江蘇2022年儀征農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年儀征農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第壹卷一.單選題(共35題)1.從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志

無(wú)關(guān)，無(wú)須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

2.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

3.關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)

B.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具

C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金

D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模

答案：B

本題解析：

中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對(duì)性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模，這種貨幣政策工具是相對(duì)非市場(chǎng)化的。因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.我國(guó)的中央銀行是（）。

A.中國(guó)銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)工商銀行

答案：C

本題解析：

我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。

5.公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率

D.境內(nèi)運(yùn)作，境外管理

答案：D

本題解析：

公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調(diào)撥自由；②存款利率、品種不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率；④境內(nèi)管理，境外運(yùn)作。

6.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10%=1（億元），那么超額存款準(zhǔn)備金就為1.5—1=0.5（億元）。

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

8.電話銀行是通過(guò)()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動(dòng)語(yǔ)音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

答案：B

本題解析：

本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過(guò)撥通電話銀行的電話號(hào)碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來(lái)交易查詢、申請(qǐng)技術(shù)、利率查詢等)。

9.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。

A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案：D

本題解析：

根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

10.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤(rùn)最大化

B.金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

答案：C

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

11.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)過(guò)問(wèn)

C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：A

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

12.一般來(lái)講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。

A.發(fā)行金融債券

B.債券回購(gòu)

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

答案：A

本題解析：

金融債券是長(zhǎng)期借款。

13.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說(shuō)法正確的是（）。

A.債券投資比貸款風(fēng)險(xiǎn)高

B.債券投資比貸款流動(dòng)性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

答案：B

本題解析：

相對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)的多。

14.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金融通需要

B.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換

C.信用風(fēng)險(xiǎn)較低

D.是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要手段

答案：B

本題解析：

我國(guó)的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。

15.()是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人住房最高額貸款

答案：A

本題解析：

本題是對(duì)個(gè)人消費(fèi)額度貸款定義的考查。個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款。

16.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位貸款

D.吸收存款

答案：C

本題解析：

財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

17.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對(duì)象

B.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的

C.是否依托金融機(jī)構(gòu)

D.是否達(dá)到一定數(shù)額

答案：B

本題解析：

集資詐騙罪具有非法占有他人財(cái)物的目的；非法集資不具有非法占有他人財(cái)物的目的。

18.以下選項(xiàng)中不屬于國(guó)際上銀行自律組織的是（）。

A.國(guó)際清算銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

D.香港銀行公會(huì)

答案：B

本題解析：

國(guó)際上一些銀行自律組織對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過(guò)程中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。

19.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

答案：A

本題解析：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

20.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開(kāi)展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

21.產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的含義。

A.買(mǎi)者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

答案：A

本題解析：

?！百I(mǎi)者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

22.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

答案：C

本題解析：

2005年10月27日，中國(guó)建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立；2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。

23.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。這說(shuō)明票據(jù)是（）。

A.要式證券

B.無(wú)因證券

C.文義證券

D.流通證券

答案：A

本題解析：

票據(jù)是要式證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。如《票據(jù)法》規(guī)定了匯票、本票、支票必須記載的事項(xiàng)，缺少必須記載事項(xiàng)的，票據(jù)無(wú)效。

24.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測(cè)

答案：C

本題解析：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。

25.匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是（）。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買(mǎi)加體系

答案：B

本題解析：

金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價(jià)格以及其他費(fèi)用的影響。

26.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買(mǎi)商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買(mǎi)商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

27.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：C

本題解析：

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。

28.流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

C.原材料

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

答案：A

本題解析：

流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

29.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

本題解析：

簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項(xiàng)。

30.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)()以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

31.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

32.（）明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

D.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

33.以下做法中，沒(méi)有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有（）。

A.王某為監(jiān)管人員購(gòu)買(mǎi)某知名品牌手表

B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬(wàn)元

C.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬(wàn)元買(mǎi)了一棟價(jià)值100萬(wàn)元的房子

D.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答案：D

本題解析：

禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

34.理財(cái)客戶可以根據(jù)約定的開(kāi)放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回，商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財(cái)產(chǎn)品，屬于()。

A.封閉式凈值型產(chǎn)品

B.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開(kāi)放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回，商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。

