2022年初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試卷 含答案

2022年初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試卷含答案考試須知：1、 考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、 請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、 請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是（）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上2、 對中國人民銀行提出的對金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復(fù)。A:五日B：十日C:二十日D:三十日3、 資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。銀行存款利率表銀行資產(chǎn)負債表銀行資產(chǎn)損益表4、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（ ）。制定和執(zhí)行貨幣政策審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立發(fā)行人民幣，管理人民幣流通監(jiān)督管理黃金市場5、 金融犯罪侵犯的客體是（ ）。金融管理秩序人各種金融工具單位6、 金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在發(fā)生《金融機構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件后，應(yīng)在（ ）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。TOC\o"1-5"\h\zA、 1;B、 2;C、 3;D、 57、 下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（）?，F(xiàn)金管理服務(wù)企業(yè)咨詢服務(wù)財務(wù)顧問服務(wù)私人銀行服務(wù)8、 根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個層次。A、 直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、 基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)9、 下列說法中不正確的是( )。資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)10、 關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是()。可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取)目標。11、 貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的()目標。貨幣政策中介操作最終12、 中國銀行業(yè)協(xié)會是( )。中國銀行業(yè)自律組織銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員營利性組織D?對會員單位提供資金支持13、 信用卡的功能不包括( )。投資消費信用轉(zhuǎn)賬結(jié)算提取現(xiàn)金14、 現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。TOC\o"1-5"\h\z93.595.597.599.515、 GNP是指（ ）。國民生產(chǎn)總值國內(nèi)生產(chǎn)總值消費者物價指數(shù)期貨價格指數(shù)16、 一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對債權(quán)人（ ）。可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任承擔(dān)連帶責(zé)任保證承擔(dān)全部債務(wù)17、 （ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。接管促成重組撤銷收購18、 一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（ ）光票托收進口托收跟單托收出口托收19、 負責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是（ ）。國家發(fā)展與改革委員會中國銀行業(yè)協(xié)會中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會20、 信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）?？沙蜂N信用證和不可撤銷信用證可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證跟單信用證和光票信用證保兌信用證和無保兌信用證21、 銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)（）。按規(guī)定向上級主管報告拒絕辦理耐心說明情況，取得理解和諒解不理會其要求22、 中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。維護會員的合法權(quán)益，對侵害會員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求促進國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、 （ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。貸款利率貸款承諾費補償余額D?隱含價格24、 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》新標準實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。TOC\o"1-5"\h\z0.1050.1150.080.1125、 關(guān)于抵押權(quán)的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（）。抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn)B?抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償?shù)盅簷?quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)26、 冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。盜竊罪貸款詐騙罪信用卡詐騙罪信用證詐騙罪27、 銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。風(fēng)險例會座談會通報約見會談28、 2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（）。違法行為違規(guī)行為品行不端執(zhí)業(yè)水平低下29、 貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、 我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（）?；鸸净ブ鷥π钽y行政策性銀行契約型存款機構(gòu)31、 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、 金融機構(gòu)的準入管理制度B、 國家的貨幣管理制度C、 國家的銀行管理制度D、 國家對金融票證的管理制度32、 下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（）。整存整取定期存款的起存金額為5元整存零取定期存款的本金可以部分提前支取零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取33、 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為（ ）。理事會會員大會常務(wù)理事會秘書會34、 下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。中國人民銀行中國境內(nèi)的外資銀行政策性銀行國有商業(yè)銀行35、 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管的條件是（）。違規(guī)經(jīng)營，逾期未改嚴重虧損已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益銀行違規(guī)36、 債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險越低，融資成本越低B：違約風(fēng)險越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險越高，融資成本越低37、 下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。A：平衡風(fēng)險性和流動性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性38、 下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力39、 在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（ ）。外匯中間價外匯買入價外匯平均價外匯賣出價40、 以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標價方式是（）。直接標價法買入標價法間接標價法應(yīng)收標價法41、 露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息42、 在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（）。80%70%60%50%43、 下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A?直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份金融機構(gòu)起〃牽線搭橋〃的作用直接融資沒有金融機構(gòu)的參與44、 銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（）。該金融機構(gòu)收入低該金融機構(gòu)為非法設(shè)立該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益45、 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。3個月6個月TOC\o"1-5"\h\z2年1年46、 呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）自動轉(zhuǎn)賬隨時上報隨時審核審批及時核銷47、 下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)提供對外擔(dān)保是中國進出口銀行的業(yè)務(wù)48、 一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。寡頭壟斷的行業(yè)完全壟斷的行業(yè)壟斷競爭的行業(yè)完全競爭的行業(yè)49、 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及客戶TOC\o"1-5"\h\z交易信息到（ ）。1年7年5年3年50、 在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。人文關(guān)懷競爭意識C?個人主義D?團隊精神

