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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[內(nèi)蒙古]2023內(nèi)蒙古銀行員工招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共35題)1.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,可以降低金融活動(dòng)的()。
A.沉沒(méi)成本
B.重置成本
C.交易成本
D.歷史成本
答案:C
本題解析:
借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式,為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件,可以降低交易成本,便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。
2.個(gè)人消費(fèi)額度貸款中,抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的()。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%
答案:C
本題解析:
答案為C。個(gè)人消費(fèi)額度貸款中,質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%,抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%,信用額度與保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。
3.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說(shuō)法,正確的是()。
A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以宣告其破產(chǎn)
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)強(qiáng)制撤銷嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年
答案:C
本題解析:
接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施,以保護(hù)存款人的利益,恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。接管并不使金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng),故A選項(xiàng)說(shuō)法不正確。對(duì)于重組失敗的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,而由人民法院(不是中國(guó)銀監(jiān)會(huì))按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確?!躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷,故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》沒(méi)有限定中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限,故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。
4.()貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。
A.2013年10月
B.2013年12月
C.2012年10月
D.2012年12月
答案:A
本題解析:
2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。
5.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的基本關(guān)系是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越高
B.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越低
C.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬沒(méi)有直接關(guān)系
D.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成反比關(guān)系
答案:A
本題解析:
A風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬一般是呈正相關(guān)。故選A。
6.破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果不包括()。
A.對(duì)債務(wù)人的約束
B.對(duì)債權(quán)人的約束
C.禁止個(gè)別清償
D.對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束
答案:B
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)案件后,應(yīng)通知債權(quán)人,并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有:①對(duì)債務(wù)人的約束;②禁止個(gè)別清償;③對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束;④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理;⑤解除保全,中止執(zhí)行;⑥對(duì)其他民事程序的影響。
7.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是()。
A.相等
B.鈔買價(jià)匯買價(jià)
D.沒(méi)有固定的大小關(guān)系
答案:B
本題解析:
銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó),或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送,成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多,而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此,鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。
8.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款
B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯
C.出口押匯在國(guó)際上也叫議付
D.出口押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為
答案:D
本題解析:
出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付,即給付對(duì)價(jià)的行為。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
9.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。
A.20
B.40
C.100
D.30
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣,投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣,投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。
10.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()。
A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B.代理人與第三人所為的民事法律行為
C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
答案:D
本題解析:
代理活動(dòng)涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。
11.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是()。
A.相等
B.鈔買價(jià)匯買價(jià)
D.沒(méi)有固定的大小關(guān)系
答案:B
本題解析:
銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó),或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送,成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多,而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此,鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。
12.下列關(guān)于遺囑的說(shuō)法,不正確的是()。
A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證,由其中一人代書,注明年、月、日,并由代書人、其他見(jiàn)證人和遺囑人簽名
B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑
C.遺囑人既可用聲明原遺囑無(wú)效的方式撤銷原遺囑,也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑
D.遺囑人立有數(shù)份遺囑,內(nèi)容相抵觸的,以最后的遺囑為準(zhǔn)
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑,可以通過(guò)另立遺囑進(jìn)行。但是,自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑,必須再經(jīng)過(guò)公證程序,否則不發(fā)生變更效力。
13.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元,一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來(lái)源的權(quán)益類資金有6000萬(wàn)元,可作為穩(wěn)定資金來(lái)源的負(fù)債類資金有3億元,所需穩(wěn)定資金有3億元,則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有()。
A.100%
B.120%
C.83%
D.60%
答案:B
本題解析:
凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金/所需的穩(wěn)定資金X100%??捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下,能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來(lái)源的權(quán)益類和負(fù)債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險(xiǎn)暴露項(xiàng)目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%。
14.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
答案:A
本題解析:
15.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法,不正確的是()。
A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為
B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%
