銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

（一）銀行卡的分類1、使用范圍分：國際卡、地方卡銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；2、授信額度：普通卡、金卡3、持卡對象：個人卡、公司卡4、結(jié)算方式分：借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡5、信息載體：磁卡、芯片卡6、按發(fā)卡銀行分：銀行卡業(yè)務(wù)

●貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款的信用卡。

●準(zhǔn)貸記卡是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時，可在規(guī)定的額度內(nèi)透支的信用卡?！窠栌浛ā翊趴ǎ嚎ㄖ写艞l內(nèi)存有客戶業(yè)務(wù)所必須的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，使用時需要專門的讀卡設(shè)備?！裥酒ǎ阂簿褪羌呻娐房ǎㄆ星队行酒?，專門存儲相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息，由于芯片具有數(shù)據(jù)處理功能，該卡片既可以聯(lián)機使用，也可脫機使用。中國銀行

長城電子借記卡

長城人民幣信用卡普通卡

長城人民幣信用卡照片金卡

長城人民幣信用卡金卡

長城國際信用卡普通卡

長城國際信用卡金卡

中國工商銀行

牡丹靈通卡牡丹智能卡

牡丹專用卡牡丹彩照卡

牡丹聯(lián)名(認同)卡

牡丹信用卡(貸記卡-金卡)

牡丹信用卡(貸記卡-普通卡)

牡丹國際卡(貸記卡-金卡)

牡丹國際卡(貸記卡-普通卡)

中國建設(shè)銀行

龍卡儲蓄卡(借記卡)

龍卡生肖儲蓄卡(借記卡)

龍卡普通信用卡(準(zhǔn)貸記卡)

龍卡金卡(貸記卡-金卡)

中國農(nóng)業(yè)銀行

金穗國際借記卡金穗信用卡金穗借記卡金穗萬事順卡

中國交通銀行

太平洋借記卡

太平洋信用卡

太平洋專用卡

中信實業(yè)銀行

中信借記卡

中信信用卡

廣東發(fā)展銀行

廣發(fā)真情卡

廣發(fā)外匯卡

廣發(fā)信用卡

千禧奧運信用卡

深圳發(fā)展銀行

發(fā)展借記卡

發(fā)展信用卡

招商銀行

招商銀行“一卡通”

