云南2022年中和農(nóng)信富寧分支機(jī)構(gòu)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[云南]2022年中和農(nóng)信富寧分支機(jī)構(gòu)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.我國(guó)主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是（）。

A.財(cái)政部

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)

C.國(guó)家發(fā)改委

D.中國(guó)人民銀行

答案：D

本題解析：

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：

（1）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；

（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

（3）為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；

（4）向商業(yè)銀行提供貸款；

（5）在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；

（6）國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

2.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。

A.商業(yè)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社均為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員即為銀行業(yè)從業(yè)人員，因此，均應(yīng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的內(nèi)容。

3.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

4.目前我國(guó)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

答案：C

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值。

5.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。

A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B.市場(chǎng)行為

C.市場(chǎng)監(jiān)控

D.市場(chǎng)績(jī)效

答案：C

本題解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。

6.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，法人應(yīng)具備的條件中，不屬于法人成立要件的是()。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的名稱和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。

7.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

答案：D

本題解析：

積數(shù)計(jì)息法：按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。按照積數(shù)計(jì)息法，利息=10000×31×0．36％÷360=3.10(元)。

8.銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。題干所述是負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義，故本題正確答案為D。

9.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，抑制投資。

10.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

我國(guó)《反洗錢法》第7條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密?！?/p>

11.大額存單的期限品種不包括()。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.5年

答案：A

本題解析：

大額存單采取標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年、5年共9個(gè)品種。

12.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

本題解析：

貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

13.下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑蔅選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。

14.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

15.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

答案：D

本題解析：

存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國(guó)為例)，則可劃分為單位存款和個(gè)人存款，個(gè)人存款即居民儲(chǔ)蓄存款，是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。

16.關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的是()。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押

答案：A

本題解析：

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤；抵押中債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；土地所有權(quán)不能抵押，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

17.下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

18.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據(jù)的匯兌作用

B.票據(jù)權(quán)利

C.票據(jù)信用作用

D.票據(jù)行為

答案：D

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

19.B公司申請(qǐng)開(kāi)出不可撤銷信用證，金額為80萬(wàn)元。在收到受益人寄來(lái)的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬(wàn)元，下列表述正確的是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

答案：D

本題解析：

進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

20.捐贈(zèng)和匯款應(yīng)列入國(guó)際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項(xiàng)目

答案：B

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。因此本題選擇B。

21.下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價(jià)證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。(1)票據(jù)是完全有價(jià)證券。(2)票據(jù)是要式證券。(3)票據(jù)是一種無(wú)因證券。(4)票據(jù)是流通證券。(5)票據(jù)是文義證券。(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。(7)票據(jù)是債券證券。

22.在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

23.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認(rèn)，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無(wú)效

C.有效

D.經(jīng)過(guò)乙催告甲后生效

答案：C

本題解析：

《民法典》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f(shuō)，無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。

24.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）

A.科技開(kāi)發(fā)貸款

B.貿(mào)易融資貸款

C.基本建設(shè)貸款

D.技術(shù)改造貸款

答案：B

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有下列幾種貸款:基本建設(shè)貸

款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施貸款。

25.銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是（）。

A.進(jìn)口押匯

B.保付代理

C.出口押匯

D.打包放款

答案：A

本題解析：

銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是進(jìn)口押匯。

26.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)1993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)者銷售或者購(gòu)買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)入賬”。

27.下列不屬于托收結(jié)算方式的是()。

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

答案：B

本題解析：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

28.（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

29.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度。

30.根據(jù)貸款五級(jí)分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：D

本題解析：

“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，前兩類是正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類是不良貸款。

31.下列說(shuō)法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場(chǎng)

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)人大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

A、D選項(xiàng)應(yīng)是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場(chǎng)；B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)。

32.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

本題解析：

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。”外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。

33.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)（）。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：B

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。

34.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

答案：A

本題解析：

《民法典》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項(xiàng)收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進(jìn)行，不能代理。故選A。

35.公司成立時(shí)間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時(shí)，也即為公司取得法人資格的日期。

二.多選題(共30題)1.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過(guò)背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對(duì)價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

答案：C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項(xiàng)，因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。

2.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為（）。（）

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)，按照內(nèi)部管理模式劃分總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。

3.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于銀行存款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

答案：A、E

本題解析：

選項(xiàng)B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)。選項(xiàng)C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。

4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A、B、D

本題解析：

除ABD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)；③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；④向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作；⑥法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢職責(zé)。

5.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國(guó)庫(kù)

D.托收承付

E.委托收款

答案：D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

6.下列關(guān)于信用卡和貸記卡的主要區(qū)別的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款

B.貸記卡根據(jù)發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查

C.借記卡存多少，用多少，不能透支

D.借記卡也有一定的信用額度

E.貸記卡無(wú)須存款，先消費(fèi)、后還款

答案：A、B、C、E

本題解析：

關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別，A、B、C、E選項(xiàng)說(shuō)法均正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤，借記卡沒(méi)有信用額度。

