信用卡業(yè)務(wù)流程及風(fēng)控政策

業(yè)務(wù)流程及風(fēng)控政策課程目的:

通過對(duì)課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)員初步了解信用卡審批流程。對(duì)信用卡填表申請(qǐng)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制有深刻了解，具備初步的證件識(shí)別能力。了解卡中心在進(jìn)件渠道上的風(fēng)險(xiǎn)控制政策。

運(yùn)營部門設(shè)置與業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)表填寫三級(jí)審件及整件要求進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策目 錄信用審核和運(yùn)營管理部(信審部)----信用卡申請(qǐng)的征信和審批、系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置和對(duì)業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一管理客戶服務(wù)----800熱線和后臺(tái)處理，客戶支持、用卡支持催收和反欺詐部----信用卡交易的監(jiān)控、和拖欠款的催收1.1運(yùn)營部門設(shè)置交通銀行太平洋信用卡中心運(yùn)營部門包括：信用審核和運(yùn)營管理部、客戶服務(wù)部、催收和反欺詐部。初審----負(fù)責(zé)判斷進(jìn)件資料的完備性征信----審核進(jìn)件的真實(shí)性，按政策作出批核判斷審批----確定額度和卡別INSTINCT----反欺詐運(yùn)作支持----對(duì)上述業(yè)務(wù)崗位提供支持客戶服務(wù)——服務(wù)熱線的維護(hù)1.2運(yùn)營部門關(guān)鍵崗位職責(zé)2.一般業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介初審、反欺詐征信審批資料郵寄資料郵寄制卡數(shù)據(jù)資料錄入影像流客戶Yes拒件NO卡函（掛號(hào)信）電話核實(shí)

運(yùn)營部門設(shè)置與業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)表填寫三級(jí)審件及整件要求進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策目 錄3.1申請(qǐng)表的填寫