招商銀行信用卡

中國光大銀行

陽光卡

華夏銀行

華夏卡華夏空港卡

華夏麗人卡華夏萬通中國民生銀行

民生借記卡

民生聯(lián)名卡

福建興業(yè)銀行

興業(yè)儲蓄卡

興業(yè)智能(IC)卡

興業(yè)聯(lián)名卡

上海浦東發(fā)展銀行

東方卡什么是黑金卡？黑金卡：美國運通1999年起發(fā)行的最頂級黑金信用卡——百夫長卡(CenturionCard)的俗稱。是一種由美國運通公司發(fā)行的簽帳卡。目前已在美國、加拿大、墨西哥、歐洲、韓國、中國、日本、臺灣、香港、澳大利亞和中東等國家發(fā)行。黑金卡與一般信用卡最大不同的是：一是黑卡不設(shè)信用額度上線二是年費較高?；ㄆ煦y行更是要求持卡人25萬美元的年最低消費額，花旗可收取年費2500美元的“高額”年費。三是黑金卡持卡人卡是必須通過邀請后才能申請使用。美國運通公司通過評估客戶的資產(chǎn)凈值、信貸情況和消費狀況后發(fā)出邀請函，黑卡并不是“有足夠的錢”就能擁有。為了保證客戶和服務(wù)的質(zhì)量，銀行一般不會主動宣傳黑金卡。四是黑卡的持有人不僅有錢，而且舍得花錢，不在乎錢?？蛻粼诤醯牟皇悄曩M多少，而是獨特服務(wù)體驗與尊貴地位體現(xiàn)，富但不貴的人也不符合黑卡持有人的標(biāo)準(zhǔn)。五是量身定制的個性服務(wù)黑卡持有人享受個性化、特殊的服務(wù)：客戶的女兒過生日，需要一捧死海的沙子；客戶的妻子需要限量版的名牌包包，或者客戶的年邁多病的母親從荷蘭回國，需要全程頂級無縫接送，都可通過運通的網(wǎng)絡(luò)與合作的私人銀行團隊實現(xiàn)。運通同世界頂級酒店、度假村、航空公司、餐廳、私人會所、高爾夫俱樂部及協(xié)議商家有深厚合作關(guān)系。黑卡不僅能覆蓋低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服務(wù)，及娛樂、航空、旅游等增值需求，在頂級客戶定制服務(wù)上也已成體系，包括預(yù)定或購買豪華游艇、私人飛機等。百夫長卡年費資費表國家年費費用美國2500美元年費申請費5000美元，目前已不提供新會員申請英國1800英鎊加拿大2500加拿大元申請費5000加拿大元意大利3000歐元法國、西班牙、荷蘭、丹麥、瑞典、德國、奧地利2000歐元，申請費2000歐元瑞士4200瑞士法郎澳大利亞4300澳大利亞元日本168000日元香港19800港元申請費23800港元新加坡5000新加坡元墨西哥大約56000墨西哥比索巴西4250雷亞爾阿根廷大約20000阿根廷比索沙特阿拉伯11250沙特阿拉伯里亞爾以色列2000美元俄羅斯90000盧布臺灣160000新臺幣黎巴嫩3000美元運通的黑卡進入中國是在2012年。目前，國內(nèi)僅工行與招行具有運通黑卡的發(fā)卡資格。國內(nèi)的機構(gòu)，必須發(fā)過運通的白金卡且通過考察后才能發(fā)黑金卡?！痹趪鴥?nèi)，工行與招行對發(fā)行的運通黑金卡收取年費標(biāo)準(zhǔn)均為18000元人民幣。對邀約客戶的標(biāo)準(zhǔn)，主要是考察客戶的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)流動性，生活品味、消費習(xí)性，及客戶對銀行的貢獻度。年消費境內(nèi)200萬人民幣或境外100萬人民幣是一個基本門檻上述述兩兩家家銀銀行行的的運運通通黑黑金金卡卡的的發(fā)發(fā)行行量量目目前前（（2013年年5月月））是是““幾幾百百張張””，，運運通通給給中中國國的的指指標(biāo)標(biāo)是是3年年發(fā)發(fā)10000張張，，工工行行、、招招行行計計劃劃各各發(fā)發(fā)5000張張。。目前前國國內(nèi)內(nèi)的的黑黑卡卡持持有有人人一一般般都都是是福福布布斯斯、、胡胡潤潤等等社社會會公公認認的的財財富富榜榜成成員員或或者者香香港港馬馬會會會會員員，，主主要要還還是是集集中中在在一一線線城城市市，，很很多多是是公公認認有有實實力力的的明明星星企企業(yè)業(yè)家家。。黑卡卡持持有有人人一一般般具具有有以以下下標(biāo)標(biāo)簽簽：：男男性性，，知知名名企企業(yè)業(yè)CEO、、總總裁裁或或董董事事長長，，35歲歲-60歲歲，，擁擁有有多多輛輛轎轎車車、、多多處處豪豪宅宅，，享享受受私私家家游游艇艇、、飛飛機機。。中資資銀銀行行也也有有自自己己的的““黑黑卡卡””。。有些些叫叫無無限限卡卡，，有有些些叫叫世世界界卡卡，，都都是是專專門門為為金金字字塔塔尖尖頂頂級級客客戶戶量量身身打打造造的的信信用用卡卡中資資行行的的無無限限卡卡，，名名稱稱源源自自信信用用額額度度無無上上限限，，同同樣樣需需要要銀銀行行的的邀邀約約才才能能申申辦辦。。其其實實信信用用額額度度也也不不是是沒沒有有上上限限的的，，只只不不過過額額度度比比較較高高，，大大部部分分持持卡卡人人的的透透支支額額都都達達不不到到，，所所以以感感覺覺不不到到上上限限。。