




版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡(jiǎn)介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[吉林]2023年延邊農(nóng)商行新員工招聘初選結(jié)果黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第壹卷一.單選題(共35題)1.銀行簽發(fā)的,承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。
A.商業(yè)匯票
B.銀行匯票
C.支票
D.銀行本票
答案:D
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
2.見票即付的匯票、本票,持票人對(duì)票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利,自出票日起()不行使則消滅。
A.6個(gè)月
B.5年
C.1個(gè)月
D.2年
答案:D
本題解析:
見票即付的匯票、本票,持票人對(duì)票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利,自出票日起2年不行使則消滅。
3.當(dāng)出現(xiàn)()情況時(shí),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員
答案:D
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;(六)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?!?/p>
4.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行(貸款人)辦理委托貸款業(yè)務(wù),只收取手續(xù)費(fèi),()貸款風(fēng)險(xiǎn)。
A.承擔(dān)
B.部分承擔(dān)
C.共同承擔(dān)
D.不承擔(dān)
答案:D
本題解析:
根據(jù)《貸款通則》的定義,委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
5.在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上,也將銀行機(jī)構(gòu)分為()和利潤(rùn)中心兩類,其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu),而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.資本中心
D.成本中心
答案:D
本題解析:
在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上,也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類,其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu),而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。
6.下列選項(xiàng)中,()不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。
A.監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)
B.對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督
C.重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略
D.對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)
答案:A
本題解析:
監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外,還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制,對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià),對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。
7.20世紀(jì)80年代之后,隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用,銀行業(yè)進(jìn)入了()階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:D
本題解析:
20世紀(jì)80年代之后,隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用,銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介工作,從此進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
8.下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。
A.票據(jù)是流通證券
B.票據(jù)是要式證券
C.票據(jù)是有因證券
D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券
答案:C
本題解析:
票據(jù)的特征:票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。
9.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)是()。
A.資本利潤(rùn)率
B.資本充足率
C.不良貸款率
D.資產(chǎn)負(fù)債率
答案:C
本題解析:
不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。資本利潤(rùn)率是衡量盈利能力的指標(biāo),資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo),資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)。
10.某客戶欲購(gòu)買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品,便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>
A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿足其要求
B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng),一口回絕
D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)A,下班后單獨(dú)為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍,不是必須滿足客戶的要求;選項(xiàng)C,對(duì)于這種情況,該工作人員不一定要滿足客戶的要求,但要耐心說明情況,取得理解和諒解,不能采取“一口回絕”的態(tài)度;選項(xiàng)D,讓保安驅(qū)逐該客戶,違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。
11.債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張()。
A.解除
B.抵銷
C.撤銷
D.賠付
答案:B
本題解析:
債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張抵銷。
12.就監(jiān)督管理部分而言,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》,其修正的重點(diǎn)是()。
A.中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
B.中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能
C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來,移交給銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
答案:C
本題解析:
第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》,其修正的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,移交新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(即銀監(jiān)會(huì))。
13.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行劃分,下列說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)
B.一級(jí)市場(chǎng)是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)
C.流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)
D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行
答案:B
本題解析:
按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、C、D項(xiàng)說法均正確。流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性,使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。故8項(xiàng)錯(cuò)誤。
14.()是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式,是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:A
本題解析:
股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式,是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān),是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。
15.整存整取的起存金額為()元。
A.5
B.50
C.100
D.500
答案:B
本題解析:
各種定期存款的起存金額:整存整取為50元;零存整取為5元;整存零取為1000元;存本取息為5000元。
16.下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機(jī)構(gòu)的敘述中,有誤的一項(xiàng)是()。
A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),不按行政區(qū)劃設(shè)立
B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)
C.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告
D.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的百分之八十
答案:D
本題解析:
D項(xiàng)說法錯(cuò)誤,商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的百分之六十。
17.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有()。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣,但數(shù)額較小
答案:C
本題解析:
ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
18.在《第三版巴塞爾協(xié)議》中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。
A.流動(dòng)性覆蓋比率
B.流動(dòng)性缺口率
C.核心負(fù)債比例
D.凈穩(wěn)定融資比率
答案:D
本題解析:
凈穩(wěn)定融資比例是金融危機(jī)后巴塞爾委員會(huì)提出的另一個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo),用于度量銀行較長(zhǎng)期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源對(duì)其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項(xiàng)穩(wěn)定資金來源,分母是銀行發(fā)展各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類負(fù)債和資產(chǎn)項(xiàng)目的系數(shù)由監(jiān)管當(dāng)局確定,為該比率設(shè)定最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),有助于推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配。
19.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月,面值100萬(wàn)元的票據(jù),貼現(xiàn)利率為3%。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月,要求銀行貼現(xiàn)時(shí),貼現(xiàn)價(jià)格是()萬(wàn)元。
A.99.5
B.95.5
C.93.5
D.97.5
答案:A
本題解析:
貼現(xiàn)利息=1003%60/360=0.5萬(wàn)元.貼現(xiàn)價(jià)格=100-0.5=99.5萬(wàn)元。
20.承兌是指匯票的()承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
A.承兌人
B.付款人
C.保證人
D.出票人
答案:B
本題解析:
承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
21.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí),可以申請(qǐng)的貸款是()。
A.項(xiàng)目貸款
B.房地產(chǎn)貸款
C.固定資產(chǎn)貸款
D.流動(dòng)資金貸款?
