上海韓國產(chǎn)業(yè)銀行上海分行招聘總務(wù)黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]韓國產(chǎn)業(yè)銀行上海分行招聘總務(wù)黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.凍結(jié)保證人存款賬戶

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第42條規(guī)定：“借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利?！惫蔇選項(xiàng)符合題意，A、B、C選項(xiàng)不符合題意。

2.（）不屬于貸后管理的內(nèi)容。

A.貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員

B.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

答案：A

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。

3.一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又

存在看邀烈的競爭，這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：C

本題解析：

壟斷競爭是一種介于完全競爭和完全壟斷之間的市場組織形式，在這種市場中，既存在看邀烈的競

爭，又具有壟斷的因素。

4.勞動(dòng)力人口是指年齡在（）以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲

C.16歲

D.18歲

答案：C

本題解析：

暫無解析5.外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)（）的利益。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.貸款人

D.存款人

答案：D

本題解析：

外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

6.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

7.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國家勞動(dòng)人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過考試或認(rèn)可而取得的各種資格，如通過中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過財(cái)政部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格等。

8.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

9.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個(gè)廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。

10.信用風(fēng)險(xiǎn)又可以稱為()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化．從而給銀行帶來損失的可能性。

11.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

本題解析：

互相監(jiān)督原則要求對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。

12.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個(gè)月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.3個(gè)月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

答案：B

本題解析：

撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

13.從理論上講，銀行計(jì)提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.預(yù)期損失

答案：D

本題解析：

撥備覆蓋率指標(biāo)是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，是銀行出于審慎經(jīng)營的考慮，防范風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)方面，也是反應(yīng)業(yè)績真實(shí)性的一個(gè)量化指標(biāo)。

14.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；③風(fēng)險(xiǎn)性。

15.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長、流動(dòng)性差。

16.以下關(guān)于金融市場的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D.按交易活動(dòng)是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

17.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

本題解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。

18.銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱為()。

A.風(fēng)險(xiǎn)

B.危機(jī)

C.損失

D.不確定性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)被定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

19.下列銀行卡不屬于國際卡的是()。

A.萬事達(dá)卡

B.中國銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運(yùn)通卡

答案：B

本題解析：

根據(jù)信用卡流通范圍的不同，可分為國際卡和地區(qū)卡。國際卡是一種可以在發(fā)行國之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(tuán)(萬事達(dá)卡組織、維薩國際組織、美國運(yùn)通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發(fā)行的萬事達(dá)卡、維薩卡、運(yùn)通卡、JCB卡和大萊卡多數(shù)屬于國際卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國國內(nèi)或一定區(qū)域內(nèi)使用的信用卡。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的各類信用卡大多數(shù)屬于地區(qū)卡。

20.持票人對(duì)支票的權(quán)利，自出票日起（）個(gè)月。

A.2

B.5

C.6

D.8

答案：C

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條的規(guī)定，持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月期限內(nèi)不行使而消滅。

21.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于()。

A.4％

B.10％

C.8％

D.6％

答案：A

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％。

22.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.回購協(xié)議

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)票據(jù)

答案：A

本題解析：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

23.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

答案：B

本題解析：

商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。

24.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

答案：B

本題解析：

《公司法》允許公司資本的分批繳納。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

25.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

26.信用證業(yè)務(wù)是（）買賣。

A.貨幣

B.權(quán)力

C.貨物

D.單據(jù)

答案：D

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。

27.個(gè)人貸款最主要的組成部分是（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人信用卡透支

答案：B

本題解析：

個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

28.我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

本題解析：

訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長訴訟時(shí)效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國《民法典》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為3年。

29.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

本題解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。

30.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

31.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)（）概念，損失是一個(gè)（）概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

32.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)信用原則

C.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項(xiàng)符合“勤勉盡職”的要求；D項(xiàng)違反了“公平競爭”的要求。

33.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。

34.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求.自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。

