2023年福建師范大學(xué)春學(xué)期課程考試金融法作業(yè)考核試題及答案

福建師范大學(xué)網(wǎng)絡(luò)學(xué)院《金融法》期末考試一、單項(xiàng)選擇題1.中央銀行獨(dú)立性問題的實(shí)質(zhì)是如何解決中央銀行與（C）之間的關(guān)系。A.立法機(jī)關(guān)B.商業(yè)銀行C.政府D.工商公司2.某存款貨幣銀行以其持有的某公司商業(yè)票據(jù)向中央銀行請求信用支持，中央銀行予以批準(zhǔn)。這種業(yè)務(wù)屬于中央銀行的（B）業(yè)務(wù)。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.公開市場D.窗口指導(dǎo)3.甲公司開具一張金額50萬元的匯票，收款人為乙公司，付款人為丙銀行。乙公司收到后將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丁公司。下列哪一說法是對的的？（C）A.乙公司將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丁公司后即退出票據(jù)關(guān)系丁公司的票據(jù)債務(wù)人涉及乙公司和丙銀行，但不涉及甲公司C.乙公司背書轉(zhuǎn)讓時(shí)不得附加任何條件D.如甲公司在出票時(shí)于匯票上記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，則乙公司的背書轉(zhuǎn)讓行為仍然有效，但持票人不得向甲行使追索權(quán).甲公司是一張3個(gè)月以后到期的銀行承兌匯票所記載的收款人。甲公司和乙公司合并為丙公司，丙公司于上述鏢局到期時(shí)向承兌人提醒付款。下列表述中，對的的是（B）。A.丙公司不能取得票據(jù)權(quán)利B.丙公司取得票據(jù)權(quán)利C.甲公司背書后，丙公司才干取得票據(jù)權(quán)利D.甲公司和乙公司共同背書后，丙公司才干取得票據(jù)權(quán)利.依據(jù)我國《證券法》的相關(guān)規(guī)定，關(guān)于證券發(fā)行的表述，下列哪一選項(xiàng)是對的的？（D）A.所有證券必須公開發(fā)行,而不得采用非公開發(fā)行的方式B.發(fā)行人可通過證券承銷方式發(fā)行,也可由發(fā)行人直接向投資者發(fā)行C.只有依法正式成立的股份公司才可發(fā)行股票D.國有獨(dú)資公司均可申請發(fā)行公司債券.甲公司將其財(cái)產(chǎn)向乙保險(xiǎn)公司投保。因甲公司要向銀行申請貸款，乙公司依甲公司指示將保險(xiǎn)單直接交給銀行。下列哪一表述是對的的？（C）A.因保險(xiǎn)單未送達(dá)甲公司，保險(xiǎn)協(xié)議不成立B.如保險(xiǎn)單與投保單內(nèi)容不一致，則應(yīng)以投保單為準(zhǔn)C.乙公司批準(zhǔn)承保時(shí)，保險(xiǎn)協(xié)議成立D.如甲公司未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則保險(xiǎn)協(xié)議不成立.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》，投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，自（A）超過二年的,保險(xiǎn)人不得解除協(xié)議。A.協(xié)議成立之日起.協(xié)議生效之日起C.保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起D.違反如實(shí)告知義務(wù)之日起8.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》，關(guān)于保險(xiǎn)人說明義務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（D）。A.保險(xiǎn)人違反說明義務(wù)采用過錯(cuò)責(zé)任原則B.保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是誠實(shí)信用原則的具體體現(xiàn)C.保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是法定義務(wù)D.保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是協(xié)議前義務(wù)二、多項(xiàng)選擇題：.關(guān)于中央銀行職能的說法，對的的有（ADE）。A.銀行的銀行B.政策性銀行C.議會(huì)的銀行D.政府的銀行E.發(fā)行的銀行.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)規(guī)定，下列哪些選項(xiàng)是對的的？（AD）A.商業(yè)銀行的組織形式既可以是有限責(zé)任公司，也可以是股份有限公司B.商業(yè)銀行的設(shè)立、變更等應(yīng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)C.由于商業(yè)銀行涉及存款人的利益，故商業(yè)銀行不能通過破產(chǎn)程序而終止D.中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管3.