2022年行業(yè)分析農村金融機構信息化之路的發(fā)展前景分析

農村金融機構信息化之路的發(fā)展前景分析隨著2022年8月10日海南省農村信用社聯合社的掛牌成立，這是全國最終一家掛牌開業(yè)的省級聯社,它的誕生,標志著農村信用社新的管理體制框架已經全面建立，表明經過全國農村合作金融機構的不斷努力，農村信用社改革試點工作取得了重要進展和階段性成果。目前國內金融市場的競爭日趨激烈，同時，國內銀行業(yè)的信息化建設經過持續(xù)多年的建設，已具相當規(guī)模和水平，而農村合作金融機構的信息化水平由于歷史緣由并不很高，加快信息化建設成為迫在眉睫的問題。

體制改革成效顯著

目前，在全國30個省、自治區(qū)、直轄市都完成了現階段深化農村信用社改革任務，確立了新的管理體制框架，初步建立了具有肯定市場競爭力、符合現代法人治理結構的農村信用社、農村信用聯社、農村合作銀行、農村商業(yè)銀行組織機構，在風險掌握、業(yè)務進展、隊伍建設等方面，都取得了比較豐碩的成果。目前，各地農村合作金融機構經營潛力開頭有效發(fā)揮，各項業(yè)務快速進展，資產質量不斷提高，經營狀況開頭發(fā)生本質變化，抗御風險力量有了顯著提高，服務“三農”的力量正不斷增加。

農村信用社改革能夠取得這樣的成果，特殊是各項業(yè)務能夠較快的進展，這與各地農村合作金融機構的信息化建設是分不開的。全國農村合作金融機構中較早進行的信息化建設開頭于1980年月后期，較晚的也開頭于1996年農村信用社與中國農業(yè)銀行脫鉤以后，基本上都經受了單機和區(qū)域計算機聯網處理兩個階段。2000年以后，省級聯社等行業(yè)管理機構開頭組建，在聯社成立之初，就對信息化建設賜予高度重視，并將綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)建設做為重點。

截至2022年12月底，廣東、湖北、湖南、重慶、山西、山東、河北（滄州市）、青海、江蘇、吉林、浙江、天津、陜西、江西、四川、北京等16省、市、直轄市的3920家農信銀機構及所屬營業(yè)網點，已先后辦理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務，全國各地農信銀機構均可代理收款和解付銀行匯票；廣東、深圳、湖南、湖北、吉林、重慶、山東、云南（部分）、陜西（西安市）、廣西（部分）等地的農信銀機構網點，已開通受理個人賬戶通存通兌業(yè)務。

信息化水平有待提高

農村合作金融機構信息化建設較前幾年有了突飛猛進的進展，但與此同時，其他商業(yè)銀行等金融機構信息化建設步伐并未停止，而且還漸漸加快。工、農、中、建等四大國有商業(yè)銀行都已實現數據集中，重新梳理規(guī)范了業(yè)務流程，適應了現代商業(yè)銀行經營管理要求，極大提高了金融服務水平。

分析各商業(yè)銀行信息化水平有了質的轉變，其特征主要體現在以下幾點：第一，銀行的信息技術應用已從操作層面轉入經營管理層面，成為經營管理決策的重要工具。其次，信息技術應用從提高銀行內部運營效率、主要解決前后臺業(yè)務處理問題，轉向面對外部市場競爭，重點解決改進金融服務面臨的各項應用問題，引領各項業(yè)務全面進展。第三，銀行的信息技術應用從滿意賬務核算要求，轉向致力于綜合信息處理和數據加工。第四，將以客戶為中心的服務理念落實到對客戶需求的全面支持，增加了客戶自我服務功能，支持銀行與客戶、客戶與客戶之間的相互溝通。第五，銀行信息技術平臺獲得幾乎沒有限制的延長，第三方、第四方服務供應商及客戶都可以應用銀行的信息技術平臺獲得各種所需要的信息和相關服務。

農村合作金融系統(tǒng)目前的信息化水平與各商業(yè)銀行相比，還是有較大差距的，有關專家認為，主要緣由有以下幾方面：一是受管理體制的制約，全國農村合作金融系統(tǒng)沒有整體的信息化建設規(guī)劃。二是各地農村合作金融機構的計算機信息技術系統(tǒng)建設起步晚，自1996年開頭，農村信用社始終處于改革進程當中，人員、機構等不確定，導致系統(tǒng)建設一再推遲。三是專業(yè)技術人才奇缺，且科技投入相對不足，缺乏相應的技術積累。四是由于分散法人治理，各自獨立經營、自我進展，各地農村合作金融機構的信息化建設存在不同程度的資源鋪張和重復投資。上述因素，對農村合作金融系統(tǒng)信息化建設造成肯定不利影響，因此專家認為，這需要集中全國農村合作金融機構各級管理者和廣闊技術人員的才智，共同商討今后的信息化建設思路，明確進展方向、工作重點和詳細措施，以進一步提高農村合作金融系統(tǒng)信息技術工作水平，實現科技引領業(yè)務進展的目標，提升全國農村合作金融機構整體市場競爭力，有效服務“三農”和支持社會主義新農村建設。

全力以赴加強基礎建設

深知信息化重要性的農村合作金融機構，開頭建設屬于自己的全國性系統(tǒng)。

農信銀支付清算系統(tǒng)的前身是1997年組建運行的全國農村信用社特約電子匯兌系統(tǒng)，開頭時采納收發(fā)傳真的形式，通過特約匯兌中心，實現異地農村信用社間支付信息傳遞和匯劃資金清算，1999年建成計算機特約電子匯兌業(yè)務處理系統(tǒng)，可以實現異地匯款在24小時內到賬。2022年5月29日農信銀資金清算中心正式開業(yè)后，6月份即開頭組織建設農信銀實時支付清算系統(tǒng)，并于當年10月16日上線運行，同時開通了實時電子匯兌業(yè)務。2022年，農信銀支付清算系統(tǒng)共勝利處理各類支付結算業(yè)務302.85萬筆、清算資金720億元，日均處理各類支付結算業(yè)務1.21萬筆。其中電子匯兌往來業(yè)務51.2387萬筆、清算資金204.2億元，簽發(fā)銀行匯票業(yè)務10.4822萬筆、出票金額196.4億元，解付銀行匯票業(yè)務9.0231萬筆、清算資金141.7億元。

為加快農信銀實時支付清算系統(tǒng)推廣進程，減輕各機構社（行）內系統(tǒng)改造工作壓力，農信銀中心在充分征求各機構看法和與多家IT公司論證的基礎上，提出組織開發(fā)“成員