山東2022東營(yíng)銀行科技人員社會(huì)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第1頁(yè)
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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[山東]2022東營(yíng)銀行科技人員社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!卷I一.單選題(共35題)1.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案:B

本題解析:

理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù),商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。

2.()標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

答案:A

本題解析:

為防止股票過(guò)度投機(jī),英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》,標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始,其主要原則一致影響到今天。所以,法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

3.下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為是()。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管制

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

答案:D

本題解析:

商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)必須是正當(dāng)?shù)?,不得從事不正?dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。目前,我國(guó)商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的具體表現(xiàn)為:一是利率方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)(貼息、放松現(xiàn)金管制);二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)(封鎖有關(guān)金融信息,對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式)?,F(xiàn)實(shí)中常見(jiàn)到的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為主要有有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄,儲(chǔ)蓄贈(zèng)送物品、現(xiàn)金等。

4.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù),下列說(shuō)法正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

答案:D

本題解析:

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,出口商賣(mài)斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益,B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買(mǎi)斷票據(jù),放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù),銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì),D選項(xiàng)正確。

5.在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中,貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是()。

A.調(diào)查失誤

B.評(píng)估不準(zhǔn)

C.審查失誤

D.清收不力

答案:D

本題解析:

。在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中,貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A、B選項(xiàng)是貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)的責(zé)任。C選項(xiàng)是貸款審查人員承擔(dān)的責(zé)任。

6.以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中,不正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

答案:B

本題解析:

凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》,均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員,而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選B。

7.以下選項(xiàng)中,關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款,銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案:D

本題解析:

對(duì)于保證擔(dān)保貸款,銀行還需與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同;對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款,銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同,并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

8.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的M0是指()。

A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

答案:D

本題解析:

現(xiàn)階段,我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次:M0=流通中現(xiàn)金;M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

9.其他一級(jí)資本包括()。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

答案:B

本題解析:

其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。

10.貸款是()。

A.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.銀行的中問(wèn)業(yè)務(wù)

C.銀行最主要的資金來(lái)源

D.銀行最主要的資金運(yùn)用

答案:D

本題解析:

貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù);銀行最主要的資金來(lái)源是存款。

11.個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于()。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶(hù)資金不入賬罪

答案:B

本題解析:

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為?!胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況:①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭(zhēng)攬客戶(hù),以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

12.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比,最重要的區(qū)別在于主體()。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個(gè)人實(shí)施

D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

答案:C

本題解析:

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成,也可以由個(gè)人構(gòu)成;而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

13.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為()。

A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案:B

本題解析:

一般來(lái)說(shuō),一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié):①貸款申請(qǐng);②受理與調(diào)查;③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);④貸款審批;⑤合同簽訂;⑥貸款發(fā)放;⑦貸款支付;⑧貸后管理;⑨貸款回收與處置。

14.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中,其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求,自覺(jué)踐行

B.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心,專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中,滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求,對(duì)于明顯不合理的要求,也應(yīng)耐心說(shuō)明情況,獲得客戶(hù)的理解

答案:B

本題解析:

選項(xiàng)A、C、D屬于禮貌服務(wù)的要求,而B(niǎo)選項(xiàng)內(nèi)容屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。

15.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失.該風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

16.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是()。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶(hù)貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案:D

本題解析:

根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶(hù)的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。

17.在存單糾紛案件的審理中,如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系(),人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上,依法確認(rèn)上述憑證無(wú)效,并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變?cè)?/p>

C.偽造、造假

D.造假、變?cè)?/p>

答案:B

本題解析:

在存單糾紛案件的審理中,如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系偽造、變?cè)?,人民法院?yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上,依法確認(rèn)上述憑證無(wú)效,并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。故選B。

18.商業(yè)銀行向某企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款一般是()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.并購(gòu)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案:A

本題解析:

流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

19.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

答案:D

本題解析:

一般來(lái)說(shuō),常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。不包括選項(xiàng)D“國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)”。

20.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

答案:D

本題解析:

集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金,數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意,且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的,是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

21.借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的條件有()。

A.應(yīng)無(wú)不良信用記錄,不良信用等行為,評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難,無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

C.學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè)

