2023年上半年遼寧省年銀行從業(yè)《公共基礎》：客戶利益保護考試試題

2023年上半年遼寧省年銀行從業(yè)?公共根底?：客戶利益保護考試試題一、單項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意〕1、某客戶2023年年初以每股18元的價格購置了100股某公司股票，2023年每股共得到0.30元的紅利，假設年底時該公司股票價格為每股21元，那么該筆投資的持有期收益率為__。A．18.3%B．21.3%C．16.7%D．15.7%2、以下關于商業(yè)銀行和客戶在理財參謀效勞中角色的說法，正確的是__。A．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與D．客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行3、某企業(yè)2023年息稅折舊攤銷前利潤(EBITDA)為2億元人民幣，主營業(yè)務收入10億元人民幣，主營業(yè)務本錢7億元人民幣，凈利潤為1.2億元人民幣，折舊稅為0.3億元人民幣，那么該企業(yè)2023年的利息費用為__億元人民幣。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.44、以下不屬于個人/家庭資產工程的是_________。A．收藏品B．接受別人的禮品C．按揭房產D．租借的房屋5、__的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的表達。A．企業(yè)與企業(yè)B．企業(yè)與銀行C．企業(yè)與關聯(lián)公司D．企業(yè)與借款方6、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括__。A．國家開發(fā)銀行B．中央國債登記結算有限責任公司C．北京銀行D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會7、以下關于固定利率說法正確的是__。A．借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率B．可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況C．不需要“隨行就市〞D．借貸雙方所承擔的利率變動風險較小8、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險A．利率風險B．信用風險C．經營風險D．財務風險9、潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能到達的__之和。A．最大需求量B．最大零售量C．最大營銷量D．最大投資10、以下關于信用評分模型的說法，不正確的是〔〕。A．信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的根底上的B．信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)C．信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值D．由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化11、以下關于展期貸款的說法，錯誤的是__。A．中期貸款展期的期限累計最多為原貸款的期限B．貸款的展期期限加上原期限到達新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應按新的期限檔次利率計收C．“脫鉤〞方式轉貸的貸款，展期后的貸款最終日不得遲于貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日D．凡采用“掛鉤〞方式轉貸的，一般不允許展期12、保持良好的流動性狀況能夠對商業(yè)銀行的平安、穩(wěn)健運營產生的積極作用不包括〔〕。A．防止銀行資產廉價出售，損害股東利益B．提高銀行借入資金時所需支付的風險溢價C．確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系D．增進市場信心，向外界說明銀行有能力歸還借款13、按年齡層把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個階段，其中最重要的理財活動是收入增加、籌退休金的時期是__。A．穩(wěn)定期B．維持期C．高原期D．退休期14、公司信貸客戶市場細分時，以下細分角度錯誤的是__。A．客戶所屬的產業(yè)B．客戶規(guī)模C．客戶信用等級D．客戶獲利情況15、貨幣型理財產品所具有的主要特點表現(xiàn)在__。A．投資期限長，投資期限資金贖回不靈活B．投資期限長，投資期限資金贖回靈活C．投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D．投資期限短，投資期限資金贖回靈活16、抵押期限應__貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。A．大于B．小于C．等于D．大于或等于17、貸款受理和調查中的風險不包括〔〕。A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法C．借款申請人的擔保措施缺乏額或無效D．審批人對借款人的資格審查不嚴18、以下不屬于人身保險的是__。A．人壽保險B．意外傷害保險C．健康保險D．責任保險19、以下對綜合理財效勞的理解，錯誤的選項是__。A．綜合理財效勞中，銀行可以讓客戶承擔一局部風險B．與理財參謀效勞相比，綜合理財效勞更強調個性化C．私人銀行業(yè)務屬于綜合理財效勞中的一種D．私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務20、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法中，如果實際銷售增長率明顯__可持續(xù)增長率的話，長期銷售收入增長將產生借款需求。A．低于B．高于C．等于D．低于或等于21、?商業(yè)銀行信息披露暫行方法?強調，商業(yè)銀行應于每年〔〕月底之前以年度報告的形式對外披露信息。A．1B．3C．4D．1222、張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是__。A．變換工作單位防止銀行到單位追討賬款B．找地下錢莊借錢還款C．以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款D．