廣東華潤銀行財富管理銷售管理崗2023年招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]華潤銀行財富管理銷售管理崗2023年招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

A.自律

B.服務

C.監(jiān)管

D.維權

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括自律、服務、維權

2.定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整的情況，下列做法正確的是()。

A.由銀行法定計算方式

B.次年1月1日起按調(diào)整后利率計息

C.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

D.按調(diào)整后的定期存款利率計息

答案：C

本題解析：

定期存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

3.下列關于挪用資金罪的說法，錯誤的是()。

A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”

B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

C.挪用本單位資金行為追究刑事責任的數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑

D.對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，但進行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的

答案：B

本題解析：

答案為B。B項挪用資金罪的犯罪主體是特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

4.（）是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

A.押匯

B.信用證

C.保理業(yè)務

D.福費廷

答案：C

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

5.下列關于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

本題解析：

答案為B。信用卡消費信貸具有的特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。②具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。應還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

6.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

答案：A

本題解析：

股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

7.等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數(shù)為100%。

8.下列關于商業(yè)銀行的總行和分支機構的敘述中，有誤的一項是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，不按行政區(qū)劃設立

B.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

C.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

9.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

10.我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

答案：A

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。

11.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案：D

本題解析：

D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

12.出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.支票

B.本票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

答案：A

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。

13.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

14.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。

15.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

16.下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可轉換債券

B.混合資本債券

C.證券回購協(xié)議

D.次級金融債券

答案：C

本題解析：

答案為C。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

17.()是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

答案：D

本題解析：

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

18.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購買、運輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

答案：B

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

19.下列關于票據(jù)轉貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

20.凍結單位存款的，其凍結期限不得超過()。

A.7天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

答案：D

本題解析：

人民法院、人民檢察院、公安機關凍結單位存款的期限不超過6個月。如有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次繼續(xù)凍結期限最長不超過6個月。逾期不辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的視為自動撤銷凍結。

21.商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括（）。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

答案：B

本題解析：

A、C、D選項都屬于不正當競爭行為。

22.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

23.公司經(jīng)理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

答案：A

本題解析：

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負責。

24.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，故B、C、D選項錯誤，A選項當選。

25.李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(賣出價格一買入價格+利息額)／買入價格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故選B。

26.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔的風險計算的，可用于衡量銀行實際承擔的損失超出預期損失的那部分損失為()。

A.會計資本

B.實收資本

C.經(jīng)濟資本

D.盈余資本

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

27.關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務

B.資金用于臨時性周轉資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借資金市場屬于貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小;利率不是固定的。

28.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由()來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

答案：A

本題解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級資本來滿足。

29.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，()才承擔民事責任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

《民法通則》第66條第一款規(guī)定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。

30.下列關于公積金個人住房貸款業(yè)務的表述。正確的是()。

A.利率一般高于銀行貸款利率

B.所有購房者都可以申請

C.銀行提供信貸資金

D.住房公積金管理中心提供信貸資金

答案：D

本題解析：

公積金個人住房貸款業(yè)務利率低。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率較低。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。住房公積金管理中心委托住房委員會指定的銀行辦理住房公積金貸款、結算等金融業(yè)務和住房公積金賬戶的設立、繳存、歸還等手續(xù)。

31.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

32.下列職業(yè)操守中，（）要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。

A.依法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.勤勉履職

D.誠實守信

答案：B

本題解析：

專業(yè)勝任，銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。

33.小李在2010年3月3日存人一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98％，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36％，小李從銀行取回的利息為（）元。

A.308.24

B.306.7

C.306.1

D.297

答案：B

本題解析：

半年的利息：30000×(1．98％×180／360)=297(元)，逾期的利息：(30000+297)×0．36％×32／360=9．7(元)，所以小李可以取回的利息為306．7元。

34.下列關于票據(jù)的寫法中，正確的是()。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

C.大寫票據(jù)金額為：人民幣兩萬伍千元整

D.大寫票據(jù)金額為：兩萬伍千元整

答案：A

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

35.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險.審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度.穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：A

本題解析：

內(nèi)部控制應當以防范風險.審慎經(jīng)營為出發(fā)點。

二.多選題(共30題)1.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A、D、E

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有（）。

A.把客戶的個人信息透露給與業(yè)務無關的機構或個人

B.協(xié)助執(zhí)法機關辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息

D.把填有客戶信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，做到信息保密，其中，A、C、D、E項均明顯違反了“信息保密”的規(guī)定。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

D.提示

E.向監(jiān)管部門報告

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員有相互監(jiān)督的義務，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。而這種通過電子郵件直接披露的方式不利于問題的解決，也給銀行管理和信譽帶來了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。