D.誠(chéng)實(shí)守信,遵紀(jì)守法,無(wú)違法違紀(jì)行為

答案:A

本題解析:

借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:(1)具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,并持有合法身份證件;(2)應(yīng)無(wú)不良信用記錄,不良信用等行為,評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂;(3)必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保;(4)必要時(shí)須提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)(5)貸款銀行要求的其他條件。

22.某銀行員工勤奮好學(xué),經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé),這種行為()。

A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神,應(yīng)該得到鼓勵(lì)

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神,應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)

C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的,除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)

答案:D

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻?hù)交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

23.金融市場(chǎng)最基本、最主要的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

答案:A

本題解析:

金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中,融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案:A

本題解析:

固定資產(chǎn)貸款,也稱(chēng)為項(xiàng)目貸款,是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

25.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。

A.交流客戶(hù)信息

B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

答案:C

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

26.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述,不正確的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

答案:C

本題解析:

空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所知,C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點(diǎn)。

27.銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案:B

本題解析:

利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

28.()是指以營(yíng)利為目的,獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.社會(huì)團(tuán)體法人

D.事業(yè)單位法人

答案:A

本題解析:

企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的,獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。在我國(guó),公司是最重要的企業(yè)法人形式。

29.行政處罰()。

A.只針對(duì)公民,不針對(duì)法人

B.是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D.是對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

答案:D

本題解析:

D行政處罰可以針對(duì)個(gè)人和法人,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤;刑事責(zé)任是對(duì)觸犯刑法的行為給予的刑事制裁,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤;行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。

30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷(xiāo)售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度,重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)行為,下列不

屬于必須監(jiān)控的行為是()

A.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

B.客戶(hù)頻繁開(kāi)立、撤銷(xiāo)理財(cái)賬戶(hù)

C.客戶(hù)傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

答案:C

本題解析:

本題可以用排除法

31.在2007年年終決算時(shí),多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形,與其良好的業(yè)績(jī)形成鮮明的對(duì)比,銀行存款來(lái)源多元化、存款活期化、短期化等趨勢(shì)明顯,資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配等,從而導(dǎo)致頭寸波動(dòng)性明顯增強(qiáng),上述材料中涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案:D

本題解析:

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。

32.甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元,申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。

A.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司

B.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司

答案:A

本題解析:

銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

33.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括()

A.合規(guī)績(jī)效考核制度

B.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.加強(qiáng)內(nèi)部員工管理制度

答案:D

本題解析:

建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制度,即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。

34.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分,可分為()。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

答案:C

本題解析:

金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

35.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定,下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中,錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢(shì),以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請(qǐng)回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性

答案:B

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時(shí),應(yīng)履行兩方面的義務(wù):第一,主動(dòng)避免利益沖突,如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目,主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二,在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

二.多選題(共30題)1.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案:A、B、C、D

本題解析:

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”,即匯票、本票、支票和匯款。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定,在允許的兼職范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得()。

A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

B.利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C.利用本職崗位為本人謀取利益

D.利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

答案:A、B、D

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定,在允許的范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

3.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.一年以?xún)?nèi)到期的債券

E.回購(gòu)協(xié)議債券

答案:A、B、C

本題解析:

長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,縣體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。與長(zhǎng)期借款相對(duì)應(yīng),短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等。

4.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí),作為銀行業(yè)從業(yè)人員,他們()。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià),不能交流有關(guān)客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案:C、E

本題解析:

答案為CE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員可以交流合作,但不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段,要保護(hù)商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及客戶(hù)隱私。A、D選項(xiàng)中的做法可能會(huì)泄露商業(yè)秘密。B選項(xiàng)中交換對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶(hù)隱私。C、E選項(xiàng)的做法是正常的交流合作行為。

5.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有()。

A.通貨膨脹率?

B.國(guó)際收支?

C.經(jīng)濟(jì)周期?

