2022年安徽農(nóng)信社信科崗春季社會(huì)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年安徽農(nóng)信社信科崗春季社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

答案：A

本題解析：

金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

2.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

4.我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

5.代發(fā)工資屬于（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

6.以下哪項(xiàng)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

答案：C

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)主要有:

1.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;

3.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;

4.審查新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn);

5.法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

除C項(xiàng)外，其他三項(xiàng)為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

7.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

8.下列可以用來描述貨幣的本質(zhì)的是()。

A.貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)力

B.貨幣天然是金銀

C.貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度和流通手段

D.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

9.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：B

本題解析：

市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。

10.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬

D.交易一方為個(gè)人當(dāng)日累計(jì)等值5000美元的跨境交易

答案：A

本題解析：

A《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》對(duì)大額交易進(jìn)行了明確規(guī)定，單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易。個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大額交易。故選A。

11.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

答案：C

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

12.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

答案：C

本題解析：

若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。

13.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

本題解析：

凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

14.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

本題解析：

對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

15.經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D.經(jīng)濟(jì)收入

答案：C

本題解析：

C經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項(xiàng)均不完整。故選C。

16.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

17.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。

18.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.對(duì)非國家工作人員行賄罪

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百八十八條規(guī)定，違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，犯本罪的，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

19.通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測職責(zé)的部門是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.資產(chǎn)負(fù)債管理部門

C.貸款審查部門

D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門

答案：A

本題解析：

一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)。而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

20.匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.儲(chǔ)備與相關(guān)賬戶

D.凈差額與遺漏賬戶

答案：B

本題解析：

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對(duì)本國對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

21.通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略就是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.市場風(fēng)險(xiǎn)消除

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

22.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。

23.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

24.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動(dòng)為同事代崗

B.遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C.全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息

D.與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

25.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。

26.下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

答案：A

本題解析：

A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。故選A。

27.下列選項(xiàng)中，要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮

非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是

銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

28.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：B

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

29.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。

30.流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

C.原材料

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

答案：A

本題解析：

流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

31.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A.承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.執(zhí)行貨幣政策

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：B

本題解析：

考查政策性銀行的主要任務(wù)。

32.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為______的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）

A.銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

B.銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

C.銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

D.銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。

33.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短.流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長.流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短.流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短.流動(dòng)性弱.風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債

券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長、流動(dòng)性差。

34.電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動(dòng)語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

答案：B

本題解析：

電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

35.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）作用。

A.流通

B.支付

C.結(jié)算

D.融資

答案：D

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

二.多選題(共30題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）

A.限制分配紅利和其他收入

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

2.下列犯罪必須以非法占有為目的的是（）。

A.貸款詐騙罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

E.非法吸收公眾存款罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

A、B、C、D四項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)的非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。故本題選ABCD。

3.信用卡的主要功能有()。

A.消費(fèi)購物

B.匯兌結(jié)算

C.分期付款

D.套取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用卡的主要功能有：購物消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額信貸、取現(xiàn)、匯兌結(jié)算、分期付款。套取現(xiàn)金是指假借物資采購的名義或其他名義從銀行提取現(xiàn)金以后用于其他消費(fèi)場合的行為，同時(shí)賬面上隱瞞提取的現(xiàn)金實(shí)際用途。套取現(xiàn)金屬于違法行為。

4.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人牟取利益

B.兼職影響本職工作

C.利用兼職為本人牟取利益

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)牟取利益

E.兼職不獲取報(bào)酬

答案：C、D

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

5.關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機(jī)關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

答案：B、C、D、E

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。A項(xiàng)，挪用資金罪的犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

6.屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)卡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()

A.營銷推廣

B.交易處理

C.賬務(wù)處理

D.增值服務(wù)

E.爭議處理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù).包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

7.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

ACD“保密天堂”的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。故選ACD。

8.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

?！吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

9.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中

B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCE四項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。D項(xiàng)，銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，

按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

10.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售業(yè)務(wù)：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。

11.任何一種犯罪的成立都必須具備()方面的構(gòu)成要件。

A.犯罪事實(shí)

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

答案：B、C、D、E

本題解析：

任何一種犯罪的成立都必須具備四個(gè)方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。

12.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)被禁止的行為有（）。

A.以優(yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

C.在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

答案：A、B、D

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項(xiàng)中A項(xiàng)違背了公平對(duì)待的原則,B選項(xiàng)違背了保護(hù)客戶私密的原則。D項(xiàng)嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。

13.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的有()。

A.在資本功能方面，經(jīng)濟(jì)資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

B.賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念

C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本

D.賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

E.相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求。對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

答案：A、C

本題解析：

在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。AC項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

14.下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.崗位設(shè)置

D.會(huì)計(jì)核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施有：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理等。

15.下列屬于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的有()。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人助學(xué)貸款和個(gè)人汽車貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目。B選項(xiàng)銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

16.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；③在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

17.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；c項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

18.市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

D.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當(dāng)做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的員工分工合作

D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

E.對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)