通過過綜綜合合評評判判來來篩篩選選客客戶戶，，與與白白金金卡卡的的審審核核標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)差差異異不不大大，““一一看看資資產(chǎn)產(chǎn)狀狀況況，，二二看看征征信信記記錄錄””。。目前前，，廣廣發(fā)發(fā)銀銀行行、、招招商商銀銀行行的的無無限限卡卡年年費費分分別別為為12000元元、、10000元元；；民民生生銀銀行行與與建建行行的的鉆鉆石石卡卡年年費費分分別別達達10000元元和和5800元元。。中資資銀銀行行的的無無限限卡卡均均與與銀銀聯(lián)聯(lián)、、Visa或或萬萬事事達達合合作作推推出出。。各各家家銀銀行行為為這這些些財財富富金金字字塔塔尖尖的的客客戶戶配配套套提提供供了了增增值值服服務(wù)務(wù)。。銀行行一一般般以以信信用用卡卡作作為為客客戶戶分分層層的的載載體體，，不不同同等等級級客客戶戶享享受受的的增增值值服服務(wù)務(wù)不不一一樣樣。。工行行最最頂頂級級客客戶戶的的增增值值服服務(wù)務(wù)包包括括醫(yī)醫(yī)療療健健康康安安排排、、藝藝術(shù)術(shù)品品鑒鑒賞賞、、高高端端經(jīng)經(jīng)濟濟、、投投資資論論壇壇，，高高端端或或?qū)賹偕萆莩蕹奁菲范ǘㄖ浦坪秃唾徺徺I買等等。。也有有一一些些更更個個性性化化的的服服務(wù)務(wù)，，如如品品嘗嘗平平時時吃吃不不到到的的私私人人會會所所美美食食，，滿滿足足客客戶戶某某種種潮潮流流或或另另類類的的生生活活方方式式。。中國國頂頂級級私私人人銀銀行行客客戶戶服服務(wù)務(wù)，，目目前前仍仍處處于于摸摸索索階階段段。。模模仿仿了了歐歐美美頂頂級級服服務(wù)務(wù)的的奢華華外外表表，，卻卻還還沒沒學(xué)學(xué)到到其其古古典典的的內(nèi)內(nèi)質(zhì)質(zhì)，，更忽忽略略了了本本土土客客戶戶務(wù)務(wù)實實的的需需求求。。準(zhǔn)準(zhǔn)入入門門檻檻不不高高，，不不是是真真正正的的頂頂級級個個性性化化服服務(wù)務(wù)；；沒沒有有從從服服務(wù)務(wù)客客戶戶出出發(fā)發(fā)，““今今天天你你一一出出，，明明天天我我一一出出””，，很很難難形形成成自自己己的的體體系系。。農(nóng)行行透透支支額額度度最最高高的的為為一一款款白金卡，，其最高高透支限限額為100萬萬元。交行普通通信用卡卡的透支支額度為為2000元至至5萬元元，白金卡最最高透支支額度為為100萬元。。建行發(fā)行行的鉆石石信用卡卡則可透透支500萬元元，但申申辦該卡卡的客戶戶個人凈凈資產(chǎn)要要超過1000萬元。。中行發(fā)行行的長城城美國運運通卡也也可透支支500萬元，，而客戶戶在中行行的固定定存款應(yīng)應(yīng)超過800萬萬元，而而該行的的高端信信用卡透透支額度度沒有上上限，只只要符合合資產(chǎn)等等方面的的條件，，500萬元乃乃至更高高額度均均可辦理理。（二）銀銀行卡的的功能及及作用1、銀行行卡的功功能●儲蓄功功能●●轉(zhuǎn)帳結(jié)結(jié)算功能能●匯兌功功能●●消費信信貸功能能2、銀行行卡的作作用減少現(xiàn)金金貨幣的的使用，，節(jié)省貨貨幣流通通費用提高結(jié)算算服務(wù)，，方便購購物消費費，增強強安全感感簡化收款款手續(xù)，，節(jié)約社社會勞動動力提高交易易透明度度，完善善稅收體體系，增增加財政政收入刺激消費費，促進進經(jīng)濟增增長。目前已經(jīng)經(jīng)發(fā)展成成為個人人綜合理理財工具具，是商商業(yè)銀行行爭奪個個人業(yè)務(wù)務(wù)的利器器（三）我我國銀行行卡的現(xiàn)現(xiàn)狀用數(shù)據(jù)來來說明我我國銀行行卡的發(fā)發(fā)卡機構(gòu)構(gòu)、發(fā)卡卡量、用用卡環(huán)境境設(shè)備等等的現(xiàn)狀狀。時間發(fā)卡機構(gòu)發(fā)卡量特約商戶ATM機POS機2000底55家2.77億張10萬戶3.7萬臺29萬臺2001底55家3.58億張5.1萬臺35萬臺2002.955家4.69億張20萬戶2003.691家5.69億張5.3萬臺2006.6110多家7.14億張30萬戶2008.6213家（境外機構(gòu)37家）16.21億張（借記14.98張）92.26萬戶14.8萬臺144.9萬臺2010貸記卡2.3億張2012年一季季度，國國累計發(fā)發(fā)行銀行行卡31.02億張，，銀行卡發(fā)發(fā)卡量出出現(xiàn)了借借記卡發(fā)發(fā)卡量增增速加快快而信用用卡發(fā)卡卡量增速速持續(xù)放放緩的態(tài)態(tài)勢。2012年第一一季度借記卡累累計發(fā)卡卡量為28.12億。信用卡累累計發(fā)卡卡量為2.9億億張。隨著銀行行卡發(fā)卡卡量的增增長，整整體銀行行卡受理理環(huán)境繼繼續(xù)改善善。