2022年延邊農(nóng)村商業(yè)銀行招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年延邊農(nóng)村商業(yè)銀行招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國證監(jiān)會(huì)

D.中國保監(jiān)會(huì)

答案：B

本題解析：

我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

2.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

本題解析：

開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

3.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

4.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

答案：C

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。

5.下列可以作為保證人的是()。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

C.醫(yī)院

D.國家機(jī)關(guān)

答案：A

本題解析：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證；(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效；(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

6.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對(duì)可疑交易不報(bào)告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員崗位職責(zé)：(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)崗位管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

本題解析：

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

8.中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過()處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

答案：A

本題解析：

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。

9.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國銀行家協(xié)會(huì)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.總部設(shè)在華盛頓

B.美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)

C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

美國銀行家協(xié)會(huì)（ABA），成立于1875年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)。其使命是為會(huì)員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

10.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

11.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

本題解析：

與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

12.以下()的存款多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。

A.活期存款

B.零存整取定期存款

C.整存零取定期存款

D.整存整取定期存款

答案：A

本題解析：

目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。

13.20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)人了()階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

本題解析：

20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介工作，從此進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

14.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險(xiǎn)公司?

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行?

D.中國投資有限責(zé)任公司

答案：C

本題解析：

C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。故選C。

15.下列關(guān)于金融犯罪主體的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機(jī)構(gòu)

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。

16.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票。

17.中國人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

18.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

答案：C

本題解析：

實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動(dòng)需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。

19.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

答案：A

本題解析：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。匯款人使用銀行匯票結(jié)算時(shí)，須將款項(xiàng)交給當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理結(jié)算。銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。

20.抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本題解析：

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

21.在我國貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測指標(biāo)中的M0是指（）。

A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

22.張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請(qǐng)，人民法院根據(jù)張某的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，這個(gè)過程稱為()。

A.提起訴訟

B.公示催告

C.掛失止付

D.權(quán)利消失

答案：B

本題解析：

公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

23.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

答案：A

本題解析：

本題考查貨幣市場。在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。

24.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

本題解析：

優(yōu)先股股息與公司的盈利狀況無關(guān)。故選B。

25.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

答案：D

本題解析：

D單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。

26.《商業(yè)銀行法》限制對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A.為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.提高貸款收回率

C.創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。故B選項(xiàng)符合題意。

27.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：B

本題解析：

暫無解析28.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

29.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。

A.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

30.下列屬于股權(quán)工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

答案：C

本題解析：

股權(quán)工具代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

31.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

32.中央銀行代理國庫，對(duì)國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務(wù)的銀行

答案：C

本題解析：

中央銀行的職能有：（1）中央銀行是“發(fā)行的銀行”。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值；

（2）銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款；

（3）中央銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。具體包括：代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國庫的出納職能；對(duì)國家提供信貸；在國際關(guān)系中，代表國家與外國金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)。

33.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

答案：A

本題解析：

金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時(shí)具有非法占有目的。

34.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。

A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C.總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。

35.從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

答案：C

本題解析：

事業(yè)單位法人是指以社會(huì)公益為目的，由國家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。選項(xiàng)A，企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人；選項(xiàng)B，機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國家機(jī)關(guān)；選項(xiàng)D，社會(huì)團(tuán)體法人是指由成員自愿組成，為實(shí)現(xiàn)共同意愿，按照其章程開展活動(dòng)的非營利性社會(huì)組織。

二.多選題(共30題)1.普通股享有的權(quán)利有()。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.優(yōu)先清償權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A、B、C、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。D項(xiàng)，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。

2.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.接受境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；②辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

3.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在（）。

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.客體相對(duì)

E.時(shí)間相對(duì)

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)；②內(nèi)容相對(duì)；③責(zé)任相對(duì)。

4.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)

D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.金融管制逐步放松

答案：A、B、C、D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。

5.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級(jí)資本充足率不得低于6%

C.一級(jí)資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級(jí)資本充足率不得低于8%

答案：C、D

本題解析：

核心一級(jí)資本充足率.一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不得低于5%.6%和8%。