4.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

5.商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風險

答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風險、提高資本充足率。

6.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大

B.銀行風險管理難度會加大

C.會放大銀行的風險事件

D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會造成銀行體制結構的崩潰

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融市場的發(fā)展在很大程度上促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時也帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經(jīng)營者短時行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結構的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場募集資金，會減少在銀行貸款，導致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

7.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責具體包括()。

A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等

C.審核評價商業(yè)銀行各項控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導

E.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：(1)持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。(2)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。(3)審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂。確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。(4)協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡部門。(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。(6)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險。包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險。(7)收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列。(8)實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調(diào)查。合規(guī)性測試結果應按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。(9)保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

8.資本監(jiān)管的三大支柱是()

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.外部監(jiān)管

D.市場約束

E.信息披露

答案：B、C、D

本題解析：

資本監(jiān)管的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監(jiān)管（第二支柱）、市場約束（第三支柱）。

9.下列銀行保函業(yè)務中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預付款保函

C.融資租賃保函

D.關稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

10.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.貸款損失準備缺口

D.一般風險準備

E.資產(chǎn)證券化銷售利得

答案：A、B、D

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。貸款損失準備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項。

11.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權益融資工具

答案：A、C

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

12.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。

13.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)包括()。

A.偽造、變造匯票、支票、本票

B.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證

E.有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

14.銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設

B.企業(yè)文化建設

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設、企業(yè)文化建設、合規(guī)管理、員工教育培訓及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

15.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

16.下列選項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的有()。

A.確保風險管理的有效性

B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行

C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高

E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。(2)

17.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應當滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場交易

C.業(yè)務隔離

D.風險隔離

E.集中統(tǒng)一管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應當滿足以下管理要求:

1.集中統(tǒng)一管理。

2.業(yè)務隔離。

3.風險隔離。

4.市場交易和公平交易。

18.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

答案：B、C、D、E

本題解析：

。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務時的安全性，對同一借款人貸款做出了限制。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過8億元。

19.根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應做到（）。

A.堅持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當手段承攬業(yè)務

D.不得虛假陳述

E.不得使用內(nèi)幕交易、關聯(lián)交易等手段

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

同業(yè)競爭行為規(guī)定：①堅持公平、有序競爭原則；②不得惡意搶奪客戶；③不得以不正當手段承攬業(yè)務；④不得以非正常價格開展業(yè)務或惡意串通制定壟斷價格；⑤不得虛假陳述；⑥不得使用內(nèi)幕交易、關聯(lián)交易等手段。

20.下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。

A.內(nèi)控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施有：內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理等。

21.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司除法定的會計賬簿外，不得另立會計賬簿

22.按照風險能否分散，信用風險可以分為（）。

A.結算前風險

B.系統(tǒng)性信用風險

C.結算風險

D.非系統(tǒng)性信用風險

E.主權信息風險

答案：B、D

本題解析：

按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。按照風險發(fā)生的形式，可分為結算前風險和結算風險。按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露、零售信用風險暴露、公司信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露六大類。

23.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

24.公司信貸管理的原則內(nèi)容包括()。

A.全流程管理

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.貸放分控

E.實貸實付

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。

25.商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點包括()。

A.對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

26.銀行全面風險管理的核心包括（)。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

27.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括()。

A.吸收股東1年期以上(含)定期存款

B.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借

D.融資租賃業(yè)務

E.接受承租人的租賃保證金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：①融資租賃業(yè)務；②吸收股東1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；⑤經(jīng)批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；⑩經(jīng)濟咨詢等。修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務的條件，允許吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。

28.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。可以是偽造、變造后自己使用，也可以是偽造、變造后提供他人使用。使用偽造、變造附隨的單據(jù)、文件，是指使用信用證時，偽造、變造提單等必須附隨信用證的單據(jù)，騙取信用證項下貸款的行為。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進行詐騙的行為。③騙取信用證的。

29.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征儲蓄存款利息所得稅。(2)利率優(yōu)惠。(3)總額控制。(4)儲戶特定。(5)存期靈活。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務過程中，應該做到（）。

A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項.協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明

B.以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求

C.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持.確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份

E.協(xié)助轉移客戶的資產(chǎn).保證客戶資產(chǎn)安全

答案：A、B、C、D

本題解析：

在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；(2)面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導；(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔：(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內(nèi)；(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項。協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；(6)以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞.不推諉，更不應該采取向客戶通風報信.協(xié)助轉移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動．使其所在機構或個人承擔責任。

三.判斷題(共35題)1.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產(chǎn)。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。

2.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

3.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關債務人財產(chǎn)的保全措施應當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應當中止。

答案：錯誤

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關債務人財產(chǎn)的保全措施應當解除，執(zhí)行程序應當中止。