C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任,只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定
D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議,在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況
答案:C
本題解析:
代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定,可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
16.就監(jiān)督管理部分而言,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。
A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢的職能
C.將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái),移交給原銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
答案:C
本題解析:
2003年12月27日,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》,對(duì)《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改,此次修改共計(jì)二十五處,修改后的條文增加至五十三條。此次《中國(guó)人民銀行法》修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái),移交給2003年4月25日成立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)人民銀行則主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行,維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控,促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。
17.在緊縮政策的主要內(nèi)容中,()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。
A.緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財(cái)政政策
C.緊縮性收入政策
D.指數(shù)化方案
答案:B
本題解析:
緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。
18.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管,甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙,乙掌管密碼,某日,甲請(qǐng)假看病,下列做法中,符合職業(yè)操守要求的是()。
A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng),不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證,因此未做移交就外出看病
B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定,辦理移交手續(xù),正式移交鑰匙后外出看病
C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管
D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng),甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項(xiàng)B,甲的行為符合職業(yè)操守要求。
19.根據(jù)貸款五級(jí)分類法,下列不屬于不良貸款的是()。
A.可疑類貸款
B.次級(jí)類貸款
C.損失類貸款
D.關(guān)注類貸款
答案:D
本題解析:
“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,前兩類是正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類是不良貸款。
20.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行劃分,下列說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)
B.一級(jí)市場(chǎng)是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)
C.流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)
D.證券右行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行
答案:B
本題解析:
按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、C、D項(xiàng)說(shuō)法均正確。流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性,使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。故8項(xiàng)錯(cuò)誤。
21.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理,同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)。下列對(duì)其兼職行為表述正確的是()。
A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動(dòng)
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職工作
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。題干中陳某的兼職行為屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份。
22.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法,正確的是()。
A.利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息
B.存期靈活,最長(zhǎng)存期為6年
C.總額控制,本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元
D.分次存入,分次支取
答案:B
本題解析:
A選項(xiàng)應(yīng)為1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息;C選項(xiàng)應(yīng)為本金合計(jì)最高限額為兩萬(wàn)元;D選項(xiàng)應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,分次存入,到期一次支取本金和利息。
23.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定,下列屬于大額交易的是()。
A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬40萬(wàn)元
B.某日A公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬(wàn)元的貸款
C.某日小王通過(guò)銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬(wàn)元
D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元
答案:B
本題解析:
單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。
24.銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管,違規(guī)的做法是()。
A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
B.接受現(xiàn)場(chǎng)檢查
C.接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.為監(jiān)管人員無(wú)償提供交通工具,并報(bào)銷通訊費(fèi)用
答案:D
本題解析:
暫無(wú)解析25.以下10個(gè)行業(yè)中,屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()。
①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)
A.4個(gè)
B.5個(gè)
C.6個(gè)
D.7個(gè)
答案:B
本題解析:
第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。
26.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的()。
A.交易
B.面值
C.價(jià)值
D.價(jià)格
答案:D
本題解析:
價(jià)格機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制中最敏感、最有效的調(diào)節(jié)機(jī)制,價(jià)格的變動(dòng)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有十分重要的影響。
27.個(gè)人住房貸款的流程包括()。
A.受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理
B.受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理
C.審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理
D.審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理
答案:B
本題解析:
個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。
28.沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證,這是()。
A.有形變?cè)?/p>
B.無(wú)形偽造
C.無(wú)形變?cè)?/p>
D.有形偽造
答案:D
本題解析:
有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。
29.票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用是()。
A.匯兌作用
B.支付與結(jié)算作用
C.融資作用
D.信用作用
答案:B
本題解析:
票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的,這是票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用。
30.下列關(guān)于“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的表述中,正確的是()。
A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)的朋友
B.遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度
C.利用從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在企業(yè)兼職
D.在公共場(chǎng)合對(duì)損害本機(jī)構(gòu)的言論不予理睬
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
31.某客戶欲購(gòu)買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品,便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>
A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿足其要求
