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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[四川]2022年成都農(nóng)商銀行社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!卷I一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于法人的表述中,正確的是()。
A.只具有民事權(quán)利能力,不一定具有民事行為能力
B.既具有民事權(quán)利能力,也具有民事行為能力
C.只具有民事行為能力,不一定具有民事權(quán)利能力
D.既不具有民事權(quán)利能力,也不具有民事行為能力
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第二十六條規(guī)定,法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。
2.被作為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是()。
A.商品零售價(jià)格指數(shù)
B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)
答案:B
本題解析:
批發(fā)物價(jià)指數(shù),是根據(jù)商品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)資料所編制的,反映不同時(shí)期生產(chǎn)資料和消費(fèi)品批發(fā)價(jià)格的變動(dòng)趨勢(shì)與幅度的相對(duì)數(shù)物價(jià)指數(shù)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。我國(guó)尚未公開(kāi)發(fā)布批發(fā)物價(jià)指數(shù)資料。
3.由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
B本題考查對(duì)不同種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的了解和區(qū)分。其中,信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi),也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn),它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
4.我國(guó)的中央銀行成立于()年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984
答案:C
本題解析:
我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行,成立于1948年。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。
5.洗錢(qián)的常見(jiàn)方式不包括()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.使用空殼公司
C.偽造商業(yè)票據(jù)
D.投入集資項(xiàng)目
答案:D
本題解析:
洗錢(qián)的常見(jiàn)方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。
6.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量()的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
暫無(wú)解析7.有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的主體是()。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.只能是金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和人
答案:D
本題解析:
我國(guó)《反洗錢(qián)法》第7條規(guī)定:“任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng),有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。”
8.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是()。
A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)
D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略,即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱,從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。
9.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn),這里的信用可以理解為約定,就很容易選出來(lái)。
10.其他一級(jí)資本包括()。
A.普通股
B.永續(xù)債
C.實(shí)收資本
D.盈余公積
答案:B
本題解析:
在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項(xiàng)A、C、D均屬于核心一級(jí)資本。
11.在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間,負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作的機(jī)構(gòu)是()。
A.理事會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:A
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì),會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì),對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展13常工作。
12.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō),票據(jù)貼現(xiàn)是()。
A.買(mǎi)進(jìn)票據(jù),在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額
B.買(mǎi)進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
C.轉(zhuǎn)讓票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
D.以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本
答案:D
本題解析:
貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。
13.2012年,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》,將()類(lèi)指標(biāo)作為五大類(lèi)指標(biāo)之一專(zhuān)門(mén)納入績(jī)效考評(píng)中。
A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)
B.社會(huì)責(zé)任
C.風(fēng)險(xiǎn)管理
D.發(fā)展轉(zhuǎn)型
答案:B
本題解析:
為指導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任,2012年,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》,將社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)作為五大類(lèi)指標(biāo)之一專(zhuān)門(mén)納入績(jī)效考評(píng)中。
14.下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)的是()。
A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況
B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章
C.建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)
D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告
答案:A
本題解析:
A題中BD兩個(gè)選項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)。C選項(xiàng)是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。故選A。
15.下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。
A.個(gè)人住房貸款
B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款
C.個(gè)人信用卡透支
D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
答案:B
本題解析:
個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi),即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。選項(xiàng)B,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。
16.民法是調(diào)整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。
A.人身關(guān)系
B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系
C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系
D.利益關(guān)系
答案:C
本題解析:
民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。
17.我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息制度。
A.周
B.季度
C.月
D.年
答案:B
本題解析:
我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。
18.1997年6月,依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的()業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展,同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。
A.債券回購(gòu)
