四川宜賓市商業(yè)銀行興文支行2023年柜面員工招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]宜賓市商業(yè)銀行興文支行2023年柜面員工招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

2.（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項是完全民事行為能力人，B選項是無民事行為能力人，C選項是限制民事行為能力人，D選項是完全民事行為能力人。

3.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

4.國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.兩合公司

答案：C

本題解析：

國有獨資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個股東，即國家。

5.（）是證券發(fā)行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

答案：B

本題解析：

公開原則，又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關的一切真實情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

6.犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

答案：A

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

7.根據(jù)“貸款五級分類法”被稱為“不良貸款”的是()。

A.關注類貸款、次級類貸款、損失類貸款

B.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

答案：C

本題解析：

答案為C?！百J款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三項被稱為“不良貸款”。

8.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

9.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

答案：C

本題解析：

對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機構(gòu)恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。A項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。

11.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

本題解析：

高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。

12.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

A.14

B.16

C.18

D.22

答案：B

本題解析：

金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

13.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

14.下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

15.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)、分散授信管理

D.我國銀行業(yè)自2002年開始實施“貸款五級分類法”

答案：D

本題解析：

A項，商業(yè)銀行貸款分為信用貸款和擔保貸款。

B項，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款。

C項，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

D項，1998年中國人民銀行制定了《貸款風險分類指導原則（試行）》，采用以風險為基礎的分類方法，把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款，該方法于2002年開始全面實施。

16.我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

17.下列選項中收益率最高的是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.短期國債

C.短期融資券

D.回購協(xié)議

答案：C

本題解析：

暫無解析18.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

本題解析：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的

19.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

本題解析：

A項說法錯誤，應為充分就業(yè)與失業(yè)率。

20.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

21.下列關于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

答案：C

本題解析：

C項，抵銷不得附條件或者附期限。

22.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行所承擔的付款責任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

答案：A

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

23.在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯

D.支票

答案：D

本題解析：

保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以承擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

24.銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個月

C.6個月

D.1年

答案：B

本題解析：

銀行本票提示付款期限為2個月。

25.金融市場的主體是()。

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融工具

D.金融交易對象

答案：B

本題解析：

金融市場主體又叫金融市場的交易主體，即金融市場的交易者。指的是參與金融市場的機構(gòu)或個人，或者是資金的供給者，或者是資金的需求者，或者是以雙重身份出現(xiàn)。

26.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

本題解析：

盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

27.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。

28.擅自設立金融機構(gòu)罪犯罪的客體指()。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機構(gòu)準入管理制度

D.金融機構(gòu)

答案：C

本題解析：

擅自成立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

29.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

答案：B

本題解析：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

30.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標準。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

答案：D

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

31.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

答案：B

本題解析：

在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

32.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）的規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提示

答案：B

本題解析：

協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

33.()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。

A.貨幣期權(quán)

B.貨幣期貨

C.利率互換

D.貨幣互換

答案：D

本題解析：

答案為D。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。

34.（）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

A.存貸比

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：B

本題解析：

流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

35.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B.采取相應措施對客戶資料進行驗證和調(diào)查，促進交易達成

C.按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

答案：D

本題解析：

作為信貸人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不釆取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；③當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

二.多選題(共30題)1.以下說法錯誤的是（）。

A.董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事

D.商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設

E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

答案：C、E

本題解析：

C選項中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。

2.中國人民銀行主要職責的有()。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

答案：A、D、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責有：(一)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；

(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(四)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

(五)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

(六)監(jiān)督管理黃金市場；

(七)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

(八)經(jīng)理國庫；

(九)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

(十)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

(十一)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；

(十二)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

(十三)國務院規(guī)定的其他職責。

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。

3.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權(quán)，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取的保全措施有（）。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.舉報權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

答案：A、B

本題解析：

依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來維護自己的債權(quán)。故選AB。

4.目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種，目前各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，目前較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

5.商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應急計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃

6.經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是：(1)生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置。(2)金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起。(3)投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點。(4)跨國公司的作用進一步加強。

7.良好的銀行公司治理應包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好銀行公司治理應包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

8.下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有()。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

答案：A、B、D、E

本題解析：

在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，我國銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。

9.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

答案：A、B、C、E

本題解析：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率后，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢。

10.資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體質(zhì)

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

11.下列犯罪必須以非法占有為目的的是（）。

A.貸款詐騙罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

E.非法吸收公眾存款罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

A、B、C、D四項符合題意。E選項的非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。故本題選ABCD。

12.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應用

C.建立資本管理框架及機制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應用，建立資本管理框架及機制，制定資本規(guī)劃及年度計劃，實施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

13.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

14.下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

答案：A、B、E

本題解析：

信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。

15.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

16.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于l00萬元人民幣的自然人

B.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過l00萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A、B、C

本題解析：

選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。

17.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著為資產(chǎn)提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權(quán)

人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監(jiān)管要求，就要做到風險與資本之問的平衡，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行

損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。

18.刑事責任包括()。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑、罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等。

19.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括()。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

B.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性

D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性

答案：B、C、D、E

本題解析：

優(yōu)化資源配置功能是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。金融市場能夠引導資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門：金融市場的存在可以幫助金融資產(chǎn)的持有者將資產(chǎn)售出、變現(xiàn)，因而發(fā)揮提供流動性的功能，

20.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

21.關于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的.來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B、C

本題解析：

A項，由于各銀行機構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；D項，對于自身提供的產(chǎn)品及服務，從業(yè)人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。

22.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務檢查和風險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。選項C，進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的負責人批準。

23.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個

答案：B、E

本題解析：

境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

24.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管模式

E.多線多頭監(jiān)管體制

答案：A、B、C

本題解析：

國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“雙峰”監(jiān)管型。

25.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

D.在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢，具體而言：

（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理；

（2）在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理；

（3）在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理。

總體而言，當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

26.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資。②吸收和消化損失。③限制業(yè)務過度擴張。④維持市場信心。

27.關于合同成立和生效的關系描述，正確的是()。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

E.合同成立是合同生效的前提

答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則不再過問。

28.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

29.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設立了若干區(qū)域總部，還設立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業(yè)部領導人的領導

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

30.金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。

三.判斷題(共35題)1.不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a(chǎn)的原因。

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)，是指當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，法院對債務人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>

2.久期可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

3.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設立信托，應當采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。

4.設立公司必須依法制定公司章程。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國公司法》第十一條明確規(guī)定，設立公司必須依法制定公司章程。

5.物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

答案：錯誤

本題解析：

物權(quán)法定原則?！睹穹ǖ洹返谝话僖皇鶙l規(guī)定物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定就是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義:一是物權(quán)種類法定，當事人不得自由創(chuàng)設法律未規(guī)定的新物權(quán);二是物權(quán)內(nèi)容法定，當事人不得在物權(quán)中自由創(chuàng)設新的內(nèi)容。

6.銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種包括法國法郎。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

7.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：正確

本題解析：

公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

8.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

9.財政部在出現(xiàn)嚴重的財政赤字時，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補財政赤字。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。

10.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國信托法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會常務委員會第21次會議于2001年4月28日通過，自2001年10月1日起施行。

11.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

答案：錯誤

本題解析：

物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，而不是指零通貨膨脹。

12.物權(quán)的標的物是行為不是物。

答案：錯誤

本題解析：

物權(quán)關系是民事主體之間對物質(zhì)資料的占有關系，因此，物權(quán)的標的物是是物不是行為。

13.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。

14.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

答案：正確

本題解析：

超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付和清算、頭寸調(diào)撥、作為資產(chǎn)運用的備用資金。

15.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

答案：正確

本題解析：

除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權(quán)債務。清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。

16.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

答案：錯誤

本題解析：

股權(quán)融資的方式：第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質(zhì)押存款。第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式是對沖資金。第九種融資方式是貸款擔保。