B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng),一口回絕
D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)A,下班后單獨(dú)為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍,不是必須滿足客戶的要求;選項(xiàng)C,對(duì)于這種情況,該工作人員不一定要滿足客戶的要求,但要耐心說(shuō)明情況,取得理解和諒解,不能采取“一口回絕”的態(tài)度;選項(xiàng)D,讓保安驅(qū)逐該客戶,違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。
32.下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.票據(jù)是流通證券
B.票據(jù)是要式證券
C.票據(jù)是有因證券
D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券
答案:C
本題解析:
票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。
33.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。
A.中間業(yè)務(wù)
B.向中央銀行借款
C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.負(fù)債業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
同業(yè)存款,也稱同業(yè)存放,全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng),是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要,由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè),即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
34.下列選項(xiàng)中,()屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)。
A.短期貸款
B.銀團(tuán)貸款
C.債券投資
D.庫(kù)存現(xiàn)金
答案:D
本題解析:
庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開(kāi)支。因此,庫(kù)存現(xiàn)金屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)。
35.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)()或信用進(jìn)行總量調(diào)控,對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。
A.貨幣貯存量
B.貨幣供應(yīng)量
C.貨幣發(fā)行量
D.現(xiàn)金發(fā)行量
答案:B
本題解析:
一般性貨幣政策工具是從總量的角度,通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì),也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。
二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說(shuō)法,正確的有()。
A.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō),貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本
B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
C.票據(jù)到期,原持票人可以取得票據(jù)所記載金額
D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓
E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行
答案:A、B、D
本題解析:
C項(xiàng),對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額;E項(xiàng),票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
2.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括()。
A.利率優(yōu)惠
B.總額控制
C.儲(chǔ)戶特定
D.存期靈活
E.利息免稅
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲(chǔ)戶特定、存期靈活。
3.()是存款債權(quán)的法律憑證,也是存款合同的表現(xiàn)形式。
A.轉(zhuǎn)賬憑條
B.存款憑條
C.進(jìn)賬單
D.存單
E.提單
答案:C、D
本題解析:
答案為CD。存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫個(gè)人信息的單子,填寫之后才能辦理業(yè)務(wù),相當(dāng)于辦理存款合同的要約,不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證,更不是存款合同。存單是儲(chǔ)戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對(duì)于企業(yè)來(lái)講是在銀行存入存款和企業(yè)財(cái)務(wù)人員記賬的依據(jù),對(duì)于銀行來(lái)講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證,也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對(duì)外貿(mào)易中,運(yùn)輸部門承運(yùn)貨物時(shí)簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。
4.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C
本題解析:
金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類:(1)信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn),即債務(wù)人不履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化,導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌,從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。故本題正確答案選AC。
5.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在()。
A.主體相對(duì)
B.內(nèi)容相對(duì)
C.責(zé)任相對(duì)
D.客體相對(duì)
E.時(shí)間相對(duì)
答案:A、B、C
本題解析:
合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:①主體相對(duì);②內(nèi)容相對(duì);③責(zé)任相對(duì)。
6.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.定金
E.留置
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置。
7.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特點(diǎn)的有()。
A.市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者
B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品
C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性
D.市場(chǎng)信息通暢
E.企業(yè)是價(jià)格接受者
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE【解析】完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn):①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng);②產(chǎn)品無(wú)論是有形還是無(wú)形的,都是同質(zhì)的、無(wú)差別的;③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定;⑤市場(chǎng)信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異,生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。
8.資本充足率公式中的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括()
A.一級(jí)資本
B.二級(jí)資本
C.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
答案:C、D、E
本題解析:
資本充足率公式中的商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本;商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。
9.我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員可以在()等機(jī)構(gòu)兼職,但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。
A.銀行職業(yè)學(xué)校
B.金融學(xué)會(huì)
C.社區(qū)組織
D.外資銀行
E.證券公司
答案:A、B、C
本題解析:
一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營(yíng)利性組織,如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì),或?qū)W術(shù)團(tuán)體,如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的,但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過(guò)多,甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。
10.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.票據(jù)發(fā)行便利
C.銀行保函業(yè)務(wù)
D.信貸證明
E.客戶授信額度
答案:A、B、D、E
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。
11.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有()。
A.決定公司組織變更、解散、清算
B.聘任或者解聘公司經(jīng)理
C.制定公司基本管理制度
D.執(zhí)行股東大會(huì)決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策
E.召集股東會(huì)。并向股東會(huì)報(bào)告工作
答案:B、C、D、E
本題解析:
董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)召集股東會(huì),并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé),接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì),召集并主持董事會(huì)。在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。A選項(xiàng)為股東會(huì)的職權(quán)。