請(qǐng)拿出您手頭的申請(qǐng)表！

我們一起來填寫一份！

2個(gè)電話——住宅電話或單位電話;2個(gè)地址——家庭地址、單位地址收入＋客戶簽名身份證號(hào)碼、ID核3.2申請(qǐng)表關(guān)鍵欄位ID核勾選業(yè)務(wù)人員根據(jù)實(shí)際情況勾選營銷代碼市場(chǎng)活動(dòng)代碼+分行號(hào)個(gè)人營銷代碼6位+推廣渠道代碼——蓋章對(duì)齊方框左側(cè)，不要覆蓋任何文字來源代碼進(jìn)件渠道產(chǎn)品代碼/聯(lián)盟代碼僅聯(lián)名卡需要，一店一碼3.3申請(qǐng)表銀行注記要求外部營銷銷－親核核親訪：：業(yè)務(wù)代表表在外上上門營銷銷推廣時(shí)時(shí)，親自自核實(shí)申請(qǐng)請(qǐng)人工作作單位，，核實(shí)辦辦公環(huán)境境，仔細(xì)確確認(rèn)核對(duì)對(duì)申請(qǐng)人人填寫資資料的準(zhǔn)準(zhǔn)確性，，無修改改痕跡，，保證所所填信息息均由客客戶本人人填寫，，并且親親見客戶戶簽名；；對(duì)于申請(qǐng)請(qǐng)人出示示的身份份證明文文件業(yè)務(wù)務(wù)代表必必須判斷斷真?zhèn)涡孕裕耘呐恼栈驈?fù)復(fù)印的形形式作為為附件，，在身份份證復(fù)印印件上加加蓋“原原件已核核”章，，業(yè)務(wù)代代表簽名名確認(rèn)；；上述事項(xiàng)項(xiàng)均符合合的情況況下，業(yè)業(yè)務(wù)代表表在申請(qǐng)請(qǐng)表銀行行填寫欄欄位自動(dòng)動(dòng)勾選親親核親訪訪，簽名名確認(rèn)；；營銷人員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行勾選（2）ID核業(yè)代親核核親訪操操作流程程親核親訪訪：業(yè)務(wù)代表表必須親親見申請(qǐng)請(qǐng)人本人人、親見見身份證證件原件件和相關(guān)關(guān)資料原原件、親親見申請(qǐng)請(qǐng)人簽名名，確認(rèn)認(rèn)相關(guān)資資料原件件與復(fù)印印件無誤誤，親自自上門核核實(shí)申請(qǐng)請(qǐng)人工作作單位并并確認(rèn)工工作。外部營銷銷－親核核：業(yè)務(wù)代表表在外部部營銷推推廣時(shí)，，仔細(xì)確確認(rèn)核對(duì)對(duì)申請(qǐng)人人填寫資資料的準(zhǔn)準(zhǔn)確性，，無修改改痕跡，，保證所所填信息息均由客客戶本人人填寫，，并且親親見客戶戶簽名；；對(duì)于申請(qǐng)請(qǐng)人出示示的身份份證明文文件業(yè)務(wù)務(wù)代表必必須判斷斷真?zhèn)涡孕?，以拍拍照或?fù)復(fù)印的形形式作為為附件，，在身份份證復(fù)印印件上加加蓋“原原件已核核”章，，業(yè)務(wù)代代表簽名名確認(rèn)；；上述事項(xiàng)項(xiàng)均符合合的情況況下，業(yè)業(yè)務(wù)代表表在申請(qǐng)請(qǐng)表銀行行填寫欄欄位自動(dòng)動(dòng)勾選ID核，，簽名確確認(rèn)；營銷人員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行勾選（0）ID核店內(nèi)營銷銷－ID核：業(yè)務(wù)代表表在店內(nèi)內(nèi)營銷推推廣時(shí)，，申請(qǐng)人人填寫的的資料必必須由業(yè)業(yè)務(wù)代表表仔細(xì)確確認(rèn)核對(duì)對(duì)準(zhǔn)確性性，無修修改痕跡跡，保證證所填信信息均由由客戶本本人填寫寫，并且且親見客客戶簽名名；對(duì)于申請(qǐng)請(qǐng)人出示示的身份份證明文文件，業(yè)業(yè)務(wù)代表表必須判判斷真?zhèn)蝹涡?，以以拍照打打印的形形式作為為附件，，在身份份證復(fù)印印件上加加蓋“原原件已核核”章，，業(yè)務(wù)代代表簽名名確認(rèn)；；上述事項(xiàng)項(xiàng)均符合合的情況況下，業(yè)業(yè)務(wù)代表表在申請(qǐng)請(qǐng)表銀行行填寫欄欄位自動(dòng)動(dòng)勾選親親核，簽簽名確認(rèn)認(rèn)；違規(guī)處理理辦法對(duì)于申請(qǐng)請(qǐng)表中客客戶填寫寫的內(nèi)容容業(yè)務(wù)代代表未經(jīng)經(jīng)核實(shí)卻卻勾選親親核親訪訪，一經(jīng)經(jīng)核實(shí)確確認(rèn)將對(duì)對(duì)相關(guān)責(zé)責(zé)任人做做出辭退退處理；；以上行為為若觸犯犯法律的的，移送送司法機(jī)機(jī)關(guān)處理理。