35.（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：D

本題解析：

市場約束也被稱為市場紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括（）。

A.開戶時(shí)不約定存期

B.儲(chǔ)戶特定

C.支取時(shí)約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時(shí)要提前一定時(shí)間通知銀行

答案：A、C、E

本題解析：

個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對(duì)象是個(gè)人客戶。教育儲(chǔ)蓄存款免征利息稅。

2.股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會(huì)制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()

A.當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對(duì)銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為了保證銀行的正常運(yùn)行，股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會(huì)制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求。當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求，逾期沒有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅，并通過增加核心資本等方式補(bǔ)充資本。主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對(duì)銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入。此外，主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的一部分。

3.以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本題解析：

以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。

4.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

5.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)

D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.金融管制逐步放松

答案：A、B、C、D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。

6.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

承諾，強(qiáng)調(diào)是在未來要提供信用業(yè)務(wù)，前四項(xiàng)都符合，E項(xiàng)開具備用信用證屬于對(duì)借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

7.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在（）。

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.客體相對(duì)

E.時(shí)間相對(duì)

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)；②內(nèi)容相對(duì)；③責(zé)任相對(duì)。

8.“一行三會(huì)”是對(duì)（）四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A、B、D、E

本題解析：

“一行三會(huì)”是對(duì)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它們構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

9.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況

B.在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，可以配合提供有關(guān)客戶信息

C.保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

答案：B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

10.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法

B.中長期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

答案：A、B、C

本題解析：

D、E是薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則。

11.從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）

A.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

D.自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)@jin

13.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。A項(xiàng)屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹，C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。

14.我國商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.分次存入

E.儲(chǔ)戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括：（1）父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2）利率優(yōu)惠。（3）總額控制。（4）儲(chǔ)戶特定。（5）存期靈活。

15.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、B、D

本題解析：

暫無解析16.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。

17.效益性對(duì)銀行的重要性的體現(xiàn)有（）。

A.股東要求

B.抵御風(fēng)險(xiǎn)

C.增強(qiáng)實(shí)力

D.實(shí)現(xiàn)安全性

E.激勵(lì)員工

答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項(xiàng)是安全性的要求。

18.中國銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實(shí)施

B.分類達(dá)標(biāo)

C.分層推進(jìn)

D.分步達(dá)標(biāo)

E.分項(xiàng)落實(shí)

答案：A、C、D

本題解析：

2007年2P128日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。

19.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

C.指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

E.會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度

答案：A、B、C

本題解析：

。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理、會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)。

20.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：B、E

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

21.銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的()。

A.法律關(guān)系

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)處理流程

D.特性

E.收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

22.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：

A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團(tuán)外吸收存款

D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。

23.我國的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

24.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

25.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有()

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B、C、E

本題解析：

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，法律另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)（）。

A.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

C.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

D.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

28.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請(qǐng)求直接付款

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

29.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

30.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)借款

B.系統(tǒng)內(nèi)存款

C.二級(jí)準(zhǔn)備金

D.法定存款準(zhǔn)備金

E.超額存款準(zhǔn)備金

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。

三.判斷題(共35題)1.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭取存款的時(shí)候，自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當(dāng)?shù)臓I銷手段。

2.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

3.保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利；但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，沒有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利；當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。

4.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。@jin

5.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。（）

答案：正確

本題解析：

要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。

6.公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

7.目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了歷史性貢獻(xiàn)。

8.同一動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

9.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

訴訟時(shí)效中止，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。

10.經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

11.采用金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)沖是市場風(fēng)險(xiǎn)控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風(fēng)險(xiǎn)管理中已經(jīng)廣泛加以應(yīng)用。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融衍生產(chǎn)品是經(jīng)濟(jì)主體轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，但其自身也潛藏巨大的市場風(fēng)險(xiǎn)，目前尚未得到廣泛應(yīng)用。