截至2012年年第一季季度未：：銀行卡跨跨行支付付系統(tǒng)聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶戶346.71萬戶，，聯(lián)網(wǎng)POS機機526.13萬臺，，ATM35.4萬臺臺，我國每臺臺ATM對應(yīng)的的銀行卡卡數(shù)量為為8764張，，每臺POS對對應(yīng)的銀銀行卡數(shù)數(shù)量為590張張。銀行卡業(yè)業(yè)務(wù)85.79億筆，，金額84.02萬億億元。2003年6月月統(tǒng)計●在美國國發(fā)卡量量超過10億張張，POS機受受理商戶戶達到100％％，ATM機35萬臺臺。在韓韓國發(fā)卡卡量6900萬萬張，POS機機受理商商戶達到到87％％。我國國POS機受理理商戶僅僅達到3.45％。（（2005年我我國POS機受受理商戶戶僅達到到30％％。）●銀行卡卡和ATM設(shè)備備的國際際標(biāo)準(zhǔn)比比例為：：4000：1。我國國2003年至至2004年左左右，此此比例為為：11000：1。。中國銀聯(lián)聯(lián)發(fā)布的的《中國國重點城城市銀行行卡市場場發(fā)展指指數(shù)》顯顯示，POS機ATM缺乏乏制約銀銀行卡發(fā)發(fā)展?！褚悦烂绹?、澳澳大利亞亞、英國國和加拿拿大四國國，每每萬人平平均擁有有170臺POS機。。●而在包包括北京京、上海海、廣州州、深圳圳、南京京、天津津在內(nèi)的的國內(nèi)19個重重點城市市，每萬萬人僅平平均擁有有20臺臺POS機?！?9個個中國國城市市平均均每萬萬人擁擁有不不到3臺ATM，國國外市市場上上，這這一數(shù)數(shù)據(jù)接接近13臺臺。資料來來源：：新新聞晨晨報2006-10-23日常生生活中中常見見的簡簡稱：：（1））ATM：：自動動柜員員機，，持卡卡人自自助操操作辦辦理取取款、、賬戶戶余額額查詢詢等業(yè)業(yè)務(wù)。。（2））CDM：：自動動存取取款機機，持持卡人人自助助操作作辦理理存款款、取取款、、賬戶戶余額額查詢詢等業(yè)業(yè)務(wù)。。（3））POS：：銀行行與簽簽約商商戶合合作，，使消消費者者能在在安裝裝有POS機的的商家家直接接卡消消費，，而無無須去去銀行行取款款后再再攜帶帶現(xiàn)金金去商商家消消費。。ATM機自自1969年使使用POS機系系統(tǒng)自自1968年出出現(xiàn)以以來：：●第一一代是是使用用借記記卡的的專有有系統(tǒng)統(tǒng)；●第二二代是是共享享的，，即聯(lián)聯(lián)機的的POS系系統(tǒng)，，這種種系統(tǒng)統(tǒng)既可可用借借記卡卡，也也可用用信用用卡進進行購購物消消費；；●第三三階段段，近近幾年年，隨隨著電電子商商務(wù)的的快速速興起起，出出現(xiàn)了了能完完成網(wǎng)網(wǎng)上購購物、、網(wǎng)上上支付付和電電子轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬的的POS系系統(tǒng)。?！馪OS的的功能能：自自動轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳支支付；；自動動授權(quán)權(quán)（黑黑名單單、是是否為為無效效卡、、過期期卡、、余額額、透透支額額）；；信息息管理理（存存貨、、進貨貨等））記錄冠冠字號號解決決ATM取取假問問題每張紙紙幣都都有自自己的的冠字字號碼碼，也也就是是人民民幣正正面左左下角角的一一行含含有英英文字字母和和阿拉拉伯?dāng)?shù)數(shù)字的的編碼碼，相相當(dāng)于于它的的“身身份證證”。。根據(jù)中中國人人民銀銀行總總行的的統(tǒng)一一部署署，2013年年年初各各家有有ATM機機的銀銀行機機構(gòu)按按照這這一要要求，，正在在加快快推進進自助助取款款機具具的更更新改改造。。2015年年底前前各銀銀行機機構(gòu)將將全部部實現(xiàn)現(xiàn)自助助取款款機具具對外外支付付的人人民幣幣冠字字號碼碼的逐逐條記記錄。。人民幣幣銀行行卡可可在國國外使使用●2004年1月18日日，人人民幣幣銀聯(lián)卡卡可在香香港地地區(qū)使使用。。●2005年年1月月10日起起人民民幣銀銀聯(lián)卡卡可在在韓國國、泰泰國和和新加加坡使使用。。越南南中國銀銀聯(lián)將將在新新加坡坡、馬馬來西西亞、、泰國國等東東南亞亞各國國開通通人民民幣卡卡刷卡卡消費費業(yè)務(wù)務(wù)。2010.11銀聯(lián)聯(lián)卡可可在98個個國家家和地地區(qū)使使用3013.6銀銀聯(lián)卡卡可在在142個個國家家和地地區(qū)使使用（四））銀行行卡給給銀行行帶來來那些些收入入1、年年費收收入；；2、特約商戶戶的手手續(xù)費費收入入；第二十十四條條商商業(yè)銀銀行辦辦理銀銀行卡卡收單單業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)當(dāng)當(dāng)按下下列標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)向向商戶戶收取取結(jié)算算手續(xù)續(xù)費：：（一））賓館館、餐餐飲、、娛樂樂、旅旅游等等行業(yè)業(yè)不得得低于于交易易金額額的2％；；（二））其他他行業(yè)業(yè)不得得低于于交易易金額額的1％。。