上海DBS星展銀行2023校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]DBS星展銀行2023校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

答案：A

本題解析：

對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權(quán)重法計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

2.以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）

A.票面利息／面值×100％

B.票面利息／購買價格×100％

C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.出售價格／購買價格×100％

答案：C

本題解析：

A選項為名義收益率的計算式；B選項為即期收益率的計算公式；C項正確。

3.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要。可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.60

B.15

C.45

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。

4.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.誠實信用

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：C

本題解析：

誠實信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。

5.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務屬于（）。

A.表內(nèi)業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.信貸業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：C

本題解析：

票據(jù)承兌業(yè)務通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務。

6.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：(1)監(jiān)管職責配置的部門化。(2)監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

7.不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

答案：A

本題解析：

定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式。

8.根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應當()的計量模型。

A.首先開發(fā)信用風險、操作風險

B.首先開發(fā)信用風險、市場風險

C.首先開發(fā)市場風險、操作風險

D.同時開發(fā)三大風險

答案：B

本題解析：

在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應當先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型。

9.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

本題解析：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題干中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

10.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

11.（）是指權(quán)利人對他人所有的動產(chǎn)或不動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

本題解析：

用益物權(quán)是指權(quán)利人對他人所有的動產(chǎn)或不動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。

12.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.風險資本

答案：C

本題解析：

AD兩項，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

B項，監(jiān)管資本指監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資本。

C項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

13.（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC(風險調(diào)整后的資本回報率)克服了傳統(tǒng)財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

14.商業(yè)銀行股東大會應在每一會計年度結(jié)束后的（）召開。

A.一個月內(nèi)

B.兩個月內(nèi)

C.六個月內(nèi)

D.三個月內(nèi)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行股東大會應在每一會計年度結(jié)束后的六個月內(nèi)召開。

15.下列機構(gòu)中，不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團財務公司

答案：B

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司。

16.假設某銀行的所有資本為240億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

答案：B

本題解析：

故該銀行資本充足率為：240/1500×100%=16%

17.（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

本題解析：

法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

18.下列選項中，對（）進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

答案：B

本題解析：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

19.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。

20.對于信用等級相同的金融機構(gòu)來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D.低于；高于

答案：D

本題解析：

與純粹以信用為基礎.沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。再貼現(xiàn)因為是票據(jù)轉(zhuǎn)讓．所以再貼現(xiàn)利率應低于再貸款利率。

21.設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

22.下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術(shù)

D.房地產(chǎn)

答案：C

本題解析：

增長型行業(yè)包括生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。

23.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風險管理策略

D.目的是實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率

答案：C

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據(jù)此制定利率風險管理的相應策略。

24.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應承擔的責任是（）。

A.中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

B.中國人民銀行應當責令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責令改正，并處5萬元以下罰款

D.責令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款。

25.下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

本題解析：

香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。

26.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

27.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅(qū)動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

28.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。

29.借款人放棄其到期債權(quán)或無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，導致其無法歸還銀行貸款，銀行可依法行使（）來維護自己的債權(quán)。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.訴訟權(quán)

D.抗辯權(quán)

答案：B

本題解析：

撤銷權(quán)是指當債務人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時，債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。本題屬于撤銷權(quán)行為。

30.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

答案：A

本題解析：

巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本／風險加權(quán)資產(chǎn))由原來的2%提高至4．5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎上又提出了2．5%的資本留存緩沖要求。使得實際的總資本充足率要求達到10．5%。

31.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結(jié)構(gòu)風險

答案：B

本題解析：

風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

32.按()可將金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

A.期限

B.交易的階段

C.交割時間

D.交易場所

答案：C

本題解析：

按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

33.假設某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6‰的月貼現(xiàn)率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為()元。

A.99400

B.198800

C.99380

D.1200

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)金額=面額×(1-貼現(xiàn)月數(shù)×月貼現(xiàn)率)。

34.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.通知存款

B.定期存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

答案：A

本題解析：

本題主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取。支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。人民幣通知存款最低起存金額5萬元、單位最低起存金額50萬元，個人最低支取金額5萬元、單位最低支取金額10萬元。外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。