51、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（51、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。以債券人的債券加上10%的懲罰為限以債權(quán)人的債權(quán)為限以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限以債務(wù)人的所有債務(wù)為限52、 申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（）。A?個體工商戶合伙企業(yè)合伙人個人獨資企業(yè)投資人有限公司法人代表53、 按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。對公存款儲畜存款定期存款外幣存款54、 貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟特定經(jīng)濟經(jīng)濟發(fā)展55、 完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。生產(chǎn)資料可以完全流動企業(yè)的產(chǎn)品無差異市場信息通暢企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定56、 股票交易所屬于（）。一級市場場內(nèi)交易市場場外交易市場第三市場57、 商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。行長副行長部門經(jīng)理財務(wù)負責(zé)人58、 超額存款準備金主要用途不包括（ ）。支付清算頭寸調(diào)撥穩(wěn)定物價作為資產(chǎn)運用的備用資金59、 企業(yè)債券的管理機構(gòu)是（ ）。銀監(jiān)會中國人民銀行國家發(fā)展與改革委員會中國證券監(jiān)督管理委員會60、 定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。10%20%30%40%61、 根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:—年B:兩年C:五年D:永久保存62、 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到（ ）。600萬元人民幣及以上400萬元人民幣及以上800萬元人民幣及以上500萬元人民幣及以上63、 銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。同業(yè)拆借同業(yè)回購?fù)瑯I(yè)存貸同業(yè)存放64、 依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對（）提供的資料進行核實、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、 調(diào)查人員B、 借款人C、 擔(dān)保人D、 會計人員65、 個人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。私人銀行電話銀行手機銀行電子銀行66、 商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)貼現(xiàn)背書67、 四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行68、 合同生效主要是（ ）問題。法律評價事實民事行政責(zé)任69、 金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。遠期期貨期權(quán)票據(jù)70、 銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）?？蛻籼岢鰡栴}時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品71、 下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（）。自有資本在其全部資金來源中所占比重很低經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能是市場經(jīng)濟的樞紐，其風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險72、 銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（ ）罰款十萬元以上三十萬元以下五萬元以上二十萬元以下五萬元以上五十萬元以下十萬元以上五十萬元以下73、 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起實施。A、 2001年3月1日B、 2003年3月1日C、 2005年3月1日D、 2007年3月1日74、 《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 3C、 6D、 975、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（ ））注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)76、 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）。3%4%5%8%TOC\o"1-5"\h\z77、 延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（ ）人。1251078、 我國金融機構(gòu)中的“一行三會”是指（ ）。中國銀行;中國銀監(jiān)會沖國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會沖國保監(jiān)會中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會沖國保監(jiān)會79、 在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。黃金輸送點鑄幣平價貨幣購買力平價金幣平價80、 不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析（ ）。匯率風(fēng)險分析表外業(yè)務(wù)風(fēng)險分析市場風(fēng)險分析利率風(fēng)險分析81、 公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。省級（含）以上市級（含）以上縣級（含）以上鎮(zhèn)級（含）以上82、 有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（）。A:中國證監(jiān)會B：中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會83、 失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。TOC\o"1-5"\h\z35152084、 短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低85、 下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是（ ）。A?協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管86、 個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B：按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法87、 中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性消除市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性籌集資金88、 根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人票據(jù)是一種有價證券票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證89、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。都要求行為人以非法占有為目的只有自然人可以構(gòu)成本罪申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用,給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪90、新中國第一家信托公司是（ ）。中國國際信托投資公司上海國際信托投資公司北京國際信托投資公司得分評卷人中國信達資產(chǎn)管理公司二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、 銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到（ ）。審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認來人的身份E?及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)2、 下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有（ ）。因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口因流程管理不完善導(dǎo)致的損失3、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（ ）。同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償?shù)?0頁共40頁土地所有權(quán)可以抵押抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有企業(yè)原材料、半成品不可抵押4、 我國股票場內(nèi)市場主要包括（ ）。滬深主板市場券商柜臺交易市場中小企業(yè)板市場創(chuàng)業(yè)板市場區(qū)域股權(quán)交易市場5、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。公平競爭原則合法合規(guī)原則成本可算原則D?維護客戶利益原則信息充分披露原則6、 審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責(zé)，審查要點包括（）。申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定7、 商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)保可以分為（ ）。短期貸款擔(dān)保貸款項目貸款信用貸款E?中長期貸款8、 《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（）。A:最低資本要求B：外部監(jiān)管C:風(fēng)險管理D:風(fēng)險資本化E:市場約束9、 福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)10、 單位可以開立專用存款賬戶的用途有（）?；窘ㄔO(shè)資金注冊驗資社會保障基金單位銀行卡備用金住房基金11、 根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，董事會的總體職責(zé)有（ ）。A、 審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、 審核風(fēng)險戰(zhàn)略的實施情況C、 監(jiān)督公司治理的實施情況D、 監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層12、 下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。