理財(cái)規(guī)劃論文精選8篇,個(gè)人公司理財(cái)論文

理財(cái)規(guī)劃論文(精選8篇〕,個(gè)人公司理財(cái)論文人們總覺(jué)得光陰旅行到過(guò)去做出一點(diǎn)小小的改變就會(huì)劇烈的改變?nèi)缃?，卻沒(méi)人覺(jué)得在如今做出一點(diǎn)小小的該變變會(huì)徹底改變將來(lái)。以下為理財(cái)規(guī)劃論文8篇，供大家借鑒參考。理財(cái)規(guī)劃論文：王先生家庭養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃探究?jī)?nèi)容摘要：截止到2021年末，我們國(guó)家人均壽命到達(dá)76.4歲，60歲以上的老年人口近2.5億人。老齡化程度超越國(guó)際平均水平，且在不斷加深。人均壽命的延長(zhǎng)使得人們退休后生活支出和醫(yī)療支出增加，老齡人口增加加大了社會(huì)養(yǎng)老金供應(yīng)壓力。怎樣保障一個(gè)體面的晚年生活，除了需要社會(huì)養(yǎng)老的保障，更需要根據(jù)自個(gè)的財(cái)務(wù)情況做一個(gè)完備的退休養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃。本文選取具有代表性得工薪收入階層中等收入家庭王先生家庭為例，根據(jù)王先生家庭的財(cái)務(wù)信息，分析該家庭的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃的流程為該家庭進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃，為一樣類型的家庭進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃提供參照。本文關(guān)鍵詞語(yǔ)：老齡化;工薪階層;養(yǎng)老理財(cái);一、案例介紹王先生家庭是江蘇淮安一個(gè)典型的工薪階層家庭，王先生是一名電梯維修工人，月薪5000元，加上年終績(jī)效，年收入大約為7.5萬(wàn)元。妻子陳女士是一名護(hù)士，月收入約為5500元，加年終獎(jiǎng)后年收入約為8萬(wàn)元。王先生夫婦今年均為35歲，家中有女兒7歲，在上小學(xué)一年級(jí)，有自住住宅一套，市價(jià)約為85萬(wàn)元，還有20萬(wàn)元左右的貸款未還，每個(gè)月房貸約為2000元，還需還款13年，現(xiàn)金2000元，活期存款3萬(wàn)元，基金投資現(xiàn)值8萬(wàn)元，每年基金投資收益約為4000元，王先生夫婦每月生活開(kāi)支約為3000元，孩子教育費(fèi)用每年約為1萬(wàn)元，父母奉養(yǎng)費(fèi)用每年約為1.5萬(wàn)元，年旅游支出約為1萬(wàn)元。王先生夫婦都有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，王先生社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)繳納了10年，養(yǎng)老金賬戶有7萬(wàn)元，陳女士養(yǎng)老金已經(jīng)繳納了12年，養(yǎng)老金賬戶有余額10萬(wàn)元。王先生夫婦近期有購(gòu)置房產(chǎn)和車的計(jì)劃，所以打算10年后再開(kāi)場(chǎng)積累資金。王先生夫婦打算60歲退休，預(yù)期壽命為87歲，他們希望退休后生活質(zhì)量不會(huì)有明顯的下降。二、王先生家庭財(cái)務(wù)狀況分析王先生的家庭凈資產(chǎn)和收支水平在淮安市處于中等水平，王先生家庭年結(jié)余金額為6.4萬(wàn)元，結(jié)余比率為40%，王先生家庭得儲(chǔ)蓄水平遠(yuǎn)高于10%，財(cái)富的結(jié)余能力較強(qiáng)。王先生家庭打算在10年后開(kāi)場(chǎng)積累養(yǎng)老資金，2030年到2044年，是張先生夫婦養(yǎng)老金的積累期，2045年到2072年是退休金得消耗期。(見(jiàn)表1、表2)三、王先生家庭養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃1.王先生家庭養(yǎng)老金需求分析國(guó)際養(yǎng)老金替代率為70%，即退休后養(yǎng)老金不應(yīng)該低于退休前工資收入得70%，才能保證退休后的生活水平。退休后，教育、房貸等方面費(fèi)用降低的同時(shí)，醫(yī)療和休閑娛樂(lè)方面的費(fèi)用會(huì)增加，退休帶來(lái)的往往只是帶來(lái)支出構(gòu)造的變化而不是支出總額的減少。但是王先生家庭是一個(gè)工薪家庭，很難保證退休后每月能獲得退休前70%的收入，他們所希望的是生活水平保持如今水平，近十年我們國(guó)家平均通貨膨脹率約為3%，從客戶的需求和王先生夫婦的實(shí)際情況出發(fā)，根據(jù)王先生夫婦如今的支出水平，根據(jù)每年3%的速度增長(zhǎng)。