答案:D
本題解析:
流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款,D選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)項(xiàng)目貸款和C選項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款其實(shí)是同一種貸款類型,它是指為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。B選項(xiàng)房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款,主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。考生在復(fù)習(xí)備考時(shí)應(yīng)注意區(qū)分不同類別貸款的內(nèi)涵。
22.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
答案:D
本題解析:
。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行,一般說來.常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
23.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)上表示,世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì),走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè),其融資方式的性質(zhì)是()。
A.中期流動(dòng)資金貸款
B.貿(mào)易融資
C.短期流動(dòng)資金貸款
D.項(xiàng)目融資
答案:D
本題解析:
項(xiàng)目融資是指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資,對(duì)于該項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請(qǐng)求權(quán),并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它是一種以項(xiàng)目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。
24.企業(yè)所處下列情形中,不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是()。
A.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.注冊(cè)驗(yàn)資
C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
答案:A
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。
25.關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù),下列說法不正確的是()。
A.外匯交易業(yè)務(wù)僅指各種外國(guó)貨幣之間的交易
B.外匯交易業(yè)務(wù)可以滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求
C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠(yuǎn)期外匯交易,遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的
D.遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn),可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)
答案:A
本題解析:
外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易,也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣。故A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)說法均正確。
26.反映銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入能力的指標(biāo)是()。
A.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率
B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率
C.凈利息收益率
D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
答案:C
本題解析:
凈利息收益率指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率,它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力。
27.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。
A.銀行工作人員
B.信托公司工作人員
C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司工作人員
D.證券公司工作人員
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。此外,該法律規(guī)定非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等,也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。
28.并購(gòu)貸款的對(duì)象是()。
A.境外企事業(yè)法人及自然人
B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人
C.境外企事業(yè)法人
D.境內(nèi)企事業(yè)法人
答案:D
本題解析:
并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中,有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目,以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購(gòu)貸款的對(duì)象是境內(nèi)企事業(yè)法人。
29.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是()。
A.浮動(dòng)利率
B.市場(chǎng)利率
C.實(shí)際利率
D.拆借利率
答案:A
本題解析:
浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí),由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。
30.洗錢的過程通常被分為()。
A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段
B.處置階段、培植階段、融合階段
C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段
答案:B
本題解析:
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。
31.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。
A.用高端金融工具
B.集資人不具有資格
C.集資總量大
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
答案:D
本題解析:
集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意,且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的,是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。
32.存款人向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。
A.要約邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.合同
答案:B
本題解析:
存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段,其中,要約是指存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條。
33.下列關(guān)于信用證的表述,正確的是()。
A.一種無條件的銀行支付承諾
B.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同的契約
C.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物
D.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約
答案:D
本題解析:
信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,向受益人開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾,A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的一種契約,B選項(xiàng)錯(cuò)誤,D選項(xiàng)正確。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物,C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
34.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要,下列不屬于銀行資本作用的是()。
A.避免銀行倒閉?
B.維持市場(chǎng)信心
C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?