12.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同,信用評(píng)級(jí)可分為()。
A.客戶評(píng)級(jí)
B.公司評(píng)級(jí)
C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)
D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)
E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
答案:A、D
本題解析:
根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同,信用評(píng)級(jí)可分為客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)。其中,客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)。
13.票據(jù)是()。
A.設(shè)權(quán)證券
B.要式證券
C.無(wú)因證券
D.流通證券
E.文義證券
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
票據(jù)具有以下特點(diǎn):①票據(jù)是完全有價(jià)證券;②票據(jù)是要式證券;③票據(jù)是一種無(wú)因證券;④票據(jù)是流通證券;⑤票據(jù)是文義證券;⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券;⑦票據(jù)是債權(quán)證券。
14.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括()。
A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算
B.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶
C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行
D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付
E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶
答案:A、C、D、E
本題解析:
基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?;敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。
15.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.專用存款賬戶
D.臨時(shí)存款賬戶
E.協(xié)定存款賬戶
答案:A、B、C、D
本題解析:
單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。
16.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
C.助學(xué)貸款
D.個(gè)人汽車貸款
E.個(gè)人住房按揭貸款
答案:A、B、C、D
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款.助學(xué)貸款.個(gè)人消費(fèi)額度貸款.個(gè)人住房裝修貸款.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
17.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有()。
A.背書
B.繼承
C.稅收
D.交付
E.因公司合并而取得
答案:A、B、C、E
本題解析:
繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的,為繼受取得。如因背書而取得,因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得,因公司合并而取得等。
18.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有()。
A.單一監(jiān)管型
B.統(tǒng)一監(jiān)管型
C.多頭監(jiān)管型
D.“雙峰”監(jiān)管型
E.雙重監(jiān)管型
答案:B、C、D
本題解析:
國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有:(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。
19.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括()。
A.外包公司催收
B.法務(wù)催收
C.短信催收
D.信函催收
E.電話催收
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
發(fā)卡銀行常用的催收手段包括:短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。
20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照()的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過(guò)硬、素質(zhì)過(guò)硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
A.忠
B.專
C.實(shí)
D.仁
E.善
答案:A、B、C
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照"忠、專、實(shí)"的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過(guò)硬、素質(zhì)過(guò)硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
21.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.存款有息
C.取款自由
D.為存款人保密
E.整存整取
答案:A、B、C、D
本題解析:
個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款,是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為,是銀行對(duì)存款人的負(fù)債?!吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
22.證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在()。
A.違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則
B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益
C.影響上市公司的正常發(fā)展
D.損害了上市公司的利益
E.擾亂了證券市場(chǎng)秩序
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害具體體現(xiàn)在:(1)違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則,侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益,從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序。
23.商業(yè)銀行開(kāi)展授信業(yè)務(wù)時(shí),下列行為中違反職業(yè)操守的有()。
A.采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開(kāi)展授信營(yíng)銷或提供承諾
B.對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門規(guī)定的限制比例
C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)
D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
E.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》第七條規(guī)定:會(huì)員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中,應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī),不得有下列行為:
(一)違反監(jiān)管部門的規(guī)定,采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開(kāi)展授信營(yíng)銷或提供承諾;
(二)對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門規(guī)定的限制比例;
(三)超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù);
(四)在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用;
(五)協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。
24.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。
A.代理收水電費(fèi)
B.購(gòu)買國(guó)債
C.吸收存款
D.信用卡透支
E.向中央銀行借款
答案:B、D
本題解析:
A項(xiàng)屬于中間業(yè)務(wù),C、E項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。
25.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。
A.居民委員會(huì)
B.外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)
C.機(jī)關(guān)
D.企業(yè)法人
E.個(gè)體工商戶
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
可以開(kāi)立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)法人,非企業(yè)法人,機(jī)關(guān),事業(yè)單位,團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì),社會(huì)團(tuán)體,民辦非企業(yè)組織,異地常設(shè)機(jī)構(gòu),外國(guó)駐華機(jī)構(gòu),個(gè)體工商戶,居民委員會(huì),村民委員會(huì),社區(qū)委員會(huì),單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu),其他組織。
26.下列哪些屬于民事主體()
A.外國(guó)人
B.企業(yè)法人
C.合伙組織
D.外資企業(yè)
E.社會(huì)團(tuán)體法人
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無(wú)解析27.根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為()。
A.無(wú)期限非銀借款
B.短期非銀借款
C.中短期非銀借款
D.中長(zhǎng)期非銀借款
E.長(zhǎng)期非銀借款
答案:B、D
本題解析:
根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款[不超過(guò)(含)1年]和中長(zhǎng)期非銀借款[大于1年且不超過(guò)(含)3年]兩個(gè)品種。
28.依據(jù)法律規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)。對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有()。
