支付結算業(yè)務介紹

國內支付結算式。其中，支票和本票屬于同城結算方式，其他幾種既可用在同城結算也可用在異地結算。結算方式現行結算方式按是否使用票據可分為票據結算和非票據結算兩大類，具體方式見以下圖結算方式按結算區(qū)域是否跨越一個票據交換區(qū)而分為同城結算和異地結算,同城或異地結算對客戶來講最明顯的區(qū)分就是手續(xù)費的不同和入賬時間的差異。一般匯兌業(yè)務分類匯兌業(yè)務從憑證上劃分，分為信匯和電匯兩種。信匯適用于通過紙質憑證傳遞劃轉的同城票交匯路方式處理行。非指定賬戶匯款.系統內匯劃發(fā)報〔對公客戶〕指對公客戶作為付款人使用匯兌產品通過系統內匯劃將款項匯給異地系統內收款人客戶的處理。功能流程客戶客戶匯出行總行處理中心匯入行12要求？NYBDS3電匯憑證掃描上傳(8708)AXIS4行名行號查詢5SAP6驗密SAP7銷號SAP8過賬并同時收費9錢記錄10當日NSAP/AMTA1114NSAP13過賬成功？YAMTA/SAP161512打印來賬憑證11記賬處理付款人開戶行：貸：存放系統內備付金收款人開戶行：借：存放系統內備付金貸：XX系統內匯劃發(fā)報〔對公客戶〕指對私客戶作為付款人使用匯兌產品通過系統內匯劃將款項匯給異地系統內收款人客戶的處理。功能流程客戶客戶匯出行分行處理中心匯入行1網銀付款〔途徑一〕網銀2在網上銀行填3轉賬并收費AMTA/SAP11 打印網銀 打印落地清單 網銀落地憑證網銀4接收回單現金AMTA/SAP9現金匯款，個待銷賬(8718)AMTA/SA135柜臺付款〕6提交電匯憑證/現金/卡/折/身份證件7審核符合要求？NY8錄入復核、行名行號查詢SAP14轉客戶賬并同步收費，銷記待銷賬反洗錢17登記反洗錢記錄轉賬轉賬(1301＋8718〕過賬成功？18當日是否發(fā)送？NY20是否需要打印回單？N16支行處理19暫過賬處理AMTA/SAP21打印來賬憑證注：核心系統建議系統內匯劃不做落地處理，由銀行前臺或客戶網銀端直接觸發(fā)系統內通存交易處理。記賬處理付款人開戶行：/現金貸：存放系統內備付金收款人開戶行：借：存放系統內備付金貸：XX系統外匯劃發(fā)報〔對公客戶〕功能流程記賬處理付款人開戶行：貸：存放系統內款項付款人開戶行所屬分行處理中心：借：系統內款項存放系統外匯劃發(fā)報〔對私客戶〕功能流程記賬處理付款人開戶行：/現金貸：存放系統內款項付款人開戶行所屬分行處理中心：借：系統內款項存放系統外匯劃收報指我行作為收款人銀行通過大小額支付系統接口收到系統外匯兌來賬報文的處理。功能流程記賬處理不涉及?？缧型ù嫱▋杜看崭侗痉桨钢С中袃取⑿型饪蛻舻幕旌吓繕I(yè)務，程序依據不同的客戶類型，將批量支付指令拆分成多個支付M匯總生成整個支付指令的執(zhí)行結果。代發(fā)代扣業(yè)務流程代發(fā)代扣業(yè)務流程客戶柜員外圍處理中心主機網絡上傳件電子文件柜臺提交我行客戶紙質清單子文件證驗印、扣款不成功渡戶生成資金號關聯代發(fā)效勞器處理中心指定柜員提取上傳文件復核文件上傳到主通過 機不通過支付系統劃款成功主機記賬他行客戶紙質清單子文件柜臺提交件電子文件主機生成代理托付號網絡上傳清單發(fā)送至回單系統或通過電子郵箱發(fā)回給客戶依據代理托付號生成代發(fā)清單同城票據業(yè)務種類提出貸記同城范圍的清算。