D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
答案:A
本題解析:
A銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要,其作用主要表現(xiàn)在以下幾方面:①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要;②吸收損失;③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);④維持市場(chǎng)信心;⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。故選A。
35.()是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。
A.歐洲中央銀行
B.世界貿(mào)易組織
C.巴塞爾委員會(huì)
D.世界貨幣基金組織
答案:C
本題解析:
巴塞爾委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。
二.多選題(共30題)1.根據(jù)存款的支取方式不同,單位存款一般分為()。
A.單位協(xié)定存款
B.單位定期存款
C.保證金存款
D.單位活期存款
E.單位通知存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
按存款的支取方式不同,單位存款一般分為單位活期存款.單位定期存款.單位通知存款.單位協(xié)定存款和保證金存款等。
2.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。
A.貸存比應(yīng)低于70%
B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
C.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系
D.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算
E.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求:①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求(選項(xiàng)B正確):②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算(選項(xiàng)D正確);③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額,并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系(選項(xiàng)C正確);④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)(選項(xiàng)E正確)。⑤在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品信息,無重大錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等行為;⑥銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。
3.對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為,《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有()。
A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B.銀行業(yè)自律組織
C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.社會(huì)公眾
E.中國(guó)人民銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守與準(zhǔn)則,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。
4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,符合“反洗錢”規(guī)定的有()。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私
D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
答案:B、D
本題解析:
“反洗錢”原則要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求,報(bào)告大額和可疑交易。故B、D選項(xiàng)符合題意。A選項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定,故不符合題意。C選項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定,故C選項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)屬于“了解客戶”的規(guī)定,故E選項(xiàng)不符合題意。
5.普通股享有的權(quán)利有()。
A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)
B.公司盈余的分配權(quán)
C.優(yōu)先清償權(quán)
D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)
答案:A、B、D、E
本題解析:
普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán);②公司盈余的分配權(quán);③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán);④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項(xiàng),優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。
6.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法,正確的有()。
A.貨幣供給減少
B.有效需求增加
C.供需結(jié)構(gòu)不合理
D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊
E.社會(huì)總供給增加
答案:A、C、D
本題解析:
通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結(jié)構(gòu)不合理:④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。
7.下列可以作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是()。
A.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度
B.建立健全內(nèi)部控制制度體系
C.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法,充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)
D.建立健全信息系統(tǒng)控制
E.制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)部制度(B項(xiàng)正確)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(C項(xiàng)正確)、信息系統(tǒng)(D項(xiàng)正確)、崗位設(shè)置、員工管理(E項(xiàng)正確)、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算(A項(xiàng)正確)、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理。
8.借款人XX公司是一家食品生產(chǎn)企業(yè),因生產(chǎn)需要向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款600萬(wàn)元。期限一年、該公司以自己的機(jī)器設(shè)備、廠房、土地等資產(chǎn)向銀行抵押。但貸款到期前,該公司在其他銀行的一筆貸款到期,按原計(jì)劃該企業(yè)歸還完畢后可實(shí)現(xiàn)續(xù)貸,但因該銀行壓縮信貸規(guī)模,這筆貸款收回后未能立即發(fā)放新貸款。因資金鏈突然被切斷,該公司流動(dòng)資金非常緊張。恰逢春節(jié)將至,是產(chǎn)品的暢銷期,該公司為保生產(chǎn),將全部回籠貸款均用于支付材料款,不愿用來償還到期貸款。銀行可以采取的措施有()。
A.依法收貸
B.到法院訴訟
C.催討清收
D.處理抵押物
E.與借款人協(xié)商貸款展期
答案:C、E
本題解析:
對(duì)貸款需要展期的,銀行應(yīng)該審視評(píng)估展期的合理性和可行性,科學(xué)的確定展期期限,加強(qiáng)展期后管理;對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的,貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組。對(duì)于不良貸款,貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式,予以核銷或保全處置。當(dāng)借款人還款意愿不強(qiáng)烈時(shí),銀行可以依法向該公司施加壓力,進(jìn)行催討清收,使其意識(shí)到還款的緊迫性。
9.票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為()。
A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用
B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用
C.冒用他人的匯票、本票、支票
D.故意且具有非法占有目的
E.國(guó)家對(duì)金融票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度
答案:A、B、C
本題解析:
票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:
(1)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。
(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。
(3)冒用他人的匯票、本票、支票。
(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物。
(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。
10.銀行金融機(jī)構(gòu)有()的情形,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬
D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)
E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率
答案:A、B、D
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的;
(三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的;
(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的
11.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有()。
A.當(dāng)事人數(shù)量不同
B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同
C.期限不同
D.成立的條件不同
E.權(quán)限不同
答案:A、B、D、E
本題解析:
