天津2022年浦發(fā)銀行天津分行社會招聘（88）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2022年浦發(fā)銀行天津分行社會招聘（88）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項A屬于禁止性規(guī)定；選項B、D屬于義務性規(guī)定。

2.下列（）不屬于商業(yè)銀行的職能。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.金融服務

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務功能

3.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結(jié)算業(yè)務

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

4.下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()。

A.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行理財業(yè)務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告：(一)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；(二)挪用客戶資金或資產(chǎn)；(三)投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損；(四)理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損；(五)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為?！彼哉_選項為D。

5.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。

A.6％

B.1％

C.8％

D.2.5％

答案：D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2．5％的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

6.()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

7.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

8.()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

答案：C

本題解析：

2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

9.下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

本題解析：

國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理以下業(yè)務：管理和運用國家核撥的預算內(nèi)經(jīng)營性建設基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務；為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經(jīng)批準的其他業(yè)務。

10.商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.合規(guī)總監(jiān)

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。

合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。

11.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

12.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

答案：A

本題解析：

本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。

13.根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個人存款的

最長期限為（）。

A.一年

B.三個月

C.六個月

D.一個月

答案：C

本題解析：

凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為六個月，期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機關應在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手

續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施

14.以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

15.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構(gòu)成了偽造、變造金融票證罪。

16.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。

17.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

答案：B

本題解析：

?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

18.一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，

A.消費性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，

19.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查、

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

答案：C

本題解析：

C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項表述不正確。故選C。

20.下列（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關規(guī)定中關于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

21.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

答案：B

本題解析：

A、C選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M2中；D選項中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現(xiàn)金。B選項符合題意。

22.股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

答案：D

本題解析：

股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利。

23.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬有

形偽造。

24.遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為成為（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

答案：C

本題解析：

答案為C。承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。

25.目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.審貸分離，統(tǒng)一審批

B.審貸結(jié)合，分級審批

C.審貸分離，分級審批

D.審貸結(jié)合，集中審批

答案：C

本題解析：

暫無解析26.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

本題解析：

合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。

27.銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件所引發(fā)的四類風險。其中系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)（軟硬件）失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導致銀行不能正常提供服務或業(yè)務中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風險影響業(yè)務正常運行而導致?lián)p失的風險。

28.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

答案：D

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

29.關于信用證的定義，正確的是()。

A.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

B.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

C.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物

D.一種無條件的銀行支付承諾

答案：B

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾。信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。

30.下列不屬于違法行為的是（）。

A.公司吸收社會公眾存款

B.偽造他人信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資

答案：D

本題解析：

選項A所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為；選項B所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為；選項C所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。

31.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為()。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

本題解析：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。

32.風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標

D.管理核心

答案：B

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

33.隨市場供求變化而自由變動的利率是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.名義利率

答案：B

本題解析：

固定利率是指在整個借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。浮動利率是指在借貸關系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場變化進行相應調(diào)整的利率。

34.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

35.公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。

二.多選題(共30題)1.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項均屬于個人理財工具。

2.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務。選項D，銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務；選項E，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務。

3.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

4.抵押權(quán)所擔保的范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

C.違約金

D.主債權(quán)

E.主債權(quán)的利息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押權(quán)所擔保的范圍包括損害賠償金、實現(xiàn)抵押權(quán)的費用、違約金、主債權(quán)和主債權(quán)的利息。

5.成本中心類銀行機構(gòu)涵蓋（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

按照管理會計角度劃分。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

6.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括的內(nèi)容有()。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的方式

C.保證的期間

D.債務人履行債務的期限

E.保證擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證的期間；雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補正。

7.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.刷卡消費

E.資產(chǎn)管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，主要功能有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產(chǎn)管理等。小額信貸功能屬于信用卡的功能。(1)

8.與一般企業(yè)面臨的風險相比，商業(yè)銀行面臨風險的特征有（）。

A.高負債經(jīng)營

B.都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

C.外部負效應巨大

D.都可以準確計量

E.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析9.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.財政政策

D.匯率政策

E.貨幣政策

答案：A、B

本題解析：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

10.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《擔保法》第37條、第81條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押，故C選項錯誤。A、B、D、E選項均可以質(zhì)押。故選ABDE。