功能流程注：本流程適用于本行支票反提，進賬單，稅單，托付收款和托收承付的劃款等。網銀提出貸記網銀提出貸記網銀提出貸記客戶業(yè)務處理中心客戶提交指令理接收打印待銷賬清單失敗成功清單補打印提出貸記記賬處理1.5.1.1.3.1支行：借：XX存款---XX客戶\有關科目貸：175存放系統內款項分行：借：275——系統內存放款項貸：711——同城票交清算--X支行待報解財政款項支行：借：客戶賬貸：280待報解財政款項借：280待報解財政款項貸：175存放系統內款項分行：借：275——系統內存放款項貸：711——同城票交清算--X支行網銀提出貸記借：客戶賬貸：其他應付款借：其他應付款貸：175存放系統內款項分行：借：275——系統內存放款項貸：711——同城票交清算--X支行提回貸方退票分行:借:261---提回貸方退票戶貸:711—同城票交清算提出借記范圍的清算。功能流程記賬處理提出借記支行:借：175存放系統內款項貸：261――其它應付款/客戶賬/應解匯款分行：借：711——同城票交清算-X支行貸：275——系統內存放款項提回借記退票分行:借:711——同城票交清算-X支行貸:161—借回記貸退票戶提出貸記退票退票，通過此交易核銷票交登記簿。功能流程記賬處理分行 同城票交清算--X支行貸：275——系統內存放款項175——存放系統內款項貸：XXXX提出借方退票記憑證被它行退票，通過此交易核銷票交登記簿，并登記提出借記退票登記簿。功能流程記賬處理X支行：借：261—其他應付款貸：175—存放系統內款項提出借記收妥抵用入賬本交易用于提出借方進展收妥入賬處理。功能流程記賬處理貸：XX---XX/待查賬款提入貸記指他行付款，本行收款的業(yè)務，如提入進賬單、信匯入賬單、稅單等其他專用貸方憑證。功能流程記帳處理分行：X貸：275——系統內存放款項：175——存放系統內款項貸：XXXX提入借記用借方憑證。功能流程記賬處理支行：借：XXXX分行：借：275——系統內存放款項X提入貸記退票指收款行對原提入貸記業(yè)務進展退票的業(yè)務。功能流程由書

蓋章

交易

流程登記退票登記簿記賬處理X貸：261――其他應付款――退票提入借記退票指付款行對原提入借記業(yè)務進展退票的業(yè)務。功能流程記賬處理X托付收款具體功能流程托付收款是收款人托付銀行向付款人收取款項的一種結算方式。具體功能流程功能類別3.1發(fā)出托付收款3.2收到托付收款的款項委收行流程3.3收到無款支付3.4收到拒付3.5收到托付收款憑證付款行流程3.6支付托付收款款項3.7期滿無款支付3.8發(fā)出拒付查詢3.9委收登記簿查詢產品種類劃托付收款一種產品種類。發(fā)出托付收款托付收款行受理客戶托付收款業(yè)務，辦理發(fā)出托付收款的功能。功能流程圖記賬處理借：XXXX收入：代收托收收到托付收款的款項托付收款的款項，并進展委收登記簿登記及相關賬務處理。功能流程圖委收行分行處理中心分行其他部門提交申請商承〕匯劃來帳流程匯劃來帳流程〔HD3.1/HD4.1〕AMTA/SAP1收款登記簿(8411)2確認款項到位NY3抽聯AMTA/SAP4銷記發(fā)出托付收款，并自動銷記發(fā)出委收登記簿同城提入貸記〔GY4.4〕AMTA/SAP5銷記表外科目注：匯劃來賬流程包括：無法由系統自動銷記發(fā)出委收登記簿的狀況記賬處理付出：代收托收收到無款支付無款支付通知書、委收憑證的處理。