D.失業(yè)率

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

答案:A、B、D、E

本題解析:

ABDE宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。故選ABDE。

6.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的是()。

A.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

B.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶(hù)

C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶(hù)不利的方面

答案:A、E

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求,從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)之時(shí),應(yīng)堅(jiān)持以下做法:①?gòu)挠欣筒焕麅蓚€(gè)方面向客戶(hù)做出全面的產(chǎn)品介紹;②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶(hù)留意合約的免責(zé)條款;④在客戶(hù)提出問(wèn)題之時(shí),應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答,不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù),對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn),或者刻意隱瞞。

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有()。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案:A、B、C、D

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行。

8.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶(hù)資金不入賬罪

C.非法出具金融票據(jù)罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案:A、B、C、D

本題解析:

這些犯罪主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

9.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有()。

A.被接管的商業(yè)銀行名稱(chēng)

B.接管理由

C.接管組織

D.接管期限

E.接管方案

答案:A、B、C、D

本題解析:

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容:(1)被接管的商業(yè)銀行名稱(chēng)

(2)接管理由

(3)接管組織

(4)接管期限

10.根據(jù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為的規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到()。

A.堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則

B.不得惡意搶奪客戶(hù)

C.不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

D.不得虛假陳述

E.不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為規(guī)定:①堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則;②不得惡意搶奪客戶(hù);③不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù);④不得以非正常價(jià)格開(kāi)展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價(jià)格;⑤不得虛假陳述;⑥不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。

11.以下屬于無(wú)效合同的有()。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

答案:A、B

本題解析:

C、D、E屬于可變更、可撤銷(xiāo)的合同情形。

12.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有()。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長(zhǎng)期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案:A、B、C、E

本題解析:

資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。D項(xiàng),大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場(chǎng)的交易對(duì)象之一。

13.證券法的宗旨是()。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠(chéng)實(shí)信用原則

答案:A、B、C、D

本題解析:

證券法的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為,保護(hù)投資者的合法權(quán)益,維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益,促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

14.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案:A、B、C、E

本題解析:

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《商業(yè)銀行法》)規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

15.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算,資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

E.公司依法被撤銷(xiāo)

答案:B、C

本題解析:

公司依法被撤銷(xiāo)是公司法人資格終止的原因之一,但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)和依法被撤銷(xiāo)不屬于導(dǎo)致公司破產(chǎn)情況。所以,本題的正確答案為BC。?

16.不以營(yíng)利為目的的銀行主要有()。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案:A、B

本題解析:

政策性銀行不以營(yíng)利為目的,包括中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn),我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),CDE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。

17.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

答案:A、B、C、E

本題解析:

信用證詐騙罪,是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為:①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;②使用作廢的信用證;③騙取信用證的;④其他方法。

18.貸后管理的主要內(nèi)容包括()

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案:A、C、D

本題解析:

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。

19.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款

C.在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位存款

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

答案:A、B、D、E

本題解析:

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是:①辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷(xiāo)貸款;②辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款;③辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付,為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)并辦理?yè)芨?;④辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款;⑤辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款;⑥辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的存款;⑦辦理開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的結(jié)算;⑧發(fā)行金融債券;⑨辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù);⑩辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買(mǎi)賣(mài)和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù);辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。不包括C選項(xiàng)。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述,正確的有()。

A.其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

B.是對(duì)銀行資本金的動(dòng)態(tài)反映

C.商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.也被稱(chēng)為賬面資本

答案:A、C、E

本題解析:

賬面資本又稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本,屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。

21.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述,錯(cuò)誤的有()。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.偷竊票據(jù)不能稱(chēng)作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案:A、B、D

本題解析:

A項(xiàng),承兌為匯票所獨(dú)有;B項(xiàng),背書(shū)適用于匯票、本票和支票;D項(xiàng),保證適用于匯票和本票,不適用于支票。

22.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。

A.貸款增速

B.申貸獲得率

C.貸款絕對(duì)額

D.貸款戶(hù)數(shù)

E.貸款余額

答案:A、B、D

本題解析:

“三個(gè)不低于”從增速、戶(hù)數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。

23.下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有()。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

答案:A、B、C

本題解析:

選項(xiàng)DE屬于中央銀行的職責(zé)。

24.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案:B、C、D、E

本題解析:

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

25.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展,會(huì)減少商業(yè)銀行的資金來(lái)源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會(huì)在資本市場(chǎng)上籌集資金,造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失

C.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會(huì)提高銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度

E.會(huì)加大商業(yè)銀行客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量的難度

答案:A、B、D

本題解析:

金融市場(chǎng)發(fā)展不會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰;相反,金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參照標(biāo)準(zhǔn),所以,C、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

