2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試題 附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試題附答案考試須知：1、 考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、 請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、 請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。|得分|評卷人|一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、 按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應（ ），并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。立即收回貸款立即停止結(jié)算立即派員實地調(diào)查立即參與事件2、 與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng)：高負債經(jīng)營C:高級管理人員承擔的法律責任較高D:工作環(huán)境好3、 商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（）。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規(guī)模4、 根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由（ ）設定。人民法院地方性法規(guī)行政法規(guī)法律5、 按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。網(wǎng)點營銷電子銀行營銷登門拜訪營銷代理營銷6、 下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是（ ）。A:盈余公積B：可轉(zhuǎn)換債券C:一般準備D:商譽7、 下列關于庫存現(xiàn)金的說法，錯誤的是（ ）。庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產(chǎn)從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金8、 根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（ ）。要約要約邀請承諾諾成9、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。建筑業(yè)房地產(chǎn)業(yè)科學研究旅游業(yè)10、 治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。擴大有效需求增加財政赤字增加稅收引導公眾預期11、 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是（）。A:免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息B：向客戶反復強調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負面報道C:向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣12、 （ ）對股東大會（經(jīng)營管理決策機構(gòu)）負責，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。董事會監(jiān)事會高級管理層董事長13、 中國人民銀行公布的當天外匯牌價是（ ）。中間價現(xiàn)匯賣出價現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價14、 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。A:經(jīng)濟產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟收入15、 在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是（ ）。外商獨資銀行外國銀行分行外國銀行代表處以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍16、 下列說法不正確的是（ ）?！渡虡I(yè)銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎《商業(yè)銀行法》在相應章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應該對反洗錢信息保密我國對客戶隱私保護進行了專門的立法17、 實際利率是指（ ）。隨市場規(guī)律自由變化的利率無息債券當前的到期收益率隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率扣除通貨膨脹影響以后的利率18、 授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為（ ）。半年1年3年5年19、 借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的,由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。個人消費額度貸款B?個人權(quán)利質(zhì)押貸款個人經(jīng)營貸款個人住房最高額抵押貸款20、 在經(jīng)濟繁榮時期，由于國內(nèi)需求旺盛，進出口業(yè)務會發(fā)生相應的變動，所以國際收支可能出現(xiàn)的情況是（ ）。順差逆差平衡不確定21、 一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權(quán)人（ ）?？梢跃芙^承擔保證責任在保證范圍內(nèi)承擔保證責任承擔連帶責任保證承擔全部債務22、 下列有關貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（ ）。A?貨幣是一般等價物貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關系貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體23、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。重估儲備、一般準備、資本公積重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務24、 固定利率的優(yōu)點是（ ）。有利于縮小利率市場波動所造成的風險能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用便于計算成本和收益能夠靈活反映市場上資金供求狀況25、 當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（）。流通市場發(fā)行市場期貨市場現(xiàn)貨市場26、 在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事是（）。執(zhí)行董事非執(zhí)行董事獨立董事普通董事27、 金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。遠期期貨期權(quán)票據(jù)28、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。審核客戶材料，促進交易達成讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料按照要求對客戶信貸資料進行歸檔對項目進行實地調(diào)查，謹慎地提供授信意見和建議29、 下列關于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示代理行為的法律后果直接歸屬于代理人30、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。合同當事人的法律地位平等當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務當事人不能委托代理人訂立合同31、 商業(yè)銀行面臨的（ ）指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性。銀行賬戶利率風險流動性風險資金風險匯率風險32、 關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項，下列說法正確的是（ ）。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項資產(chǎn)業(yè)務商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)33、 中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。