功能流程圖記賬處理付出：代收托收收到拒付托付收款行收到付款行寄來的拒付理由書、委收憑證及相關拒付證明后的處理。功能流程圖記賬處理付出：代收托收收到托付收款憑證付款行收到托付收款行寄來的委收憑證及債務證明的登記處理。功能流程圖記賬處理收入：代收托收支付托付收款款項的處理。功能流程圖非銀行承兌匯票托付收款款項支付劃回銀行承兌匯票托付收款款項支付注：總行處理中心應查詢收到委收登記簿。記賬處理借：XX貸：有關科目付出：應收代收期滿無款支付〔遇節(jié)假日順延〕未提出合理拒付，且賬戶余額缺乏未能全額支付委收款項時，由系統自動變更登記簿狀態(tài)并生成打印無款支付通知書。功能流程圖記賬處理付出：應收代收發(fā)出拒付付通知，并進展拒付登記、銷記收到委收登記簿的處理。功能流程圖記賬處理付出：應收代收委收登記簿查詢收款人開戶行、付款人開戶行對發(fā)出托付收款、收到托付收款登記簿的組合查詢、打印功能。功能流程圖托收登記簿查托收登記簿查詢需求輸入組合查詢條件托收登記簿檢索托收業(yè)務查詢結果顯示打印記賬處理不涉及托收承付功能類別具體功能流程發(fā)出托收功能類別具體功能流程發(fā)出托收收到支付款項原托行流程收到無款支付收到拒付收到托收憑證支付款項付款行流程承付期滿無款支付逾期期滿無款支付發(fā)出拒付查詢3.10產品種類劃托收承付一種產品種類。發(fā)出托收指銀行受理客戶托收承付業(yè)務，進展發(fā)出托收承付登記處理的功能。功能流程圖記賬處理XX貸：中間業(yè)務收入收入：代收托收——托收承付收到支付款項款項進展托收登記簿登記及相關賬務處理。功能流程圖1記賬處理付出：代收托收——托收承付收到無款支付款支付通知書、有關結算憑證、交易單證或應付款項證明單及通過同城票交、系統內、大小額支付系統收到劃給收款人賠償金的處理。功能流程圖承付期滿收到無款支付通知書承付期滿3個月收到有關結算憑證或應付款項證明單記賬處理付出：代收托收——托收承付收到拒付種狀況。功能流程圖記賬處理付出：代收托收——托收承付收到托收憑證指付款行收到收款行寄來的托收承付憑證的登記處理。功能流程圖記賬處理收入：應收代收——托收承付支付款項記收到托收登記簿的處理。功能流程圖承付期內支付款項逾期支付款項記賬處理借：XX貸：有關科目付出：應收代收——托收承付承付期滿無款支付〔遇節(jié)假日順延〕未提出合理拒付，且賬戶余額缺乏未能全額支付托收款項時，由系統自動變更登記簿狀態(tài)并生成打印無款支付通知書。功能流程圖記賬處理不涉及。逾期期滿無款支付開戶行，劃付賠償金給收款人銷記收到托收的處理功能。功能流程圖記賬處理借：XX貸：有關科目付出：應收代收——托收承付發(fā)出拒付全部或局部拒付登記，銷記收到托收登記簿的處理。功能流程圖記賬處理付出：應收代收——托收承付托收登記簿查詢指收款人開戶行、付款人開戶行對發(fā)出托收、收到托收登記簿的組合查詢、打印功能。功能流程圖托收登記簿查托收登記簿查詢需求輸入組合查詢條件托收登記簿檢索托收業(yè)務查詢結果顯示打印記賬處理不涉及。票據支付等功能。支票收款人或持票人的票據。支票分現金支票和轉賬支票，現金支票是客戶用來從存款產品支取現金的工具。