26.我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員可以在()等機(jī)構(gòu)兼職,但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會(huì)

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案:A、B、C

本題解析:

一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營(yíng)利性組織,如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì),或?qū)W術(shù)團(tuán)體,如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的,但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過(guò)多,甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。

27.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括:①內(nèi)控制度;②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;③信息系統(tǒng);④崗位設(shè)置;⑤員工管理;⑥授權(quán)管理;⑦會(huì)計(jì)核算;⑧監(jiān)控對(duì)賬;⑨外包管理;⑩投訴處理。

28.下列國(guó)家屬于“保密天堂”的是()。

A.瑞士

B.巴拿馬

C.巴哈馬

D.加勒比海島國(guó)

E.丹麥

答案:A、B、C、D

本題解析:

被稱(chēng)為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)有瑞士、巴拿馬、巴哈馬等,還有加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)。

29.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

答案:B、C、D

本題解析:

2012年6月,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中,商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本;風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

30.美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者是()。

A.國(guó)會(huì)

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會(huì)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

答案:B、D

本題解析:

美國(guó)實(shí)行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國(guó)財(cái)政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外,各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。

三.判斷題(共35題)1.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

答案:正確

本題解析:

對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

2.進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后,開(kāi)證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對(duì)外付款。()

答案:正確

本題解析:

進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后,開(kāi)證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對(duì)外付款。

3.遠(yuǎn)期匯率一般比即期匯率高。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴;貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜;平價(jià)表示兩者相等。

4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變換和發(fā)展趨勢(shì);同時(shí),需要向內(nèi)外部不同層級(jí)主體報(bào)告銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()

答案:正確

本題解析:

5.久期可表示為利率變動(dòng)1%時(shí),導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo),可表示為利率變動(dòng)1%時(shí),導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

6.保證期間,債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意,保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù),不再承擔(dān)保證責(zé)任。()

答案:正確

本題解析:

保證期間,債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意,保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù),不再承擔(dān)保證責(zé)任。

7.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。()

答案:正確

本題解析:

可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能,因此可計(jì)入監(jiān)管資本當(dāng)中。

8.英國(guó)金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。()

答案:正確

本題解析:

英國(guó)金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。

9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對(duì)銀行的監(jiān)督管理,因此信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行;在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

10.汽車(chē)金融公司的資金來(lái)源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

汽車(chē)金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款。

11.債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過(guò)十人。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

債權(quán)人委員會(huì)成員不得超九人。

12.任何人都可能成為犯罪主體。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位。只有達(dá)到一定年齡并具有責(zé)任能力的自然人,才能成為犯罪主體。責(zé)任年齡和責(zé)任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒(méi)有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒(méi)有責(zé)任能力的人,即使給社會(huì)造成了一定的損害,也不負(fù)刑事責(zé)任。

13.訴訟時(shí)效期間從權(quán)利侵害時(shí)算起。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證,侵犯了國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度,行為人主觀方面是故意,且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意,也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失,行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。

15.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

自然人的民事行為能力一般通過(guò)自然人自身的行為實(shí)現(xiàn),即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系,為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù);而法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

16.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而為客戶(hù)取得中長(zhǎng)期的融資效果。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。

17.國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運(yùn)作和管理為主的模式。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行幾乎無(wú)一例外地采用以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主的模式,即總分行之間實(shí)行上下垂直的一體化的運(yùn)行和管理,業(yè)務(wù)線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、人權(quán)和財(cái)權(quán)。

18.寡頭壟斷的行業(yè)市場(chǎng)的集中度高,且進(jìn)出壁壘較高。

答案:正確

本題解析:

寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品,市場(chǎng)集中度高;每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大,進(jìn)出壁壘比較高。

19.20世紀(jì)80年代以前,發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

20世紀(jì)80年代以前,發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu),與我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

20.《中華人民共和國(guó)信托法》自2005年1月1日起正式實(shí)施。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

《中華人民共和國(guó)信托法》由中華人民共和國(guó)第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第21次會(huì)議于2001年4月28日通過(guò),自2001年10月1日起施行。

21.洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段:處置階段、培植階段和融合階段。()

答案:正確

本題解析:

洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢(qián)的目的。

22.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。()

