九江銀行信貸項目群規(guī)劃咨詢服務項目需求說明書

九江銀行信貸項目群規(guī)劃咨詢服務

項目需求說明書九江銀行股份有限公司二。一九年+—月TOC\o"1-5"\h\z一、 招標人保留的權(quán)利 3二、 項目背景 3三、 項目目標 3四、 項目內(nèi)容 4（一） 信貸業(yè)務及全流程數(shù)字化建設規(guī)劃 4（二） 信貸項目群專家咨詢服務. 8五、 項目交付清單 9六、 項目總體實施要求 9（一）總體要求 9（二） 實施計劃要求 9（三） 項目人員要求 10（四） 項目報價要求 11（五） 實施及售后服務要求 11（六） 其他 12一、 招標人保留的權(quán)利招標人有在項目實施過程中調(diào)整設計和實施的權(quán)力。二、 項目背景九江銀行信貸系統(tǒng)于2014年啟動重建，于2015和2016年分期實現(xiàn)公司、零售、小貸中心、金融市場數(shù)據(jù)上的系統(tǒng)整合，達到了全行信貸類業(yè)務數(shù)據(jù)的共享，實現(xiàn)信貸業(yè)務主要流程電子化、標準化和規(guī)范化，規(guī)范和提速了整個信貸操作流程，實現(xiàn)信貸業(yè)務會計賬務處理的后臺賬務支撐，這一代信貸系統(tǒng)為九江銀行的業(yè)務發(fā)展做出巨大貢獻。當前信貸業(yè)務對科技的主要需求是實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務線上化，線上業(yè)務移動化；支持業(yè)務創(chuàng)新，能快速發(fā)行貸款產(chǎn)品和第三方對接；利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和先進技術(shù)，增強風險防控能力；提升運營效率，降低運營成本，促提質(zhì)增效等。當前信貸系統(tǒng)在業(yè)務全流程數(shù)字化和風險控制智能化方面無法在新的形勢下很好地適應業(yè)務的發(fā)展，因此迫切需要通過信貸業(yè)務全流程數(shù)字化項目群建設支撐未來快速發(fā)展需要，滿足業(yè)務需求和技術(shù)要求，充分體現(xiàn)“以客戶為中心”，滿足業(yè)務需求不斷變化、產(chǎn)品快速創(chuàng)新、業(yè)務流程自動高效簡潔、風險防控水平與經(jīng)營管理水平符合各金融監(jiān)管部門的各項要求，助力實現(xiàn)九江銀行“創(chuàng)品牌銀行，鑄百年老店”的愿景。信貸項目群建設周期長、復雜度高、涉及外圍系統(tǒng)眾多，是一個難度高且對我行戰(zhàn)略發(fā)展有重大影響的項目。為了保證項目的按期保質(zhì)完成，特從外部采購規(guī)劃咨詢資源協(xié)助項目開展。三、 項目目標根據(jù)我行的總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合目前業(yè)務現(xiàn)狀、信息化建設現(xiàn)狀和IT治理能力等實際情況，充分考慮業(yè)務、管理現(xiàn)狀及未來改革發(fā)展的需求，借鑒銀行業(yè)信息化建設的先進經(jīng)驗，提供項目群落地實施專家服務。全面理清各系統(tǒng)間的邏輯關系，梳理信貸業(yè)務流程，實現(xiàn)信貸業(yè)務的全渠道獲客、全流程業(yè)務處理、全口徑產(chǎn)品覆蓋、全方位風險控制、全維度額度管控和全集中押品管理，優(yōu)化業(yè)務流程，整合系統(tǒng)架構(gòu)，提升信貸業(yè)務的整體管理水平和運行效率，構(gòu)建在不影響業(yè)務發(fā)展前提下的項目群規(guī)劃落地方案及投產(chǎn)后評價標準（包括多法人機構(gòu)的同步實施方案）。四、項目內(nèi)容本項目的具體建設范圍包括以業(yè)務規(guī)劃和我行發(fā)展戰(zhàn)略為指導，圍繞信貸項目群建設提供專題培訓，完成適應我行未來5-8年發(fā)展需要的項目群規(guī)劃，協(xié)助項目群招標選型，參與項目群內(nèi)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)及業(yè)務需求細化，并提供項目群實施落地專家咨詢服務，保證項目成功上線。（一）信貸業(yè)務及全流程數(shù)字化建設規(guī)劃現(xiàn)狀分析從理解我行當前業(yè)務戰(zhàn)略角度出發(fā)，調(diào)研高層領導及信貸相關業(yè)務部門對未來信貸業(yè)務管理的規(guī)劃思路，并對信息化建設取得的成果和面臨的問題進行整理和評估。