3、信信用卡卡透支支利息息收入入第二十十條貸貸記記卡持持卡人人非現(xiàn)現(xiàn)金交交易享享受如如下優(yōu)優(yōu)惠條條件：：（1））免息息還款款期待待遇。。銀行行記賬賬日至至發(fā)卡卡銀行行規(guī)定定的到到期還還款日日之間間為免免息還還款期期。免免息還還款期期最長長為60天天。持持卡人人在到到期還還款日日前償償還所所使用用全部部銀行行款項項即可可享受受免息息還款款期待待遇，，無須須支付付非現(xiàn)現(xiàn)金交交易的的利息息。（2））最低低還款款額待待遇。。持卡卡人在在到期期還款款日前前償還還所使使用全全部銀銀行款款項有有困難難的，，可按按照發(fā)發(fā)卡銀銀行規(guī)規(guī)定的的最低低還款款額還還款。。第二十十一條條貸貸記卡卡持卡卡人選選擇最最低還還款額額方式式或超超過發(fā)發(fā)卡銀銀行批批準(zhǔn)的的信用用額度度用卡卡時，，不再再享受受免息息還款款期待待遇，，應(yīng)當(dāng)當(dāng)支付付未償償還部部分自自銀行行記賬賬日起起，按按規(guī)定定利率率計算算的透透支利利息。。貸記卡卡持卡卡人支支取現(xiàn)現(xiàn)金、、準(zhǔn)貸貸記卡卡透支支，不不享受受免息息還款款期和和最低低還款款額待待遇，，應(yīng)當(dāng)當(dāng)支付付現(xiàn)金金交易易額或或透支支額自自銀行行記賬賬日起起，按按規(guī)定定利率率計算算的透透支利利息。。第二十十二條條發(fā)發(fā)卡銀銀行對對貸記記卡持持卡人人未償還還最低低還款款額和和超信信用額額度用用卡的的行為為，應(yīng)應(yīng)當(dāng)分分別按按最低低還款款額未未還部部分、、超過過信用用額度度部分分的5％收收取滯滯納金金和超超限費費。第二十十三條條貸貸記卡卡透支支按月月記收收復(fù)利利、準(zhǔn)準(zhǔn)貸記記卡透透支按按月計計收單單利，，透支支利率率為日日利率率萬分分之五五，并并根據(jù)據(jù)中國國人民民銀行行的此此項利利率調(diào)調(diào)整而而調(diào)整整。4、其它收收入：如補卡費、、掛失費、、借記卡小小額賬戶收收費、借記記卡ATM取款手續(xù)續(xù)費、借記卡ATM轉(zhuǎn)帳手手續(xù)費等。。5、給銀行行帶來間接的收中國銀行的的銀行卡費費用表（五）信用用卡貸記卡是指指發(fā)卡銀行行給予持卡卡人一定的的信用額度度，持卡人人可在信用用額度內(nèi)先先消費，后后還款的信信用卡。1、信用卡卡特點①循環(huán)信用用額度。我我國發(fā)行銀銀行一般給給予持卡人人25-56天的信信用周期，，持卡人的的信用額度度最高一般般是5萬元元人民幣。。②具有無抵抵押無擔(dān)保保貸款性質(zhì)質(zhì)。③一般有最最低還款額額要求。我我國銀行規(guī)規(guī)定的最低低還款額一一般是應(yīng)還還金額的10%。④通常是短短期、小額額、無指定定用途的信信用。⑤信用卡除除具有信用用借款外，，還有存取取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、支付付結(jié)算、代代收代付、、通存通兌兌、額度提提現(xiàn)、網(wǎng)上上購物等功功能。信用卡可以以預(yù)借現(xiàn)金金??當(dāng)我們急需需匯款，可可又沒有閑閑置資金時時；當(dāng)我們們有一筆現(xiàn)現(xiàn)金支付迫迫在眉睫，，卻苦無存存款時，向向信用卡預(yù)預(yù)借現(xiàn)金是是一種解決決方法。所謂預(yù)借現(xiàn)現(xiàn)金，就是是信用卡取取現(xiàn)。目前，多家家信用卡中中心都提供供了此項服服務(wù)，其中不少還還提供現(xiàn)金金分期還款款服務(wù)，供供持卡人在在設(shè)定時段段內(nèi)分期償償還欠款。。比如招行的的預(yù)借現(xiàn)金服服務(wù)除了傳傳統(tǒng)的ATM機預(yù)借借現(xiàn)金、銀行柜臺預(yù)借現(xiàn)現(xiàn)金外，持持卡人還可可以電話預(yù)預(yù)借現(xiàn)金。。招行對預(yù)借借現(xiàn)金服務(wù)務(wù)的收費包括：：手續(xù)費和和利息。境內(nèi)人民幣幣預(yù)借現(xiàn)金金手續(xù)費為為每筆取現(xiàn)現(xiàn)金額的1%，最低低收費每筆筆10元人人民幣；境境外預(yù)借現(xiàn)現(xiàn)金手續(xù)費費為每筆取取現(xiàn)金額的的3%，最最低收費每每筆3美元元或30元元人民幣。。預(yù)借現(xiàn)金不不收取跨行行手續(xù)費。。預(yù)借現(xiàn)金金不享受免免息還款，，從取現(xiàn)當(dāng)當(dāng)天起至清清償日止，，按日利率率萬分之五五計收利息息，按月計計收復(fù)利。。