3.3.1營銷銷代碼升升級(jí)規(guī)則則12位營營銷代碼碼規(guī)則：：XXXXXXXXXXYX前2位表示市市場(chǎng)活動(dòng)動(dòng)代碼；第3～5位為分行行號(hào)（城城市）；；第6～11位為營銷銷人員代代碼，其其中第6位代表表辦事處處，第7位代表表組次，，第8位位到第10位代代表營銷銷人員編編號(hào)；第第11位位直銷團(tuán)團(tuán)隊(duì)以““Y”標(biāo)標(biāo)識(shí)。第12位為推廣廣渠道代代碼。營銷代碼碼結(jié)構(gòu)第12位位為推廣廣渠道代代碼N10111A016YC代碼第1-2位位為活動(dòng)代碼碼第3-5位為分分行代碼碼第6-11位為為營銷人人員代碼碼舉例上海的一一位業(yè)務(wù)務(wù)代表原原代碼為為：1A016Y分行代碼碼是：011活動(dòng)代碼碼：N1推廣渠道道為：C掃掃樓現(xiàn)代碼為為：N10111A016YC推廣渠道道代碼使使用規(guī)則則3.4申申請(qǐng)請(qǐng)表常見見錯(cuò)誤———類型型和注意意事項(xiàng)年收入入———“叁叁元或或伍元元”2個(gè)地地址、、2地地址缺缺乏客戶簽簽名———尤尤其是是附屬屬卡持持卡人人簽名名請(qǐng)審核核“來來源代代碼和和聯(lián)盟盟代碼碼”客戶簽簽名并并非清清晰可可辨將相同同卡類類和進(jìn)進(jìn)件渠渠道的的申請(qǐng)請(qǐng)表一一起打打包，，且30份份一包包業(yè)務(wù)代代表手手中的的件一一定要要及時(shí)時(shí)交申請(qǐng)表表上缺缺少直直銷主主管章章營銷代代碼一一定不不能模模糊不不清填寫單單位時(shí)時(shí)注意意要是是全稱稱；還還要寫寫清部部門、、分機(jī)機(jī)3.4申申請(qǐng)請(qǐng)表常常見錯(cuò)錯(cuò)誤———類類型和和注意意事項(xiàng)項(xiàng)如客戶戶簽署署自動(dòng)動(dòng)還款款協(xié)議議并填填寫自自動(dòng)還還款卡卡號(hào)，，辦事事處業(yè)業(yè)務(wù)代代表應(yīng)應(yīng)攜帶帶申請(qǐng)請(qǐng)件到到當(dāng)?shù)氐氐姆址中谢蚧蛑行械臓I營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)進(jìn)行確確認(rèn)蓋蓋章后后方可可進(jìn)件件.如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有未未蓋章章確認(rèn)認(rèn)自動(dòng)動(dòng)還款款卡號(hào)號(hào)的直直銷申申請(qǐng)件件，運(yùn)運(yùn)營部部將直直接做做退件件處理理!!!分行或或支行行營業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)的確確認(rèn)章章應(yīng)為為：儲(chǔ)蓄章章、業(yè)業(yè)務(wù)章章和分分行私私金章章（限限圓章章）3.4申申請(qǐng)請(qǐng)表常常見錯(cuò)錯(cuò)誤————類型型和注注意事事項(xiàng)運(yùn)營部門設(shè)設(shè)置與業(yè)務(wù)務(wù)流程申請(qǐng)表填寫寫三級(jí)審件及及整件要求求進(jìn)件渠道的的風(fēng)控政策策目 錄主任業(yè)代城市經(jīng)理三級(jí)審件制制“三級(jí)審件件”標(biāo)準(zhǔn)化化流程“三級(jí)審件件制”是指指直銷業(yè)務(wù)務(wù)代表對(duì)申申請(qǐng)案件進(jìn)進(jìn)行初審，，直銷業(yè)務(wù)務(wù)主任復(fù)核核，辦事處處經(jīng)理抽查查檢驗(yàn)的過過程，該流程主要要是為明確確直銷通路路審件責(zé)任任制，并確確保送件品品質(zhì)、提高高批核率、、防范風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)后端的發(fā)發(fā)生。直銷業(yè)務(wù)代代表審件標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化流程程（頻率：每每件/每天天）確認(rèn)推廣對(duì)對(duì)象是否符符合我行授授信政策；；針對(duì)申請(qǐng)資資料中填寫寫的聯(lián)系方方式（座機(jī)機(jī)、手機(jī)、、公司電話話）業(yè)務(wù)代代表必須做做到100％電話驗(yàn)驗(yàn)證,證明明其中的某某一項(xiàng)（主主要為公司司電話）填填寫的內(nèi)容容的準(zhǔn)確、、有效，并并在已經(jīng)核核實(shí)的聯(lián)系系方式旁加加以注記確確認(rèn)；檢查申請(qǐng)表表與附件內(nèi)內(nèi)容是否清清晰保持一一致，裝訂訂是否整齊齊完整；利用電話技技巧驗(yàn)證申申請(qǐng)表中簽簽名是否為為客戶本人人，核實(shí)情情況是否與與填寫內(nèi)容容保持一致致；業(yè)務(wù)代表是是否根據(jù)實(shí)實(shí)際情況勾勾選ID核核、親訪或或親核親訪訪，填寫來來源代碼、、加蓋營銷銷代碼章并并簽名確認(rèn)認(rèn)；業(yè)務(wù)代表完完成初審后后，填寫業(yè)業(yè)務(wù)人員每每日交件表表遞交業(yè)務(wù)務(wù)主任。