王先生夫婦如今的年消費(fèi)額為10.5萬(wàn)元，王先生夫婦如今是35歲，到60歲退休還有25年，根據(jù)每年3%的增長(zhǎng)率，王先生夫婦退休：工薪階層投資理財(cái)規(guī)劃方案探析內(nèi)容摘要：講起工薪階層個(gè)人理財(cái)策略,大部分都以為,理財(cái)就是怎樣能夠賺到更多的錢,甚至?xí)腥擞X(jué)得理財(cái)與投資和自個(gè)毫無(wú)關(guān)系,因而,就產(chǎn)生了工薪階層理財(cái)不科學(xué)的現(xiàn)象。所謂理財(cái)就是指,從財(cái)務(wù)視角去思慮規(guī)劃人生,促使一生財(cái)務(wù)收支獲得平衡。隨著當(dāng)代社會(huì)的不斷發(fā)展,我們國(guó)家人民生活質(zhì)量與水平也隨之逐步提升,而怎樣讓個(gè)人財(cái)產(chǎn)利益最大化成為了人們重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題,現(xiàn)前階段人們對(duì)理財(cái)規(guī)劃寄予了高度重視。因而,大量的投資信息呈如今了人們的面前。本篇文章主要以工薪階層作為探尋求索研究的主要目的,根據(jù)其現(xiàn)金的流量、資產(chǎn)配備、風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好與理財(cái)方向,經(jīng)過(guò)有效的探究投資理財(cái)組合規(guī)劃策略,最終得出工薪階層在選擇投資理財(cái)方案的時(shí)候存在著一定的盲點(diǎn),以此急需科學(xué)的開(kāi)創(chuàng)建立出適應(yīng)不同階段的理財(cái)方案。本文關(guān)鍵詞語(yǔ)：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;養(yǎng)老;投資組合;風(fēng)險(xiǎn)偏好;理財(cái)所指的就是，經(jīng)過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)?shù)墓芾砣サ竭_(dá)個(gè)人生活規(guī)劃的一個(gè)歷程，若是想更好地到達(dá)理財(cái)目的，就應(yīng)該具體的去探尋求索思慮將來(lái)整體規(guī)劃。本篇文章主要以工作時(shí)間不長(zhǎng)且具有一定投資理財(cái)能力的單身人士作為研究的對(duì)象，根據(jù)此提出各個(gè)階段的投資理財(cái)方案。一、對(duì)客戶基本信息與財(cái)產(chǎn)的評(píng)估在某地區(qū)挑選出300個(gè)畢業(yè)于不同院校，學(xué)習(xí)不同專業(yè)的應(yīng)屆生對(duì)其展開(kāi)問(wèn)卷調(diào)查。問(wèn)卷中主要包含有個(gè)人收入、寓居情況、生活消費(fèi)、投資理財(cái)、備用金以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，經(jīng)過(guò)對(duì)詳細(xì)數(shù)據(jù)的整合與解析，最終得出這類人群月度平均收入、投資。消費(fèi)以及突發(fā)情況等一些平均資金流動(dòng)狀況。作為剛步入職場(chǎng)的單身人士，個(gè)人收入并不可觀，但日常消費(fèi)支出卻非常大。根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果顯示，工薪階層樣本每月平均收入大約是5000元，年收入大概是60000元，華而不實(shí)包含著交通補(bǔ)貼與社保，日?；ㄤN主要花費(fèi)在吃、穿、用、住以及各種娛樂(lè)活動(dòng)等。當(dāng)中房租、吃飯、交通、網(wǎng)絡(luò)、休閑娛樂(lè)、買衣服、費(fèi)、醫(yī)院就診、購(gòu)買保險(xiǎn)等總計(jì)大約43000元。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，這類剛步入職場(chǎng)的年輕人大部分都是風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資人，具有強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)接受能力，更喜歡投資一些股票與基金。本身資產(chǎn)負(fù)債率比擬低，也充分的證明了其具有一定的債務(wù)歸還能力，并且收入穩(wěn)定，有一定的資金可用于添加存儲(chǔ)或是投資，同時(shí)具有充足的理財(cái)空間。