市“制造業(yè)資金合作計(jì)劃”工作實(shí)施方案

市“制造業(yè)資金合作計(jì)劃”工作實(shí)施方案為充分發(fā)揮政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)和開(kāi)發(fā)性金融批發(fā)式融資優(yōu)勢(shì)，為中小制造企業(yè)提供中長(zhǎng)期、大額、低成本的融資支持，推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行“制造業(yè)資金合作計(jì)劃”在落地，特制定本實(shí)施方案。一、工作目標(biāo)市“制造業(yè)資金合作計(jì)劃”擬推出50億元總額度，3-5年周期，以國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行同期發(fā)債成本+1%為年利率的貸款。通過(guò)組團(tuán)的形式分批次幫助會(huì)員企業(yè)解決融資難、融資貴問(wèn)題。二、主要內(nèi)容（一）合作主體1．市人民政府；2．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行浙江省分行；3．會(huì)員企業(yè)。市人民政府與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行浙江省分行（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)開(kāi)行”）簽署《省制造業(yè)資金合作計(jì)劃協(xié)議書》，根據(jù)協(xié)議書規(guī)定履行職責(zé)。會(huì)員企業(yè)與市制造業(yè)資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組”）辦公室簽署《會(huì)員合作契約》，根據(jù)契約規(guī)定履行權(quán)利和義務(wù)。（二）貸款對(duì)象及用途1．貸款對(duì)象：符合制造業(yè)資金合作準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的制造業(yè)企業(yè)。2．貸款用途：廠房購(gòu)建、設(shè)備購(gòu)置、數(shù)字化改造、研發(fā)、流動(dòng)資金。不得用于對(duì)外投資及購(gòu)買股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等。（三）資金來(lái)源“制造業(yè)資金合作計(jì)劃”總資金池由會(huì)員企業(yè)保證金、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和國(guó)開(kāi)行貸款資金按照1:1:8比例共同組成。出資流程如下：1．各會(huì)員企業(yè)按照經(jīng)國(guó)開(kāi)行審批通過(guò)的貸款額度的1/8繳納保證金，作為會(huì)員企業(yè)保證金。2．市政府確定市金融控股有限公司作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金繳納主體，根據(jù)會(huì)員企業(yè)保證金總額匹配等額風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。3．國(guó)開(kāi)行根據(jù)審批通過(guò)的貸款額度向會(huì)員企業(yè)發(fā)放貸款。市金融控股有限公司與國(guó)開(kāi)行簽訂制造業(yè)資金合作計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償協(xié)議，在國(guó)開(kāi)行開(kāi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶，于會(huì)員企業(yè)借款合同簽訂前將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金存入專戶；會(huì)員企業(yè)與國(guó)開(kāi)行簽訂保證金質(zhì)押擔(dān)保協(xié)議，在國(guó)開(kāi)行開(kāi)設(shè)保證金專戶，于借款合同簽訂前將保證金存入專戶。若發(fā)生市金融控股有限公司開(kāi)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶被查封、凍結(jié)等情形的，市政府將督促確保市金融控股有限公司將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶中等額的資金存入國(guó)開(kāi)行指定賬戶。（四）貸款額度1．整體貸款額度：全部會(huì)員企業(yè)的貸款額度不超過(guò)資金合作計(jì)劃總資金池的80%。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和會(huì)員企業(yè)保證金不作為貸款額度。2．單一會(huì)員的貸款額度：不超過(guò)其繳納保證金的8倍，不超過(guò)其所在融資組團(tuán)整體貸款額度的10%。3.集團(tuán)會(huì)員的貸款額度：同一集團(tuán)（以并表納入集團(tuán)財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)的為準(zhǔn)）全部會(huì)員企業(yè)的貸款額度，不超過(guò)其所在融資組團(tuán)整體貸款額度的20%。（五）貸款期限每期資金合作計(jì)劃從開(kāi)始到結(jié)束期限3-5年。企業(yè)會(huì)員可根據(jù)需求，在資金合作計(jì)劃期限內(nèi)申請(qǐng)5年期以內(nèi)的貸款。（六）貸款利率貸款年利率為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行同期發(fā)債成本+1%，具體以簽訂的借款合同約定為準(zhǔn)。（七）擔(dān)保方式除保證金質(zhì)押擔(dān)保外，無(wú)其他擔(dān)保要求。（八）貸款申請(qǐng)流程1．貸款需求企業(yè)本著自愿的原則向資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交貸款申請(qǐng)及相關(guān)材料，資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對(duì)企業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審核。2．資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組組織貸款審查委員會(huì)對(duì)企業(yè)提交的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審議，出具企業(yè)貸款審議意見(jiàn)。3．審議通過(guò)的企業(yè)向所有參與企業(yè)公示7個(gè)工作日，接受民主監(jiān)督，公示期滿后確定為準(zhǔn)會(huì)員企業(yè)。4．資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)準(zhǔn)會(huì)員企業(yè)的貸款周期、融資額度、貸款用途、行業(yè)類型等，在自愿原則的基礎(chǔ)上，組織準(zhǔn)會(huì)員企業(yè)組建融資組團(tuán)。