A.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施
B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存
C.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)
D.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人,要求說(shuō)明有關(guān)情況
E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件
答案:B、D、E
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定,“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施:(一)詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人,要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明;(二)查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;(三)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存?!?/p>
29.銀行進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。
A.代理國(guó)債買賣
B.代理保險(xiǎn)
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理證券業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行保函是銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
30.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有()。
A.股票
B.公司債券
C.政府中長(zhǎng)期債券
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
E.優(yōu)先股
答案:A、B、C、E
本題解析:
資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。D項(xiàng),大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場(chǎng)的交易對(duì)象之一。
三.判斷題(共35題)1.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。()
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量,它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn),是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。
2.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn),是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。()
答案:正確
本題解析:
貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用。
3.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中,不存在于資金交易業(yè)務(wù)中。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中,也存在于表外業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中,也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中,還存在于衍生產(chǎn)品交易中。
4.我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的,一般來(lái)說(shuō),政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營(yíng)利為目的。()
答案:正確
本題解析:
政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的,不以盈利為目的,專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),從事政策性融資活動(dòng),協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì),進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來(lái)說(shuō),政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營(yíng)利為目的。
5.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格具有很強(qiáng)的控制力。()
答案:正確
本題解析:
完全壟斷行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形j其主要特點(diǎn)是:市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨(dú)占,產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力,能夠獲得最大利潤(rùn)。
6.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利,包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
答案:正確
本題解析:
《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定:票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利,包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
7.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行非利息收入。()
答案:正確
本題解析:
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。
8.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。()
答案:正確
本題解析:
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。
9.銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。
10.在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中,資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1990年底滬、深證券交易所成立,標(biāo)志我國(guó)貨幣市場(chǎng)正式形成,所以資本市場(chǎng)的發(fā)展早于貨幣場(chǎng)。
11.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化()
答案:正確
本題解析:
被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化
12.根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
“了解客戶”原則規(guī)定,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
13.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán),母公司對(duì)子公司可以直接行使行政指揮權(quán),但管控力度相對(duì)較弱。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán),母公司對(duì)子公司不能直接行使行政指揮權(quán),管控力度相對(duì)較弱。
14.物價(jià)不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹,也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。
答案:正確
本題解析:
常識(shí)題,通貨緊縮也是物價(jià)不穩(wěn)定的表現(xiàn)。
15.銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明,這屬于銀監(jiān)會(huì)的信息披露監(jiān)管。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要,與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)作出說(shuō)明屬于監(jiān)管談話。故本題判斷錯(cuò)誤。
16.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每半年實(shí)施一次。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每年實(shí)施一次,在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。
17.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心,消化意外損失,防止銀行倒閉,因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行的實(shí)際情況是:既有資本不足的困難,也有資本過(guò)多的隱憂,因此,銀行理想的資本目標(biāo)應(yīng)為:適量資本。
18.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán),需當(dāng)事人約定,可以發(fā)生在一切合同中。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
19.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少,商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此,當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),應(yīng)該降低法定存款準(zhǔn)備金率。
20.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。
答案:正確
本題解析:
區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。
21.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行在需要時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。
22.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置,抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《物權(quán)法》明確規(guī)定:同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。
23.如果是對(duì)銀行有利的消息,該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定,嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。
24.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪在主觀方面一般是故意,也可能是過(guò)失。