對(duì)于年輕的職場(chǎng)新人而言，只是根據(jù)本身的收入是沒(méi)有辦法在所在城市購(gòu)買房子的，假設(shè)：在單位附近租一套月租為1400一個(gè)月的房子，各項(xiàng)娛樂(lè)活動(dòng)可設(shè)定每個(gè)月去餐廳、酒吧以及其他休閑消費(fèi)場(chǎng)所和同事朋友聚會(huì)4次，除去社保所包含的工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療事故保險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，仍然應(yīng)自行購(gòu)買人身保險(xiǎn)，即是重大疾病保險(xiǎn)以及意外保險(xiǎn)等，以此去預(yù)防各類重大疾病或是意外事故影響資金日常開(kāi)支。二、目的確實(shí)立根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查的數(shù)據(jù)所顯示，大部分的單身年輕人在設(shè)置年度內(nèi)短期目的的經(jīng)過(guò)中，都希望運(yùn)用自個(gè)的年收入去帶家里親人去各地旅游。而中期目的則是5年之內(nèi)，正處在工作上升期的年輕人，都是希望通過(guò)本身的努力能夠增進(jìn)生活質(zhì)量，并在社會(huì)當(dāng)中占據(jù)一定的地位。在長(zhǎng)期階段中，其大部分的人都已經(jīng)組建了完好的家庭，我們國(guó)家人民自古以來(lái)都是具有著濃郁的歸屬感，并不愿四處漂泊。購(gòu)買一套屬于自個(gè)的房子，幸福感也好，安全感也好，都是具體表現(xiàn)出家的一種形式。工薪階層也是如此，十分有了孩子之后，基本上都是希望能夠?yàn)楹⒆犹峁┮粋€(gè)優(yōu)良的成長(zhǎng)環(huán)境以及高質(zhì)量的教學(xué)條件，在步入老年期的時(shí)候則是希望能夠在將來(lái)?yè)碛幸粋€(gè)較為自立、高質(zhì)量、尊嚴(yán)的退休生活。對(duì)此，一套比擬科學(xué)且符合廣大人民需求的退休養(yǎng)老策劃的開(kāi)創(chuàng)建立與施行，能夠?yàn)槿藗兺诵莺蟮酿B(yǎng)老生活提供一定的保障，與此同時(shí)，也應(yīng)該結(jié)合本身的財(cái)務(wù)以及身體素質(zhì)等多種狀況。剛步入職場(chǎng)的單身年輕人其短、中、長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃如表1所示。把各個(gè)時(shí)期的人生規(guī)劃具體的詳細(xì)化。例如：在短期目的中，盼望能夠運(yùn)用自個(gè)的收入帶家人到西藏觀光游覽，去觀摩世界上最高的山峰與被稱作具有神圣景象的城市。在中期目的當(dāng)中，是購(gòu)買一輛代步的工具，車款大約在12萬(wàn)元左右。在長(zhǎng)期的目的當(dāng)中，則是盼望本身的收入以及生活水準(zhǔn)都能夠獲得更好的提升，擁有一個(gè)自個(gè)的家，自個(gè)的房子，到達(dá)真正的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，同時(shí)能夠靈敏自若的面對(duì)各種經(jīng)濟(jì)情況，能夠?qū)⒁惶自谌h(huán)之內(nèi)80平方米的房子的市場(chǎng)平均價(jià)格當(dāng)作目的。表1不同時(shí)期理財(cái)目的三、制定規(guī)劃根據(jù)對(duì)當(dāng)前職場(chǎng)單身的年輕人各自財(cái)產(chǎn)評(píng)估狀況而言，單純的憑借每年工資收入去實(shí)現(xiàn)各個(gè)時(shí)期的規(guī)劃是具有非常大的難度的。例如：實(shí)現(xiàn)短期的旅游目的將會(huì)花費(fèi)25000元，但個(gè)人年度純收入也就只要27000左右，如此可見(jiàn)，想要實(shí)現(xiàn)短期規(guī)劃并不現(xiàn)實(shí)。并且在步入中、長(zhǎng)期的經(jīng)過(guò)中，收入與人生規(guī)劃的差距將會(huì)逐步增加，對(duì)此，就應(yīng)該做好投資與理財(cái)規(guī)劃，盡最大能力去填補(bǔ)目的與現(xiàn)實(shí)的差距。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)所顯示，剛步入職場(chǎng)的年輕人們具有中一低風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)于一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目繞道而行，但是對(duì)一些較平穩(wěn)型股票或基金投資還是有一定的接受能力的?！惨弧扯唐诜桨笧榱四軌虻竭_(dá)預(yù)設(shè)的短期目的，就需要投資一些股票或者是企業(yè)證券這類短時(shí)間，低成本、高收益的短期理財(cái)產(chǎn)品。除了存儲(chǔ)的7000元備用金之外，仍然還剩余20000元可流轉(zhuǎn)資金用于投資理財(cái)。