在額度方面面，預(yù)借現(xiàn)現(xiàn)金的額度度一般為信信用額度的的50%，同時，境境內(nèi)每卡每每日預(yù)借現(xiàn)現(xiàn)金累計金金額上限為為人民幣2000元元；境外非非銀聯(lián)線路路每戶每日日預(yù)借現(xiàn)金金累計金額額不超過等等值1000美元，，1個月內(nèi)內(nèi)累計金額額不超過等等值5000美元，，6個月內(nèi)內(nèi)累計金額額不超過等等值1萬美美元。2、信用用卡給持卡卡人帶來哪哪些便利？？？透支消費、分期付款款、積分送送禮、貴賓賓服務(wù)………（1）方便便。就像一一些廣告詞詞所說的““一卡在手手，走遍天天下”。特特別是隨隨著VISA、萬事事達、Discover、美美國運通等等卡行業(yè)清清算協(xié)會和和鋪網(wǎng)收單單組織的發(fā)發(fā)展越來越越多的商戶戶接受信用用卡消費，，使持卡消消費越來越越方便。（2）循環(huán)環(huán)信貸。消消費者可以以根據(jù)自己己的財務(wù)狀狀況，每月月付清欠款款而無需付付利息，也可以每月月支付最低低還款額(一般為欠欠款余額的的10%)，對未付付欠款余額額支付利息息，這給消費者者極大的彈彈性和自主主性。信信用額度可可以循環(huán)使使用，而且且信用記錄錄越好，信信用卡越容容易獲得，，額度也越越高。信用卡分期期付款你需要在刷刷卡后三天天到帳單日日之前這段段時間內(nèi)致致電銀行信信用卡中心心，轉(zhuǎn)人工工提出分期期申請，被被批后就可可以了一是：利息息在第一期期時就先全全部扣除二是：每期期手續(xù)費＝＝辦理分期期的金額××對應(yīng)期數(shù)數(shù)的手續(xù)費費率分期付款期期數(shù)月月手續(xù)費率率30.70%60.60%120.60%例如：刷卡卡1700，申請分分期6個月月還款，每每月應(yīng)還款額：1700÷6＋1700×0.6%＝293.53元。即即您需每月月歸還293.53元。如如果申請請分12個個月還款，，每月應(yīng)還還款額：1700÷÷12＋1700××0.6%＝151.87元元（3）免息息期。一般般來說，用用戶每月會會收到一次次賬單，相相應(yīng)地每月月只需付款款一次。（4）每月月的對賬單單給用戶保保留了清楚楚的消費記記錄。各種種附加服務(wù)務(wù)和促銷手手段，也往往往給消費費者帶來了了方便和實實惠。（5）信用用卡對持卡卡人的其它它好處:第一、少欠欠人情第二、相對對安全、干干凈衛(wèi)生第三、省錢錢。跟商家合作作或促銷,看場電電影或吃個個西餐有個個八折或五五折的優(yōu)惠惠等。信用卡積分分。第四、累積積個人信用用記錄。反反復(fù)使用信用卡,并并按時按額額還款,可可以提升信信用額度和和信用度,人民銀行行個人信用用信息數(shù)據(jù)據(jù)庫就有了了你良好的的征信記錄錄了,以后后貸款買房房買車審批批就容易多多了。第五、申請請附屬卡。。如果你給家家人申請了了附屬卡,特別是給給子女的,這樣你就就基本掌握握他們的消消費支出等等財務(wù)狀況況了,便于于教育子女女的理財和和消費意識識。第六、其它它好處。一些信用卡卡還提供免免費的意外外險、醫(yī)療療險、拖車車和洗車,享受銀行行或機場貴貴賓廳的服服務(wù),還可可積分換航航程和換汽汽油等等好好外。信用卡積分分縮水換換一杯星巴巴克要刷1.6萬招行的信用用卡積分換換過星巴克克咖啡。他他記得原來來660積積分就可以以換一杯中中杯咖啡，，而如今兌兌換標(biāo)準(zhǔn)提提高到799分。按按20元積積1分的規(guī)規(guī)則來算，，原來消費費13200元可換換一杯咖啡啡，現(xiàn)在需需要刷卡15980元?！币蝗f積分換換一個小煎煎鍋信用用卡積分漸漸成雞肋除了積分兌兌換的獎品品價值縮水水，銀行的的積分規(guī)則則也悄然改改變。有的銀行從從2月25日即手續(xù)續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)正正式下調(diào)那那天開始，，就改變了了積分規(guī)則則。比如，，在賓館、、餐飲、娛娛樂、珠寶寶金飾、工工藝美術(shù)品品商戶消費費，1.5元積1分分，而此前前，客戶消消費1元就就能積1分分。航空售售票、加油油、超市類類商戶，從從此前的每每消費5元元積1分，，變?yōu)槊肯M6元積積1分。使用信用卡卡可能帶來來以下問題題：1、盲目消消費2、過度消消費3、利息高高4、需交年年費5、盜刷6、影響個個人信用記記錄7、還款麻麻煩形成信用卡卡不良記錄錄的四大因因素因素一，遺遺忘還款日日。因出差、旅旅游等因素二，年年費要交付付。大多信用卡卡是要付年年費的。然然而，很多多市民不知知道信用卡卡即使沒有有使用也要要付年費，，結(jié)果導(dǎo)致致不良記錄錄。因素三，代代辦卡忘還還款。消費者用自自己的名義義為親朋辦辦理貸款或或信用卡，，后者未及及時足額歸歸還欠款，，導(dǎo)致自己己承擔(dān)信用用污點。因素四，惡惡意透支。。一些人信用用卡不慎丟丟失，但沒沒及時掛失失，被人撿撿拾后惡意意透支，自自己還不知知道，導(dǎo)致致不良記錄錄。所以信信用卡丟失失應(yīng)及時掛掛失。3、從商戶戶的角度來來說，接受受信用卡也也帶來了諸諸多優(yōu)勢。。（1）信用用卡給消費費者帶來支支付便利，，卡用戶更更愿意光顧顧接受信用用卡支付的的商戶，使使其享有相相對的銷售售優(yōu)勢。