轉賬支票是客戶進展個人支票簽約個人支票解約個人支票簽約個人支票解約支付密碼器簽約〔對公〕簽約支付密碼器簽約〔對私〕支付密碼器解約〔對公〕支付密碼器解約〔對私〕憑證出售〔對公〕憑證出售憑證出售〔對私〕憑證繳回作廢〔對公〕憑證繳回作廢憑證繳回作廢〔對私〕受理我行轉賬支票支票兌付受理他行轉賬支票受理現金支票結清3.14特別處理3.15撤銷票據掛失止付撤銷票據掛失止付個人支票簽約查詢支付密碼器簽約查詢查詢票據掛失止付登記簿查詢客戶重空憑證查詢支票的生命周期1、支票購置MM/PMXBANK購置支票MM/PMXBANK購置支票〕〕〕…帳號2…2、支票簽發(fā)本模塊無關。3、支票轉讓客戶背書轉讓支票，實物票據此步驟是客戶行為，不考慮電子票據臨時與本模塊無關。4、支票圈存BP/ECIF本行渠道BP/ECIF本行渠道帳號1生成圈存序號支票3圈存小額支付系統DM人行支付平臺圈存賬號1 票面金額其它跨行支付通道票據模塊登記票據大事登記簿5、支票支付不同的支付對象，承受支取現金、行內轉賬、跨行匯款等不同后續(xù)流程。安全模塊安全模塊交驗支付密碼本行渠道MM/PM同城票交支票2提示付款人行支付平臺+引擎帳號1支票2已使用〕支票影像其它跨行支付通道DMPaymentitem賬號1支票關心功能1、個人支票簽/解約規(guī)定了使用支票時的單筆支付限額和累計支付限額DM中設置在賬戶層，由專用TT實現限額檢查功能。BP/ECIFBP/ECIF客戶1賬號1使用個人支票XBANK個人支票簽約人行支付平臺DM賬號1〕單筆支付限額日累計支付限額2、支付密碼器簽/解約是在帳戶層〔或客戶層BP模塊?？蛻?

BP/ECIFXBANK 支付密碼器簽約 3、支票掛失/止付以及撤銷

支付密碼器安全模塊賬號1 賬號2 MM/PMMM/PM帳號1支票2掛失〕支票3已使用〕渠道支票2掛失人行支付平臺安全模塊賬號1 密碼器1賬號2 密碼器2票據模塊登記票據大事登記簿本票票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據交換區(qū)域內轉賬或支取現金的票據。本票的根本當事人有兩個，即出票人和收款人。目前，在我國流通并使用的本票只有銀行本票一種。產品種類不定額銀行本票指銀行本票的簽發(fā)金額不固定，可依據客戶實際結算需要確定本票的簽發(fā)金額，但不定額本票的金額〔2絕大局部城市使用的都是不定額銀行本票。定額銀行本票功能類別具體功能流程簽發(fā)柜臺簽發(fā)銀行本票〔對公〕柜臺簽發(fā)銀行本票〔對私〕/對私)銀行本票重打兌付前臺兌付系統內銀行本票〔對公〕功能類別具體功能流程簽發(fā)柜臺簽發(fā)銀行本票〔對公〕柜臺簽發(fā)銀行本票〔對私〕/對私)銀行本票重打兌付前臺兌付系統內銀行本票〔對公〕前臺兌付系統內銀行本票〔對私〕〔對公/對私〕結清3.8特別狀況處理/過期付款〔對公〕票據未用退回/過期付款〔對私〕票據掛失止付〔對公/對私〕撤銷票據掛失止付〔對公/對私〕/付款〔對公/對私〕銀行本票登記簿查詢查詢3.15匯票人的票據。依據出票人的不同，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。由銀行簽發(fā)的匯票為銀行匯票，由銀行以外的企業(yè)、單位等簽發(fā)的匯票為商業(yè)匯票。產品種類系統內銀行匯票終兌付銀行為民生系統內某一地區(qū)銀行,即有指定的代理付款行。系統外銀行匯票最終兌付銀行為民生系統內銀行，即無指定的代理付款行，如最終持票人當地有民生銀行，則在民生銀行兌付；如沒有民生銀行，則托付當地中國工商銀行機構代理兌付。