信托與委托的區(qū)別有:①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的;而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來,成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn);而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn);而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中,受托人以自己的名義行事;委托代理關(guān)系中,代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由,委托人不得干預(yù);而委托代理中,受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立,原則上信托合同不能解除,信托期限穩(wěn)定性強(qiáng);而委托代理關(guān)系中,委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系,委托代理期限的穩(wěn)定性較差。
12.汽車金融公司可以從事()業(yè)務(wù)。
A.向金融機(jī)構(gòu)借款
B.提供購(gòu)車貸款
C.發(fā)行金融債券
D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保
答案:A、B、C
本題解析:
汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款;接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;經(jīng)批準(zhǔn),“發(fā)行金融債券;從事同業(yè)拆借;向金融機(jī)構(gòu)借款;提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù);”提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等;提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。
13.中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí),應(yīng)當(dāng)公告人民幣的()。
A.面額
B.圖案
C.式樣
D.規(guī)格
E.防偽標(biāo)識(shí)
答案:A、B、C、D
本題解析:
人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí),應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。
14.與普通股股票相比,優(yōu)先股股票的特點(diǎn)在于()。
A.收益分配的優(yōu)先權(quán)
B.剩余財(cái)產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)
C.具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
D.有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)
E.有固定的股息率
答案:A、B、E
本題解析:
優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的,股東權(quán)利受到一定限制,但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有:第一,優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二,優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí),優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后,優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三,限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán),從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四,優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益,不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。
15.影響匯率變動(dòng)的因素包括()。
A.國(guó)際收支
B.利率水平
C.通貨膨脹因素
D.政府干預(yù)
E.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上敘述均是影響匯率變動(dòng)的因素。
16.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為,應(yīng)當(dāng)()。
A.予以關(guān)注
B.予以提示
C.予以制止
D.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告
E.向媒體披露
答案:B、C、D
本題解析:
ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故選BCD。
17.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,事業(yè)部的功能有()。
A.業(yè)務(wù)拓展
B.業(yè)務(wù)管理
C.業(yè)務(wù)處理
D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部
E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源
答案:A、B、C、E
本題解析:
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)是:全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán);每個(gè)事業(yè)部都是一個(gè)利潤(rùn)中心,對(duì)本業(yè)務(wù)線各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)負(fù)全責(zé)。在這種組織架構(gòu)中,事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身,而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源,獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。
18.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括()。
A.金融租賃公司
B.信托投資公司
C.基金公司
D.保險(xiǎn)公司
E.政策性銀行
答案:A、B、E
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)枸及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。C選項(xiàng),基金公司歸中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管;D選項(xiàng),保險(xiǎn)公司歸中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。
19.金融犯罪的特殊主體包括()。
A.銀行工作人員
B.銀行
C.銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)
D.單位
E.自然人
答案:A、B、C
本題解析:
。金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位。自然人作為犯罪主體,可以是一般主體,也可以是特殊主體。特殊主體必須是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員。單位作為犯罪主體,也可以是一般主體或特殊主體。特殊主體是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。
20.下列商業(yè)銀行基本指標(biāo)中,屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有()。
A.生息資產(chǎn)占比
B.零售貸款占比
C.定活比
D.非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比
E.客戶結(jié)構(gòu)指標(biāo)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)主要有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo);零售貸款占比是貸款結(jié)構(gòu)指標(biāo);定活比是負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo);非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比是收入結(jié)構(gòu)指標(biāo)。
21.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督()。
A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條,中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;
2.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;
3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;
4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;
5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;
6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;
7.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;
8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;
9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
22.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。
A.居民委員會(huì)
B.外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)
C.機(jī)關(guān)
D.企業(yè)法人
E.個(gè)體工商戶
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
可以開立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)法人、非企業(yè)法人,機(jī)關(guān),事業(yè)單位,團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì),社會(huì)團(tuán)體,民辦非企業(yè)組織,異地常設(shè)機(jī)構(gòu),外國(guó)駐華機(jī)構(gòu),個(gè)體工商戶,居民委員會(huì),村民委員會(huì),社區(qū)委員會(huì),單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu),其他組織。故本題選ABCDE。
23.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能,對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括()。
A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)
B.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件
C.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配