答案：A、B、C、D

本題解析：

同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。

20.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A、E

本題解析：

。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期；當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

21.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。不包括C選項(xiàng)。

22.以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

答案：A、C、E

本題解析：

A、C、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議；C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

23.按照交割時(shí)間劃分，金融市場可以分為（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

答案：A、C

本題解析：

B、D選項(xiàng)中的發(fā)行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)表述錯(cuò)誤：按照交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。故選AC。

24.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A、C、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項(xiàng)屬于消費(fèi)。

25.債券按發(fā)行主體可分為()。

A.私債

B.準(zhǔn)國債

C.國家債券

D.金融債券

E.公司債券

答案：C、D、E

本題解析：

債券按發(fā)行主體可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

26.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體而言：

（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；

（2）在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；

（3）在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。

總體而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

27.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣，用來支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。本票是由銀行簽發(fā)的。

28.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

29.再貼現(xiàn)政策主要包括（）方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

答案：A、B

本題解析：

。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具?，F(xiàn)代許多國家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項(xiàng)主要的貨幣政策工具，再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制定或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場利率及貨幣市場的供應(yīng)和需求，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種金融政策，它包括：①規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。②規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象。③再貼現(xiàn)率的決定。④再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。其中規(guī)定種類和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。

30.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此類問題除了要熟悉教材，對(duì)各項(xiàng)措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露；B項(xiàng)屬于現(xiàn)場監(jiān)管；CE項(xiàng)屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。

三.判斷題(共35題)1.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時(shí)，銀行股東或社會(huì)公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至已經(jīng)陷入財(cái)務(wù)困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會(huì)主動(dòng)采用這種方法。

2.國際清算業(yè)務(wù)的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。（）

答案：正確

本題解析：

國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對(duì)國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要作用。

3.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。其中，代理證券業(yè)務(wù)指代理證券資金清算業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理股票買賣業(yè)務(wù)不屬于國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)。

4.銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

答案：正確

本題解析：

隨著銀行業(yè)改革的不斷深化，越來越多的銀行開始重視建立新聞發(fā)言人制度。通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息，可以引導(dǎo)社會(huì)輿論，維護(hù)和提升銀行的市場形象和社會(huì)形象。

5.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌

6.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

答案：正確

本題解析：

《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

7.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。

8.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。

9.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

10.當(dāng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險(xiǎn)基金償付其被保險(xiǎn)存款。

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款：1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算；3）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；4）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形

11.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

12.資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長、流動(dòng)性差。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長、流動(dòng)性差。

13.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。

14.債券市場由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)市場由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。()

答案：正確

本題解析：

對(duì)。銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。

16.信用卡一般有最低還款額要求。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡的特點(diǎn)包括：(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

17.商業(yè)銀行可隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

18.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

19.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

20.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

答案：正確

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。

21.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

22.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

23.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)，不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)，可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售。

24.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

25.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

26.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。（）

答案：正確

本題解析：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，它由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在該主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。簡單地說，全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。

27.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

答案：正確

本題解析：

出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

28.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其家屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

29.識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)管理部門的職責(zé)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

積極主動(dòng)的識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

30.銀行業(yè)消費(fèi)者專指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品的自然人。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

31.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

32.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

33.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)，主要用于評(píng)價(jià)債務(wù)人如期履約的可能性，實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的違約概率的計(jì)量。目前，客戶評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。

34.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對(duì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)按監(jiān)管要求提供的數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

35.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

卷II一.單選題(共35題)1.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)某銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。

A.行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.行使建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.放棄其檢查監(jiān)督權(quán)

答案：B

本題解析：

《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在行使建議檢查監(jiān)督權(quán)。故本題選B。

2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

3.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

答案：A

本題解析：

《民法典》規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。

4.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

本題解析：

貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，而并非唯一手段，故八選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨中，故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”，故D選項(xiàng)說法正確。

5.下列關(guān)于存款利率的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

答案：C

本題解析：

存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收人越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即()。

A.處置階段、融合階段、培植階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.獲取階段、處置階段、融合階段

D.獲取階段、培植階段、處置階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。處置階段，是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

7.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A.某甲本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任將他所知道的情況對(duì)某乙實(shí)話實(shí)說

B.某甲本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.只有在某乙答應(yīng)不對(duì)外宣傳時(shí)，某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙

D.某甲不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

A.買賣金融債券

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.信托投資

答案：A

本題解析：

A《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外，故BCD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

9.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.公司經(jīng)理

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

10.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰

B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇

D.繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

11.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.犯罪對(duì)象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罰處罰幅度不同

D.犯罪主體不同

答案：B

本題解析：

職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于：(1)犯罪主體不同。(2)犯罪對(duì)象不同。(3)刑罰處罰幅度不同。

12.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

本題解析：

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。

13.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

14.每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場價(jià)格，他們對(duì)市場價(jià)格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格，簿業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者，沒有任何控制價(jià)格的力量。

15.在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的()

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.無需取得保證人同意

C.取得保證人口頭同意即可

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

16.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)

B.破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人