（2）相對對支票而言言，信用卡卡通過電子子通訊手段段，容易核實，，授信程序序簡單快速速。（3）對于于有消費需需求而暫時時沒有現(xiàn)金金支付能力力的消費者者而言，信用卡提供供即時融資資，使消費者者能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)其購買需需求，從而而促進了商商戶的銷售售。消費者和商商戶是一種種良性互動動的關(guān)系：：持信用卡卡進行支付付的消費者者越多，商商戶就越愿愿意接受信信用卡消費費；接受信信用卡支付付的商戶越越多，消費費者就越愿愿意接受和和使用信用用卡。（六）目前前我國銀行行卡存在的的問題1、借記卡卡多，貸記記卡、準(zhǔn)貸貸記卡少。。2012年年一季度，，國累計發(fā)發(fā)行銀行卡卡31.02億張，，銀行卡發(fā)卡卡量出現(xiàn)了了借記卡發(fā)發(fā)卡量增速速加快而信信用卡發(fā)卡卡量增速持持續(xù)放緩的的態(tài)勢。2012年年第一季度度借記卡累計計發(fā)卡量為為28.12億。信用卡累計計發(fā)卡量為為2.9億億張。2、信用卡卡的消費信信貸功能沒沒有真正的的發(fā)揮出來來●貸記卡、、準(zhǔn)貸記卡卡少●消費信貸貸的觀念●貸記卡持持有人和透透支需求錯錯位●信用卡的的透支利率率較高。國外信用卡卡消費信貸貸年息18%左右。。我國透支支日利率為為萬分之5，準(zhǔn)貸記記卡計收單單利，貸記記卡按月計計收復(fù)利。。3、活躍卡卡少睡眠卡卡多●對持卡人人不收年費費●銀行大量量促銷銀行行卡的原因因●持卡人的的用卡習(xí)慣慣及偏好●其它原因因4、銀行卡的使使用效率不不高據(jù)2000年底國家家統(tǒng)計局中中國經(jīng)濟景景氣監(jiān)測中中心調(diào)查顯顯示,當(dāng)時時我國20％的城鄉(xiāng)鄉(xiāng)居民持有有信用卡,●每周使用用一次或以以上的只有有9％,●每每月月使使用用2-3次次的的為為24％％,●余余下下的的人人每每月月使使用用一一次次或或更更少少,●而而在在人人們們?nèi)杖粘３Ｒ乱率呈匙∽⌒行袏蕣蕵窐返牡闹еС龀鲋兄型ㄍㄟ^過信信用用卡卡進進行行個個人人支支出出的的僅僅占占1％％。。05年年持持卡卡消消費費占占社社會會商商品品零零售售額額的的10％％。。５、、信用用卡卡惡惡意意透透支支比比較較普普遍遍及及盜盜刷刷●惡惡意意透透支支指指持持卡卡人人以以非非法法占占有有為為目目的的，，超超過過規(guī)規(guī)定定限限額額或或規(guī)規(guī)定定期期限限透透支支，，并并經(jīng)經(jīng)發(fā)發(fā)卡卡行行催催收收后后仍仍不不歸歸還還的的行行為為。?！裢竿钢е谄谙尴拮钭铋L長為為60天天。。個個人人卡卡單單筆筆透透支支不不超超過過2萬萬，，單單位位卡卡不不超超過過5萬萬。。●貸貸記記卡卡的的首首月月最最低低還還款款額額不不得得低低于于其其當(dāng)當(dāng)月月透透支支余余額額的的10％％。。●信信用用卡卡惡惡意意透透支支的的方方式式6、、銀銀行行卡卡使使用用存存在在欺詐詐風(fēng)險險、、操操作作風(fēng)風(fēng)險險。。7、、信用用卡卡套套現(xiàn)現(xiàn)：：是指指信信用用卡卡用用戶戶不不通通過過正正常常手手續(xù)續(xù)(ATM/柜柜臺臺)提提取取現(xiàn)現(xiàn)金金，，而而是是通通過過與與商商戶戶協(xié)協(xié)商商以以刷刷卡卡名名義義取取現(xiàn)現(xiàn)。。具具體體做做法法就就是是由由商商戶戶刷刷卡卡后后將將所所得得金金額額退退還還給給持持卡卡人人，，以以達達到到資資金金到到現(xiàn)現(xiàn)鈔鈔的的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換。。廣廣義義上上的的套套現(xiàn)現(xiàn)又又包包括括通通過過各各類類手手段段，，通通過過信信用用卡卡獲獲取取現(xiàn)現(xiàn)金金。。在在我我國國，，惡惡意意套套現(xiàn)現(xiàn)屬屬于于違違規(guī)規(guī)行行為為，，要要受受到到法法律律追追究究。。然而，信用卡卡是一種重要要的個人理財財工具，就像像避稅一樣，，精明的理財財高手總是能能找到適當(dāng)?shù)牡那液戏ǖ摹啊疤赚F(xiàn)”方法法。通過套現(xiàn)現(xiàn)，可以從容容的實現(xiàn)個人人融資。目前前國內(nèi)用卡環(huán)環(huán)境還不完善善，各類“套套現(xiàn)”中介公公司違法又害害人?！吧秸盇TM機騙你你沒商量2012年某某月，北京出出現(xiàn)一臺“山山寨”ATM機這臺ATM機安裝在在一家煙店旁旁，取款機外外是類似正規(guī)規(guī)ATM機的的玻璃封閉房房間，在醒目目位置張貼著著“２４小時時自助銀行服服務(wù)”等標(biāo)志志，取款機上上也張貼著““VISA””、“銀聯(lián)””等標(biāo)識。當(dāng)事主使用取取款機輸入密密碼后，取款款機即顯示暫暫時無法提供供服務(wù)的內(nèi)容容，并將銀行行卡退出。