信用卡可以用于投資貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款信用卡可以用于網(wǎng)上購物持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的時間內(nèi)向發(fā)卡機構(gòu)償還消費貸款本息信用卡具有循環(huán)信用額度13、 銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B：增進市場信心C:提咼銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪14、 共同犯罪的成立條件有（）。必須有共同的犯罪故意必須有共同的犯罪行為必須二人以上必須有共同的犯罪程度必須有共同的犯罪手段15、 商業(yè)銀行是指能夠（ ）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。吸收公眾存款融資融券發(fā)放貸款辦理結(jié)算介紹期貨業(yè)務(wù)16、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（ ）。每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息只能通過銀行柜面存款客戶可以隨時支取通常1元起存存款的計息起點為元17、 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金確定中央銀行浮動利率為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)向商業(yè)銀行提供貸款在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯18、 近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括（ ）。大額實時支付系統(tǒng)小額批量支付系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)19、 下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。侵犯銀行管理秩序侵犯貨幣管理秩序侵犯證券管理秩序侵犯保險管理秩序侵犯信貸管理秩序20、法人一般分為（ ）。A、 企業(yè)法人B、 機構(gòu)法人C、 事業(yè)單位法人D、 社會團體法人E、 機關(guān)法人21、 代理包括（ ）。A、 法定代理B、 協(xié)定代理C、 委托代理D、 指定代理E、 表見代理22、 破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸23、 我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。經(jīng)濟增長充分就業(yè)物價穩(wěn)定國際收支平衡區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展24、 我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。審慎性原則相匹配原則全覆蓋原則前瞻性原則制衡性原則25、 我國自2004年3月1日起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管路辦法》規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%26、 下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場27、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的（ ）負責(zé)。及時性完整性真實性準確性謹慎性28、 下列哪些屬于非融資類保函？（ ）A:融資租賃保函B：預(yù)付款保函C:延期付款保函D:租賃經(jīng)營保函E:有價證券保付保函29、 下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。窗口指導(dǎo)匯率政策再貼現(xiàn)公開市場業(yè)務(wù)存款準備金30、 中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構(gòu)有序發(fā)展通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪31、 2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（ ）。最低資本要求外部監(jiān)管市場約束D?盈利能力內(nèi)部控制32、 根據(jù)資本充足率的狀況，關(guān)于我國商業(yè)銀行的分類的說法正確的有（）。資本充足率不低于8%,核心資本充足率不低于4%o,為資本充足的商業(yè)銀行資本充足率不低于4%,核心資本充足率不足2%,為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行資本充足率不足8%,核心資本充足率不足4%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業(yè)銀行資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行33、 下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（ ）。根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責(zé)托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收34、 在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（ ）。不得超過原貸款期限的1/2累計不得超過3年不得超過原貸款期限的1/4累計不得超過5年不得超過原貸款期限的1/335、 一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。擴張的貨幣政策通貨膨脹經(jīng)濟處于快速增長時期緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟處于衰退時期36、 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ）。保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行維護公眾對銀行業(yè)的信心保護銀行業(yè)公平競爭37、 表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。代理人無代理權(quán)相對人主觀上為善意客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形相對人基于C選項中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力38、 現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控以客戶為中心中后臺集中式運作和管理39、 被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。有嚴格的銀行保密法B?有寬松的金融規(guī)則有政治后臺的支持有自由的公司法嚴格的公司保密法40、 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求得分評卷人準確地反映了當(dāng)前各銀行實際承受的風(fēng)險水平三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、 （ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。正確錯誤2、 （ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。正確錯誤3、 （ ）消費者價格指數(shù)（CPI）是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務(wù)組合的成本。正確錯誤4、 （ ）汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。對錯5、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。正確錯誤6、 （ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。對錯7、 （ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對8、 （ ）通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。TOC\o"1-5"\h\z對錯9、 （ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。對錯10、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、 正確B、 錯誤11、 通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（）正確錯誤12、 （ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、 正確B、 錯誤13、 （ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費用、賺取差價的方式獲得收益。對錯14、 （ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。正確錯誤15、 （ ）巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。對錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、 答案:BTOC\o"1-5"\h\z2、 D3、 B4、 B5、 【答案】A6、 C7、 D8、 A9、 C10、 B11、 【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標。12、 A13、 【答案】A14、 【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100X3^X60/360=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格=100-0.5=99.5（萬元）。15、 A16、 【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前.對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。17、【正確答案】ATOC\o"1-5"\h\z18、 A19、 C20、 A21、 【答案】C22、 C23、 A24、 B25、 B26、 C27、 D28、 B29、 B30、 C31、 正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是金融機構(gòu)管理制度。32、 C33、 B34、 A35、 C36、 B37、 答案：A38、 D39、 B40、A41、 C42、 A43、 D44、 D45、 C46、 A47、 B【解析】于2008年12月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。48、 【答案】C49、 C50、 D51、 【答案】B【解析】根據(jù)《合同法》第74條規(guī)定：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。52、 D53、 A54、 C55、 【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。56、 B57、 C58、 【答案】C【解析】超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。59、 C60、 B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。故本題選B。61、CTOC\o"1-5"\h\z62、 A63、 A64、 A65、 D66、 C67、 C68、 【正確答案】A【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。69、 D70、 A71、 D72、 【答案】C73、 正確答案：D【專家解析】《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