B.債券發(fā)行
C.資金交易
D.票據(jù)匯兌
答案:A
本題解析:
@jin
19.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),市場(chǎng)的反應(yīng)通常是()。
A.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
答案:C
本題解析:
暫無(wú)解析20.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元,提取的撥備為1200萬(wàn)元,那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為()萬(wàn)元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200
答案:D
本題解析:
撥備前利潤(rùn)=當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200(萬(wàn)元)。
21.上海證券交易所于()成立。
A.1990年
B.1991年
C.1993年
D.1995年
答案:A
本題解析:
1990年11月上海證券交易所成立,1990年12月深圳證券交易所成立。
22.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理中,負(fù)債組合管理是以()為前提。
A.流動(dòng)性充足
B.資本約束
C.平衡資金來(lái)源和運(yùn)用
D.擁有廣泛的資金來(lái)源
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中,負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提,通過(guò)加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理,優(yōu)化負(fù)債的品種、期限以及利率結(jié)構(gòu),降低負(fù)債成本,保持負(fù)債成本與流動(dòng)性的平衡,確保負(fù)債總量適度,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
23.下列不屬于全國(guó)性商業(yè)銀行的是()。
A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
B.國(guó)有控股大型商業(yè)銀行
C.城市商業(yè)銀行
D.股份制商業(yè)銀行
答案:C
本題解析:
全國(guó)性商業(yè)銀行包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行,如城市商業(yè)銀行,農(nóng)村商業(yè)銀行,村鎮(zhèn)銀行,農(nóng)村信用社等。
24.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。
A.國(guó)有土地使用權(quán)
B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)
C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)
D.企業(yè)所有的汽車(chē)
答案:A
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定,以下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)
管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
25.國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.外國(guó)人
B.外國(guó)居民
C.國(guó)外企業(yè)
D.非本國(guó)居民
答案:D
本題解析:
國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況,資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況,反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。
26.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定,定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定,但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
答案:B
本題解析:
《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定,定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定,但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%。
27.商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。
A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D.道德風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
28.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個(gè)月。
A.24
B.6
C.1
D.3
答案:B
本題解析:
在六個(gè)月之內(nèi),持票人可以隨時(shí)要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。
29.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是()。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.髙級(jí)管理層
D.股東大會(huì)
答案:C
本題解析:
高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。
30.中央銀行可采?。ǎ┑墓_(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)抑制通貨膨脹。
A.賣(mài)有價(jià)證券
B.買(mǎi)有價(jià)證券
C.允許提前支取特種存款
D.提前兌付央行票據(jù)
答案:A
本題解析:
抑制通貨膨脹,中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開(kāi)市場(chǎng)操作;而買(mǎi)入有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金,屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。故選A。
31.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。
A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用
B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯
C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容
D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離
答案:D
本題解析:
我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有:①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用;②各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯;③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。
32.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A.短期
B.中央銀行
C.中期周轉(zhuǎn)性
D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性
答案:C
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
33.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的()。
A.價(jià)格
B.價(jià)值
C.面值
D.交易
答案:A
本題解析:
在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的價(jià)格。
34.以下哪項(xiàng)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)()。
A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作,負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)
B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況
C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求
D.根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作
答案:C
本題解析:
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)主要有:
1.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章;
2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求;
3.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;
4.審查新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案,對(duì)于不符合《反洗錢(qián)法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng),不予批準(zhǔn);
5.法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。
除C項(xiàng)外,其他三項(xiàng)為中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)。
35.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的__________;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的__________。()
A.5%;10%
B.10%;15%
C.15%;20%
D.20%;25%
答案:B
本題解析:
貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
二.多選題(共30題)1.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的?()?