17.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能；專用卡是特定領域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡。

18.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

19.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國銀監(jiān)局規(guī)定，商業(yè)銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。

20.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

21.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。

22.光票托收僅附發(fā)票、運輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

答案：錯誤

本題解析：

光票托收指債權(quán)人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù)，委托其代為收款。跟單托收指債權(quán)

人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù)，可提交也可不提交金融單據(jù)，委托其代為收款的結(jié)算方式。

23.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。

24.銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

25.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十六條規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。

26.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯誤

本題解析：

董事長由董事會選舉產(chǎn)生，負責主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。

27.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第22條第2款規(guī)定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。

28.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

答案：正確

本題解析：

1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。

29.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

答案：正確

本題解析：

信用風險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，以便在實際遭受損失時進行抵補。

30.財務重組顧問是指商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()

答案：錯誤

本題解析：

題目所述的應該是收購兼并顧問業(yè)務。

31.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。

32.只有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

33.買者自負是市場經(jīng)濟的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析34.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。

35.如果質(zhì)權(quán)人在債務履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務人不履行到期債務時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

如果質(zhì)權(quán)人在債務履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務人不履行到期債務時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗

B.客戶在租期內(nèi)開箱取物不受次數(shù)限制

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

答案：D

本題解析：

代保管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶可以隨時開箱取物品，不受次數(shù)限制。

2.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

3.下列關于銀行的福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務是一種遠期合約

B.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

C.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：A

本題解析：

從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行（包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格，銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

4.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.國家風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

5.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

本題解析：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。

6.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

本題解析：

這是金融市場的風險分散與風險管理功能。

7.下列關于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

A、D項說法錯誤，大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場。

B項說法錯誤，應是如果銀行能有效地控制風險，進入中小企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以中小企業(yè)貸款的情況備受關注。

8.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

答案：A

本題解析：

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。

9.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為構(gòu)成金融詐騙罪，B選項所述行為是合法行為。

10.資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行（）管理。

A.消極的

B.積極的

C.被動的

D.自主的

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。

11.下列關于職務侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.犯罪對象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罰處罰幅度不同

D.犯罪主體不同

答案：B

本題解析：

職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于：(1)犯罪主體不同。(2)犯罪對象不同。(3)刑罰處罰幅度不同。

12.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

答案：B

本題解析：

股東大會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

13.在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

答案：A

本題解析：

A股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。BCD選項均在存續(xù)期內(nèi)償還本金。故選A。

14.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。

15.標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：C

本題解析：

1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

16.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營業(yè)性機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

17.下列關于銀行卡的敘述，不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

選項B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

18.小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

答案：A

本題解析：

按照積數(shù)計息法，計息天數(shù)為28天，2000+2000×0.72%×(1-5%)×28/360≈2001.06（元）。

19.關于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權(quán)變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會（）通過方可有效。

A.1／3以上董事

B.全部董事

C.2／3以上董事

D.一半以上董事

答案：C

本題解析：

董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務重組等重大事項，應當由三分之二以上董事通過方可有效。

20.穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應該與()有效掛鉤。

A.審慎性風險行為

B.學歷

C.崗位職責

D.年齡

答案：A

本題解析：

穩(wěn)健公司治理原則要求：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤。(2)

21.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓．票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。

A.被背書人

B.出票人

C.承兌人

D.背書人

答案：A

本題解析：

背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利給他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。

22.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.可以是自然人，也可以是單位

答案：D

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

23.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

答案：D

本題解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。

24.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的是為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。有效民事法律行為的條件包括：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。

25.在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。

A.牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.聯(lián)系行

答案：A

本題解析：

銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是（）準則。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.誠實信用

答案：B

本題解析：

專業(yè)勝任是銀行業(yè)從業(yè)的基本準則，要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

27.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.個人家庭成員

C.社會公眾

D.銀行業(yè)自律組織

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

28.