35.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高.知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。

二.多選題(共30題)1.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

選項B，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

2.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

3.清廉金融的內(nèi)容包含（）。

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產(chǎn)品

E.清廉從業(yè)目標

答案：A、B、C、D

本題解析：

清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。

4.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務主要是服務業(yè)務，其發(fā)展取決于社會經(jīng)濟主體對銀行服務的需求，由于我國經(jīng)濟主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)，而且其增長方式又主要是粗放式的，因此，對銀行服務的需求很有限，銀行中間業(yè)務的發(fā)展也會受到限制。

5.以下屬于債權(quán)人會議職權(quán)的有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債權(quán)人會議行使下列職權(quán)：（1）核查債權(quán)；（2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（3）監(jiān)督管理人；（4）選任和更換債權(quán)人委員會成員；（5）決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)；（6）通過重整計劃；（7）通過和解協(xié)議；（8）通過債務人財產(chǎn)的管理方案；（9）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；（10）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；（11）人民法院認為應當由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。

6.下列關于留置權(quán)的說法正確的有（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)的受償順序優(yōu)先于抵押權(quán)

D.留置權(quán)中的留置財產(chǎn)為動產(chǎn)

E.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償；留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期。（ABE項說法正確）

針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《民法典》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。（C項說法正確）

留置權(quán)是指債務人不履行到期債務，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。（D項說法正確）

7.下列關于流動性風險管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務的能力

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額

D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額低于現(xiàn)金流期限錯配限額。商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額。商業(yè)銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度。商業(yè)銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求。

8.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

答案：B、C、D、E

本題解析：

董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會。在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。A選項為股東會的職權(quán)。

9.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務檢查和風險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。選項C，進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的負責人批準。

10.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析11.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

E.資金用途

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析12.貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

答案：A、C、E

本題解析：

貨幣政策的目標包括操作目標、中介目標和最終目標。

13.下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的有()。

A.代理收費業(yè)務

B.代理買賣債券業(yè)務

C.貼現(xiàn)業(yè)務

D.支付結(jié)算業(yè)務

E.收取服務費的理財業(yè)務

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務。

14.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負責運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

15.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（）。

A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

E.被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應計付利息

答案：B、D、E

本題解析：

人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

16.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

17.下列關于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域

D.收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查

答案：A、B

本題解析：

C項，根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》有關規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應當用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；D項，收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單；E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。

18.下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質(zhì)

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。故選項B錯誤。

19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整?！?/p>

20.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有()。

A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

21.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本題解析：

以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。

22.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持()的原則。

A.科學規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

答案：A、B、C、D

本題解析：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

23.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場檢查的措施包括()

A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料

D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析24.按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.對公理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

答案：A、D

本題解析：

按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。

25.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（）。

A.基礎知識

B.專業(yè)知識

C.資格

D.能力

E.年限

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。本題正確答案為BCD。

26.我國基礎貨幣由（）三部分構(gòu)成。

A.金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

答案：A、C、D

本題解析：

。我國基礎貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

27.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的主要內(nèi)容包括（）。

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益

B.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風險

C.積極支持政府經(jīng)濟政策

D.主動承擔信用體系建設的責任

E.關心社會發(fā)展

答案：A、B、C

本題解析：

DE兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任包含的內(nèi)容。

28.下面屬于股東大會職責的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。故A、B、C、D選項正確。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責。故E選項不正確。

29.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利；⑤責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準增設分支機構(gòu)。

30.下列關于銀行卡業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能

答案：A、D

本題解析：

A項說法錯誤，準貸記卡可以透支，即先消費，后還款。

D項說法錯誤，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

三.判斷題(共35題)1.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

2.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。()

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

3.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

4.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

5.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯誤

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。

6.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務人員在向當?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當?shù)臓I銷手段。

7.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)所得的價款，應當向質(zhì)權(quán)人提前清償債務或者提存。

答案：正確

本題解析：

出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)所得的價款，應當向質(zhì)權(quán)人提前清償債務或者提存。