結(jié)合當前大數(shù)據(jù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)趨勢，對當前信貸業(yè)務及信息化支持現(xiàn)狀給出客觀評價，并對未來重點提升改進領域提出評估建議。負責信貸項目群業(yè)務需求訪談、編寫和產(chǎn)品選型，包括但不限于以下內(nèi)容：（1） 了解我行組織架構(gòu)和業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃，解讀我行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。（2） 業(yè)務能力和IT能力差距分析，通過調(diào)研現(xiàn)狀評估問題，結(jié)合同業(yè)先進經(jīng)驗進行能力差距分析，提出實施優(yōu)先級，確定業(yè)務能力和IT能力發(fā)展路線圖，輸出我行業(yè)務能力和IT能力差距分析及優(yōu)化建議報告。專題分析參與信貸項目群建設整體規(guī)劃項目群實施階段投標人應根據(jù)我行要求從保障規(guī)劃落地角度提供持續(xù)性支持服務。借鑒國內(nèi)外先進銀行的信貸業(yè)務管理經(jīng)驗，結(jié)合我行的具體業(yè)務需求及現(xiàn)狀，安排專題討論并引導各相關方達成一致意見，每個專題討論在明確業(yè)務規(guī)劃及方向的基礎上，需要給出數(shù)字化實現(xiàn)方案，包括但不限于以下專題：（1） 信貸產(chǎn)品管理協(xié)助梳理當前信貸產(chǎn)品，歸納分析每個產(chǎn)品對應的業(yè)務場景、風控模式等，提出改進點并討論，直至達成一致。提出配置化相關需求的技術(shù)落地方案建議，含產(chǎn)品配置化、表單配置化、流程配置化、核算配置化等。（2） 信貸系統(tǒng)規(guī)劃根據(jù)我行未來業(yè)務規(guī)劃與現(xiàn)有信貸系統(tǒng)之間存在的差異，對現(xiàn)有信貸系統(tǒng)進行架構(gòu)梳理及未來建設規(guī)劃建議，快速響應各業(yè)務條線的信貸需求。（3） 信貸風控決策涉及個貸業(yè)務、信用卡業(yè)務、直銷銀行業(yè)務、微貸業(yè)務、小企業(yè)信貸業(yè)務、企業(yè)信貸業(yè)務、普惠金融、汽車金融、金融市場等業(yè)務條線，研討基于大數(shù)據(jù)風控的審批流程建設，利用信息科技手段實現(xiàn)對客戶征信信息、身份認證、其他信用數(shù)據(jù)等的批量自動處理，將傳統(tǒng)風險防控原則理念和現(xiàn)代科技手段相結(jié)合，夯實線上業(yè)務風險管理的基礎。對我行現(xiàn)有業(yè)務進行調(diào)研，對于各業(yè)務條線，有不同的建模思路，如何實現(xiàn)在統(tǒng)一的風控決策平臺上進行管理提出方案。風控決策平臺的對公、零售的額度模型，貸后預警模型，催收模型，匯率預測模型的咨詢。利用內(nèi)、外部數(shù)據(jù)分析授信資金投向、擔保圈、關聯(lián)關系等。風控決策平臺如何為其他系統(tǒng)做支撐，如何共享模型及外數(shù)的復用，各系統(tǒng)的邊界如何界定。（4） 統(tǒng)一信用評級針對客戶評級、年度授信流程進行探討，并明確在評級、授信、用信環(huán)節(jié)中，各部門、崗位的合理分工，以及系統(tǒng)建設支撐。（5） 統(tǒng)一押品管理針對押品全生命周期管理當中的各個不同階段，提供信息收集、流程管控、風險預警、緩釋計算、統(tǒng)計分析等主動的、動態(tài)的押品管理功能，并滿足我行全面提升信貸風險管理能力的迫切要求。（6） 統(tǒng)一額度管理借鑒同業(yè)經(jīng)驗，探討基于全產(chǎn)品、全業(yè)務、全機構(gòu)、全客戶、集團客戶認定的統(tǒng)一額度管理方案（信用卡、直銷、零售、普惠、企金等實際額度的統(tǒng)一管理），并提出最適合九江銀行的落地方案。（7） 貸后管理針對信貸、貿(mào)易金融、信用卡等不同業(yè)務條線的集中貸后管理模式進行討論，包括貸后風險預警、貸后催收、貸后風險監(jiān)測等方面。（8） 信貸渠道營銷管理針對當前多元化的信貸業(yè)務營銷模式提供技術(shù)支持，包括：統(tǒng)一的第三方接入、總對總接入支持、移動營銷模式等。