4.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析5.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

答案：正確

本題解析：

略

6.確保風險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標之一。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；(3)確保風險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

7.當前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設立的銀行業(yè)金融機構實行監(jiān)管。（）

答案：錯誤

本題解析：

香港設立的銀行業(yè)金融機構屬于境外金融機構，銀監(jiān)會不實行監(jiān)管。

8.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯誤

本題解析：

挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。

9.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權類資產(chǎn)或權益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保。

10.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。（）

答案：錯誤

本題解析：

事業(yè)單位法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，但有時也能取得一定的收益．

11.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

答案：錯誤

本題解析：

自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

12.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

答案：正確

本題解析：

貸款按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款。

13.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

答案：正確

本題解析：

從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

14.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。

15.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

答案：錯誤

本題解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。

16.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：正確

本題解析：

票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。

17.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。

18.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

19.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業(yè)的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。

20.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額可轉讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。

21.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。

22.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯誤

本題解析：

當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。

23.擔保物權屬于法定優(yōu)先權，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀喽枷碛袃?yōu)先受償?shù)臋嗬?)

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優(yōu)先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

24.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯誤

本題解析：

挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。

25.經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權人協(xié)商同意后，應收賬款在出質(zhì)后可以轉讓。（）

答案：正確

本題解析：

應收賬款出質(zhì)后，不得轉讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外。

26.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

27.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

答案：正確

本題解析：

誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

28.金融機構開展同業(yè)投資業(yè)務可接受第三方金融機構的信用擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

29.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。

30.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

答案：正確

本題解析：

客戶應自主選擇金融機構的一個營業(yè)場所開立一個基本存款賬戶，其生產(chǎn)經(jīng)營性資金應通過該基本存款賬戶進行轉賬結算或辦理現(xiàn)金收付的業(yè)務。

31.審慎經(jīng)營規(guī)則是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營規(guī)則是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

32.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

33.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經(jīng)濟危機。

34.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。

35.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。()

答案：錯誤

本題解析：

賬面資本又稱會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是()。

A.該罪主體是一般主體

B.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

C.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

D.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

答案：D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

2.市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

3.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有

形偽造。

4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

5.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

6.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，實現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

7.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時錯誤地計算了貸款利率

答案：C

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息。客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內(nèi)部的其他部門。如果泄露或不當使用這些信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，給所在機構帶來損失。因此，客戶商業(yè)秘密、信息和隱私的妥善和嚴格保護既是法律法規(guī)的強制性規(guī)定，也是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求。選項A屬于內(nèi)幕交易，選項B屬于沒有盡到崗位職責，選項D是工作中的失誤，這些都不涉及商業(yè)秘密和客戶隱私。故選C。

8.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國家發(fā)改委

D.國務院

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行負責發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負責一些重大建設項目的立項工作。國務院是國家最高行政機關，管理國家各個方面，不負責具體經(jīng)濟金融業(yè)務。財政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實現(xiàn)財政政策的部門。

9.在經(jīng)濟復蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。

A.信用投放能力銳減

B.經(jīng)營利潤明顯擴大

C.資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模處于最高水平

D.經(jīng)營利潤大幅下降

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)開始進行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有了明顯擴大。故B選項正確。

10.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

答案：A

本題解析：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

11.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

答案：C

本題解析：

該事項具有擔保性質(zhì)，為保證客戶履行約定，故選擇C。

12.以下不屬于證券公司主要業(yè)務的是()。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

證券公司業(yè)務包括證券經(jīng)紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。

13.商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

14.銀行企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎是（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.內(nèi)部環(huán)境

C.風險評估

D.控制活動

答案：B

本題解析：

內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

15.（）是銀行經(jīng)營決策機構。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.理事會

答案：B

本題解析：

董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

16.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

17.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()。

A.組織架構

B.履職要求

C.職責邊界

D.決策執(zhí)行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

18.某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應收賬款，這屬于銀行的()。

A.保理業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。

19.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。C項屬于聲譽風險。

20.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲備

B.—般準備

C.長期次級債務和優(yōu)先股

D.普通股

答案：D

本題解析：

答案為D。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、長期次級債務等，普通股屬于核心資本。

21.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

C.有價證券詐騙罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：B

本題解析：

B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。

22.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。

23.某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算做朋友間的友好往來

D.屬于行賄

答案：D

本題解析：

。根據(jù)“禮物收、送”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員禮物收、送應當在規(guī)定范圍內(nèi)。該從業(yè)人員為其重要客戶女兒提供出國參加音樂會的全程費用，已經(jīng)明顯超出了正常范同，即使沒有業(yè)務交易，也屬于行賄行為。

24.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

25.根