李大偉是M城市商業(yè)銀行的董事，其妻張霞為S公司的總經(jīng)理,其子李小武為L公司的董事長。2023年9月，L公司向M銀行的下屬分行申請貸款1000萬元。其間，李大偉對分行負(fù)責(zé)人謝二寶施加壓力，令其按低于同類貸款的優(yōu)惠利息發(fā)放此筆貸款。L公司提供了由保證人陳富提供的一張面額為2023萬元的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單作為貸款質(zhì)押。貸款到期后，L公司無力償還，雙方發(fā)生糾紛。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，M銀行向L公司發(fā)放貸款的行為，下列判斷對的的是：（BD）L公司為M銀行的關(guān)系人，依照法律規(guī)定，M銀行不得向L公司發(fā)放任何貸款L公司為M銀行的關(guān)系人，依照法律規(guī)定，M銀行可以向L公司發(fā)放擔(dān)保貸款，但不得提供優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件該貸款協(xié)議無效D.該貸款協(xié)議有效4.甲上市公司正在與乙公司談合并事項(xiàng)。下列關(guān)于甲公司信息披露的表述中，對的的有（BC）A.一旦甲公司與乙公司開始談判，甲公司就應(yīng)當(dāng)公告披露合并事項(xiàng)B.當(dāng)市場出現(xiàn)甲公司與乙公司合并的傳聞，并導(dǎo)致甲公司股價(jià)出現(xiàn)異常波動(dòng)時(shí)，甲公司應(yīng)當(dāng)公告披露合并事項(xiàng)C.當(dāng)甲公司與乙公司簽訂合并協(xié)議時(shí)，甲公司應(yīng)當(dāng)公告披露合并事項(xiàng)D.當(dāng)甲公司派人對乙公司進(jìn)行盡職調(diào)查以擬定合并價(jià)格時(shí)，甲公司應(yīng)當(dāng)公告披露合并事項(xiàng)5.保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)利益原則是指投保人應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上認(rèn)可的利益，否則會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)協(xié)議無效。下列哪些選項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益原則？（ABCD）A.甲經(jīng)同事乙批準(zhǔn),為其購買一份人壽險(xiǎn)B.丙為自己剛出生一個(gè)月的孩子購買一份人身險(xiǎn)C.丁公司為其經(jīng)營管理的風(fēng)景區(qū)內(nèi)的一顆巨型鐘乳石投保一份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.戊公司為其一座己經(jīng)投保的倉庫再投保一份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)6下列關(guān)于保險(xiǎn)協(xié)議原則的哪些表述是錯(cuò)誤的？（ABD）A.自愿原則是指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方可以自由決定保險(xiǎn)范圍和保費(fèi)費(fèi)率B.保險(xiǎn)利益原則的主線目的是有效填補(bǔ)投保人的損失C.近因原則中的近因是指導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損害的重要的、決定性的因素D.最大誠信原則對保險(xiǎn)人的重要規(guī)定是及時(shí)全面地賠付保險(xiǎn)金三、簡答題：.簡述金融法的基本原則。答:金融法的基本原則是指體鈔票融法的本質(zhì)和基本精神，主導(dǎo)整個(gè)金融法體系，為金融法調(diào)整金融關(guān)系所遵循的主線準(zhǔn)則，也就是金融立法、執(zhí)法和司法所應(yīng)遵守的主線準(zhǔn)則。金融法的基本原則不是一成不變的。在不同國家或者同一國家的不同歷史階段，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融政策目的的不同，金融法的基本原則亦有所不同，在我國，現(xiàn)階段金融法應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則：一、在穩(wěn)定幣值的前提下，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則；二、保護(hù)債權(quán)人、投資者利益的原則；三、規(guī)范金融行為、維護(hù)金融穩(wěn)定的原則；四、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。.簡述商業(yè)銀行吸取存款應(yīng)當(dāng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則。答:第一、存款業(yè)務(wù)特許經(jīng)營原則。第二、依法交存存款準(zhǔn)備金原則。第三、存款利率法定與公告原則。第四、財(cái)政性存款專營原則。第五、合法合法吸存原則。.簡述票據(jù)行為的種類。答：1.