25.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中間價(jià)由央行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布,各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入價(jià)和賣出價(jià)。
26.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。()
答案:正確
本題解析:
在我國(guó),平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛,可以仲裁。但是,下列糾紛不能仲裁:①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛;②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。
27.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營(yíng)改善增加的利潤(rùn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益,不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。
28.近年來(lái),銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡。()
答案:正確
本題解析:
20世紀(jì)30年代以前,銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給,防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。30年代大危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)使各國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開(kāi)始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來(lái)。70年代末,銀行監(jiān)管的目標(biāo)開(kāi)始重新注重效率問(wèn)題。近年來(lái),銀行監(jiān)管目標(biāo)則發(fā)展到有效控銅風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。
29.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同,主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效不影響擔(dān)保合同的效力。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同,主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效,但法律另有規(guī)定的除外。
30.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()
答案:正確
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。
31.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn),是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。()
答案:正確
本題解析:
貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。
32.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的,交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值。()
答案:正確
本題解析:
交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風(fēng)險(xiǎn),與違約交易對(duì)手的交易或組合具有正的經(jīng)濟(jì)價(jià)值時(shí),經(jīng)濟(jì)損失將會(huì)發(fā)生。交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的。
33.客戶信息就是指客戶的隱私。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
客戶信息是指銀行在為客戶開(kāi)戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息;客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。
34.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。()
答案:正確
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件。
35.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
雖然小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見(jiàn)影的效果,但對(duì)一家正常經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),需要保持適度的規(guī)模增長(zhǎng)來(lái)保持市場(chǎng)份額、提高盈利能力,因此很少有采取直接減少信貸投放,或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。
卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定,不正確的是()。
A.資本充足率不得低于百分之八
B.我國(guó)法律規(guī)定,對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%
C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十
D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:①資本充足率不得低于百分之八;②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十;④銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》,刪除存貸比不得超過(guò)75%的規(guī)定,將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。
2.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采?。ǎ┓绞健?/p>
A.起草和抄寫
B.意思和表示
C.要約和承諾
D.協(xié)商和證明
答案:C
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約和承諾方式:要約是希望和他人訂立合同的意思表示;承諾是受要約人同意要約的意思表示。
3.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說(shuō)法正確的是()。
A.銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)
C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)之一
D.單一最大客戶貸款比率=(最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額)×100%
答案:C
本題解析:
A選項(xiàng)應(yīng)是,銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險(xiǎn)B選項(xiàng)應(yīng)是,單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)之一
D選項(xiàng)應(yīng)是,單一集團(tuán)客戶貸款比率=(同一借款客戶貸款總額/資本凈額)×100%
4.下列屬于以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。
A.社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)
B.社會(huì)團(tuán)體
C.事業(yè)單位
D.有限責(zé)任公司
答案:D
本題解析:
《民法典》第七十六條規(guī)定,以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人,為營(yíng)利法人。營(yíng)利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等。
5.在衡量一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況時(shí),一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。
A.國(guó)民生產(chǎn)凈值
B.國(guó)民收入
C.財(cái)政收入
D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
答案:D
本題解析:
衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果,即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
6.下列用大寫金額表示“¥1600.45”,正確的是()。
A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分
B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分
C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分
D.人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分
答案:C
本題解析:
中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫,不得留有空白。A的佰字不對(duì),B的仟字不對(duì)
7.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加,就構(gòu)成了()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)
C.交叉型組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
答案:D
本題解析:
總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加,就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是:在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部,負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu);總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部,區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。
8.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量不包括()的計(jì)量。
A.風(fēng)險(xiǎn)資本供給量
B.風(fēng)險(xiǎn)資本需求量
C.風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量
D.風(fēng)險(xiǎn)資本損失量
答案:D
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù),將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量包括風(fēng)險(xiǎn)資本供給量、風(fēng)險(xiǎn)資本需求量和風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量的計(jì)量。
9.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。