中國銀監(jiān)會國務院國家發(fā)展和改革委員會全國人民代表大會常務委員會34、 （ ）是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。。儲值卡專用卡轉(zhuǎn)賬卡借記卡35、 列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。汽車金融公司保險資產(chǎn)管理公司金融租賃公司企業(yè)集團財務公司36、 銀行風險中的國家風險不包括（ ）。政治風險市場風險社會風險經(jīng)濟風險37、 商業(yè)銀行對集團客戶授信實行（）。A、 行長負責制B、 客戶經(jīng)理制C、 集體負責制D、 審貸委負責制38、 銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。實行集中授權(quán)管理是指（ ）。分級審批審貸分離統(tǒng)一授信管理自上而下分配放貨權(quán)力39、 貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（）。商業(yè)貸款和個人貸款短期貸款和長期貸款集團貸款和個人貸款信用貸款和擔保貸款40、 對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。人民法院人民檢察院公安機關銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)41、 結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。 售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（ ）。支票本票發(fā)票匯票42、 從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。指定代理委托代理業(yè)務代理法定代理43、 單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。35%5%25%15%44、 我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動上采取（ ）。審批主義原則申請主義原則審核主義原則注冊主義原則45、 貸款人應當按照有關法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權(quán)債務的處置，對于破產(chǎn)借款人已設定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔保的貸款債權(quán)，貸款人（ ）。A、 依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、 無優(yōu)先受償權(quán)C、 不享有受償權(quán)D、 與其他債權(quán)人共同受償46、 根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》：不良貸款率應小于等于（ ）。15%25%10%5%47、 我國信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（）次大規(guī)模的清理整頓。TOC\o"1-5"\h\z345648、 下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。外國銀行代表處外國銀行分行外商獨資銀行中外合資銀行49、 下列關于保證的描述正確的是（ ）?！惚ＷC不具有補充性—般保證人沒有先訴抗辯權(quán)當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任50、 從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。私人消費投資的固定資本形成投資的存貨增加政府消費51、 第一家城市信用社成立于（ ）。1979年，河南駐馬店2003年，河南駐馬店1979年，寧波2003年，寧波52、 下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。外商獨資銀行中外合資銀行外國銀行代表處外國銀行分行53、 商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。代理股票資金清算發(fā)行金融債券買賣政府債券代理股票買賣54、 某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。中間業(yè)務負債業(yè)務貸款業(yè)務票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務55、 在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。匯率利率消費者物價指數(shù)GDP增長速度56、 商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。代發(fā)工資代理財政性存款代理財政投資代銷開放式基金57、 下列（ ）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務。公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)股東會或股東大會決議解散因公司合并需要解散公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照58、 我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（）?；鸸净ブ鷥π钽y行政策性銀行契約型存款機構(gòu)59、 具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準的是（）?！斗聪村X法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》60、 從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A:擔保業(yè)務B:貿(mào)易墊資C:融資租賃D:遠期票據(jù)貼現(xiàn)61、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C：商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款62、 民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（ ）。返還財產(chǎn)賠償損失追繳財產(chǎn)沒收財產(chǎn)63、 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A：經(jīng)濟產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟收入64、 列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。汽車金融公司保險資產(chǎn)管理公司金融租賃公司企業(yè)集團財務公司65、 承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任的是（ ）。A:董事會B:股東大會C:全體持股人員D:高級管理層66、 衍生產(chǎn)品是一種（ ）。金融合約信托合約交易合約產(chǎn)品合約67、 信用風險的控制手段不包括（ ）。風險緩釋限額管理風險規(guī)避風險定價68、 按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。進行貸后檢查進行準確分類關注企業(yè)生產(chǎn)進行走訪69、 以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。H股N股A股B股70、 公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。3年6個月1年2年71、 第二版巴塞爾資本協(xié)議“第二支柱"的核心是（ ）。股價走勢信息披露風險控制社會責任72、 勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲73、 下列關于企業(yè)集團財務公司說法錯誤的是（ ）。企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)它的服務對象限于企業(yè)集團成員可以從集團外吸收存款不允許為非成員單位提供服務74、 銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（ ）。商業(yè)銀行城市信用合作社政策性銀行基金管理公司75、 商業(yè)銀行由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險被稱為（ ）。操作風險市場風險道德風險聲譽風險76、 下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。中國銀行招商銀行中國工商銀行中國建設銀行77、 犯罪具有的兩個特征為（）。社會危害性和刑事違法性B?社會危害性和刑罰當罰性刑事違法性和社會風險性社會風險性和刑罰當罰性78、 根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，在商業(yè)銀行內(nèi)負責審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。