6.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用

答案：B、D

本題解析：

選項(xiàng)B，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。選項(xiàng)D，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

7.一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每煞譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、C、E

本題解析：

準(zhǔn)貸記卡先存款，后消費(fèi)，可以透支，無免息還款期，有信用額度，有預(yù)借現(xiàn)金，無循環(huán)信用，有存款利息；貸記卡無須存款，先消費(fèi)，后還款，免息還款期20~60天，有信用額度，有預(yù)借現(xiàn)金，有循環(huán)信用，無存款利息。

8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力，以下關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務(wù)院常務(wù)委員會(huì)通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性檢測指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來源額期限錯(cuò)配。增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求

E.流動(dòng)性比例是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%

答案：B、C、D

本題解析：

A選項(xiàng)應(yīng)是75%。E選項(xiàng)中流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

9.對(duì)于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴(yán)格的銀行保密法

C.有嚴(yán)格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)

答案：A、B、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項(xiàng)A，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。選項(xiàng)B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。選項(xiàng)C，個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

11.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

答案：A、B、C

本題解析：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

12.合同履行的原則包括()。

A.誠實(shí)信用原則

B.協(xié)作履行原則

C.實(shí)際履行原則

D.情勢(shì)變更原則

E.全面履行原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實(shí)信用原則。(5)情勢(shì)變更原則。

13.下列對(duì)成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對(duì)于處于成長階段的銀行來說，人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項(xiàng)，對(duì)于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

14.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

答案：B、C、D、E

本題解析：

對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。

15.我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。

A.社會(huì)公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

答案：A、B、E

本題解析：

我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國家股、法人股、社會(huì)公眾股。

16.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開證

C.福費(fèi)廷

D.國際保理

E.打包放款

答案：C、D、E

本題解析：

A、B選項(xiàng)屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。

17.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。違反合同的責(zé)任的相對(duì)性的內(nèi)容包含三個(gè)方面：第一，違約當(dāng)事人應(yīng)自行對(duì)違約行為承擔(dān)違約責(zé)任，而不能將責(zé)任推卸給他人。第二，在因第三人的行為造成債務(wù)不能履行的情況下，債務(wù)人仍應(yīng)向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任。債務(wù)人在承擔(dān)違約責(zé)任后，有權(quán)向第三人追償。第三，債務(wù)人只能向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任，而不應(yīng)向第三人承擔(dān)違約責(zé)任。

18.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提拔備，應(yīng)對(duì)未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

19.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

答案：A、B、C

本題解析：

貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。

20.駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%

B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)

C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%

E.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是:第一，資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%—7%;

第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%;

第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;

第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0—1%為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí);

第五，隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

21.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

答案：C、D

本題解析：

信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。

22.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱：第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場紀(jì)律（又稱市場約束、信息披露）。

23.和解的程序包括()。

A.申請(qǐng)和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.和解協(xié)議的效力

E.執(zhí)行和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

24.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)，兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負(fù)債。

25.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A、B、D、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項(xiàng)，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。

26.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

答案：B、D、E

本題解析：

略

27.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

28.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。

A.補(bǔ)救措施

B.定金責(zé)任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式：

1.繼續(xù)履行；

2.賠償損失；

3.支付違約金；

4.定金；

5.采取補(bǔ)救措施。

29.中央銀行最后貸款人的操作方式有()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)窗口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.金融檢查

E.消費(fèi)者信用控制

答案：A、B

本題解析：

中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性。二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。

30.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。

A.行政處分是對(duì)犯罪行為的法律制裁

B.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級(jí)、開除等

C.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

答案為CE。行政處分是指國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位對(duì)所屬的國家工作人員違法失職行為尚不構(gòu)成犯罪，依據(jù)法律、法規(guī)所規(guī)定的權(quán)限而給予的一種懲戒。行政處分種類有：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除(六種)。行政拘留是一種行政處罰。

三.判斷題(共35題)1.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司為其運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，屬于場外市場。

2.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)，再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。

3.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

答案：正確

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

4.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

5.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負(fù)債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