D.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本
E.加快結(jié)算過程
答案:A、B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的支付中介職能是指商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí),主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本(選項(xiàng)D正確),加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)(選項(xiàng)A、E正確),為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件(選項(xiàng)B正確)。選項(xiàng)C為信用中介職能的作用。
24.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法,正確的是()。
A.我國(guó)的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制的演變
B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查,不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷
C.注冊(cè)制主張事前控制
D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行
E.在審批制下,在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)
答案:A、B、E
本題解析:
C項(xiàng),注冊(cè)制主張事后控制,注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏,即使該證券沒有任何投資價(jià)值,證券主管機(jī)關(guān)也無權(quán)干涉,因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利;D項(xiàng),核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。
25.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。
A.投資理財(cái)
B.代人融資
C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)
D.資金周轉(zhuǎn)
E.個(gè)人消費(fèi)
答案:C、E
本題解析:
個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。
26.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則有()。
A.匹配性原則
B.前瞻性原則
C.全覆蓋原則
D.有效性原則
E.獨(dú)立性原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。
27.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員()。
A.自覺遵守法律法規(guī)
B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范
C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密
E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
28.被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征有()。
A.有寬松的金融規(guī)則
B.不允許建立空殼公司
C.有嚴(yán)格的公司法
D.有嚴(yán)格的公司保密性
E.有嚴(yán)格的銀行保密法
答案:A、D、E
本題解析:
被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征:
①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況,披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。
②有寬松的金融規(guī)則,建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。
③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司,信箱公司等不具名公司,并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù),了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。
29.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定,銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為()。
A.第一支柱:最低資本要求
B.第一支柱:總資本要求
C.第二支柱:監(jiān)督檢查
D.第三支柱:市場(chǎng)紀(jì)律
E.第三支柱:風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:A、C、D
本題解析:
2004年修訂的第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類,改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法,其中,第一支柱是最低資本要求,第二支柱是監(jiān)督檢查,第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。
30.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定,下列行為中屬于利益輸送的有()。
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報(bào)酬
D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
答案:D、E
本題解析:
一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的,但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利,或者利用兼職為本人或本職單位牟利。
三.判斷題(共35題)1.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
2.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的5個(gè)等級(jí),最高為風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。
答案:正確
本題解析:
理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí),并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
3.1988年,巴塞爾委員會(huì)通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年,巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。
4.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪在主觀方面一般是故意,也可能是過失。
5.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中間價(jià)由央行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布,各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入價(jià)和賣出價(jià)。
6.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力;受益人沒有行為能力限制。
7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告的重要部分。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告的重要部分。
8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使,中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控,不再保留監(jiān)管職責(zé)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國(guó)人民銀行還保留部分監(jiān)管職責(zé)。
9.在商業(yè)銀行的外匯交易中,直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn),來計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法,又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下,外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變,應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。
10.具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提
答案:正確
本題解析:
具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。
11.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。()
答案:正確
本題解析:
債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因?yàn)樾聜鶆?wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可,以免債權(quán)人的利益受到不利影響。
12.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場(chǎng)操作賣出證券。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場(chǎng)操作買進(jìn)證券。
13.擔(dān)保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析14.支票的提示付款期限自出票日起15日。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
支票的提示付款期限自出票日起10日。
15.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)是由市場(chǎng)參與者自愿組成的,全國(guó)性的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。
答案:正確
本題解析:
中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)是由市場(chǎng)參與者自愿組成的,全國(guó)性的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。
16.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的,最高處死刑,并處沒收財(cái)產(chǎn)。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《刑法》規(guī)定,非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的,最高處死刑,并處沒收財(cái)產(chǎn)。
17.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除,以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用,還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。