A.貸款詐騙罪
B.信用卡詐騙罪
C.集資詐騙罪
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
E.非法吸收公眾存款罪
答案:A、B、C
本題解析:
D項(xiàng),騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,在司法實(shí)踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難,致使社會(huì)上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立,降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門(mén)檻,為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。
E項(xiàng),非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的,否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。
2.銀行公司治理的主體包括()。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.職工代表
E.高級(jí)管理層
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。
3.我國(guó)民法的基本原則有()。
A.平等、自愿原則
B.公平、誠(chéng)信原則
C.守法、公序良俗原則
D.公開(kāi)、公正原則
E.禁止權(quán)利濫用原則
答案:A、B、C、E
本題解析:
我國(guó)的民法確立了以下幾項(xiàng)基本原則:平等原則、自愿原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、守法原則、公序良俗原則、禁止權(quán)利濫用原則。
4.以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為()。
A.本國(guó)公司
B.外國(guó)公司
C.總公司
D.分公司
E.子公司
答案:A、B
本題解析:
以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為本國(guó)公司和外國(guó)公司。
5.瑞士、開(kāi)曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有()特征,因而有利于掩飾洗錢(qián)活動(dòng)。
A.有嚴(yán)格的銀行保密法
B.沒(méi)有銀行監(jiān)管組織
C.有寬松的金融規(guī)則
D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法
E.政治上總是持中立態(tài)度
答案:A、C、D
本題解析:
被稱為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征:①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況,披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪;②有寬松的金融規(guī)則,建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制;③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司,并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù),了解這些公司的真實(shí)面目極為困難,有利于掩飾犯罪人的洗錢(qián)活動(dòng)。故A、C、D選項(xiàng)符合題意。被稱為“保密天堂”主要體現(xiàn)了其在法律、金融制度上的特點(diǎn),在政治上未必持中立態(tài)度,也并非沒(méi)有銀行監(jiān)管組織,故B、E選項(xiàng)不符合題意。
6.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循()原則。
A.信息充分披露
B.風(fēng)險(xiǎn)可控
C.成本可算
D.誠(chéng)實(shí)守信
E.盡忠職守
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé),投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益;應(yīng)當(dāng)遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則,嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
7.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的()。
A.監(jiān)管部門(mén)規(guī)章
B.法律、行政法規(guī)
C.行為守則和職業(yè)操守
D.監(jiān)管部門(mén)規(guī)范性文件
E.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。
8.電子銀行的渠道主要包括()。
A.自助終端
B.手機(jī)銀行
C.柜臺(tái)銀行
D.電話銀行
E.網(wǎng)上銀行
答案:A、B、D、E
本題解析:
電子銀行渠道主要包括:網(wǎng)上銀行(利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機(jī)銀行(利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動(dòng)終端、ATM自動(dòng)柜員機(jī)等)。
9.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述,正確的有()。
A.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率下限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握
B.目前,各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息
C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息
D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息
E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
答案:B、C、E
本題解析:
只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握;存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu),說(shuō)法正確的有()。
A.董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)
B.高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石
C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)
D.“三道防線”分工協(xié)作,協(xié)調(diào)配合,并保持相互的獨(dú)立性
E.第一道防線負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估
答案:B、C、D
本題解析:
A項(xiàng),高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu);E項(xiàng),內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”,負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。
11.對(duì)銀行安全性指標(biāo),下列說(shuō)法正確的有()。
A.不良貸款率高,說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大
B.銀行的盈利總體較好時(shí),可以減少撥備
C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平
D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策
E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)
答案:A、C、D
本題解析:
B項(xiàng),當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí),可以增提拔備,應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈,這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升;E項(xiàng),撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率,在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下,撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。
12.下列選項(xiàng)是中央銀行的主要職能的有()。
A.中央銀行是發(fā)行的銀行
B.中央銀行是銀行的銀行
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能
D.政策導(dǎo)向職能
E.經(jīng)濟(jì)干預(yù)職能
答案:A、B
本題解析:
中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。其職能主要有:中央銀行是“發(fā)行的銀行”;中央銀行是銀行的銀行;中央銀行是政府的銀行。
13.以下情況屬于公開(kāi)發(fā)行的是()。
A.首次發(fā)行新股
B.向不特定對(duì)象發(fā)行證券
C.可轉(zhuǎn)債的發(fā)行
D.向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人(不含依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù))
E.向特定對(duì)象發(fā)行證券
答案:B、D
本題解析:
證券發(fā)行分為公開(kāi)發(fā)行和非公開(kāi)發(fā)行?!蹲C券法》規(guī)定,有下列情形之一的,為公開(kāi)發(fā)行:
(1)向不特定對(duì)象發(fā)行證券;
(2)向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人的,但依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù)不計(jì)算在內(nèi);
(3)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。
14.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,可以選擇的質(zhì)押品有()。
A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄單
B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單
C.憑證式國(guó)債
D.電子記賬類(lèi)國(guó)債
E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類(lèi)國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì),由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。
15.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,其用途主要包括()。