華東三省一市銀行匯票代理簽發(fā)方式簽發(fā)華東三省一市銀行匯票。功能類別功能類別具體功能流程簽發(fā)柜臺簽發(fā)銀行匯票〔對公〕柜臺簽發(fā)銀行匯票〔對私〕網銀簽發(fā)銀行匯票銀行匯票重打兌付前臺兌付系統內銀行匯票〔對公〕前臺兌付系統內銀行匯票〔對私〕〔對公/對私〕工行代理兌付我行票據定期資金清算〔簽票行和代理兌付行之間〕結清結清銀行匯票〔對公〕結清銀行匯票〔對私轉賬〕特別狀況處理3.12/過期付款〔對公〕票據未用退回/過期付款〔對私〕票據未用退回/過期付款〔對私〕票據掛失止付〔對公/對私〕撤銷票據掛失止付〔對公/對私〕票據喪失退款/付款〔對公/對私〕銀行匯票登記簿查詢查詢本/匯票生命周期1、簽發(fā)本/匯票的簽發(fā)過程包括兩個步驟，收款和出票。收款步驟是客戶使用現金或活期產品支付工具〔匯票托付書進展支付的行為。出票是銀行簽發(fā)票據的行為。因此這里主要描述出票過程。銀行渠道銀行渠道DMPaymentorder存款->匯出匯款申請MM/PM帳號1匯票1簽發(fā))人行支付平臺+引擎安全模塊生成票據密押XBANK打印票據模塊生成票據主數據2、轉讓3、兌付持票人通過各種渠道申請兌付，或未用退回。簽發(fā)行校驗票據有效性后，予以兌付。票據模塊票據模塊檢查票據主數據本行渠道安全模塊核對密押同城票交匯票1兌付人行支付平臺+引擎工行代理其它跨行支付通道DMPaymentorder匯出匯款兌付+余款退回票據模塊修改票據主數據〕本/匯票關心功能1、密押效勞匯票防偽手段，票據簽發(fā)時編制密押，兌付時，校驗密押是否正確。2、掛失/止付更改票據模塊中票據主數據的狀態(tài)，并登記票據大事登記簿。支付憑證銀行作為存款產品的支付工具使用。這些憑證包括：信匯憑證電匯憑證匯票托付書本票托付書生命周期1、憑證購置模塊M。MM/PMMM/PMXBANK購置電匯憑證〕〕〕…帳號2〕〕〕…2、憑證使用〔支付〕客戶填寫憑證，編支付密碼，提交銀行，銀行通過校驗憑證的有效性后，予以支付，成功后銷記MM/PM程。安全模塊安全模塊交驗支付密碼MM/PM渠道人行支付平臺+引擎帳號1電匯2已使用〕DMPaymentitem賬號1憑證關心功能憑證掛失及撤銷渠道 電匯憑證2掛失

MM/PM帳號1支票1已使用〕電匯2(掛失〕 支票3(已使用〕…帳號2…支票圈存資金清算國庫資金匯劃交易所業(yè)務易匯通PPF業(yè)務信息類效勞治理類效勞國際結算結算和非貿易結算。溝通、政治性和事務性的溝通所產生的債權債務。國際結算的目的是以有效的方式和手段來實現國際間以貨幣表現的債權債務的清償。國際結算業(yè)務是商業(yè)銀行的一項根本中間業(yè)務。外匯匯款業(yè)務貿易貨款的支付以外，還常用于各種附屬費用〔如保證金、運費、保險費、傭金、退賠款或罰金等〕的支特點：匯款結算方式能快速、準時地完成款項的劃付，比起信用證和托收方式，可以讓收款人在最短時間內得到款項。〔２〕手續(xù)簡便，費用低廉?！玻场辰⒂谏虡I(yè)信用之上的支付方式。相對于信用證和托收方式，風險較大?？蛻袅鞒獭玻薄澈炗喩虅蘸贤⑸潭ㄒ詤R款方式結算。報關單及相關部門的批件交至銀行辦理匯出匯款手續(xù)。匯入匯款：〔１〕銀行通知客戶有款項匯入。〔２〕辦理結匯或其他相關手續(xù)。