12.商業(yè)銀行可以為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾。

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。

14.銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

15.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。

16.對(duì)于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對(duì)于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?！缎谭ā返诙臈l規(guī)定，在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對(duì)于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。

17.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

18.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

19.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

20.銀行代銷開放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。

21.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

22.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

23.充分就業(yè)指具有勞動(dòng)能力人口全部就業(yè)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

24.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

25.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。

26.對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

27.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對(duì)。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第七十八條的規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。

28.借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的信用卡。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借記卡是客戶先在卡內(nèi)存入資金，再消費(fèi)，不允許透支使用；信用卡一般是銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內(nèi)透支使用，先使用后還款。借記卡不是信用卡。

29.對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

30.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

31.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)，主要用于評(píng)價(jià)債務(wù)人如期履約的可能性，實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的違約概率的計(jì)量。目前，客戶評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。

32.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行非利息收入。()

答案：正確

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

33.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

答案：正確

本題解析：

《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

34.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

35.任何人都可能成為犯罪主體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位。只有達(dá)到一定年齡并具有責(zé)任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責(zé)任年齡和責(zé)任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人，即使給社會(huì)造成了一定的損害，也不負(fù)刑事責(zé)任。

第貳卷一.單選題(共35題)1.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

2.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率()。

A.買入價(jià)

B.中間價(jià)

C.賣出價(jià)

D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

答案：B

本題解析：

B中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元的匯率

3.下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

答案：D

本題解析：

對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù).企業(yè)咨詢服務(wù).財(cái)務(wù)顧問服務(wù).現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等．

4.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降。‘

5.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制

B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)

C.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見

答案：B

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

6.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動(dòng)資金貸款的說法，不正確的是()。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款(項(xiàng)目貸款)是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。

7.我國國家外匯管理局是國務(wù)院部委管理的國家局，由()管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國人民代表大會(huì)

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院

答案：C

本題解析：

國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

8.中央銀行通常采用的操作目標(biāo)是（）。

A.匯率

B.貨幣供給量

C.利率

D.基礎(chǔ)貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金。

9.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

10.增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

答案：A

本題解析：

。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

11.中國人民銀行的職責(zé)不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。其他選項(xiàng)的表述均屬于中國人民銀行的職責(zé)。

12.關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款

C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

B項(xiàng)，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

C項(xiàng)，屬于吸收客戶資金不入賬罪。

D項(xiàng)，屬于違反規(guī)定發(fā)放貸款。

13.通常，時(shí)間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越??；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

本題解析：

在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范圍。通常而言，時(shí)間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

14.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時(shí)，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（)。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

答案：A

本題解析：

A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。BCD選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。故選A。

16.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.誠實(shí)告知

答案：C

本題解析：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

17.李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。

A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬

D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。所以，A選項(xiàng)不符合題目要求。在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。所以，C選項(xiàng)不符合題目要求。D選項(xiàng)不符合題目要求，不應(yīng)將公共財(cái)物私自帶回家使用。

18.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

19.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)？（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

20.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.再貼現(xiàn)率

答案：B

本題解析：

一般性貨幣政策工具是指法定存款準(zhǔn)備申、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)

21.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能：一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位；二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。

22.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

23.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具

C.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。故A項(xiàng)表述錯(cuò)誤

24.在我國，從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.投資

B.政府消費(fèi)

C.私人消費(fèi)

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，①消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

25.銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是()。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.保理

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來說如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國外銀行承兌可申請(qǐng)貼現(xiàn)。

26.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動(dòng)性,效益性

B.安全性,效益性,流動(dòng)性

C.流動(dòng)性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動(dòng)性

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則,實(shí)行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束”。

27.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

答案：D

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

28.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.財(cái)富規(guī)模的等級(jí)

D.國家政策

答案：B

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。

29.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。題中所述符合處置階段的特征。

30.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.5年

答案：A

本題解析：

大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、94"B、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

31.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

32.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A.在公開市場上買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

答案：A