A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)
B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率
C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量
D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益
E.用于利率衍生工具的定價(jià)
答案:A、B、D、E
本題解析:
收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系,是分析利率走勢(shì)和進(jìn)行市場(chǎng)定價(jià)的基本工具,是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。具體而言,收益率曲線主要有以下五個(gè)用途:①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率;②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo);③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益;④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值;⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。
16.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的是()。
A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來(lái)看,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分,但由于其重要性和特殊性,一般單獨(dú)加以討論。
17.下列不屬于按形態(tài)分類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品有()。
A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品
B.封閉式凈值型產(chǎn)品
C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:C、D、E
本題解析:
理財(cái)產(chǎn)品按照形態(tài)可劃分為開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品和封閉式非凈值型產(chǎn)品。選項(xiàng)C、D、E屬于理財(cái)產(chǎn)品按照本金與收益關(guān)系進(jìn)行的分類(lèi)。
18.成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是()。
A.工資推進(jìn)的通貨膨脹
B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹
C.約束機(jī)制的通貨膨脹
D.信息不完善的通貨膨脹
E.利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹
答案:A、E
本題解析:
生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因:工資推進(jìn)的通貨膨脹、利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。
19.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,中國(guó)人民銀行可以()。
A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督
B.直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立
C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督
D.建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
E.直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督
答案:A、C、D
本題解析:
直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。
20.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。
A.公司虧損
B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
C.公司因解散而清算,資不抵債
D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)
E.公司依法被撤銷(xiāo)
答案:B、C
本題解析:
公司依法被撤銷(xiāo)是公司法人資格終止的原因之一,但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)和依法被撤銷(xiāo)不屬于導(dǎo)致公司破產(chǎn)情況。所以,本題的正確答案為BC。?
21.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在()。
A.成立條件不同
B.名義不同
C.權(quán)限不同
D.當(dāng)事人數(shù)量不同
E.期限的穩(wěn)定性不同
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
除上述所有選項(xiàng)外,還有一個(gè)是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。
22.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括()。
A.違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定,采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶
B.對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例
C.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用
E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。以上選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。
23.金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)()轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額
C.分散化投資
D.要求對(duì)方開(kāi)立備用信用證
E.要求第三方提供擔(dān)保
答案:A、D、E
本題解析:
A選項(xiàng)保險(xiǎn)本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具,銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,在遇到損失后,可以向保險(xiǎn)公司拿到一筆賠付,以減少自身?yè)p失。B選項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制也不符合銀行運(yùn)營(yíng)機(jī)制。銀行都是要在安全性的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)的。C選項(xiàng)分散化投資屬于分散風(fēng)險(xiǎn)的做法,而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)要求對(duì)方開(kāi)立備用信用證,這一做法使銀行在遭受損失時(shí)能得到開(kāi)證行的償付,也屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。E選項(xiàng)對(duì)方提供第三方擔(dān)保,在對(duì)方不能償付時(shí),第三方應(yīng)償還。故A、D、E三項(xiàng)都屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。
24.下列信用卡的說(shuō)法中,不正確的有()。
A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人30~50天的免息期
B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金,作為透支的抵押擔(dān)保
C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡
D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用
E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí),該卡便不能進(jìn)行透支
答案:A、E
本題解析:
信用卡的特點(diǎn)之一是信用屬性強(qiáng).我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。故選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。
25.關(guān)于挪用資金罪,下列說(shuō)法正確的有()。
A.犯罪主體是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員
B.挪用資金用于國(guó)家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為,不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間,均構(gòu)成挪用資金罪
C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用
D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營(yíng)利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形
E.以利用職務(wù)上便利為前提
答案:B、C、D、E
本題解析:
挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員,利用職務(wù)上的便利,挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人,數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的,或者雖未超過(guò)三個(gè)月,但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的,或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。A項(xiàng),挪用資金罪的犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣,為特殊主體,即非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。
26.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,屬于明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。
A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無(wú)可信材料的情況下,即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議
B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí),不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽(tīng)之任之