8.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

答案：錯誤

本題解析：

托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。

9.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

答案：正確

本題解析：

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

10.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。

11.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行依法宣告破產(chǎn)。

答案：錯誤

本題解析：

應為國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。

12.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

13.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。

14.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過10年。（）

答案：錯誤

本題解析：

在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

15.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

16.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)“禮物收、送原則”的規(guī)定，在政策法律及商業(yè)銀行習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日卡等。

18.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

19.貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

答案：正確

本題解析：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。。

20.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：①進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；②詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明；③查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；④檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

21.不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a(chǎn)的原因。

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)，是指當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，法院對債務人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>

22.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

23.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人理財工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

24.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個基本特征就是信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格，所以也不會出現(xiàn)按不同價格進行交易的情況。

25.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

答案：正確

本題解析：

信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。及時委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn)，對信托的存續(xù)期限也沒有影響，信托期限的穩(wěn)定性強。

26.同業(yè)借款業(yè)務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

答案：正確

本題解析：

同業(yè)借款業(yè)務期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過三年。

27.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票按其承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)

督。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

29.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

30.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

31.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。

32.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

33.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

答案：錯誤

本題解析：

已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應當負刑事責任，為相對負刑事責任年齡階段。

34.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀行為，不予追責。

答案：錯誤

本題解析：

對銀行員工8小時內(nèi)外違規(guī)違紀行為，嚴肅問責，強抓整改。

35.當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明的，則為連帶保證，成立一般保證則要特殊約定。

第貳卷一.單選題(共35題)1.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構(gòu)危機

D.系統(tǒng)性金融危機

答案：D

本題解析：

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。

2.（）是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

答案：D

本題解析：

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

3.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

答案：D

本題解析：

。中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！苯Y(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

4.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額的可

靠資金來源

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

答案：D

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額

的可靠資金來源。

5.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

暫無解析6.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

7.下列措施中不屬于中國銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。

A.經(jīng)濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

答案：D

本題解析：

D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，中國銀監(jiān)會無權(quán)采用。

8.在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）

A.合規(guī)總監(jiān)

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施；高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；合規(guī)管理部門應在合規(guī)負貴人

的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具

B.限額貸款損失準備

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.實收資本

答案：D

本題解析：

二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

10.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權(quán)利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復雜，類型也有多種

答案：D

本題解析：

ABC都是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用，而D選項是商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式。

11.商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。

A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動

B.屬于色情、賭博類的消費活動

C.明顯屬于過于頻繁的活動

D.一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動

答案：D

本題解析：

商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。

12.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()

A.過半數(shù)；無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的2/3

B.過半數(shù)；債權(quán)總額的2/3

C.2/3多數(shù)；無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的2/3

D.2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/

答案：A

本題解析：

債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的2/3以上。

13.以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

答案：D

本題解析：

票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。

14.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

15.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

16.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.商業(yè)銀行資本金

B.公眾存款

C.同業(yè)拆入

D.向中央銀行借款

答案：B

本題解析：

公眾存款是目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源。

17.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.注冊驗資

C.設立臨時機構(gòu)

D.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

18.（）是銀行資產(chǎn)負債表中與資產(chǎn)相對應的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

A.利潤

B.存款

C.貸款

D.負債

答案：D

本題解析：

負債是銀行資產(chǎn)負債表中與資產(chǎn)相對應的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

19.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（）。

A.主債務履行期屆滿之日起三個月

B.主債務履行期限

C.主債務履行期屆滿之日起六個月

D.主債務履行期屆滿之日起一年

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

20.根據(jù)《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列表述正確的是（）。

A.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不可以給中間人傭金

B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣

C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣

D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以暗示方式給對方回扣

答案：C

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實人賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實人賬”。

21.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖?)。

A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

22.按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新規(guī)定，以下應計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，監(jiān)管資本中的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風險準備未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

23.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務

D.存放央行款項

答案：A

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標。

24.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

25.以下（）不屬于定期存款類型。

A.整存整取

B.定活兩便

C.存本取息

D.零存整取

答案：B

本題解析：

定