18.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。
答案:正確
本題解析:
破產(chǎn),是指當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí),法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行,以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>
19.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中,風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離,建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離,建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系,同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。
20.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定()。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。
21.“買者自負(fù)”的意思是產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:正確
本題解析:
“買者自負(fù)”的含義是,產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。
22.流動(dòng)性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力,主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時(shí)間和變現(xiàn)成本兩個(gè)方面。
答案:正確
本題解析:
流動(dòng)性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動(dòng)性包含兩方面含義:一是能否方便地隨時(shí)變現(xiàn);二是變現(xiàn)過程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小。
23.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí),出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn),債務(wù)人尚未收到且未付清全部?jī)r(jià)款的,出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。
答案:正確
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí),出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn),債務(wù)人尚未收到且未付清全部?jī)r(jià)款的,出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。
24.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具。
答案:正確
本題解析:
核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分:實(shí)收資本或普通股,資本公積,盈余公積,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,未分配利潤(rùn),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
25.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
26.我國(guó)《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取審批主義原則。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取申請(qǐng)主義原則。人民法院根據(jù)破產(chǎn)申請(qǐng)人的申請(qǐng)而啟動(dòng)破產(chǎn)程序。無人申請(qǐng)時(shí),人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。
27.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
28.非公開發(fā)行證券,不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。
答案:正確
本題解析:
非公開發(fā)行證券,不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。
29.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo),再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。
30.一方以欺詐手段訂立合同,損害國(guó)家利益,該合同屬于無效合同,而不是可變更、可撤銷合同。()
答案:正確
本題解析:
一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同,損害國(guó)家利益的,屬于無效合同;因欺詐而訂立的合同,屬于可變更、可撤銷合同。
31.個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款,是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為,是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。()
答案:正確
本題解析:
個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款,是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為,是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。
32.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門是中國(guó)人民銀行。
33.破產(chǎn)案件由債權(quán)人住所地人民法院管轄。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地人民法院管轄。
34.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加.通過國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析35.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。()
答案:正確
本題解析:
不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高,說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大,反之說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。
第貳卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),A城市有100萬(wàn)人口,其中,年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體總數(shù)為70萬(wàn),而在這些人中有3.5萬(wàn)人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為()。
A.8%
B.3.5%
C.5%
D.6%
答案:C
本題解析:
充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率,失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。故3.5/70×100%=5%。
2.在金融管制的情況下,資金的供給繞開商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系,直接輸送到需求方和融資者手里,造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()
A.金融深化
B.金融“脫媒”
C.金融創(chuàng)新
D.金融危機(jī)
答案:B
本題解析:
金融“脫媒”,是指在金融管制的情況下,資金的供給繞開商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系,直接輸送到需求方和融資者手里,造成資金的體外循環(huán)。
3.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門,負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。
A.初步確立
B.探索成形
C.改革調(diào)整
D.形成完善
答案:C
本題解析:
1984年以來,我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化,其演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段,即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中,改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年,按照“堅(jiān)持改革,合理分工,管監(jiān)分離,集中監(jiān)管”的原則,調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管職責(zé),單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門,負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出等管理;對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門,負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作;對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和地方中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負(fù)責(zé)的體制。
4.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行()。
A.國(guó)債
B.股票
C.企業(yè)債券
D.金融債券
答案:D
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ),通過向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金,承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券,以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。
5.下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述,錯(cuò)誤的是()。
A.貸款屬于間接融資工具,其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具,股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)
C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng),銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具
D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng),同業(yè)拆借屬于短期金融工具