C.省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)
D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送,造成檔案資料不完整、不全面
E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。
27.關(guān)于信用卡的特點(diǎn)不包括()。
A.具有投資功能
B.信用屬性強(qiáng)
C.功能豐富多樣
D.具有支付和信貸雙重屬性
E.規(guī)避杠桿風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、E
本題解析:
信用卡主要特點(diǎn):
(一)信用屬性強(qiáng)
(二)功能豐富多樣
(三)具有支付和信貸雙重屬性
28.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。
A.產(chǎn)品線
B.運(yùn)作中心
C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)
D.分支機(jī)構(gòu)
E.管理部門(mén)
答案:B、C、E
本題解析:
在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上,也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類(lèi),其中成本中心涵蓋管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等,利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。
29.下列屬于洗錢(qián)的常見(jiàn)方式的是()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.偽造商業(yè)票據(jù)
E.走私
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
洗錢(qián)的常見(jiàn)方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。
30.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度,其包括()等環(huán)節(jié)。
A.感知風(fēng)險(xiǎn)
B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
C.分析風(fēng)險(xiǎn)
D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
E.控制風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié):感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。
三.判斷題(共35題)1.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求為5%,高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4.5%的規(guī)定。
2.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容,由法律、行政法規(guī)規(guī)定。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
物權(quán)法定原則?!睹穹ǖ洹返谝话僖皇鶙l規(guī)定物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容,由法律規(guī)定就是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義:一是物權(quán)種類(lèi)法定,當(dāng)事人不得自由創(chuàng)設(shè)法律未規(guī)定的新物權(quán);二是物權(quán)內(nèi)容法定,當(dāng)事人不得在物權(quán)中自由創(chuàng)設(shè)新的內(nèi)容。
3.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
基金管理公司是證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu),而不是銀監(jiān)會(huì)。
4.經(jīng)濟(jì)合同的書(shū)面形式只能是紙質(zhì)載體。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)合同的書(shū)面形式不再局限于紙質(zhì)載體,許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。
5.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金,直接影響商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)展能力。()
答案:正確
本題解析:
對(duì)。略
6.發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng),是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。()
答案:正確
本題解析:
發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng),是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。
7.行業(yè)在初創(chuàng)期可能不但沒(méi)有利潤(rùn),反而會(huì)出現(xiàn)較高的虧損。
答案:正確
本題解析:
初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段。新的行業(yè)是隨著新的技術(shù)出現(xiàn)和人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變而形成的。由于新行業(yè)剛剛誕生,創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用較高,產(chǎn)品質(zhì)量較低且不太穩(wěn)定,而大眾對(duì)其產(chǎn)品尚缺乏全面了解,致使其產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小,銷(xiāo)售收入較低,因此,這時(shí)的創(chuàng)業(yè)公司可能不但沒(méi)有利潤(rùn)反而會(huì)出現(xiàn)較大虧損。
8.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立。
答案:正確
本題解析:
定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立。
9.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具。
答案:正確
本題解析:
核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分:實(shí)收資本或普通股,資本公積,盈余公積,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,未分配利潤(rùn),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
10.銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
11.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和預(yù)借現(xiàn)金待遇,透支期限最長(zhǎng)為60天。()
答案:正確
本題解析:
12.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能,有些只具有一部分功能。
13.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)平均余額;平均凈資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額。
14.設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn),委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn),信托關(guān)系就無(wú)法確定。
答案:正確
本題解析:
設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn),委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn),信托關(guān)系就無(wú)法確定。委托代理則不一定以存在的財(cái)產(chǎn)為前提,沒(méi)有確定的財(cái)產(chǎn),委托代理關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。
15.貸款人發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%,貸款期(含展期)不得超過(guò)3年。()
答案:正確
本題解析:
貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%,發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%,發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%;汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年,其中,二手車(chē)貸款的貸款期(含展期)不得超過(guò)3年。
16.貨幣政策的最終目標(biāo)中,失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。()
答案:正確
本題解析:
存在高失業(yè)率的國(guó)家,中央銀行可通過(guò)寬松的貨幣政策,如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會(huì)總需求,以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲誘發(fā)或加劇通貨膨脹。
17.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià),它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。
18.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨(dú)立制定貨幣政策的功能。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
在歐洲中央銀行成立以后,德意志聯(lián)邦銀行失去了獨(dú)立制定貨幣政策的功能,只能對(duì)歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議,并執(zhí)行歐洲中央銀行的決定。
19.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:
(1)全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。
(2)制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
(3)審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。
(4)相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
20.?消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。()?