11.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預付款保函

C.借款保函

D.經(jīng)營租賃保函

E.履約保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。

12.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

13.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務過程中，嚴禁的行為有（）。

A.以貸轉(zhuǎn)存

B.浮利分費

C.存貸掛鉤

D.以貸收費

E.借貸搭售

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務過程中，嚴禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、一浮到頂或轉(zhuǎn)嫁成本。

14.緊縮的財政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機構(gòu)費用開支

B.擴大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

答案：A、D

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支。BCE三項均為擴張的財政政策措施。

15.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準備金的有()。

A.公開市場上賣出證券

B.提高法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開市場上買人證券

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B、C三項是貨幣政策工具，都可以減少商業(yè)銀行的超額準備金；D選項是財政政策，也可以減少商業(yè)銀行的超額準備金；只有E選項屬于擴張性財政政策，將會增加商業(yè)銀行的超額準備金。

16.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A、D、E

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

17.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人無權(quán)代理，被代理人未追認

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第66條第1款的規(guī)定，超越代理權(quán)的無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認后，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果，即由被代理人承擔民事責任，故B選項錯誤。C選項中的情形屬于有效的代理行為，應該由被代理人承擔民事責任。

18.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

19.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

20.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

21.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

E.資金用途

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析22.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權(quán)交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結(jié)售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。(1)

23.商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應急計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃

24.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：B、E

本題解析：

流動性覆蓋比率（高質(zhì)量演動資產(chǎn)/未來30日的現(xiàn)金凈演出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期演動性水

平；凈穩(wěn)定融資比率(可用樵定資金來源/業(yè)務所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。

25.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了()階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

答案：A、B、C、D

本題解析：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

26.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：

①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；

②確定中央銀行基準利率；

③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；

④向商業(yè)銀行提供貸款；

⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；

⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。

27.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

28.下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。

A.內(nèi)控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施有：內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理等。

29.公司貸款中誠信申貸的內(nèi)容包括（）。

A.借款人恪守誠實守信

B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.借款人承諾所提供材料是真實、完整、有效的

D.借款人設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

E.借款人還款來源明確合法

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

誠信申貸的實質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

30.銀行管理的基本指標包括（）。

A.規(guī)模指標

B.結(jié)構(gòu)指標

C.效率指標

D.市場指標

E.安全性指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行管理的基本指標包括規(guī)模指標、結(jié)構(gòu)指標、效率指標、市場指標、安全性指標，除此之外還有流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標。故本題選ABCDE。

三.判斷題(共35題)1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

2.折扣是一種商業(yè)賄賂。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。折扣是企業(yè)正常的商業(yè)促銷行為，受法律的規(guī)范和保護。折扣要跟回扣嚴格區(qū)分，回扣是一種典型的商業(yè)賄賂行為，法律嚴格禁止。

3.物權(quán)的標的物是行為不是物。

答案：錯誤

本題解析：

物權(quán)關系是民事主體之間對物質(zhì)資料的占有關系，因此，物權(quán)的標的物是是物不是行為。

4.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價格具有很強的控制力。（）

答案：正確

本題解析：

完全壟斷行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形j其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

5.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標是在不同經(jīng)濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

答案：正確

本題解析：

在不同經(jīng)濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用，是銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標。

6.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設立信托，應當采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

8.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。()

答案：正確

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

9.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務客戶更加便捷的服務，違反了“公平對待”原則。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，但考慮到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標客戶群是有所不同的，因此，銀行在產(chǎn)品設計上的差異而導致的費率和服務便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守不矛盾。

10.設立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

答案：錯誤

本題解析：

設立信托，應當采取書面形式。

11.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。()

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。

12.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

13.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

14.國際清算業(yè)務的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。（）

答案：正確

本題解析：

國際清算業(yè)務是商業(yè)銀行的一項綜合性、服務性、國際性的基礎業(yè)務，主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。隨著國際支付業(yè)務的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務的發(fā)展起著重要作用。

15.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

答案：正確

本題解析：

個人通知存款的業(yè)務特點有：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般5萬元起存。

16.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：①進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；②詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明；③查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；④檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

17.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。()

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

18.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

19.在間接標價法下外國貨幣的數(shù)額固定不變，本國貨幣的數(shù)額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