答案:正確

本題解析:

第三支柱又稱(chēng)市場(chǎng)約束、信息披露,是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。

23.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石,銀行章程是銀行公司治理的基本文件。()

答案:正確

本題解析:

銀行章程是銀行公司治理的基本文件,對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排,并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。

24.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同,主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效不影響擔(dān)保合同的效力。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同,主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效,但法律另有規(guī)定的除外。

25.目前,我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體,場(chǎng)外市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。()

答案:正確

本題解析:

答案為對(duì)。資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和般票市場(chǎng)。隨著1990年底上交所、深交所成立,標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式成立。1997年6月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成我國(guó)債券市場(chǎng)。

26.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

雖然小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見(jiàn)影的效果,但對(duì)一家正常經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),需要保持適度的規(guī)模增長(zhǎng)來(lái)保持市場(chǎng)份額、提高盈利能力,因此很少有采取直接減少信貸投放,或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。

27.近年來(lái),銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡。()

答案:正確

本題解析:

20世紀(jì)30年代以前,銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給,防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。30年代大危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)使各國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開(kāi)始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來(lái)。70年代末,銀行監(jiān)管的目標(biāo)開(kāi)始重新注重效率問(wèn)題。近年來(lái),銀行監(jiān)管目標(biāo)則發(fā)展到有效控銅風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。

28.只能對(duì)現(xiàn)有的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

《民法典》第四百四十條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):

(1)匯票、本票、支票;

(2)債券、存款單;

(3)倉(cāng)單、提單;

(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);

(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

(6)現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款;

(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

29.《反洗錢(qián)法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及交易信息3年以上。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及交易信息5年以上。

30.對(duì)銀行員工8小時(shí)外違規(guī)違紀(jì)行為,不予追責(zé)。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

對(duì)銀行員工8小時(shí)內(nèi)外違規(guī)違紀(jì)行為,嚴(yán)肅問(wèn)責(zé),強(qiáng)抓整改。

31.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的,是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

答案:正確

本題解析:

貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的,是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

32.銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"白名單"制度。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

為加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理,銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全關(guān)于員工違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的懲戒機(jī)制。銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"灰名單"制度。

33.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,中國(guó)人民銀行可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。()

答案:正確

本題解析:

根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,一般情況下中國(guó)人民銀行可以建議中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,

34.公司被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí),其法人資格并未消滅。()

答案:正確

本題解析:

公司被吊銷(xiāo)公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照,只是意味著公司被依法撤銷(xiāo)。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷(xiāo)登記后,法人資格消滅。

35.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行不得用自有資金購(gòu)買(mǎi)本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)或權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾,不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

卷II一.單選題(共35題)1.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量不包括()的計(jì)量。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本供給量

B.風(fēng)險(xiǎn)資本需求量

C.風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量

D.風(fēng)險(xiǎn)資本損失量

答案:D

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù),將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量包括風(fēng)險(xiǎn)資本供給量、風(fēng)險(xiǎn)資本需求量和風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量的計(jì)量。

2.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述,不正確的是()。

A.2005年12月15日,資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

B.2008年我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化陷入停滯

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案:C

本題解析:

C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券只在“全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)”上發(fā)行和交易,商業(yè)銀行是其主要投資者,其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由()在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

答案:A

本題解析:

股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。

4.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

BC兩項(xiàng),代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù),為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品;D項(xiàng),銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

5.依據(jù)《票據(jù)法》,票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券,其含義是指()。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開(kāi)

C.以背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫(xiě)多少金額,該支票便具有多少金額的金錢(qián)債權(quán)

答案:A

本題解析:

無(wú)因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

6.下列選項(xiàng)中,更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平,是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。

A.總資產(chǎn)回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

D.凈資產(chǎn)回報(bào)率

答案:C

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。

A.商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶(hù)與銀行之間是租賃合同

C.客戶(hù)與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

答案:B

本題解析:

本題考查保管箱業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù),為客戶(hù)代理報(bào)關(guān)各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來(lái),出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

8.下列表述中,一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

B.由于清算人員過(guò)失造成客戶(hù)清算資金未能及時(shí)入賬

C.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

答案:A

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

9.債券發(fā)行人直接向投資者推銷(xiāo)債券,而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷(xiāo)的發(fā)行方式是()。