合規(guī)總監(jiān)董事會合規(guī)管理部門高級管理層79、 在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ）,不能（ ）。轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn)透支，取現(xiàn)取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)，透支80、 下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（ ）正在建造的建筑物、船舶土地所有權(quán)醫(yī)院設備大學教學樓81、 活期存款的起存金額為（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元82、 在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，（ ）。應取得保證人書面同意取得保證人口頭同意即可無須取得保證人同意通知保證人即可83、 中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（ ）。商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B?商業(yè)銀行可用資金減少，貨款上升，導致貨幣供應量增多C?商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少84、 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（）丿元。1000.451000.601000.561000.4885、 在匯款的二種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。電匯信匯票匯電匯和票匯86、 股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具87、 下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（ ）。管風險管內(nèi)控管機構(gòu)提高透明度88、 根據(jù)《離岸銀行業(yè)務管理辦法》離岸銀行業(yè)務的外匯存款、外匯貸款利率應（ ）。A、 執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。B、 按照國內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、 發(fā)生業(yè)務的非居民所屬國家規(guī)定的利率。D、 參照國際金融市場利率制定。89、 由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（）。流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款房地產(chǎn)貸款銀團貸款

90、1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（ ）。12%10%8%得分評卷人6%二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、 按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（）單位定期存款單位通知存款C單位活期存款單位協(xié)定存款定活兩便存款2、 下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務包括（ ）。資金信托不動產(chǎn)信托有價證券信托經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組動產(chǎn)信托3、 金融犯罪的特殊主體包括（ ）。自然人單位銀行銀行工作人員4、 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施違反規(guī)定對有關機構(gòu)和人員實施行政處罰5、 《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構(gòu)成B：盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構(gòu)設置6、 中小商業(yè)銀行包括（ ）。股份制商業(yè)銀行住房儲蓄銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)合作銀行中國郵政儲蓄銀行7、 商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、 股東大會B、 董事會C、 監(jiān)事會D、 高級管理層E、股東

8、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般包括（8、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般包括（）。經(jīng)濟增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值貨幣供應量一市場利率充分就業(yè)一失業(yè)率物價穩(wěn)定一通貨膨脹率國際收支平衡一匯率9、 洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（）。購買高額保險，然后低價贖回購買金融債券控制銀行匿名存儲利用銀行貸款掩飾犯罪收益10、 下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（）。接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關機構(gòu)交換信息、資料11、 按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（ ）。個人住房貸款個人汽車貸款個人消費貸款個人抵押貸款個人經(jīng)營類貸款12、 下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內(nèi)銀行海外分行13、 下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標14、 被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有（ ）。公開市場業(yè)務再貸款再貼現(xiàn)存款準備金窗口指導15、 商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。期限短金額大金額小風險低手續(xù)簡便16、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ）,情節(jié)嚴重的行為。信用證資信證明票據(jù)保函存單）優(yōu)點。17、 公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點?？赡孓D(zhuǎn)性對貨幣供應量可進行微調(diào)公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作中央銀行主動性大18、 下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。名義收益率又稱票面收益率是債券票面利率與購買價格之間的比率是事后衡量指標為投資決策參考時，具有很強的主觀性是票面利息與面值的比率19、 商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（ ）。發(fā)放貸款辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)吸收公眾存款從事同業(yè)拆借發(fā)行金融債券20、 目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。獎金津貼年終加薪保險金E?勞動分紅21、 下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。大連商品期貨交易所鄭州商品期貨交易所上海商品期貨交易所中國香港期貨交易所中國金融期貨交易所22、 單位活期存款賬戶包括（ ）?；敬婵钯~戶一般存款賬戶臨時存款賬戶專用存款賬戶通知存款賬戶23、 甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。甲侵犯了乙的隱私權(quán)乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻乙有權(quán)主張婚姻無效乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請甲侵犯了乙的肖像權(quán)24、 我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B：投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證25、 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。