5．資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向國(guó)開(kāi)行提交推薦融資組團(tuán)企業(yè)名單及審查委員會(huì)的審議意見(jiàn)。6．國(guó)開(kāi)行對(duì)提交的申請(qǐng)融資組團(tuán)企業(yè)開(kāi)展獨(dú)立貸款審批，確定最終融資組團(tuán)會(huì)員企業(yè)名單。會(huì)員企業(yè)繳納企業(yè)保證金、市金融控股有限公司繳納風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后，國(guó)開(kāi)行與會(huì)員企業(yè)、市金融控股有限公司簽訂相應(yīng)信貸合同并發(fā)放貸款。貸款資金可通過(guò)市當(dāng)?shù)卮磴y行予以結(jié)算監(jiān)管。（九）貸后管理1．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和保證金的扣劃會(huì)員企業(yè)在獲得貸款后按照合同約定按時(shí)償還貸款本息。當(dāng)貸款發(fā)生違約，貸款企業(yè)未及時(shí)償還貸款本息時(shí)，按照以下順序代償：（1）扣劃違約企業(yè)繳納的企業(yè)保證金；（2）違約企業(yè)保證金扣劃后仍未能清償?shù)?，從該違約企業(yè)融資組團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和其他會(huì)員企業(yè)保證金中進(jìn)行扣劃剩余未償債務(wù)的50%，其中：每家會(huì)員企業(yè)被扣劃的保證金金額=該會(huì)員企業(yè)保證金余額÷組團(tuán)內(nèi)除違約企業(yè)外所有會(huì)員企業(yè)保證金余額之和×違約企業(yè)剩余未償債務(wù)的25%；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金扣劃金額=剩余未償債務(wù)的50%－除違約企業(yè)外其他會(huì)員企業(yè)被扣劃的保證金之和。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、企業(yè)保證金的扣劃上限為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶、企業(yè)保證金賬戶中剩余額度。2．追償（1）發(fā)生上述扣劃后，由國(guó)開(kāi)行立即商資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室共同啟動(dòng)債務(wù)追償程序。（2）對(duì)違約企業(yè)追償回收的款項(xiàng)，扣除追償實(shí)際產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等成本后仍有余額的，按照市金融控股有限公司、國(guó)開(kāi)行、融資組團(tuán)內(nèi)其他會(huì)員企業(yè)1.2:1的比例計(jì)算最終實(shí)際貸款損失分擔(dān)（市金融控股有限公司和組團(tuán)內(nèi)其他會(huì)員企業(yè)的最終承擔(dān)額以相應(yīng)繳納的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)保證金為上限）?！白罱K損失”以該筆清收收到人民法院強(qiáng)制執(zhí)行程序終結(jié)裁定日為基準(zhǔn)日計(jì)算。若市金融控股有限公司或組團(tuán)內(nèi)其他會(huì)員企業(yè)的代償金額超過(guò)相應(yīng)分擔(dān)的最終貸款損失，則超過(guò)部分無(wú)息退還。（3）對(duì)違約導(dǎo)致國(guó)開(kāi)行和政府補(bǔ)償資金損失的企業(yè)及企業(yè)主、經(jīng)營(yíng)者將被記錄不良信用。（十）保證金管理保證金及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶比照存款產(chǎn)生利息收入，利息收入作為孳息歸入該賬戶。融資組團(tuán)的貸款全部到期且會(huì)員企業(yè)均還清貸款時(shí)，即退還該融資組團(tuán)企業(yè)保證金賬戶和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶中剩余資金。（十一）止損機(jī)制當(dāng)資金合作計(jì)劃中超過(guò)10%的會(huì)員企業(yè)需要代償且未在國(guó)開(kāi)行要求的時(shí)限內(nèi)對(duì)代償保證金及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行補(bǔ)足的，則國(guó)開(kāi)行有權(quán)立即暫停資金合作業(yè)務(wù)，不再對(duì)新增項(xiàng)目授信，已承諾未簽項(xiàng)目暫停合同簽訂。經(jīng)業(yè)務(wù)整改，且經(jīng)國(guó)開(kāi)行書面同意，恢復(fù)受理貸款申請(qǐng)。三、工作機(jī)制（一）建立領(lǐng)導(dǎo)小組工作制度。建立市制造業(yè)資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府分管工業(yè)副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，市經(jīng)信局、市財(cái)政局主要負(fù)責(zé)人任副組長(zhǎng)，市發(fā)改局、市經(jīng)信局、市科技局、市財(cái)政局、市稅務(wù)局、市金融工作服務(wù)中心、市供電局等相關(guān)部門為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市經(jīng)信局。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：起草制定相關(guān)工作機(jī)制；受理審核擬入會(huì)企業(yè)貸款申請(qǐng)；組織貸款審查委員會(huì)對(duì)企業(yè)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審議（貸款審查委員會(huì)由資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組成員、企業(yè)等單位代表組成）；組織開(kāi)展推薦貸款企業(yè)的社會(huì)公示，確定準(zhǔn)會(huì)員企業(yè)；組織準(zhǔn)會(huì)員企業(yè)組建融資組團(tuán)；向國(guó)開(kāi)行推薦融資組團(tuán)企業(yè)名單并提交企業(yè)貸款審查意見(jiàn)；協(xié)助國(guó)開(kāi)行處理會(huì)員企業(yè)違約后的代償、追償?shù)仁乱恕＃ǘ┙⑵髽I(yè)項(xiàng)目貸款審查制度。資金合作領(lǐng)導(dǎo)小組建立貸款審查委員會(huì)，明確貸款審查委員會(huì)組織構(gòu)架、審核程序及貸款審查委員會(huì)的責(zé)任和紀(jì)律。（三）實(shí)施容錯(cuò)免責(zé)機(jī)制。在此次推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助企金融改革過(guò)