出票行為：出票是按法定形式制作成票據(jù)交付給收款人的行為，票據(jù)上的一切權(quán)利義務(wù)均因出票而產(chǎn)生。.背書行為：票據(jù)的流通就是依背書方式轉(zhuǎn)移票據(jù)權(quán)利。背書是票據(jù)持有人在票據(jù)背面批注簽章，將票據(jù)權(quán)利授予給別人的行為,背書也涉及兩個(gè)內(nèi)容,即在票據(jù)后面背竹和將已背書的票據(jù)交付給被背書人。.承兌行為:承兌行為，是指匯票的付款人批準(zhǔn)承擔(dān)支付匯票所載金額的義務(wù)，在票面上作出表達(dá)認(rèn)可付款的文字記載及簽章的行為。也可以說，是匯票付款人承諾承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。匯票到期前，持票人應(yīng)向付款人提醒票據(jù)，規(guī)定承兌;付款人批準(zhǔn)到期付款，在票據(jù)注明“承兌”并簽章，承兌票據(jù)行為即告完畢。.保證行為:保證行為是票據(jù)保證人發(fā)生保證債務(wù)的行為,即票據(jù)債務(wù)人以外的第三人擔(dān)保票據(jù)債務(wù)履行的行為。票據(jù)的債務(wù)人涉及出票人、背書人和承兌人,都可成為被保證的對象,保證使保證人與被保證人之間產(chǎn)生票據(jù)法律關(guān)系。保證人的責(zé)任以被保證人的責(zé)任為限，因此被保證人不同，保證人的責(zé)任也不同。.付款行為：匯票承兌人或付款人、本票出票人和支票付款人向持票人支付票據(jù)金額并收回票據(jù)的行為就是付款行為。付款行為的作出，持票人的票據(jù)債權(quán)實(shí)現(xiàn),票據(jù)的流通過程結(jié)束，票據(jù)上的所有債務(wù)人的責(zé)任解除，票據(jù)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系消滅.簡述證券法的基本原則。答：（一）保護(hù)投資者合法權(quán)益原則。投資者是證券市場的核心元素,投資者的資金是證券市場的源泉,是證券市場賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，投資者投資于證券市場的前提是其合法權(quán)益能得到充足保護(hù)。（二）公開、公平、公正原則。公開原則乂稱信息披露原則，其核心是實(shí)現(xiàn)證券市場信息的公開化,規(guī)定證券發(fā)行人于證券的發(fā)行與流通諸環(huán)節(jié)中，依法將與其證券有關(guān)的、也許影響投資者做出理性投資決策的所有信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向社會(huì)公開，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大漏掉。.簡述嚴(yán)禁證券交易行為。.法律嚴(yán)禁的人。重要是公司的高級工作人員以及與證券信息相關(guān)的人員..在法定嚴(yán)禁交易的期限交易..法定嚴(yán)禁的行為。重要是內(nèi)幕交易行為，以及與內(nèi)幕信息有關(guān)的交易行為6.簡述保險(xiǎn)協(xié)議的基本原則。1、誠實(shí)信用原則：是指保險(xiǎn)協(xié)議當(dāng)事人在訂立協(xié)議時(shí)及協(xié)議有效期內(nèi)依法向?qū)Ψ教峁┮苍S影響對方是否締約以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對信守協(xié)議締結(jié)的認(rèn)定和承諾。2、保險(xiǎn)利益原則：是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上認(rèn)可的利益。保險(xiǎn)利益必須是合法利益、擬定的利益、經(jīng)濟(jì)利益。遵循保險(xiǎn)利益原則的重要目的在于限制損害補(bǔ)償?shù)南薅?避免將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博行為，防止誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。3、損失補(bǔ)償原則：是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的補(bǔ)償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。通過補(bǔ)償，使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)灰復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險(xiǎn)人因損失而獲得額外的利益。4、近因原則:是指在解決賠案時(shí),補(bǔ)償與給付保險(xiǎn)金的條件是導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任。近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。四、論述題：.結(jié)合證券法說明保護(hù)投資者利益原則。答：法律總是傾斜保護(hù)弱者的利益，在證券市場中，投資者，由其是中小投資者，由于信息不對稱、持股比例相對較小，相比于控股股東和公司管理層，其一般處在弱勢地位。為此,投資者的合法權(quán)益需要重點(diǎn)保護(hù)。