直銷業(yè)務(wù)主主任審件復(fù)復(fù)核標(biāo)準(zhǔn)化化流程（頻率：每每件/每天天）：業(yè)務(wù)主任監(jiān)監(jiān)督和檢查查直銷業(yè)務(wù)務(wù)代表審件件標(biāo)準(zhǔn)化中中的所有工工作職責(zé)落落實(shí)情況；；針對(duì)業(yè)務(wù)代代表的交件件，業(yè)務(wù)主主任必須對(duì)對(duì)于每天的的交件做到到20％電電話驗(yàn)證核核實(shí)申請(qǐng)資資料中填寫寫的聯(lián)系方方式（座機(jī)機(jī)、手機(jī)、、公司電話話），證明明其中某一一項(xiàng)內(nèi)容的的準(zhǔn)確、真真實(shí)，并在在“直銷主主管章”旁旁加蓋“已電核章章”業(yè)務(wù)主主任簽名確確認(rèn)；3. 檢查查業(yè)務(wù)代表表上繳的申申請(qǐng)表，復(fù)復(fù)核申請(qǐng)信信息是否符符合我行進(jìn)進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，，復(fù)核完成成后，在銀銀行填寫欄欄空白處加加蓋直銷主主管章；4. 復(fù)核核內(nèi)容包括括：年齡、、戶籍地址址（本地或或外地）、、行業(yè)、收收入、職級(jí)級(jí)等；5. 檢查查申請(qǐng)表和和附件有無無明顯涂改改痕跡，并并予以及時(shí)時(shí)求證；6. 檢查查銀行填寫寫欄中業(yè)務(wù)務(wù)代表所填填信息和營營銷代碼章章是否清晰晰準(zhǔn)確；7. 按申申請(qǐng)表品種種（卡種、、卡類）分分類整理，，填寫業(yè)務(wù)務(wù)主任每日日交件表遞遞交行政助助理。辦事處經(jīng)理理抽檢標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化流程（頻率：不不定期抽樣樣）：辦事處經(jīng)理理抽檢直銷銷業(yè)務(wù)主任任審件復(fù)核核標(biāo)準(zhǔn)化中中所有工作作職責(zé)落實(shí)實(shí)情況；對(duì)于辦事處處內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)比比例居高的的業(yè)務(wù)代表表進(jìn)件嚴(yán)格格抽查，通通過電核方方式驗(yàn)證信信息的準(zhǔn)確確性；對(duì)于業(yè)務(wù)主主任20％％的電核，，辦事處經(jīng)經(jīng)理可根據(jù)據(jù)各組進(jìn)件件比例抽查查驗(yàn)證真實(shí)實(shí)性；銀行填寫欄欄中直銷業(yè)業(yè)務(wù)代表和和直銷業(yè)務(wù)務(wù)代表主任任填寫內(nèi)容容和蓋章是是否清晰、、準(zhǔn)確；辦事處經(jīng)理理復(fù)核后，，在申請(qǐng)表表銀行填寫寫欄空白處處加蓋“已復(fù)核章章”；違規(guī)處理辦辦法（一）直銷業(yè)務(wù)代代表初審工作不不嚴(yán)或忽視視審查工作作，先由直直銷業(yè)務(wù)主主任進(jìn)行相相應(yīng)教育整整改，銷售售部依據(jù)整整改情況參參考直銷管管理辦法在在月末進(jìn)行行相應(yīng)考核核（扣分或或扣款）的的處理。如如情況重復(fù)復(fù)發(fā)生、并并且造成不不良影響、、導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)案件的產(chǎn)產(chǎn)生，則退退回勞務(wù)公公司；扣分扣款：：由于業(yè)務(wù)代代表初審工工作不嚴(yán)沒沒有按要求求進(jìn)行電話話驗(yàn)證、主主卡人沒有有簽名、身身份證過期期、無營銷銷員簽名、、工作證明明無日期、、無ID核核，業(yè)務(wù)主主任首次發(fā)發(fā)現(xiàn)上述問問題將以批批評(píng)教育為為主，再次次發(fā)現(xiàn)問題題將上報(bào)銷銷售部，銷銷售部根據(jù)據(jù)直銷管理理辦法對(duì)業(yè)業(yè)務(wù)代表進(jìn)進(jìn)行扣分或或扣款的處處罰；退回勞務(wù)公公司（辭退退）：業(yè)務(wù)代表出出現(xiàn)業(yè)務(wù)操操作違規(guī)現(xiàn)現(xiàn)象（代填填申請(qǐng)表，，代客戶簽簽名，偽造造工作證明明文件，勾勾結(jié)非法中中介等）行行為或出現(xiàn)現(xiàn)嚴(yán)重疑似似欺詐案件件，一經(jīng)核核實(shí)確認(rèn)將將對(duì)相關(guān)責(zé)責(zé)任人予以以辭退處理理；（二）直銷業(yè)務(wù)主主任復(fù)核工作不不實(shí)、走過過場(chǎng)或忽視視審查工作作，則由辦辦事處經(jīng)理理進(jìn)行相應(yīng)應(yīng)教育整改改，銷售部部依據(jù)整改改情況參考考直銷管理理辦法在月月末進(jìn)行相相應(yīng)考核（（扣分、扣扣款或降級(jí)級(jí)）的處理理，若情節(jié)節(jié)嚴(yán)重造成成風(fēng)險(xiǎn)案件件的產(chǎn)生或或引起媒體體負(fù)面宣傳傳的，將予予以退回勞勞務(wù)公司；；－扣分扣款：：業(yè)務(wù)主任復(fù)復(fù)核工作不不嚴(yán)，沒有有進(jìn)行20％電核工工作，直銷銷主管章沒沒有加蓋、、積壓申請(qǐng)請(qǐng)表不及時(shí)時(shí)上交、造造成退件或或投訴現(xiàn)象象將在月末末的考核中中予以扣分分和扣款的的處罰；－退回勞務(wù)務(wù)公司（辭辭退）：業(yè)務(wù)主任出出現(xiàn)業(yè)務(wù)操操作違規(guī)現(xiàn)現(xiàn)象(修改改客戶信息息、偽造申申請(qǐng)資料、、勾結(jié)非法法中介等)行為或或出現(xiàn)嚴(yán)重重疑似欺詐詐案件，一一經(jīng)核實(shí)確確認(rèn)將對(duì)相相關(guān)責(zé)任人人予以辭退退處理；以上行為若若觸犯法律律的，移送送司法機(jī)關(guān)關(guān)處理。如何把申請(qǐng)請(qǐng)表整理上上交呢？申請(qǐng)表－身身份證明——工作證明明（卡正面面復(fù)印件））—收入證明明等用訂書機(jī)釘釘在申請(qǐng)表表左上角無論是什么么材料請(qǐng)用用A4紙復(fù)復(fù)印或粘貼貼（名片原原件）附件排列順順序和要求求4.2打打包規(guī)則則將相同卡類類和進(jìn)件渠渠道的申請(qǐng)請(qǐng)表一起打打包每30份填填寫一張““整理清單單”，每打打一包，填填一份“交交接清單””例如：學(xué)歷歷進(jìn)件的青青年卡和以以卡辦卡的的青年卡請(qǐng)請(qǐng)分別打包包運(yùn)營部門設(shè)設(shè)置與業(yè)務(wù)務(wù)流程申請(qǐng)表填寫寫三級(jí)審件及及整件要求求進(jìn)件渠道的的風(fēng)控政策策目 錄目錄一般標(biāo)準(zhǔn)和和基本要求求OTO進(jìn)件件政策WALKING進(jìn)件件政策青年卡進(jìn)件件政策證明文件說說明不同產(chǎn)品進(jìn)進(jìn)件通路分分析1.1一般般標(biāo)準(zhǔn)和基基本要求———一般般標(biāo)準(zhǔn)客戶最好有有穩(wěn)定工作作單位城市類別類別城市A東莞，深圳，佛山，溫州，珠海，上海，廣州，北京，紹興，寧波B杭州，廈門，蘇州，無錫，中山，湖州，南京，嘉興，大慶，包頭，青島，常州，天津，惠州，臺(tái)州，金華C煙臺(tái)，威海，長(zhǎng)沙，成都，鎮(zhèn)江，南通，濟(jì)南，淄博，福州，揚(yáng)州，泰州，岳陽，武漢，濟(jì)寧，鄭州，汕頭，唐山，太原，大連，泰安，濰坊，南昌，重慶，洛陽，沈陽，哈爾濱，石家莊，連云港，柳州，楚雄，徐州，合肥，西安，蕪湖，秦皇島，南寧，攀枝花，新余，昆明，營口，貴陽，晉城，長(zhǎng)春，蚌埠，曲靖，景德鎮(zhèn)，北海，玉溪，宜昌，九江，吉林，蘭州，黃石，安慶，鞍山，遵義，桂林，海南，梧州，撫順，遼陽，丹東，自貢，烏魯木齊，錦州，延邊，揭陽，淮南，齊齊哈爾，呼和浩特1.2一般般標(biāo)準(zhǔn)和基基本要求———禁入行行業(yè)和職業(yè)業(yè)非禁入行業(yè)業(yè)的禁入職職業(yè)也不符符合基本條條件！五星酒店的的樓面清潔潔人員不可可以！應(yīng)避免的行業(yè)及職業(yè)行業(yè)或職業(yè)描述職業(yè)要求客戶是失業(yè)、臨時(shí)工、學(xué)生、兼職、簡(jiǎn)單體力勞動(dòng)者、計(jì)時(shí)計(jì)件工人、以傭金提成為主要收入的群體等行業(yè)要求小型餐飲業(yè)、娛樂休閑業(yè)、小型服務(wù)業(yè)、非法職業(yè)、部隊(duì)（不含部隊(duì)醫(yī)院、學(xué)校、研究所）等家庭婦女與與退休人士士有穩(wěn)定收入入或資產(chǎn)也可以辦卡卡針對(duì)外籍/港澳臺(tái)人人士進(jìn)件，，銷售范圍圍必須為以以下發(fā)達(dá)國國家/地區(qū)區(qū)籍人士：：國家/地區(qū)盧森堡/