幾幾天后，事主主發(fā)現(xiàn)自己銀銀行賬戶內(nèi)的的資金已經(jīng)被被盜取。信用卡非法套套現(xiàn)存在三大大風(fēng)險第一是個人信信息存在風(fēng)險險。通過中介介機構(gòu)套現(xiàn)，，必然要向他他們提供自己己的個人信息息，而這些不不法機構(gòu)則有有可能利用這這些信息賺錢錢。第二種風(fēng)險就就是盜刷。中中介機構(gòu)在幫幫助個人套現(xiàn)現(xiàn)，掌握了其其的信用卡信信息后，就可可以制作假卡卡，將其信用用額度內(nèi)的錢錢都盜刷了。。第三就是法律律風(fēng)險。一旦旦套現(xiàn)出現(xiàn)損損失，個人與與銀行對簿公公堂，輸?shù)艄俟偎镜耐鞘莻€人。銀行卡頻繁被被克隆如何何防范維權(quán)？？幾點注意事事項：1.個人的銀銀行卡和密碼碼是保護個人人資金安全的的重要的兩把把鑰匙，個人人的銀行卡不不能輕易交由由他人使用和和保管，個人人的密碼也不不能隨易告訴訴他人，一旦旦泄露應(yīng)及時時更改密碼。。2.在公共場場所刷卡消費費和銀行取取款輸入密碼碼時，一定要要養(yǎng)成用手和和遮擋物進行行遮擋保護密密碼的習(xí)慣，，同時要謹防防身后有無他他人窺視。3.在銀行柜柜員機進行銀銀行業(yè)務(wù)時，，要時刻注意意觀察銀行柜柜員機的插卡卡處、出鈔口口以及柜員機機頂部是否有有可疑的裝置置，如果有，，請不要輸入入密碼和繼續(xù)續(xù)操作，并及及時向銀行部部門和公安機機關(guān)報告核對對。4.銀行卡的的密碼設(shè)置不不要使用出生生日期、家庭庭電話、手機機號碼等容易易被人破譯的的數(shù)字，密碼碼最好能定期期進行更改。。5.持卡人最最好能夠訂制制銀行短信提提醒業(yè)務(wù)，6.涉及個人人信息的證件件等相關(guān)資料料及其復(fù)印件件要謹慎保管管，這些證件件包括：身份份證、護照、、戶口簿、工工作證、駕駛駛證、個人身身份證件絕不不能借給他人人使用。8、銀行卡發(fā)發(fā)行機構(gòu)存在在的問題（1）發(fā)卡重重數(shù)量不重質(zhì)質(zhì)量。一些金金融機構(gòu)只追追求在較短的的時間內(nèi)獲取取較多的市場場份額，在做做大規(guī)模的同同時，所面臨臨的風(fēng)險也會會隨之上升。。（2）缺乏風(fēng)風(fēng)險控制能力力。在我國，，至今還沒有有建立完善的的銀行卡業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險防范體體系，對風(fēng)險險的認識和重重視程度、對對風(fēng)險識別能能力，處置置風(fēng)險的經(jīng)驗驗和手段都存存在比較明顯顯的欠缺。（3）銀行卡卡功能品種單單一各商業(yè)銀行在在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方方面明顯滯后后，各種銀行行卡功能、品品種單一，不不能適應(yīng)不同同階段客戶的的需要。（4）服務(wù)質(zhì)質(zhì)量不高，缺缺乏競爭力我國國內(nèi)商業(yè)業(yè)銀行的競爭爭很大程度停停留在發(fā)卡量量和價格戰(zhàn)（（主要是年費費）上，為轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向高層次的的服務(wù)質(zhì)量、、銀行卡附加加功能上的較較量。惡性競競爭導(dǎo)致了發(fā)發(fā)卡機構(gòu)創(chuàng)新新不足，各銀銀行的銀行卡卡的競爭只是是市場份額競競爭。ATM機爆笑笑故事看看看ATM機前前的囧人囧事事圖謝謝12月-2216:05:4816:0516:0512月-2212月-2216:0516:0516:05:4812月月-2212月月-2216:05:482022/12/3116:05:489、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。16:05:4816:05:4816:0512/31/20224:05:48PM11、以以我我獨獨沈沈久久，，愧愧君君相相見見頻頻。。。。12月月-2216:05:4816:05Dec-2231-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。16:05:4816:05:4816:05Saturday,December31,202213、乍乍見見翻翻疑疑夢夢，，相相悲悲各各問問年年。。。。12月月-2212月月-2216:05:4816:05:48December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。31十十二二月20224:05:48下下午16:05:4812月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月224:05下午午12月-2216:05December31,202216、行動出成果果，工作出財財富。。2022/12/3116:05:4816:05:4831December202217、