7.下列業(yè)務(wù)品種，屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.福費(fèi)廷

B.出口押匯

C.國(guó)際保理

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.信用證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國(guó)際保理、福費(fèi)廷等。近年來(lái)，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

D.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息

E.單位客戶通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

9.以下不屬于我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國(guó)內(nèi)信用證

C.國(guó)內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：D、E

本題解析：

項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團(tuán)貸款都不屬于貿(mào)易融資。

10.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為（）。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.非法人組織

E.企業(yè)法人

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

11.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有以下()特點(diǎn)。

A.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

12.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對(duì)稱

B.規(guī)模對(duì)稱

C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱

D.期限對(duì)稱

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有（）。

A.客戶習(xí)慣性做法

B.自律規(guī)范

C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

D.法律法規(guī)

E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

答案：B、D、E

本題解析：

法律法規(guī)是作為一個(gè)公民必須遵守的行業(yè)自律規(guī)范是作為銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵守的，所在機(jī)構(gòu)的規(guī)

章制度是作為機(jī)構(gòu)的員工所應(yīng)當(dāng)遵守的。

14.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行承兌匯票

答案：A、C

本題解析：

商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè)；支票是出票人簽發(fā)的。

15.目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具包括()。

A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率

B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率

C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率（包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率）、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)范圍、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

16.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：

A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團(tuán)外吸收存款

D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。

17.金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟(jì)咨詢

E.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）融資租賃業(yè)務(wù)；（2）吸收股東1年期（含）以上定期存款；（3）接受承租人的租賃保證金；（4）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；（5）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機(jī)構(gòu)借款；（8）境外外匯借款；（9）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（10）經(jīng)濟(jì)咨詢；（11）中固銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

18.證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊(cè)制

D.評(píng)審制

E.混合制

答案：A、B、C

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要有審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制三種。

19.按照融資方式劃分，金融工具可以分為()。

A.混合金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.短期金融工具

答案：C、D

本題解析：

按照融資方式劃分，金融工具可以分為直接融資工具和間接融資工具。政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票都為直接融資工具；銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等都為間接融資工具。

20.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)抵制（）等行為。

A.以權(quán)謀私

B.錢權(quán)交易

C.貪污受賄

D.吃拿卡要

E.線下銷售

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、"吃拿卡要"等腐敗行為。

22.下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有()。

A.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

B.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利的影響

C.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

D.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

E.是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量(選項(xiàng)C正確)，社會(huì)總需求小于總供給(選項(xiàng)A正確)，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象(選項(xiàng)D正確)。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)(選項(xiàng)E正確)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有不利的影響(選項(xiàng)B錯(cuò)誤)。

23.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣的自然人

答案：A、C、D

本題解析：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣;（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;（3）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

24.下列屬于無(wú)效民事行為的是（）。

A.無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為

C.受脅迫而為的民事行為

D.乘人之危所為的民事行為

E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十八條和《合同法》第五十二條的規(guī)定，無(wú)效民事行為包括以下幾類：①無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為；②限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為；③受欺詐而為的民事行為；④受脅迫而為的民事行為；⑤乘人之危所為的民事行為；⑥惡意串通損害他人利益的民事行為；⑦違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為；⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

25.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B.我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

D.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

答案：A、E

本題解析：

我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求（核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

26.名義利率與實(shí)際利率相比較，實(shí)際利率出現(xiàn)的情形有（）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率

答案：B、C、D

本題解析：

名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。

27.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

28.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有()。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

29.屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)卡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()

A.營(yíng)銷推廣

B.交易處理

C.賬務(wù)處理

D.增值服務(wù)

E.爭(zhēng)議處理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù).包括營(yíng)銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

30.股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括()。

A.普通股

B.國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)債

D.銀行債券

E.優(yōu)先股

答案：A、E

本題解析：

BCD選項(xiàng)屬于債權(quán)工具。

三.判斷題(共35題)1.設(shè)立公司必須依法制定章程。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確

2.洗錢的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

洗錢的培植階段，即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

3.中國(guó)人民銀行可以對(duì)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。

4.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

5.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

6.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

答案：正確

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣構(gòu)成購(gòu)買假幣罪。

7.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為不同的種類：①按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；③按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型。

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開(kāi)募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。（）

答案：正確

本題解析：

公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促進(jìn)公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設(shè)立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)一部分，其余向外募集。

9.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

10.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

答案：正確

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。

11.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

略

12.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

13.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。

14.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

15.按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

16.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理。

17.銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明，這屬于銀監(jiān)會(huì)的信息披露監(jiān)管。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)作出說(shuō)明屬于監(jiān)管談話。故本題判斷錯(cuò)誤。

18.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。

19.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。（）

答案：正確

本題解析：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在該主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。簡(jiǎn)單地說(shuō)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。

20.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

答案：正確

本題解析：

按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

21.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

答案：正確

本題解析：

資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

22.績(jī)效薪酬應(yīng)全部根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

績(jī)效薪酬應(yīng)合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營(yíng)隋況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。

23.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷。

24.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)是指商業(yè)銀行為客戶收購(gòu)、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

