中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程、保費(fèi)收入及賠付支出發(fā)展情況分析

中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程、保費(fèi)收入及賠付支出發(fā)展情況分析

一、責(zé)任保險(xiǎn)概述

責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人依法向第三方承擔(dān)民事責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象，承保被保險(xiǎn)人因過(guò)失侵權(quán)承擔(dān)民事責(zé)任或者違約，其中侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)占主要地位。根據(jù)承保責(zé)任的差異，責(zé)任保險(xiǎn)可分為公共責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和其他責(zé)任保險(xiǎn)。

二、責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程

我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展始于20世紀(jì)50年代初，到目前共經(jīng)歷了四個(gè)階段：萌芽階段、緩慢發(fā)展階段、快速發(fā)展階段、高速發(fā)展階段。

三、責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)

中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)上游參與者由第三方服務(wù)提供商組成，包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、信息服務(wù)機(jī)構(gòu)、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等；中游參與者為保險(xiǎn)公司，涉及專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等主體，業(yè)務(wù)范圍包括保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、推廣、理賠服務(wù)等；下游參與主體為責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個(gè)領(lǐng)域。

四、責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入及賠付支出

《2020-2026年中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及投資價(jià)值預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：根據(jù)原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“原中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）數(shù)據(jù)，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年增長(zhǎng)，由2011年的4779億元增長(zhǎng)到2019年的13016.33億元。伴隨公眾保險(xiǎn)意識(shí)提升，未來(lái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模仍將保持快速增長(zhǎng)。

責(zé)任保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，產(chǎn)品具有雙重保障功能，適用范圍廣，涉及多個(gè)領(lǐng)域。得益于優(yōu)惠鼓舞和下游市場(chǎng)需求的增加，中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模從2011年的148億元增加到2019年的753.3億元。責(zé)任保險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)的比重也一年比一年上升，2019年達(dá)到5.8%。2018年10月，中國(guó)國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)了《關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)企業(yè)所得稅稅前扣除有關(guān)問(wèn)題的公告》規(guī)定，允許企業(yè)購(gòu)買雇主責(zé)任保險(xiǎn)、公共責(zé)任保險(xiǎn)等責(zé)任險(xiǎn)，并在企業(yè)所得稅前扣除繳納的保費(fèi)。這一稅收優(yōu)惠政策將有助于促進(jìn)我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。

五、責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展政策

中國(guó)政府及相關(guān)主管部門在多個(gè)領(lǐng)域鼓勵(lì)推行責(zé)任保險(xiǎn)制度，發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，為責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。如：2019年6月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)家政服務(wù)業(yè)提質(zhì)擴(kuò)容的意見(jiàn)》，要求進(jìn)一步研究家政服務(wù)商業(yè)保險(xiǎn)，支持保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)家政服務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)家政企業(yè)參保雇主責(zé)任保險(xiǎn)，并為員工投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

六、責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)格局及發(fā)展趨勢(shì)

與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)一樣，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司憑借服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、專家素質(zhì)、產(chǎn)品種類、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)居中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)前三名。近十年來(lái)，三家公司責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額一直保持在60-70%的水平，反映出責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)高度集中。責(zé)任保險(xiǎn)受經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公眾法律意識(shí)的影響，業(yè)務(wù)主要集中在北京、上海、江蘇、浙江等省市，區(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)。在保險(xiǎn)種類方面，公共責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)收入最高。其中，公共責(zé)