投資者的合法權(quán)益受到全方位的保護(hù)，意味著證券市場交易是安全穩(wěn)定的。從而，其他投資者對市場就用信心，入市的資金和人數(shù)也會(huì)相應(yīng)地增長。由此觀之，保護(hù)投資者的權(quán)益重要目的在于讓投資者樹立信心。由于，投資者保護(hù)不僅關(guān)系到證券市場制度的規(guī)范和發(fā)展,并且也關(guān)系到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長。至于投資者保護(hù)對證券法、金融法以及金融市場的運(yùn)營的意義，重要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:其一，保護(hù)投資者合法權(quán)益能防止損害中小投資者利益的行為，維護(hù)市場的安全，保持一個(gè)相對穩(wěn)定的交易環(huán)境；其二，保護(hù)投資者合法權(quán)益可以促進(jìn)市場的成熟化，加快市場監(jiān)管體系的構(gòu)建和發(fā)展，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)監(jiān)管中出現(xiàn)的問題,影響未來相關(guān)領(lǐng)域立法的趨勢。.結(jié)合保險(xiǎn)法說明保險(xiǎn)利益原則。答：保險(xiǎn)利益是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上認(rèn)可的利益。構(gòu)成保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)具有三個(gè)條件：?保險(xiǎn)利益必須是合法的，是法律上認(rèn)可并且可以主張的利益。由不法行為所產(chǎn)生的利益，不得作為保險(xiǎn)利益.保險(xiǎn)利益必須是擬定的，是可以實(shí)現(xiàn)的利益。僅由投保人主觀上認(rèn)定存在,而在客觀實(shí)際中并不存在的利益,不應(yīng)作為保險(xiǎn)利益。.保險(xiǎn)利益必須是可用貨幣形式計(jì)算的利益。無法用貨幣形式來計(jì)算其價(jià)值,發(fā)生損失無法用金錢給予補(bǔ)償?shù)睦妫荒茏鳛楸ｋU(xiǎn)利益。五、案例分析題：1.甲公司為向乙支付貨款簽發(fā)了商業(yè)承兌匯票。此前甲之股東A曾在甲請求代為付款的報(bào)告上簽字批準(zhǔn)，故甲將匯票的付款人記載為A.票據(jù)到期前，乙向A提醒承兌，A拒絕承兌。乙以甲、A為被告向法院提起票據(jù)訴訟，請求判令甲和A對支付票據(jù)金額承擔(dān)連帶責(zé)任。問：（1）A是否是該商業(yè)承兌匯票的當(dāng)事人？A拒絕承兌是否合法？（3）乙的訴訟請求是否應(yīng)當(dāng)支持？答：（D是。A是該商業(yè)承兌匯票的付款人。（2）從票據(jù)法的角度而言，A在承兌之前并不負(fù)有絕對付款的責(zé)任，并不是票據(jù)的債務(wù)人,所以A可以拒絕承兌。從A和甲的約定來看，A違反了他們之間的約定，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。（3）乙的訴訟請求只能部分支持。甲作為出票人自簽發(fā)票據(jù)之日起就承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的責(zé)任，是票據(jù)上的債務(wù)人，當(dāng)付款人拒絕承兌時(shí)，出票人甲就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但A在沒有承兌之前并不少票據(jù)上的絕對債務(wù)人，所以從票據(jù)法的角度而言不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，乙不能請求判令A(yù)和甲承擔(dān)支付票據(jù)金額的連帶責(zé)任。2.張某有配偶李某和兒子張甲，2023年1月，張甲經(jīng)與張某協(xié)商取得其書面批準(zhǔn)，為張某辦理了人壽保險(xiǎn)，期限為三年，張某指定受益人為其妻李某。保險(xiǎn)協(xié)議約定張某死亡后保險(xiǎn)公司一次性向李某支付保險(xiǎn)金2萬元。2023年4月，張某突感身體不適，經(jīng)查為肝癌晚期，6月5日，張某死亡。李某根據(jù)張某的臨終交代，向其子張甲索要保險(xiǎn)單，張甲此時(shí)才告訴李某：他向同事許某借款1萬元,將保險(xiǎn)單質(zhì)押給了許某。李某遂找許某索要保險(xiǎn)單，許某則以保險(xiǎn)單是質(zhì)押物為由拒絕返還。李某訴至法院請求許某歸還保險(xiǎn)單。許某則稱，只有李某還他1萬元，才干將保險(xiǎn)單交出。法院受理后，告知張甲參與訴訟，張甲提出，是他為張某投的人壽保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)也是他交的，2萬元的保險(xiǎn)金應(yīng)屬張某的遺產(chǎn),他有權(quán)繼承其中的1萬元用于還債。問：(1)張甲與保險(xiǎn)公司所訂立的保險(xiǎn)協(xié)議效力如何，為什么？(2)李某能否要回保險(xiǎn)單,為什么？(3)張甲的主張是否成立，為什么？答：(1)該保險(xiǎn)協(xié)議有效:一方面，張甲與張某系父子關(guān)系,有可保利益，因此張甲可以做為投保