這一說法是中間業(yè)務(wù)的定義。

6.目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價(jià)法。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標(biāo)價(jià)法。

7.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

8.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

9.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)的。

10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

11.中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

12.貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

13.在華外資銀行必須接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

14.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

15.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。

16.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

17.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

18.貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款人在受理借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的管理者素質(zhì).經(jīng)濟(jì)實(shí)力.資金結(jié)構(gòu).履約情況.經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。

19.董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。

答案：正確

本題解析：

董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。

20.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

21.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

22.我國貨幣政策的最終目標(biāo)和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策的最終目標(biāo)和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)都是經(jīng)濟(jì)增長、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

23.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額高于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。

24.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

25.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時(shí)，同一債權(quán)既有債務(wù)人提供擔(dān)保又有第三人提供擔(dān)保物的，第三人提供的擔(dān)保物應(yīng)先執(zhí)行。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條確立了三個(gè)層次的規(guī)則：其一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；其二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行；其三，第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。

26.因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。

27.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的一種借記卡，除用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算外，還具有存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。

28.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

答案：正確

本題解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

29.資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長、流動(dòng)性差。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長、流動(dòng)性差。

30.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

31.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本。()

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

32.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。

33.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則。（）

答案：正確

本題解析：

銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得以排擠競爭對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。

34.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析35.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

答案：正確

本題解析：

偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認(rèn)為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用的行為。因此，行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。只要實(shí)施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現(xiàn)、無法計(jì)算面額的，可以不用認(rèn)定犯罪數(shù)額，而根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰。

卷II一.單選題(共35題)1.理財(cái)客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財(cái)產(chǎn)品，屬于()。

A.封閉式凈值型產(chǎn)品

B.開放式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

開放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。

2.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

3.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場

答案：A

本題解析：

銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。

4.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

A《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A。

5.“超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（）。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.資本扣減項(xiàng)

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

6.下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

B.中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

答案：B

本題解析：

在1984年之前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。故A選項(xiàng)說法正

確。根據(jù)《中國人民銀行法》第4條第12款、第7款規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)，可知CD選項(xiàng)正確。

7.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點(diǎn)有:①信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約;②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

8.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

9.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

10.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務(wù)為主。

A.商品租賃

B.經(jīng)營租賃

C.轉(zhuǎn)租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

11.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則

D.將客戶信息告知第三人

答案：C

本題解析：

“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

12.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種方式

B.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

答案：D

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指某家銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間將未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為，是一種資金融通方式。

13.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

B.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

14.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

15.在衡量一國整體經(jīng)濟(jì)增長狀況時(shí)，一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.國民生產(chǎn)凈值

B.國民收入

C.財(cái)政收入

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：D

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

16.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是()。

A.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

B.總公司、分公司都具有法人資格

C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：A

本題解析：

分公司是指一個(gè)公司管轄的分支機(jī)構(gòu)，是指公司在其住所以外設(shè)立的以自己的名義從事活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。雖有公司字樣但并非真正意義上的公司，無自己的章程，公司名稱只要在總公司名稱后加上分公司字樣即可。子公司具有法人資格，其民事責(zé)任依法自行承擔(dān)。

17.銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

18.一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

B.經(jīng)濟(jì)蕭條階段

C.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

D.經(jīng)濟(jì)高漲階段

答案：D

本題解析：

一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是經(jīng)濟(jì)高漲階段。

19.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔(dān)保物

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

20.中國人民銀行成立于（）年，英文簡稱（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

答案：B

本題解析：

中國人民銀行成立于1948年，英文簡稱PBC。

21.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。

22.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪犯罪的客體指()。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

23.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

24.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在慈善基金會(huì)等非營利性組織從事兼職，但不得取得報(bào)酬

B.可以在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)

C.可以利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

D.即便在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也應(yīng)避免利益沖突

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬情況下的兼職是允許的，即使在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也要避免利益沖突和利益輸送。

25.（）是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

本題解析：

用益物權(quán)是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。

26.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.合規(guī)管理部門

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是合規(guī)管理部門。

27.某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：B