挪威/瑞士/愛爾蘭/

丹麥/冰島

/

瑞典

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英國/

奧地利

/

荷蘭/

芬蘭

/

比利時(shí)

/法國

/

德國

/

意大利

/西班牙/

希臘

/葡萄牙

/美國/

加拿大

/

日本/

新加坡

/澳大利亞/

新西蘭/香港/澳門/臺(tái)灣/馬來西亞1.3一般般標(biāo)準(zhǔn)和基基本要求———基本本要求親核必須“ID核”簽字字確認(rèn)，否否則，不予予批核要求：親見見本人，核核對(duì)身份證證原件與復(fù)復(fù)印件并且要求客客戶本人簽簽名親訪非必選項(xiàng)，，但建議親親訪要求：親自自拜訪客戶戶職場(chǎng)，核核對(duì)工作單單位信息好處：1、、提高批核核率2、開開發(fā)周邊客客戶2.1OTO進(jìn)進(jìn)件政策———適用范范圍何為 OTO?ONETOONEFACETOFACE直銷進(jìn)件的的主要通路路2.2OTO進(jìn)進(jìn)件政策———進(jìn)件通通路他行信用卡卡客戶（以以卡辦卡））--I000現(xiàn)有交行信信用卡持卡卡人--B000他行房貸客客戶--0900聯(lián)名卡合作作方店內(nèi)客客戶—0800穩(wěn)定繳交社社?？蛻簟猉000目標(biāo)行業(yè)--07002.3.1OTO進(jìn)件政政策———以以卡辦卡——I000適用人群國內(nèi)其他銀銀行信用卡卡主卡持卡卡人持卡時(shí)間半年以上需要提供文文件身份證明文文件（必要要）信用卡正面面（必要））收入證明文文件或財(cái)力力證明文件件（如果提提供可能增增加額度））2.3.2OTO進(jìn)件政政策———他他行房貸--0900適用人群曾經(jīng)或現(xiàn)在在是國內(nèi)其其他銀行房房貸客戶必須是還款款人本人需要提供文文件身份證明（（必要）房貸證明材材料（有可可能需要））收入證明文文件或財(cái)力力證明文件件（如果提提供可能增增加額度））2.3.3OTO進(jìn)進(jìn)件件政政策策————聯(lián)聯(lián)名名卡卡合合作作方方店店內(nèi)內(nèi)--0800適用用人人群群主動(dòng)動(dòng)走走進(jìn)進(jìn)合合作作方方店店內(nèi)內(nèi)的的客客戶戶不含含以以營營銷銷為為目目邀邀請(qǐng)請(qǐng)的的需要要提提供供文文件件身份份證證明明（（必必要要））工作作證證明明材材料料或或收收入入證證明明材材料料（（二二選選一一））財(cái)力力證證明明文文件件（（如如果果提提供供可可能能增增加加額額度度））2.3.4OTO進(jìn)進(jìn)件件政政策策————目目標(biāo)標(biāo)行行業(yè)業(yè)--0700適用用人人群群政府府、、事事業(yè)業(yè)單單位位的的人人員員壟斷斷行行業(yè)業(yè)或或企企業(yè)業(yè)社會(huì)會(huì)公公眾眾評(píng)評(píng)判判比比較較高高的的需要要提提供供文文件件身份份證證明明（（必必要要））工作作證證明明材材料料或或收收入入證證明明材材料料（（二二選選一一））財(cái)力力證證明明文文件件（（如如果果提提供供可可能能增增加加額額度度））附：：目目標(biāo)標(biāo)行行業(yè)業(yè)世界界500強(qiáng)、、中中國國上上市市公公司司、、海海外外上上市市公公司司、、交交行行股股東東單位位、、民民營營50強(qiáng)、、總總分分行行重重點(diǎn)點(diǎn)客客戶戶、、政政府府機(jī)機(jī)關(guān)關(guān)和和事事業(yè)業(yè)單位位、、社社會(huì)會(huì)團(tuán)團(tuán)體體（（文文聯(lián)聯(lián)、、婦婦聯(lián)聯(lián)、、殘殘聯(lián)聯(lián)、、紅紅十十字字會(huì)會(huì)））郵政政、、銀銀行行業(yè)業(yè)、、證證券券基基金金業(yè)業(yè)、、水水、、電電、、燃燃?xì)鈿狻?、全全國國性性電信信業(yè)業(yè)、、石石油油、、石石化化、、二二級(jí)級(jí)/三級(jí)級(jí)醫(yī)醫(yī)院院財(cái)政政統(tǒng)統(tǒng)籌籌公公立立學(xué)學(xué)校校、、科科研研院院所所會(huì)計(jì)計(jì)師師事事務(wù)務(wù)所所、、律律師師事事務(wù)務(wù)所所稅務(wù)務(wù)師師事事務(wù)務(wù)所所、、評(píng)評(píng)估估師師事事務(wù)務(wù)所所拍賣賣行行、、航航空空、、機(jī)機(jī)場(chǎng)場(chǎng)、、煙煙草草、、四星星級(jí)級(jí)以以上上酒酒店店、、財(cái)財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司2.3.5OTO進(jìn)進(jìn)件件政政策策————穩(wěn)穩(wěn)定定繳繳納納社社保?！猉000適用用人人群群?jiǎn)挝晃蛔钭罱B連續(xù)續(xù)繳繳費(fèi)費(fèi)3個(gè)個(gè)月月以以上上（（本本地地戶戶籍籍））單位位最最近近連連續(xù)續(xù)繳繳費(fèi)費(fèi)6個(gè)個(gè)月月以以上上（（異異地地戶戶籍籍））需要要提提供供文文件件身份份證證明明復(fù)復(fù)印印件件（（必必要要））社保保繳繳費(fèi)費(fèi)清清單單（（適適用用于于社社保保無無法法查查詢?cè)兊牡某浅鞘惺校┴?cái)力力證證明明文文件件（（如如果果提提供供可可能能增增加加額額度度））目前前僅僅限限公公積積金金、、養(yǎng)養(yǎng)老老金金有姓姓名名、、身身份份證證號(hào)號(hào)碼碼、、單單位位名名稱稱、、繳費(fèi)費(fèi)基基數(shù)數(shù)、、繳繳納納月月數(shù)數(shù)！