如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案23、對商業(yè)銀行產品需求與個人客戶類似的細分企業(yè)為。A：中小企業(yè)B：技術密集性企業(yè)C：民營企業(yè)D：業(yè)主制企業(yè)E：著作權24、貨幣經紀公司的效勞對象是__。A．境外金融機構B．境內金融機構C．境內外金融機構D．境內外上市公司25、關于金融互換，以下說法錯誤的是__。A．互換是一種雙贏的金融合約B．當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的本錢優(yōu)勢，那么其不可能參與互換C．互換雙方都承擔風險D．互換合約中一方的權利是另一方的義務二、多項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，此題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分〕1、在同一國家范圍內，經濟金融活動中一定不存在的風險是__。A．信用風險B．操作風險C．國家風險D．法律風險2、支付結算業(yè)務包括__。A．貨幣互換B．銀行保函C．匯款D．托收E．信用證3、對個人住房貸款樓盤工程的審查不包括__。A．對開發(fā)商資信的審查B．對開發(fā)商員工素質的審查C．對工程本身的審查D．對工程的實地考查4、__是企業(yè)最主要的日常生產性活動，即直接與企業(yè)生產、銷售商品或提供勞務相關的經濟活動。A．投資活動B．管理活動C．經營活動D．籌資活動5、按照有關規(guī)定，對受益人的權利和義務說法錯誤的是__。A．委托人可以是唯一受益人B．受托人可以是唯一受益人C．受益人可以放棄受益權D．信托受益權可以依法轉讓和繼承6、根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為__。A．可躲避的操作風險B．可消除的操作風險C．可降低的操作風險D．可緩釋的操作風險E．應承擔的操作風險7、業(yè)務部門應根據(jù)個人住房貸款審批人的審批意見做好__等相關工作。A．對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔B．對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序C．保證報批貸款的主要風險點及其風險防范措施合規(guī)有效D．對經審批同意或有條件同意的貸款，信貸經辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等E．對借款人的信用記錄進行考察與核實8、商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔〔〕。A．可撤銷的連帶責任B．不可撤銷的連帶責任C．可撤銷的一般責任D．不可撤銷的一般責任9、__是公安機關維護社會治安秩序和社會穩(wěn)定的兩手，兩者互相補充，互相兼容。A．打擊與防范B．管理與建設C．管理與改造D．預防與教育10、以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加擔保品。A：抵押人的行為足以使抵押物價值降低B：由于借款人財務狀況惡化C：由于貸款展期使得貸款風險增大D：追加新貸款E：用于特定目的的貸款11、代理活動涉及幾方主體?A：單方B：兩方C：三方D：四方E：著作權12、根據(jù)?中華人民共和國物權法?，以下可作為個人質押貸款的質物不包括__。A．匯票B．債券C．提單D．應付賬款13、?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露__。A．財務會計報告B．風險管理狀況C．董事和高級管理人員變更事項D．員工中所有的違法違規(guī)處理結果E．其他重大事項14、目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是__。A．LIBORB．HIBORC．SIBORD．SHIBOR15、按照我國商業(yè)銀行的開展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實施?巴塞爾新資本協(xié)議?的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了〔〕原那么。A．分類實施B．分層推進C．分步達標D．循序漸進E．東部地區(qū)率先實施16、以下公式中，不能反映存貨周轉速度的是__。A．銷貨本錢/平均存貨余額×100%B．存貨平均余額×計算期天數(shù)/銷貨本錢C．計算期天數(shù)/存貨周轉次數(shù)D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/217、以下屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險的是〔〕。A．產業(yè)風險B．操作風險C．品牌風險D．市場風險E．客戶風險18、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為__。A．10%B．11%C．11.11%D．9.99%19、當預期未來利率水平上升時，個人理財可以采取的策略包括__。A．股票減少配置B．基金和房產減少配置C．外匯增加配置D．本幣儲蓄增加配置E．債券和股票減少配置20、企業(yè)、事業(yè)單位等機構因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要而開立的存款賬戶是__。A．根本存款賬戶B．一般存款賬戶C．專用存款賬戶D．臨時存款賬戶21、以下銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是成心的是__。A．職務侵占罪B．票據(jù)詐騙罪C．高利轉貸罪D．簽訂、履行合同失職被騙罪22、國內期貨市場中不包括_________。A．上海期貨交易所B．深圳期貨交易所C．大連商品交易所D．鄭州商品交易所23、對于保證收益理財方案和保本浮動收益理財方案，風險提示的內容至少應包括以下語句__。A．“本理財方案有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資〞B．“本理財方案有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責〞C．“投資有風險，入市須謹慎〞D．“本理財方案有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投