第一章風(fēng)險和風(fēng)險管理

第一章

風(fēng)險與風(fēng)險管理總公司培訓(xùn)部地震、火災(zāi)水災(zāi)、海嘯意外事故我們還會面臨什么風(fēng)險呢？我們?nèi)绾喂芾磉@些風(fēng)險呢？課程綱要第一節(jié)風(fēng)險概述第二節(jié)風(fēng)險管理第一節(jié)風(fēng)險概述一、風(fēng)險的含義:二、風(fēng)險的構(gòu)成因素三、風(fēng)險的種類四、風(fēng)險的特征一、風(fēng)險的含義:風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性.廣義：風(fēng)險盈利損失狹義：風(fēng)險損失二、風(fēng)險的構(gòu)成因素（一）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的概念（二）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故及損失之間的關(guān)系（一一））風(fēng)風(fēng)險險因因素素、、風(fēng)風(fēng)險險事事故故、、損損失失的的概概念念1、、風(fēng)風(fēng)險險因因素素是指指促促使使某某一特特定定風(fēng)風(fēng)險險事事故故發(fā)生生或或增增加加其其發(fā)發(fā)生生的的可能能性性或擴大大其其損損失失程度度的的原原因因或或條條件件。。（1））有形形風(fēng)風(fēng)險險因因素素（（實實質(zhì)質(zhì)風(fēng)風(fēng)險險因因素素）（2）無形風(fēng)險因素素（人為風(fēng)險險因素）2、風(fēng)險事故故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，，造成損失的的直接的或外外在的原因，，是損失的媒介物物。3、損失是指非故意的的、非預(yù)期的的、非計劃的的經(jīng)濟價值的的減少。直接損失（實實質(zhì)損失）：：財產(chǎn)本身損損失和人身傷傷害間接損失：額額外費用損失失、收入損失失和責(zé)任損失失（二）風(fēng)險因因素、風(fēng)險事事故及損失之之間的關(guān)系引發(fā)導(dǎo)導(dǎo)致致風(fēng)險因素風(fēng)風(fēng)險事故損損失失三、風(fēng)險的種種類（一）依據(jù)風(fēng)風(fēng)險產(chǎn)生的原原因分類——自然風(fēng)險險、社會風(fēng)險險、政治風(fēng)險險、經(jīng)濟風(fēng)險險、技術(shù)風(fēng)險險（二）依據(jù)風(fēng)風(fēng)險標的分類類——財產(chǎn)風(fēng)險險、人身風(fēng)險險、責(zé)任風(fēng)險險、信用風(fēng)險險（三）依據(jù)風(fēng)風(fēng)險性質(zhì)分類類——純粹風(fēng)險險、投機風(fēng)險險（四）依據(jù)風(fēng)風(fēng)險產(chǎn)生的社社會環(huán)境分類類——靜態(tài)風(fēng)險險、動態(tài)風(fēng)險險（五）依據(jù)產(chǎn)產(chǎn)生風(fēng)險的行行為分類——基本風(fēng)險險、特定風(fēng)險險（一）自然風(fēng)風(fēng)險、社會風(fēng)風(fēng)險、政治風(fēng)風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)風(fēng)險1、自然風(fēng)險險——是指因自自然力的不規(guī)規(guī)則變化使社會生產(chǎn)和社會生活等遭受威脅的的風(fēng)險。特征：不可控控性、周期性性、共沾性。2、社會風(fēng)險險——是指由于于個人或團體的行為或不行為使社會生產(chǎn)及及人們生活遭遭受損失的風(fēng)風(fēng)險。3、政治風(fēng)險險——是指在對對外投資和貿(mào)貿(mào)易過程中，，因政治原因或訂約雙方所不能控制的的原因，使債權(quán)人可可能遭受損失失的風(fēng)險。