答案:C
本題解析:
。銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。
6.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過()。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.6個(gè)月
D.1年
答案:C
本題解析:
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。
7.近期.某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下,()。
A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某
B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況
C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
D.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù).應(yīng)斷然否認(rèn)
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪.或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。
8.小額信貸的貸款金額一般為__________元以上、__________萬(wàn)元以下。()
A.1000;5
B.5000:5
C.1000;10
D.5000:10
答案:C
本題解析:
小額信貸,首先是信用貸款,不需要抵押,是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款,其主要小額信貸的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬(wàn)元以下。
9.()也稱國(guó)際貿(mào)易渠道,是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率,進(jìn)而對(duì)凈出口產(chǎn)生影響的過程。
A.匯率渠道
B.利率渠道
C.信貸渠道
D.資產(chǎn)價(jià)格渠道
答案:A
本題解析:
匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道,是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率,進(jìn)而對(duì)凈出口產(chǎn)生影響的過程。
10.某違法機(jī)構(gòu)私自印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場(chǎng)上流通,需要承擔(dān)的法律責(zé)任是()。
A.由中國(guó)人民銀行責(zé)令停止違法行為,并處20萬(wàn)元以下罰款
B.由中國(guó)人民銀行責(zé)令停止違法行為,沒收違法所得
C.沒收違法所得,并處30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
D.沒收違法所得,并處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款
答案:A
本題解析:
《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù),任何單位和個(gè)人不得拒收。任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的,中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為,并處二十萬(wàn)元以下罰款。
11.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,不包括()。
A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)
B.市場(chǎng)行為
C.市場(chǎng)監(jiān)控
D.市場(chǎng)績(jī)效
答案:C
本題解析:
行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。
12.國(guó)家開發(fā)銀行于()成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.2000年
答案:B
本題解析:
國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年,是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)。
13.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。
A.表見代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
答案:C
本題解析:
委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,而多數(shù)是委托合同關(guān)系。
14.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。
15.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》,下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是()。
A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)
B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)
D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
答案:C
本題解析:
開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng),是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。
16.原我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行,經(jīng)修改后,現(xiàn)行的我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。
A.2004年7月1日
B.2005年1月1日
C.2006年1月1日
D.2007年1月1日
答案:D
本題解析:
現(xiàn)行的我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行。
17.()是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
A.銀行監(jiān)管
B.銀行監(jiān)督
C.銀行管理
D.銀行自律
答案:C
本題解析:
銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
18.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物,該行為屬于()。
A.侵吞
B.竊取
C.騙取
D.奪取
答案:C
本題解析:
侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為:①侵吞,是指利用職務(wù)上的便利,將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物,非法占為己有;②竊取,是指利用職務(wù)上的便利,采用秘密方法,將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有,也就是通常講的“監(jiān)守自盜”;③騙取,是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物。
19.下列關(guān)于銀行卡的敘述,不正確的是()。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)B,貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡,不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>
20.()負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià),向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:A
本題解析:
監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià),向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。
21.下列屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》(簡(jiǎn)稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。
A.用途
B.出票日期
C.付款日期
D.付款地
答案:B
本題解析:
《票據(jù)法》第二十二條規(guī)定,“匯票必須記載下列事項(xiàng):(一)表明“匯票”的字樣;(二)無條件支付的委托;(三)確定的金額;(四)付款人名稱;(五)收款人名稱;(六)出票日期;(七)出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的,匯票無效。”
22.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括()。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告
C.結(jié)果跟蹤
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
答案:C
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫(kù)網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 2025年捐款協(xié)議模板
- 二年級(jí)上冊(cè)數(shù)學(xué)教案-除法的初步認(rèn)識(shí)(2)-西師大版
- 三年級(jí)上冊(cè)數(shù)學(xué)教學(xué)設(shè)計(jì)-5.1什么是周長(zhǎng) 北師大版
- 六年級(jí)下冊(cè)數(shù)學(xué)教案-第一單元第3課時(shí) 問題解決(1) 西師大版
- 2025年購(gòu)房合同模板文件
- 借住合同(2025年版)
- 學(xué)習(xí)2025年雷鋒精神六十二周年主題活動(dòng)實(shí)施方案 (3份)-98
- 2025年學(xué)習(xí)雷鋒精神六十二周年主題活動(dòng)方案
- 《線段、射線和直線》(教學(xué)設(shè)計(jì))-2024-2025學(xué)年四年級(jí)上冊(cè)數(shù)學(xué)冀教版
- 《小小設(shè)計(jì)師》(教學(xué)設(shè)計(jì))-2023-2024學(xué)年二年級(jí)下冊(cè)數(shù)學(xué)人教版
- 大象版四年級(jí)下冊(cè)《科學(xué)》全套教學(xué)課件
- 期末考試質(zhì)量分析教學(xué)成績(jī)匯報(bào)模板
- 應(yīng)急指揮調(diào)度與指揮中心建設(shè)
- 2025年三方運(yùn)輸合作協(xié)議經(jīng)典版(三篇)
- 部編高教版2023·職業(yè)模塊 中職語(yǔ)文 2.《寧夏閩寧鎮(zhèn):昔日干沙灘今日金沙灘》 課件
- 安全環(huán)保職業(yè)健康法律法規(guī)清單2024年
- 創(chuàng)新藥產(chǎn)業(yè)鏈研究培訓(xùn)框架
- 燃?xì)鈽I(yè)務(wù)代辦授權(quán)書模板
- 《中國(guó)人閱讀書目(三)——中國(guó)初中生基礎(chǔ)閱讀書目-導(dǎo)賞手冊(cè)》新書簡(jiǎn)介2014.8.14 (1)
- 智利國(guó)家英文介紹PPT精選文檔
- 金蝶K3 Cloud 產(chǎn)品安裝指南
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論