答案：錯誤

本題解析：

在間接標價法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。

20.保證和擔保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯誤

本題解析：

保證受《擔保法》的調(diào)整，擔保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。

21.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和。

22.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

答案：錯誤

本題解析：

多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱。

23.銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

24.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第十四條規(guī)定，票據(jù)上的記載事項應當真實，不得偽造、變造。偽造、變造票據(jù)上的簽章和其他記載事項的，應當承擔法律責任。票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。

25.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

26.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強制措施。

27.對于違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

28.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

答案：正確

本題解析：

金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

29.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

30.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。

31.設立質(zhì)權(quán)的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設立質(zhì)權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。

32.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

33.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

答案：正確

本題解析：

信用風險也是銀行面臨的一張成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，以便在實際遭受損失時進行抵補。

34.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

對公存款是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據(jù)此，個體工商戶的存款屬于對公存款。

35.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

答案：正確

本題解析：

信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

卷II一.單選題(共35題)1.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。

A.口頭遺囑

B.代書遺囑

C.錄音遺囑

D.自書遺囑

答案：D

本題解析：

遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。

2.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（）。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

答案：A

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。

3.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以（）業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.零售

答案：D

本題解析：

答案為D。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

4.內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

本題解析：

相匹配原則是內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

5.設立信托，應當采用（）。

A.電話形式

B.電子郵件形式

C.口頭形式

D.書面形式

答案：D

本題解析：

設立信托，應當采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。

6.銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是（）。

A.進口押匯

B.保付代理

C.出口押匯

D.打包放款

答案：A

本題解析：

銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是進口押匯。

7.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。

8.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.法人資格

B.貸款資格

C.公司名稱

D.公司注冊資本

答案：A

本題解析：

公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

9.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

10.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

A.法定存款準備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場業(yè)務

D.再貼現(xiàn)率

答案：B

本題解析：

一般性貨幣政策工具是指法定存款準備申、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務

11.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本的要求為()。

A.6％

B.1％

C.2.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2．5％的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

12.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責

答案：A

本題解析：

A項屬于董事會的職責。

13.大量存款人的擠兌行為可能會導致商業(yè)銀行面臨（）危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

答案：A

本題解析：

擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。

14.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

15.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

B.對所在機構(gòu)明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

答案：A

本題解析：

在實踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛．甚至訴訟。選項A的做法即屬此類。選項B、C、D均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應遵循的原則。

16.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

本題解析：

二級資本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

17.在傳統(tǒng)的結(jié)算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付給確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

18.我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。

19.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

答案：A

本題解析：

答案為A。根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

20.（）既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

答案：A

本題解析：

風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

21.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足貨幣發(fā)行需要

C.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

D.應付存款人提取存款需要

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是應付存款人提取存款需要。

22.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

答案：A

本題解析：

套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價格。

23.給予國家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或（）決定。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.人民法院

D.行政監(jiān)察機關

答案：D

本題解析：

行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。給予國家公務員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或行政監(jiān)察機關決定。

24.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結(jié)算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

答案：B

本題解析：

代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費，代理行政事業(yè)性收費和財政性收費，代發(fā)工資，代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

25.我國貨幣市場不包括()。

A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

答案：C

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

26.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列說法中，正確的是()。

A.定期存款存期內(nèi)計算復利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)不計算復利，故A項錯誤。定期存款可以提前支取，故B項錯誤?；钇诖婵钔ǔ?元起存，故C項錯誤。

27.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項D，在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

28.就反洗錢有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢、反恐怖融資有關規(guī)定，熟知銀行承擔的義務，嚴格按照要求落實報告大額和可疑交易等工作。

29.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A.用于保值、投機目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。

30.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策，操作程序和工作規(guī)范。

A.法律法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.自律規(guī)范

D.部門條款

答案：B

本題解析：

暫無解析31.依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔民事義務的人稱為()。

A.法人

B.民事主體

C.公民

D.完全民事行為主體

答案：B

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔民事義務的人。

32.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

答案：A

本題解析：

A《關于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。故選A。

33.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。

34.下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是()。

A.只能采取募集設立的方式

B.只能采取發(fā)起設立的方式

C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式

D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定

答案：C

本題解析：

本題考查股份有限公司的設立方式，發(fā)起設立、募集設立均可。股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。

35.下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()。

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財業(yè)務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損。(4)理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

二.多選題(共30題)1.關于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。

A.國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E.商業(yè)銀行注冊資本應當是實繳資本

答案：A、C、D、E

本題解析：

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資