4、經(jīng)濟風(fēng)險險——是指在生生產(chǎn)和銷售等等經(jīng)營活動中中由于受各種種市場供求關(guān)關(guān)系、經(jīng)濟貿(mào)易條件件等因素變化化的影響或經(jīng)營者決策失失誤對前景預(yù)預(yù)期出現(xiàn)偏差等導(dǎo)導(dǎo)致經(jīng)營失敗敗的風(fēng)險。5、技術(shù)風(fēng)險險——是指伴隨隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生生的威脅人們們生產(chǎn)與生活活的風(fēng)險。（二）財產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險、人身風(fēng)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)風(fēng)險、信用風(fēng)風(fēng)險1、財產(chǎn)風(fēng)險險——是指導(dǎo)致致一切有形財產(chǎn)產(chǎn)的損毀、滅失或或貶值的風(fēng)險。2、人身風(fēng)險險——是指導(dǎo)致致人的傷殘、死亡、、喪失勞動能能力以及增加費用用支出的風(fēng)險險。3、責(zé)任風(fēng)險險——是指由于于個人或團體的的疏忽或過失失行為，造成他人財財產(chǎn)損失或人人身傷亡，依依照法律、契約或或道義應(yīng)負法律責(zé)任任或契約責(zé)任任的風(fēng)險。4、信用風(fēng)險險——是指在經(jīng)經(jīng)濟交往中，，權(quán)利人與義務(wù)務(wù)人之間，由于一方違約或違違法致使對方遭受受經(jīng)濟損失的的風(fēng)險。（三）純粹風(fēng)風(fēng)險、投機風(fēng)風(fēng)險1、純粹風(fēng)險險——是指只有損失機會而無獲利可能的風(fēng)險。。2、投機風(fēng)險險——是指既有損失機會又有有獲利可能的風(fēng)險。（四）靜態(tài)風(fēng)風(fēng)險、動態(tài)風(fēng)風(fēng)險1、靜態(tài)風(fēng)險險——是指在社社會經(jīng)濟正常常的情況下，，由自然力的不規(guī)規(guī)則變化或人人們的過失行行為所致?lián)p失或損損害的風(fēng)險。。2、動態(tài)風(fēng)險險——是指由于于社會經(jīng)濟、政政治、技術(shù)以以及組織等方面發(fā)生變變動所致?lián)p失失或損害的風(fēng)風(fēng)險。（五）基本風(fēng)風(fēng)險、特定風(fēng)風(fēng)險1、基本風(fēng)險險——是指非個人行為引起的風(fēng)險。。2、特定風(fēng)險險——是指個人行為引起的風(fēng)險。。四、風(fēng)險的特特征（一）風(fēng)險不不確定性：總體上的必然然和個體上的的偶然性（二）風(fēng)險的的客觀性：決定了保險活活動的必要性性（三）風(fēng)險的的普遍性：風(fēng)險無處不在在，無時不有有（四）風(fēng)險的的可測定性：：概率論和數(shù)理理統(tǒng)計（五）風(fēng)險的的發(fā)展性：如太空發(fā)射衛(wèi)衛(wèi)星第二節(jié)風(fēng)險險管理一、風(fēng)險管理理的含義與演演變二、風(fēng)險管理理的程序三、風(fēng)險管理理的目標四、風(fēng)險管理理的方法一、風(fēng)險管理理的含義與演演變（一）風(fēng)險管管理：社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)結(jié)果的決策過程一、風(fēng)險管理理的含義與演演變（一）風(fēng)險管管理具體內(nèi)容容1、風(fēng)險管理理的對象是風(fēng)險2、風(fēng)險管理理的主體可以是任何組織和個個人3、風(fēng)險管理理的過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)風(fēng)險估測、風(fēng)風(fēng)險評價、風(fēng)風(fēng)險管理技術(shù)術(shù)和評估風(fēng)險險管理效果等。