WALKING進(jìn)進(jìn)件件政政策策－－W000適用用人人群群不符符合合OTO進(jìn)進(jìn)件件政政策策的的其其他他有有工工作作客客戶戶批核核率率不不會(huì)會(huì)樂樂觀觀————建建議議少少花花精精力力需要要提提供供文文件件身份份證證明明復(fù)復(fù)印印件件（（必必要要））工作作證證明明材材料料或或收收入入證證明明材材料料（（二二擇擇一一））居住住證證明明文文件件（（必必要要））財(cái)力力證證明明文文件件（（如如果果提提供供可可能能增增加加額額度度））4.1青青年年卡卡進(jìn)進(jìn)件件政政策策基本本要要求求必須須符符合合一一般般進(jìn)進(jìn)件件標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)和和要要求求18歲歲至至30歲歲人人士士一般般客客戶戶（（其其他他））按其其他他直直銷銷進(jìn)進(jìn)件件標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)和和代代碼碼初始始信信用用額額度度最最低低為為5000元,最高高可可達(dá)達(dá)5萬元元WALKING進(jìn)進(jìn)件件政政策策－－W000適用用人人群群家庭庭婦婦女女或或退退休休人人士士批核核率率不不會(huì)會(huì)樂樂觀觀————建建議議少少花花精精力力需要要提提供供文文件件身份份證證明明復(fù)復(fù)印印件件（（必必要要））居住住證證明明文文件件（（必必要要））財(cái)力力證證明明文文件件（（必必要要））03新新生生力力量量2003年年（（含含2003年年））后后國國家家教教委委認(rèn)認(rèn)可可的的專專科科或或以以上上畢畢業(yè)業(yè)或或結(jié)結(jié)業(yè)業(yè)的的（（不不限限全全日日制制））來源源代代碼碼W000工作作人人士士————身身份份證證明明材材料料初始始信信用用額額度度最最低低為為5000元,最高高可可達(dá)達(dá)5萬萬元元4.2青青年年卡卡進(jìn)進(jìn)件件政政策策代碼客戶來源所需文件選項(xiàng)I000他行信用卡客戶身份證明文件國內(nèi)其他銀行信用卡正面復(fù)印件收入證明文件或財(cái)力證明文件必要必要可選0900他行房貸客戶身份證明文件銀行房貸證明文件收入證明文件或其他財(cái)力證明文件必要條件（信用報(bào)告查不到時(shí)須提供）可選0700目標(biāo)行業(yè)身份證明文件工作證明文件或收入證明文件財(cái)力證明文件必要必要可選0800聯(lián)名卡合作方店內(nèi)客戶X000社?？蛻羯矸葑C明文件社保繳費(fèi)清單/CIS報(bào)告/鵬元報(bào)告收入證明文件或財(cái)力證明文件必要條件（適用于社保無法查詢的城市）.可選W000其他客戶身份證明文件收入證明文件居住證明文件必要必要必要家庭婦女或退休人士身份證明文件財(cái)力證明文件居住證明文件必要必要必要5.1證證明明文文件件說說明明文件類型文件說明身份證明文件復(fù)印件-中國境內(nèi)居民：身份證、軍官證、武警證、護(hù)照（顯示居民身份證號(hào)碼）-港、澳、居民：港澳地區(qū)居民來往內(nèi)地通行證-臺(tái)灣居民：臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證-外籍人士：護(hù)照(僅限于：盧森堡/挪威/瑞士/愛爾蘭/丹麥/冰島/瑞典/英國/奧地利/荷蘭/芬蘭/比利時(shí)/法國/德國/意大利/西班牙/希臘/葡萄牙/美國/加拿大/日本/新加坡/澳大利亞/新西蘭/香港/澳門/臺(tái)灣/馬來西亞)工作證明文件以下工作證明文件中的任意一種：-預(yù)印有工作單位名稱及員工姓名的工作證、上崗證、出入證、胸牌復(fù)印件-預(yù)印有工作單位名稱及員工姓名的名片原件-最近3個(gè)月內(nèi)單位開具的工作證明原件，加蓋單位公章或人力資源部章或財(cái)務(wù)章或工會(huì)章，注明開證日期-最近一年內(nèi)由國家教委或?qū)W校頒發(fā)的教師崗位聘書復(fù)印件（教師適用）注冊(cè)醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書復(fù)印件（醫(yī)生適用）預(yù)印有單位名稱及員工姓名的醫(yī)保清單，最近一個(gè)月內(nèi)打印，含醫(yī)保字樣，客戶姓名、單位名稱、繳費(fèi)記錄應(yīng)在一頁附件上顯示。收入證明文件以下收入證明文件中的任意一種：-最近3個(gè)月任何一個(gè)月的工資單(如果工資單未顯示單位名稱,需要提供原件)-顯示申請(qǐng)人姓名和最近連續(xù)3個(gè)月內(nèi)任何一個(gè)月工資收入的銀行對(duì)賬單/存折復(fù)印件-最近3個(gè)月內(nèi)以單位名義開具的，蓋有單位公章或人力資源部章或財(cái)務(wù)部章或工會(huì)章的工資證明原件，注明開證日期-最近12個(gè)月之內(nèi)任意一期個(gè)人所得稅稅單復(fù)印件信用卡證明文件-國內(nèi)其他銀行信用卡正面復(fù)印件07版版護(hù)護(hù)照照不不能能用用開具具集集體體證證明明文件件營營銷銷人人員員復(fù)復(fù)印印后后釘釘于于每位位申申請(qǐng)請(qǐng)人人后后必必須須說說明明原件件在在何何處處5.2證證明明文文件件說說明明銀行房貸證明文件如果人行信用報(bào)告上無該客戶房貸信息則須補(bǔ)充以下證明文件之一：-國內(nèi)其他銀行房貸證明文件復(fù)印件，含銀行名稱、房貸金額，借款人姓名-還款賬單憑證復(fù)印件，含銀行名稱、房貸金額或尚欠貸款本金、借款人姓名，正常還款記錄-房貸合同復(fù)印件，含銀行名稱、房貸金額，借款人姓名（申請(qǐng)人本人必須為借款人之一）財(cái)力證明文件以下任意一種證明文件復(fù)印件：-申請(qǐng)人名下的房產(chǎn)證或購房合同或房屋預(yù)售合同或房貸合同或正規(guī)購房發(fā)票