托收業(yè)務托收是傳統的國際結算方式之一，收款人〔一般為出口商〕依據商務合同的規(guī)定將貨物發(fā)運后，將單據提交給當地的銀行〔托收行〕辦理托收。該銀行再將單據托付給進口商所在地的銀行〔代收行將托收單據提示給付款人，付款人依據指示向代收行付款或承兌。從出口商開戶行的角度看，該項業(yè)務通常被稱為出口托收；從進口商開戶行的角度看，該項業(yè)務通常被稱為進口代收。依據托付人提交的單據種類不同，托收可以分為“光票托收“和“跟單托收“。特點：是一種商業(yè)信用，其風險一般介于信用證和匯款結算方式之間?？蛻袅鞒坛隹谕惺眨汉炗喩虅蘸贤⑸潭ㄍ惺战Y算方式。出口商出貨并制單。出口商依據合同規(guī)定發(fā)運貨物并制備相應單證，如發(fā)票、箱單和提單等。申請辦理托收業(yè)務。出口商將單據連同出口托收申請書提交給銀行辦理托收。進口代收：簽訂商務合同并商定托收結算方式。進口商收到代收行提示單據。信用證業(yè)務〔進口商〕的申請向受益人〔出口商〕開出的、由開證銀行憑規(guī)定單據履行到期付款義務的保證性文件。包括：進口信用證業(yè)務和出口信用證業(yè)務。進口信用證是銀行為國內進口商供給的一種國際結算工具。在進口商品時，假設國內進口商與國外出正確無誤的單據，開證行就必需無條件向出口商付款。出口信用證是為國內出口商供給的一種國際結算工具。在出口商品時，國內出口商可以與國外進口商提交了正確無誤的單據，開證行就必需無條件對出口商付款。特點：在信用證結算中，出口商的收款有了銀行信用的保證，這有利于貿易雙方在互不生疏的狀況下減小結算風險，從而促進國際貿易的進展?？蛻袅鞒踢M口信用證：客戶向銀行申請開證。及金額、期限等重要條款的修改時，銀行會要求客戶增存保證金或供給需要的材料，方能對外改證?？蛻舾犊钰H單。出口信用證：簽訂商務合同并商定以信用證方式結算。收到信用證通知。被通知收到正本信用證。要求通知行電洽開證行核實、修改和確認。出貨、制單。組織出貨并依據信用證要求制備相應單據，如發(fā)票、箱單和提單等。提示單據。向指定銀行提示單據。修改單證。如覺察單單不符，單證不符，應按信用證要求進展修改。申請貿易融資。如有資金需求，可向銀行申請貿易融資。收妥款項。備用信用證函，通常用于擔保融資、債務的清償或義務的履行。只要甲方對乙方擔當了義務，而乙方認為僅有甲方履行義務的承諾尚不夠時，就可通過甲方銀行開立備用信用證，向乙方作出承諾。這種承諾是銀行保函性質的支付承諾。特點：以銀行信用為根底，遵循國際慣例，開證行的付款責任是第一性的。獨立與交易合同的自足性契約，其付款承諾可以是有條件的或無條件的?？蛻袅鞒涕_出備用信用證：打算?？蛻糁g簽訂商務合同或因某種法律關系等而需要銀行保證，因而打算開出備用信用證。副本或招標書副本；近期財務報表；反擔?；蜇敭a抵押書等；營業(yè)執(zhí)照副本〔申請人為客戶時；其它應提交的材料。存入保證金或供給反擔保。發(fā)生備用信用證中商定的違約行為處理。承受備用信用證：到銀行領取備用信用證。收到備用信用證項下賠償金額。進出口貿易融資業(yè)務是在國內正式注冊的有權從事進出口貿易的企業(yè)。進出口貿易融資細分種類：〔如有〕正本留存，對借款人發(fā)放用于該信用證項下備貨的貸款。〔信用證受益人〕的資信狀況，在其提交符合信用證條款的全套單據后，依據開證行的議付托付，將議付金