4、風(fēng)險管理理的基本目標是以最小的成本本獲得最大的的安全保障。5、風(fēng)風(fēng)險管管理成成為一一個獨獨立的的管理理系統(tǒng)統(tǒng)，并并成為為一門門新興興的學(xué)學(xué)科。。一、風(fēng)風(fēng)險管管理的的含義義與演演變（二））風(fēng)險險管理理的演演變最有影影響的的風(fēng)險險管理理的形形式是是企業(yè)向向保險險公司司購買買保險險大多數(shù)數(shù)的風(fēng)風(fēng)險管管理形形式就就是從從購買保保險實實踐中中發(fā)展展而來來的二、風(fēng)風(fēng)險管管理的的程序序（一））風(fēng)險險識別別（二））風(fēng)險險估測測（三））風(fēng)險險評價價（四））選擇擇風(fēng)險險管理理技術(shù)術(shù)（五））評估估風(fēng)險險管理理效果果二、風(fēng)風(fēng)險管管理的的程序序（一））風(fēng)險險識別別是風(fēng)險險管理理的第一步步。對對風(fēng)風(fēng)險加加以判判斷、、歸類類和對對風(fēng)險險性質(zhì)質(zhì)進行行鑒定定的過過程。。包括感知風(fēng)風(fēng)險和和分析析風(fēng)險險二、風(fēng)風(fēng)險管管理的的程序序（二））風(fēng)險險估測測通過收集大大量資資料進行分分析，，利用用概率率統(tǒng)計計理論論，估計和和預(yù)測測風(fēng)險險發(fā)生生概率率和損損失程程度提供了了科學(xué)學(xué)的依依據(jù)二、風(fēng)風(fēng)險管管理的的程序序（三））風(fēng)險險評價價在風(fēng)險識識別和和風(fēng)險險估測測的基基礎(chǔ)上………全面面考慮慮，評評估風(fēng)風(fēng)險發(fā)發(fā)生的的可能能性和和危害害程度度，通通過比比較、、衡量量并決定是是否需需要采采取相相應(yīng)的的措施施二、風(fēng)風(fēng)險管管理的的程序序（四））選擇擇風(fēng)險險管理理技術(shù)術(shù)是最重重要的的環(huán)節(jié)節(jié)二、風(fēng)風(fēng)險管管理的的程序序（五））評估估風(fēng)險險管理理效果果分析、、檢查查、修修正、、評估估。效益的的大小小取決決于是是否以以最小風(fēng)險成成本取取得最大安全保保障。。三、風(fēng)風(fēng)險管管理的的目標標（一））損失失前目目標（二））損失失后目目標三、風(fēng)風(fēng)險管管理的的目標標（一））損失失前目目標1、減減小風(fēng)風(fēng)險事事故的的發(fā)生生機會會2、以以經(jīng)濟濟、合合理的的方法法預(yù)防防潛在在損失失的發(fā)發(fā)生3、減減輕……煩惱惱和憂憂慮，，提供供良好好環(huán)境境4、遵遵守和和履行行….社會會責(zé)任任和行行為規(guī)規(guī)范三、風(fēng)風(fēng)險管管理的的目標標（二））損失失后目目標1、減減輕損損失的的危害害程度度2、及及時提提供經(jīng)經(jīng)濟補補償四、風(fēng)風(fēng)險管管理的的方法法（一一））控制制型型風(fēng)風(fēng)險險管管理理技技術(shù)術(shù)1、、避避免免：根根本本消消除除風(fēng)風(fēng)險險。。采采取取主主動動放放棄棄或或改改變變。。如如不不設(shè)設(shè)立立核核電電站站2、、預(yù)預(yù)防防：如如定定期期檢檢查查、、消消毒毒等等3、、抑抑制制：如如安安裝裝自自動動噴噴淋淋設(shè)設(shè)備備以以抑抑制制火火災(zāi)災(zāi)等等2、、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移風(fēng)風(fēng)險險：：非保保險險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移保險險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移四、、風(fēng)風(fēng)險險管管理理的的