-申請(qǐng)人名下的車輛行駛證正本，車型必須為轎車，用途必須為非營運(yùn)社保繳費(fèi)清單-如果運(yùn)營部無法查詢到申請(qǐng)人社保繳費(fèi)信息，須提供最近3個(gè)月（本地戶籍）或6個(gè)月（異地戶籍）連續(xù)繳交社保記錄清單，含單位名稱、繳費(fèi)月份、繳費(fèi)基數(shù)，加蓋社保機(jī)構(gòu)公章或銷售人員與業(yè)務(wù)主任雙簽確認(rèn)（直銷）或銷售人員簽字及分行私金部蓋章（分行），繳費(fèi)清單須在最近一個(gè)月內(nèi)打印居住證明文件--申請(qǐng)人名下最近3個(gè)月任何一個(gè)月的公用事業(yè)費(fèi)賬單復(fù)印件（含水、電、煤氣、固定電話或手機(jī)等）-最近3個(gè)月任何一個(gè)月的銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等對(duì)賬單復(fù)印件-顯示申請(qǐng)人現(xiàn)居住地址的戶口簿、駕駛證、房產(chǎn)證、社?？ā①彿亢贤?、房屋貸款合同、購房發(fā)票復(fù)印件等-租房合同復(fù)印件，在合同期有效期內(nèi)-身份證（賬單郵寄地址須與身份證地址一致）5.4證證明明文文件件說說明明特殊殊人人士士附附加加文文件件要要求求適用范圍附加文件選項(xiàng)文件說明外籍人士、港澳臺(tái)人士外國人居留許可可選護(hù)照內(nèi)頁復(fù)印件，居留事由必須為就業(yè)外籍人士就業(yè)證可選含員工姓名、單位名稱臺(tái)港澳人員就業(yè)證可選含員工姓名、單位名稱自雇人士營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件必要必須含登記人姓名、單位名稱及開始經(jīng)營日期。經(jīng)營時(shí)間必須大于三年注1：自自雇雇人人士士提提供供了了營營業(yè)業(yè)執(zhí)執(zhí)照照則則無無須須再再提提供供工工作作證證明明文文件件。。注2：以上證明文文件復(fù)印件可可用掃描件或或數(shù)碼照片打打印件代替。。“公”字封口“局”字2豎對(duì)齊“生”比“出”低“居民”兩橫都出頭“居民”兩橫不出頭有效期識(shí)別居民身份證的的有效期限分分為10年、、20年、長(zhǎng)長(zhǎng)期三種。16周歲至25周歲的，，發(fā)給有效期期為10年的的居民身份證證；26周歲歲至45周歲歲的，發(fā)給有有效期為20年的居民身身份證；46周歲以上的的，發(fā)給長(zhǎng)期期有效的居民民身份證。年齡有效期16－251026－452046以上長(zhǎng)期例如：某