（9） 數(shù)據(jù)治理在項目群規(guī)劃設計過程中，充分考慮監(jiān)管報送需求，明確貸款類相關業(yè)務系統(tǒng)主數(shù)據(jù)定義并規(guī)劃貫徹實施，包括但不限于：數(shù)據(jù)現(xiàn)狀診斷、數(shù)據(jù)分布規(guī)范、數(shù)據(jù)標準規(guī)范、數(shù)據(jù)管理策略等，對于全行級數(shù)據(jù)治理，提供可行的建議方案，以提高整個信貸類相關監(jiān)管指標的自動取數(shù)率。項目群規(guī)劃設計要求基于最新的業(yè)務戰(zhàn)略解讀、監(jiān)管要求、新的業(yè)務模式和發(fā)展形勢（比如：數(shù)字銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行等）及新技術(shù)發(fā)展趨勢分析，以業(yè)務為出發(fā)點，對信貸系統(tǒng)群目標規(guī)劃藍圖進行補充和完善，構(gòu)建適用性強、定位準確、邊界清晰、松耦合、以客戶為中心的層次化信貸系統(tǒng)群。重點補充完善適應我行信貸業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略所需具備的主要業(yè)務應用系統(tǒng)，對各模塊進行定義，說明其應提供的應用功能范圍概述、總體規(guī)劃要點、基本規(guī)劃策略；定義各主要應用系統(tǒng)之間的集成方式、功能邊界、業(yè)務邊界。參與本項目群架構(gòu)規(guī)劃的解釋與澄清，包括：業(yè)務架構(gòu)、應用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)；參與規(guī)劃方案和變更評審，提供建議的規(guī)劃方案與同業(yè)經(jīng)驗等。規(guī)劃實施落地要求為保障我行實際利益，保證本次咨詢成果價值最大化，我行應當可依據(jù)咨詢成果切實穩(wěn)步推進我行項目群建設工作。因此，咨詢成果應當兼顧未來前瞻性以及近期可落地性。（1） 咨詢成果完備度要求。交付成果中應當完整闡述、分析業(yè)務需求，串通各場景工作流、信息流。（2） 咨詢成果對技術(shù)層面的指導。應用架構(gòu)規(guī)劃：交付成果中，基于對業(yè)務集中化作業(yè)、統(tǒng)一歸口管理等需求的分析，應同步對未來3年的信貸領域應用能力的建設進行規(guī)劃。系統(tǒng)架構(gòu)規(guī)劃：除建設初期主要為滿足業(yè)務開展的基本系統(tǒng)架構(gòu)規(guī)劃外，應考慮未來業(yè)務或技術(shù)集中化管理而衍生的專業(yè)化平臺、基礎設施建設規(guī)劃的需求，如統(tǒng)一額度平臺、押品系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、貸后系統(tǒng)、預警系統(tǒng)、風險決策系統(tǒng)、信貸渠道營銷管理等。對于有特殊技術(shù)指標要求的（如高性能、強配置性等），也應當進行特殊考慮。系統(tǒng)架構(gòu)演進路線：系統(tǒng)架構(gòu)演進路線規(guī)劃應遵從“先有后優(yōu)”的原則，結(jié)合我行當前應用現(xiàn)狀，對各系統(tǒng)的規(guī)劃、落地進行分階段設計，并有合理的分期規(guī)劃思路、理論依據(jù)。確保本次咨詢成果可平穩(wěn)、逐步落地。其他根據(jù)我行信貸項目群建設需要的其他專家管控內(nèi)容。（二）信貸項目群專家咨詢服務項目群需求指導參與項目群預計三年建設周期過程中的指導需求分析工作，保證需求的前瞻性、全面性和可落地性，參與《需求差異分析報告》、《需求規(guī)格說明書》的評審工作。參與信貸項目群產(chǎn)品選型策略（1） 根據(jù)我行業(yè)務發(fā)展目標，協(xié)助我行制定信貸項目群選型方案，包括產(chǎn)品選型標準、評分標準、POC測試方案。（2） 協(xié)助組織信貸項目群廠商進行全面的POC測試，對相關實施廠商能力進行全面評估。培訓（1） 提供業(yè)內(nèi)信貸項目群建設領先實踐分享，使得我行充分了解行業(yè)動向，以保證系統(tǒng)建設的前瞻性。（2） 根據(jù)對我行各業(yè)務條線的訪談情況，提供信貸數(shù)字化項目群相關專題培訓，培訓專題不少于6個。（3） 提供基于下業(yè)務場景的需求分析和需求管理方法培訓。