當(dāng)前銀行活期存款的利率是0.35%p.a,因而，年度存儲(chǔ)本息總和是：7000〔1+0.35%)=9450元。上海A股在2021年年度平均收益率是5.5%，股票投資的預(yù)期收益是：10000〔1+5.5%)=10550元。企業(yè)債券市場(chǎng)在2021年年度平均收益率是5.35%，其預(yù)期的收益是：10000〔1+5.35%)=10535元，總計(jì)收益共有30535元，足以到達(dá)短期家庭西藏旅游的規(guī)劃?！捕持衅诜桨父鶕?jù)17年股票、貴金屬、債券以及基金等投資的平均收益率以及行情解析，與此同時(shí)，為了減少投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合的比例如下：備用資金所占比例30%,5年的利率占比2.75%。國(guó)債券所占比例20%，估計(jì)吸進(jìn)收益率占比5.5%。股票所占比例30%，估計(jì)資金收益率占比8.71%。國(guó)債所占比例20%，估計(jì)資金收益率占比5.41%。采用復(fù)計(jì)算1-5年，總計(jì)資金收益大約是15萬(wàn)元左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了購(gòu)買一臺(tái)奧迪A3的價(jià)格?！踩抽L(zhǎng)期方案在這個(gè)階段中，工薪階層應(yīng)該做長(zhǎng)期打算，出于中期購(gòu)入的新車，需要將車輛保養(yǎng)、耗油等費(fèi)用加到規(guī)劃當(dāng)中，大約2000元。根據(jù)近階段的股票、貴金屬、債券以及基金投資的平均收益率與當(dāng)前行情解析，為了能夠更好的降低投資的風(fēng)險(xiǎn)，能夠購(gòu)入分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)。在長(zhǎng)期的投資組合當(dāng)中，平均每一年5000元的存儲(chǔ)〔收益率2.755),7044元可用來(lái)購(gòu)入一些分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，進(jìn)而可在將來(lái)的10-30年當(dāng)中逐步增加銀行儲(chǔ)蓄與企業(yè)證券的購(gòu)入量，經(jīng)過(guò)有效統(tǒng)計(jì)計(jì)算后得出，最終獲得890466元和一些不定量的保險(xiǎn)分紅。經(jīng)過(guò)精準(zhǔn)計(jì)算后得出，經(jīng)過(guò)施行理財(cái)方案能夠促進(jìn)工薪階層長(zhǎng)期發(fā)展的目的。但這只是在其將來(lái)30年中，年收入都平均保持在60000元不會(huì)減少的情況之下設(shè)定的。在詳細(xì)施行的經(jīng)過(guò)當(dāng)中，能夠根據(jù)家庭生命的周期轉(zhuǎn)變與投資組合完成度展開(kāi)調(diào)動(dòng)資產(chǎn)的配置。四、結(jié)束語(yǔ)綜上所述，根據(jù)家庭生命周期的理論，一般而言，在財(cái)務(wù)生命周期當(dāng)中，都會(huì)經(jīng)歷單身期、筑巢期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期以及衰老期這幾個(gè)階段。在不同的階段當(dāng)中，年紀(jì)、工作能力以及家庭成員都會(huì)存在一定的差異，同時(shí)理財(cái)中重點(diǎn)與配置也會(huì)不同，而對(duì)于剛步入職場(chǎng)的單身期年輕人來(lái)講，其剛發(fā)展成工薪階層，具有一定的理財(cái)空間，并且對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知度也相較深切進(jìn)入。跟隨其年紀(jì)的逐步增長(zhǎng)，在開(kāi)創(chuàng)建立長(zhǎng)期方案的時(shí)候，投資在股票等一些風(fēng)險(xiǎn)性較高的資產(chǎn)比重應(yīng)適度降低，衰老期資金收益性需求較大，債券比重能夠適當(dāng)提高，同時(shí)，人壽保險(xiǎn)應(yīng)該盡早融入到理財(cái)計(jì)劃當(dāng)中，以此去避免人生中各種風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生?？傊侠淼拈_(kāi)創(chuàng)建立個(gè)人理財(cái)規(guī)劃能夠更好的去助力工薪階層在最短的時(shí)間內(nèi)，運(yùn)用投資組合配置資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)無(wú)限擴(kuò)大，到達(dá)投資理財(cái)?shù)淖罱K目的。以下為參考文獻(xiàn)[1]云國(guó)民．淺談個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)[J].中小企業(yè)管理與科技，