A.表見(jiàn)代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
答案:C
本題解析:
委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,而多數(shù)是委托合同關(guān)系。
10.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中,違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。
A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)
B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅
C.建議投資國(guó)債(免利息稅)
D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃
答案:B
本題解析:
規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為,違反了稅法的有關(guān)規(guī)定??蛻艚?jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。
11.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí),符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。
A.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間,隨手翻看對(duì)方的文件資料
B.為了不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu),經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策
C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中,避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
D.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息,在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方,詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息
答案:C
本題解析:
根據(jù)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守,A、B、D三項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。
12.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種
B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定
C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利率差異來(lái)選擇銀行
D.對(duì)于同一存款種類,各銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異
答案:B
本題解析:
B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,零存整取存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。
13.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。
A.5
B.10
C.20
D.30
答案:D
本題解析:
中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。
14.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),無(wú)巨額國(guó)際收支赤字與盈余
B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)
C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率
D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比
答案:D
本題解析:
失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
15.我國(guó)銀行承兌匯票的期限為()。
A.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過(guò)1年
B.自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)1年
C.自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月
D.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過(guò)6個(gè)月
答案:C
本題解析:
銀行承兌匯票是由承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票,向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。
16.下列行為中不屬于中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是()。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
答案:A
本題解析:
《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:
(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;
(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為,其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;
(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;
(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;
(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;
(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;
(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;
(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;
(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
17.集資詐騙罪的客體是()。
A.貸款
B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)
C.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序
D.信用卡管理制度
答案:C
本題解析:
集資詐騙罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序。
18.中央銀行是從()逐漸演變而成的。
A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)
B.國(guó)家政府職能中分離出來(lái)
C.財(cái)政部分離出來(lái)
D.國(guó)家發(fā)起設(shè)立而
答案:A
本題解析:
中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。
19.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,下列說(shuō)法正確的是()。
A.保證人選擇使用任何保證方式
B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C.保證合同無(wú)效
D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式
答案:B
本題解析:
答案為B。《擔(dān)保法》第十九條規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
20.以下說(shuō)法中不正確的是()。
A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事,監(jiān)事及其近親屬
D.關(guān)系人包括管理人員,信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。
21.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述,正確的是()。
A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)
B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)
C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行
D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人
答案:B
本題解析:
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
22.從理論上講,銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是()。
A.貸款損失
B.預(yù)期損失
C.極端損失
D.非預(yù)期損失
答案:D
本題解析:
從理論上來(lái)說(shuō),銀行需要計(jì)提撥備來(lái)抵補(bǔ)預(yù)期損失,需要通過(guò)持有的資本覆蓋非預(yù)期損失。
23.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備
B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性
C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂
D.在犯罪過(guò)程中,自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的,是犯罪中止
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)B,犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體,但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn),因而同樣具有社會(huì)危害性。
24.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。
A.至少保存五年
B.退還給客戶
C.立即銷毀
D.至少保存十年
答案:A
本題解析:
按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定,建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料??蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
25.對(duì)于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為()。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤(rùn)表
C.收入表
D.銀行資產(chǎn)
答案:A
本題解析:
對(duì)于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是:根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求,以資本約束
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