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
21.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò),自2007年10月1日起施行。()
答案:正確
本題解析:
對(duì)。題干說(shuō)法正確。
22.《物權(quán)法》規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán);如果未行使,則人民法院不予保護(hù)。()
答案:正確
本題解析:
《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限,即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán);未行使的,人民法院不予保護(hù)。
23.中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān),可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國(guó)人民銀行的經(jīng)營(yíng)不能以盈利為目的。
24.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來(lái)?yè)p害,允許債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)或代位權(quán),以保護(hù)其債權(quán)。()
答案:正確
本題解析:
合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來(lái)?yè)p害,允許債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)或代位權(quán),以保護(hù)其債權(quán)。
25.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)采取要約、承諾方式。()
答案:正確
本題解析:
《合同法》規(guī)定當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約、承諾方式。
26.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě),如10月20日,應(yīng)寫(xiě)成壹拾月貳拾日。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫(xiě)月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日,應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日,再如10月20日,應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。
27.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時(shí),可以根據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)。
28.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán),需當(dāng)事人約定,可以發(fā)生在一切合同中。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
29.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。此外,與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系,受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。
30.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款,后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無(wú)償贈(zèng)與乙企業(yè),于是向人民法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)該行為,則人民法院對(duì)銀行的主張不予支持。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定,撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的,該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。
31.國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。()
答案:正確
本題解析:
國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。
32.當(dāng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算時(shí),存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險(xiǎn)基金償付其被保險(xiǎn)存款。
答案:正確
本題解析:
有下列情形之一的,存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi),使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款:1)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織;2)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)清算;3)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng);4)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形
33.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為,也構(gòu)成使用假幣罪。()
答案:正確
本題解析:
假幣使用可以是以外表合法的方式使用,如購(gòu)買(mǎi)商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等,也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等。
34.背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。
答案:正確
本題解析:
背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。
35.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣(mài)掉該銀行股票,由于是無(wú)意問(wèn)行為,不違規(guī)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
此行為違反了內(nèi)幕交易原則。
卷II一.單選題(共35題)1.企業(yè)所處下列情形中,不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的是()。
A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
C.注冊(cè)驗(yàn)資
D.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算
答案:D
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。
2.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()。
A.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易
C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬
D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
答案:C
本題解析:
單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免予報(bào)告的交易。
3.票據(jù)屬于()。
A.金融衍生工具
B.股票市場(chǎng)工具
C.資本市場(chǎng)工具
D.貨幣市場(chǎng)工具
答案:D
本題解析:
貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。
4.以下行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露規(guī)定的是()
A.某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品,該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo),在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者,并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候,銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ),使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解
C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù),是必要的
D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候,利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
答案:C
本題解析:
信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者,本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。選項(xiàng)A、D利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品,選項(xiàng)B也不利于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品正確認(rèn)識(shí),都不符合這一規(guī)定。選C選項(xiàng)。
5.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是()。
A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間
B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間
C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間
D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間
答案:A
本題解析:
采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間;未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間。
6.下列情形中,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)的是()。
A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)
C.處理客戶投訴時(shí),不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶
D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀
答案:A
本題解析:
出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn):①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn);②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃;③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。
7.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述,正確的是()。
A.承兌只適用于匯票和本票
B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行
C.匯票的出票人可以為銀行
D.保證可以適用于支票
答案:C
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書(shū)、承兌、保證。承兌為匯票所獨(dú)有,故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。背書(shū)適用于匯票、本票和支票,故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票,不適用于支票,故D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。故C選項(xiàng)表述正確。
8.以下各罪主體中,與其他幾項(xiàng)主體不同的是()。
A.偽造假幣罪
B.出售假幣罪
C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪
D.變?cè)熵泿抛?/p>
答案:C