A.招標(biāo)發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購(gòu)包銷(xiāo)

D.直接發(fā)行

答案:D

本題解析:

直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷(xiāo)債券,而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷(xiāo)。

10.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是()。

A.匯票

B.本票

C.發(fā)票

D.支票

答案:C

本題解析:

按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。

11.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶(hù)

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

答案:D

本題解析:

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定,法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門(mén),不具有獨(dú)立的法人資格;B項(xiàng),自然人不具備法人資格。

12.下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的表述中中,正確的是()。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.貸款利率下限放開(kāi),實(shí)行上限管理

C.最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的90%

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案:D

本題解析:

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

13.洗錢(qián)過(guò)程中,()指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。

A.融合階段

B.培植階段

C.處置階段

D.收益階段

答案:C

本題解析:

處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。

14.“商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì),提出有關(guān)建議方案,幫助客戶(hù)降低財(cái)務(wù)成本,優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量?!睂儆?)的服務(wù)內(nèi)容。

A.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

D.理財(cái)投資顧問(wèn)

答案:B

本題解析:

財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì),提出有關(guān)建議方案,幫助客戶(hù)降低財(cái)務(wù)成本,優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量。

15.下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的說(shuō)法,不正確的是()。

A.貸款屬于間接融資工具,其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具,其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng),同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng),債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

答案:D

本題解析:

直接融資工具包括政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。貸款也屬于間接融資工具。故A、B選項(xiàng)說(shuō)法正確。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。債券回購(gòu)是一種短期金融工具,屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng),故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

16.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系,下列說(shuō)法正確的是()。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí),合同才能成立

D.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題,合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

答案:D

本題解析:

A項(xiàng),合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng),合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。

C項(xiàng),雙方達(dá)成合意合同即成立,至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí),則在所不問(wèn)。

17.貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

C.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

答案:A

本題解析:

貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。

18.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營(yíng)主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.信托公司

答案:B

本題解析:

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心,以商業(yè)銀行為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的格局,故B項(xiàng)正確,ACD錯(cuò)誤。所以答案選B。

19.()是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義為商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

20.下列國(guó)際結(jié)算方式中,具有融資功能的是()。

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

答案:A

本題解析:

信用證是指銀行有條件的付款承諾,是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式,是主要的貿(mào)易融資工具。

21.依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人是()。

A.收款人

B.付款人

C.出票人

D.背書(shū)人

答案:C

本題解析:

出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的行為。

22.李某是乙企業(yè)銷(xiāo)售人員,擁有企業(yè)的空白合同書(shū),后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名,但空白合同書(shū)未收回。李某以此合同書(shū)與丙簽訂買(mǎi)賣(mài)合同,該買(mǎi)賣(mài)合同的效力()。

A.不成立

B.無(wú)效

C.效力待定

D.有效

答案:D

本題解析:

表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況,且相對(duì)人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見(jiàn)代理的適用條件,該合同有效。

23.信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同,可分為()。

A.進(jìn)口信用證和出口信用證

B.可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

答案:B

本題解析:

信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同,可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。

24.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是()。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金,不能轉(zhuǎn)賬

答案:C

本題解析:

劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn);轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。

25.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作,則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()

A.可以與其分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員,不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

答案:C

本題解析:

?!皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

26.信用卡和借記卡的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.發(fā)行對(duì)象?

B.清償方式?

C.支付方式?

D.結(jié)算幣種

答案:B

本題解析:

B?商業(yè)銀行發(fā)行的各類(lèi)銀行卡,可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡;按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡;按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡;按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡、Ic卡);按資信等級(jí)可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí);按流通范圍可以劃分為國(guó)際卡、地區(qū)卡;按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。故選B。

27.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷(xiāo)信用證

B.不可撤銷(xiāo)信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

答案:C

本題解析:

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項(xiàng)A、B是按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。

28.中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

答案:C

本題解析:

答案為C。1995年3月18日,第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái),C選項(xiàng)正確。1948年中國(guó)人民銀行成立;1984年中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能;2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。

29.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指()。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi),根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi),根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良貸款所需的資本

C.商業(yè)銀行在即定的期間和置信區(qū)間內(nèi),根據(jù)銀行

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