題目所述的應(yīng)該是收購(gòu)兼并顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

25.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

26.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開(kāi)發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行以銀行業(yè)務(wù)為主體，同時(shí)附設(shè)以經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)為主的“國(guó)開(kāi)證券”和以開(kāi)展股權(quán)直接投資為主的“國(guó)開(kāi)金融”子公司?，F(xiàn)在，為適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放的戰(zhàn)略需要，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長(zhǎng)期信貸為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開(kāi)發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。

27.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

28.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。

29.負(fù)債業(yè)務(wù)．是商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

負(fù)債業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

30.全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析31.當(dāng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險(xiǎn)基金償付其被保險(xiǎn)存款。

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款：1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算；3）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形

32.《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

要約邀請(qǐng)并非訂立合同的必經(jīng)階段。

33.近年來(lái)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡。（）

答案：正確

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。30年代大危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)使各國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開(kāi)始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來(lái)。70年代末，銀行監(jiān)管的目標(biāo)開(kāi)始重新注重效率問(wèn)題。近年來(lái)，銀行監(jiān)管目標(biāo)則發(fā)展到有效控銅風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。

34.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、合并建賬、單獨(dú)核算。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

35.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

卷II一.單選題(共35題)1.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

答案：D

本題解析：

通知存款包括個(gè)人通知存款和單位通知存款。個(gè)人通知存款是指開(kāi)戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

2.下列不屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.股票

C.回購(gòu)協(xié)議

D.長(zhǎng)期國(guó)債

答案：C

本題解析：

長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

3.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場(chǎng)約束

D.流動(dòng)性要求

答案：D

本題解析：

巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

4.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.自主選擇權(quán)

B.安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.隱私權(quán)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

5.銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。

A.基準(zhǔn)利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D.基礎(chǔ)利率

答案：B

本題解析：

浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。

6.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指（），通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況。

A.M0

B.M1

C.M2

D.準(zhǔn)貨幣

答案：C

本題解析：

由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。

7.我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為10元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3000億份，2020年凈利潤(rùn)為1500億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。

A.10億元

B.30000億元

C.3000億元

D.1500億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3000×10=30000（億元）。

8.商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

B.非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

C.組合投資

D.單一投資

答案：B

本題解析：

非標(biāo)準(zhǔn)化投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

9.一級(jí)資本的來(lái)源包括()

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.發(fā)行混合資本債券

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.發(fā)行普通股

答案：D

本題解析：

一級(jí)資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。A、B、C選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的方法。

10.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

答案：D

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

11.銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價(jià)差

C.為客戶炒作

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

本題解析：

本題的四個(gè)選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)，這不僅是因?yàn)樗侵醒脬y行貨幣政策的實(shí)際傳導(dǎo)和執(zhí)行者，更因?yàn)樗哂形展姶婵畹墓δ?，一旦銀行倒閉，會(huì)引發(fā)整個(gè)金融體系甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。以上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的首要和核心任務(wù)，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是獲利或賺取差價(jià)等。

12.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

13.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

答案：C

本題解析：

撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。

14.（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

15.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

B.同地域聯(lián)行往來(lái)

C.分行轄內(nèi)往來(lái)

D.支行轄內(nèi)往來(lái)

答案：B

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)。

16.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說(shuō)法正確的是（）。

A.資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長(zhǎng)期

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借資金市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小;利率不是固定的。

17.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開(kāi)

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

答案：A

本題解析：

無(wú)因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

19.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本會(huì)逐步（）。

A.下降

B.上升

C.不變

D.無(wú)法判斷

答案：B

本題解析：

對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本還會(huì)逐步上升。

20.借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是（）。

A.信用卡的卡號(hào)是凸印的，而借記卡的卡號(hào)有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標(biāo)志，借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借記卡不可以

答案：D

本題解析：

信用卡與借記卡最大的區(qū)別就是信用卡可以透支，而借記卡不可以透支。

21.我國(guó)的債券市場(chǎng)由交易所債券市場(chǎng)和（）共同構(gòu)成。

A.證券公司間債券市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)

D.銀行間債券市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。目前我國(guó)已形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外交易市場(chǎng)與交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。

22.（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

23.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。

A.選擇相應(yīng)的匯率制度

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

D.確定匯率基準(zhǔn)

答案：A

本題解析：

答案為A。匯率政策是我國(guó)中央銀行的一項(xiàng)重要的貨幣政策工具，它通常包括三方面內(nèi)容：一是選擇相應(yīng)的匯率制度；二是確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；三是促進(jìn)國(guó)際收支平衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

24.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則

A.審貸分離；分級(jí)審批

B.審貨分離；集中審批

C.審貨合一；分級(jí)審批

D.審貨分離；逐級(jí)審批

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離，分級(jí)審批的原則。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

D.耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

答案：C

本題解析：

“公平對(duì)待”是銀行業(yè)從業(yè)人員和客戶間的職業(yè)操守之一，其要求為：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

26.下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析27.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

28.當(dāng)