五、 項目交付清單在項目實施過程中，提供有助于項目順利開展的專家建議，中標人交付品清單包括但不限于以下內(nèi)容：《九江銀行信貸業(yè)務及數(shù)字化建設現(xiàn)狀評估報告》《九江銀行信貸業(yè)務及數(shù)字化建設功能框架》《九江銀行信貸業(yè)務及數(shù)字化建設關鍵需求和主要改進點》《九江銀行信貸項目群建設規(guī)劃》《九江銀行信貸項目群建設實施方案》《九江銀行信貸項目群數(shù)據(jù)治理規(guī)劃及實施方案》六、 項目總體實施要求(一)總體要求請投標人按照信貸項目群建設整體規(guī)劃，提供完整項目群規(guī)劃落地方案，以滿足項目群的建設要求，對整個項目的完成進度和質(zhì)量負責。項目成員必須按雙方協(xié)商的資源日歷進行現(xiàn)場服務，人員離場或替換需征得九江銀行書面認可。基于項目實施工作整體計劃表，要明確主要成員個人工作時間及人員單價，考勤同九江銀行統(tǒng)一管理，非計劃內(nèi)的休假要提前兩周通知。項目期間，投標書中指派的高級人員未經(jīng)招標人許可，不得更換。每人次變更，行方有權(quán)扣減合同總金額的5%。在項目實施過程中，招標人有權(quán)要求對不符合項目建設要求的成員進行更換。如項目關鍵階段需要補充人員，中標人必須及時保障人力資源補充，確保項目按計劃交付。派駐現(xiàn)場項目參與人員需自帶筆記本電腦，按招標人要求統(tǒng)一使用。(二)實施計劃要求請投標人在投標書中以6個月內(nèi)完成項目范圍為整體目標計劃，制定相應的咨詢實施計劃。要求投標人從公司內(nèi)部定期監(jiān)督項目進度，及時匯報項目風險，確保項目按計劃完成。非招標人或其他第三方不可控因素，要求中標人承諾對項目延期進行說明和賠償。請投標人在實施計劃中，充分考慮到各項工作并行，既要保證項目進度，又要保證項目質(zhì)量。請投標人在實施計劃中，明確標明里程碑，明確各階段交付物。注：在總體系統(tǒng)建設規(guī)劃輸出后，后續(xù)根據(jù)行方各系統(tǒng)啟動建設時間，階段性派駐技術(shù)及業(yè)務專家進行現(xiàn)場需求咨詢及方案制定。（三）項目人員要求投標人承諾在接到中標通知后一周內(nèi)組織項目人員入場。本項目要求現(xiàn)場實施團隊人員有過銀行信貸項目群實施經(jīng)驗，投標方需提供參與本項目的人員名單和簡歷，提供成員具有的資質(zhì)證書復印件，列出項目組織結(jié)構(gòu)中每個成員在項目中的參與階段、參與時間（人月）和從事的工作內(nèi)容及人員單價，并體現(xiàn)在投標報價中。投標人需書面承諾，項目實施過程中實際參與人員和投標文件中保持一致，未經(jīng)九江銀行同意，上述項目組織結(jié)構(gòu)中的每個成員在項目實施過程中不得變動。投標人的實施團隊應具備以下資質(zhì)：高級專家標準如下：項目總監(jiān)：負責項目總體方向把握，有能力與招標方“行長級”高層溝通與協(xié)調(diào)，參與重大決策事項等。具有多家銀行信貸項目群建設及相關重大項目管理經(jīng)驗，15年以上銀行項目建設與項目管理經(jīng)驗，具備豐富的業(yè)務與技術(shù)能力，理論基礎雄厚，溝通能力強，具有較強的前瞻性和項目群規(guī)劃能力。項目經(jīng)理：負責本項目的計劃、組織、實施、協(xié)調(diào)、人員配置并監(jiān)督工作情況及進度等工作，負責各方的溝通聯(lián)系。項目經(jīng)理要求具有12年以上銀行系統(tǒng)建設項目管理經(jīng)驗，具有3個以上銀行業(yè)信貸項目群實施經(jīng)驗；具有業(yè)務場景分析、集成、實施項目的豐富經(jīng)驗和較強的溝通協(xié)調(diào)能力；具有預見和應對項目風險能力。具備豐富的溝通經(jīng)驗，可勝任與信貸項目群建設項目相關總行“部門級”領導溝通的能力。業(yè)務專家：負責本項目的業(yè)務需求訪談、整理工作，業(yè)務專家要求具有10年以上銀行IT系統(tǒng)建設項目相關經(jīng)驗，具有3個以上銀行業(yè)信貸項目群實施經(jīng)驗；具有信貸業(yè)務場景分析、集成、實施項目的豐富經(jīng)驗和較強的溝通協(xié)調(diào)能力；包括但不限于零售銀行、信用卡、直銷銀行、企業(yè)金融、普惠金融、汽車金融、授信、風控等領域業(yè)務專家。技術(shù)專家：負責本項目的技術(shù)管控工作，技術(shù)專家要求具有10年以上銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)規(guī)劃相關經(jīng)驗，具有3個以上銀行業(yè)信貸項目群專家咨詢經(jīng)驗；包括但不限于架構(gòu)管控、數(shù)據(jù)治理、需求管控、數(shù)據(jù)遷移、測試驗證、