商業(yè)銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制商業(yè)銀行應當實現(xiàn)業(yè)務操作和管理的電子化，促進各項業(yè)務的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合商業(yè)銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試商業(yè)銀行應當利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對分支機構(gòu)實施有效的管理和監(jiān)控商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務部門的不同情況，建立分散的授權(quán)體系，實行差異化的授權(quán)26、 屬于商業(yè)銀行其他風險控制部門的有（ ）。A:財務控制部門B：固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計部門E:法律/合規(guī)部門27、 下列關于金融衍生品的表述，正確的有（ ）。金融衍生品的基本種類包括：近期、遠期、互換、期權(quán)和期貨金融衍生品是一種金融合約金融衍生品交易的主要目的是獲利遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約互換一般分為利率互換和貨幣互換28、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。合法性原則統(tǒng)一授權(quán)原則誠實信用原則授信長期有效原則統(tǒng)一授信原則29、 常見的洗錢方式包括（ ）。藏身于保密天堂偽造商業(yè)票據(jù)匿名存儲利用現(xiàn)金密集行業(yè)借用空殼公司30、 代理的法律特征包括（ ）。代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人代理人不得收取代理費用31、 目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率商業(yè)銀行可以自由提高存款利率銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關32、 下列關于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是（ ）。提高銀行業(yè)風險管理水平放大商業(yè)銀行的風險事件減少銀行資金來源造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失提供客戶評價和風險管理的參考標準33、 以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、 職務侵占罪B、 挪用資金罪C、 保險詐騙罪D、 非國家工作人員受賄罪E、 簽訂履行合同失職被騙罪34、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責熟知銀行的反洗錢義務保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易35、 一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。擴張的貨幣政策通貨膨脹經(jīng)濟處于快速增長時期緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟處于衰退時期36、 根據(jù)《擔保法》規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標的的權(quán)利包括（ ）。匯票、本票、支票存款單、倉單、提單C?土地所有權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)37、 抵押合同應當包含的條款有（ ）。被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額抵押財產(chǎn)的名稱、所在地債務人履行債務的期限擔保范圍不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式38、 下列屬于非融資類保函的有（ ）。有價證券保付保函即期付款保函履約保函借款保函預付款保函39、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應給予的處罰有（）。責令改正有違法所得的，沒收違法所得違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證追究刑事責任40、 信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（）。風險管理狀況財務會計報告董事變更情況得分評卷人其他重大事項三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)1、 ( )雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。正確錯誤2、 ( )當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。正確錯誤3、 ( )我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。對錯4、 ( )金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。正確錯誤5、 ( )商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。TOC\o"1-5"\h\z對錯6、( )商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。對錯7、 ( )經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。第30頁共39頁正確錯誤8、 ( )國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。對錯9、( )貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%,貸款期(含展期)不得超過3年。正確錯誤10、 ( )失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。正確錯誤11、 ( )具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。正確錯誤12、 ( )被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、 正確B、 錯誤13、 ( )單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。對錯14、 ( )經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。A.正確B.錯誤15、( )汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構(gòu)。對錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）TOC\o"1-5"\h\z1、 C2、 B3、 B4、 【正確答案】D5、 D6、 A7、 【正確答案】C8、 A9、 A10、 【答案】C11、 答案:A12、 【答案】B13、 A14、 C15、 A16、 D17、 D18、 B19、 B20、 正確答案是：B21、 【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前.對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。22、 【答案】B23、 【答案】D24、 【正確答案】C【答案解析】本題考查固定利率的相關知識。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。TOC\o"1-5"\h\z25、 D26、 【正確答案】A27、 D28、 B29、 D【解析】代理的法律特征包括：（1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。（2）代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。（3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。（4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。30、 D31、 【答案】D【解析】匯率風險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性。32、 C33、 B34、 【正確答案】C35、 B36、 B37、 B38、 D39、 D40、 【答案】A41、 C42、 B43、 【正確答案】D44、 【正確答案】B【答案解析】本題考查破產(chǎn)的申請。我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動上采取申請主義原則。TOC\o"1-5"\h\z45、 A46、 D47、 A48、 A49、 D50、 正確答案是：B51、 A52、 C