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪主體是特殊主體,其他為一般主體。
9.關(guān)于合同的理解,錯(cuò)誤的是()。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須是平等的
C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系
D.合同涉及主體之問(wèn)民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
答案:C
本題解析:
《合同法》第二條規(guī)定,合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之問(wèn)可以設(shè)立合同關(guān)系。故選C。
10.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以_________為基本前提,通過(guò)_________實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。()
A.盈利性、流動(dòng)性;安全性
B.安全性、流動(dòng)性;盈利性
C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性;盈利性
D.安全性、流動(dòng)性;風(fēng)險(xiǎn)性
答案:B
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則,即以安全性、流動(dòng)性為基本前提,通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。
11.在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.長(zhǎng)期市場(chǎng)
D.發(fā)行市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
貨幣市場(chǎng)是金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)。
12.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括:信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
13.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()。
A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
14.()是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為。
A.信托
B.委托
C.發(fā)包
D.承銷(xiāo)
答案:A
本題解析:
信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為。
15.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口,可以申請(qǐng)的貸款是()。
A.房地產(chǎn)貸款
B.項(xiàng)目貸款
C.流動(dòng)資金貸款
D.固定資產(chǎn)貸款
答案:C
本題解析:
流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)性資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)性資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。
16.下列行為人中,不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是()。
A.某銀行信貸員
B.某名校博士生
C.某公司總經(jīng)理
D.某餐飲公司
答案:D
本題解析:
貸款詐騙罪主體是個(gè)人,單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪主體。故D選項(xiàng)不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
17.從支出角度看,()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。
A.消費(fèi)
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
答案:C
本題解析:
從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資、凈出口和政府購(gòu)買(mǎi)支出四大部分構(gòu)成。
18.下列關(guān)于集資詐騙罪的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.其客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序
B.集資詐騙行為名為集資.實(shí)為詐騙
C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的
D.主體包括自然人和單位
答案:C
本題解析:
集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為,即公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn),向社會(huì)公眾或者集體募集資金的行為。C項(xiàng)是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。
19.法定的公司成立日期是()。
A.公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
B.公司開(kāi)業(yè)的日期
C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
D.公司申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的日期
答案:C
本題解析:
公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期,即為公司成立日期。
20.一般認(rèn)為,以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間,其中()較高,可以獲取更高的收益,銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額,
A.消費(fèi)性貸款利率
B.投資貸款利率
C.經(jīng)營(yíng)性貸款利率
D.生產(chǎn)貸款利率
答案:C
本題解析:
一般認(rèn)為,以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間,其中經(jīng)營(yíng)性貸款利率較高,可以獲取更高的收益,銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額,
21.()是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后,開(kāi)證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對(duì)外付款。
A.進(jìn)口押匯
B.出口押匯
C.保理
D.福費(fèi)廷
答案:A
本題解析:
進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后,開(kāi)證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對(duì)外付款。
22.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。
A.現(xiàn)金資產(chǎn)
B.貸款
C.證券
D.固定資產(chǎn)
答案:B
本題解析:
貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。
23.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中,()是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石,也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。
A.愛(ài)崗敬業(yè)
B.公平競(jìng)爭(zhēng)
C.誠(chéng)信
D.熟知業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè),管理的是客戶的財(cái)產(chǎn),讓客戶放心是最大的原則,因此誠(chéng)信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。
24.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為()。
A.凈現(xiàn)金流量
B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出
C.凈利息收益率
D.凈資產(chǎn)余額
答案:C
本題解析:
凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。
25.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()。
A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行
B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司
C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司
D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。
26.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢(qián)購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣,然后利用職務(wù)之便,用假幣換取等額真幣,其行為涉嫌構(gòu)成()。
A.出售.購(gòu)買(mǎi).運(yùn)輸假幣罪
B.偽造貨幣罪
C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣.以假幣換取貨幣罪
D.持有.使用假幣罪
答案:C
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度。
27.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利,這種做法()。
A.符合公平對(duì)待的原則
B.違反公平對(duì)待的原則
C.符合了解客戶的原則
D.違反了解客戶的原則
答案:A
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶,不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選A。
28.()是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.定金
D.留置
答案:B
本題解析:
本題考查的是質(zhì)押的定義。
29.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是()。
A.支票
B.委托貸款
C.備用信用證
D.代發(fā)工資
答案:C
本題解析:
授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。授信額度包括開(kāi)立信用證額度,所以C正確。委托貸款是指委托人提供資金,由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款,委托貸款不屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù),而屬于收費(fèi)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)。
30.某銀行員工勤奮好學(xué),經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé),這種行為()。
A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神,應(yīng)該得到鼓勵(lì)
B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神,應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)
C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的
D.是不可以的,除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)
答案:D
本題解析:
“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員需遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確保客戶交易安全,除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>
31.()既考慮預(yù)期損失,又考慮非預(yù)期損失,同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
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