35.完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段是指（）。

A.不滿14周歲

B.已滿14周歲不滿16周歲

C.已滿16周歲

D.不滿16周歲

答案：C

本題解析：

已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

二.多選題(共30題)1.我國(guó)的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。

A.社會(huì)公眾股

B.國(guó)家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

答案：A、B、E

本題解析：

我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股。

2.《中華人民共和國(guó)公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無(wú)限公司

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

E.資合公司

答案：C、D

本題解析：

我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。

3.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.理財(cái)投資管理

E.綜合理財(cái)管理～

答案：A、D

本題解析：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理和理財(cái)投資管理。

4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)教材第二部分第二章貸款業(yè)務(wù)目錄可知，以上選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對(duì)沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整?！?/p>

6.金融市場(chǎng)的功能可以歸納為（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.交易及定價(jià)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的功能可以概括為：(1)貨幣資金融通功能。(2)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(3)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(4)交易及定價(jià)功能。(5)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。(6)優(yōu)化資源配置功能。

7.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.成本可算原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)認(rèn)識(shí)。

8.影響匯率變動(dòng)的因素包括（）。

A.國(guó)際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動(dòng)的因素。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。

A.是未來(lái)將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性。可從兩個(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。

10.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：C、D

本題解析：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：

①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;

②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;

③冒用他人的匯票、本票、支票;

④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;

⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

11.《民法典》規(guī)定，有（）情形時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。

12.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致無(wú)效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時(shí)顯失公平的

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，“有下列情形之一的，可認(rèn)定合同或者合同條款無(wú)效：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國(guó)家利益的合同；(二)惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益的合同；(三)合法形式掩蓋非法目的的合同：(四)損害社會(huì)公共利益的合同：(五)違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同；(六)對(duì)于造成對(duì)方人身傷害或者因故意或重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失免責(zé)的合同條款：(七)提供格式條款一方免除責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的條款無(wú)效?！盌、E兩項(xiàng)屬于可撤銷合同。

14.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.助學(xué)貸款

D.個(gè)人住房按揭貸款

E.個(gè)人住房裝修貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人住房按揭貸款屬于個(gè)人住房貸款。

15.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的

約定承擔(dān)責(zé)任（）。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項(xiàng)均符合題意。

16.我國(guó)商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.其他一級(jí)資本

B.核心一級(jí)資本

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本

D.補(bǔ)充資本

E.二級(jí)資本

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。

17.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

C.逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.情節(jié)特別嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

18.信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同可分為()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠(yuǎn)期信用證

答案：A、B

本題解析：

AB題中CD選項(xiàng)是按信用證下的匯票是否附有商業(yè)單據(jù)劃分的。遠(yuǎn)期和即期信用證是按付款期限劃分的。故選AB。

19.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.董事變更情況

D.高級(jí)管理人員變更情況

E.其他重大事項(xiàng)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信。故本題選ABCDE。

20.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補(bǔ)充性職能

4）金融服務(wù)職能

21.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括()要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。故以上選項(xiàng)都正確。

22.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。

23.下列屬于常見(jiàn)的清算模式的是（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

答案：A、B、E

本題解析：

。常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。C、D兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；③辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買(mǎi)賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買(mǎi)賣、代理買(mǎi)賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

25.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.負(fù)債投資管理

E.資產(chǎn)投資管理

答案：A、B、C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。

26.2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》。修正后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

修正后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行的主要職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盋E選項(xiàng)為中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國(guó)際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入

D.銀行本票提示付款期限為一個(gè)月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

28.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高；④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。

29.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①期限短，最長(zhǎng)不得超過(guò)一年，以隔夜頭寸拆借為主；②參與者廣泛，主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)；③在拆借市場(chǎng)交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金；④信用拆借，同業(yè)拆借市場(chǎng)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動(dòng)，也就是說(shuō)同業(yè)拆借市場(chǎng)基本上都是信用拆借。

30.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門(mén)），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。

三.判斷題(共35題)1.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

2.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

3.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來(lái)源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場(chǎng)地位。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

分析（負(fù)債）結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來(lái)源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場(chǎng)地位。

4.某上市銀行的工作人員在家中無(wú)意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)討論工作話題：在家中無(wú)意透露內(nèi)幕信息也是違反了該原則。

5.1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國(guó)工商銀行，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國(guó)開(kāi)始實(shí)行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）

答案：正確

本題解析：

從1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年，按照國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步強(qiáng)化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。這些改革進(jìn)程標(biāo)志著我國(guó)中央銀行和專業(yè)銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。

6.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國(guó)法郎。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

7.貨幣是一般等價(jià)物，同時(shí)也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。

答案：正確

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物特殊的商品，體現(xiàn)里商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

8.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過(guò)1年。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

9.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十四條規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變?cè)?。偽造、變?cè)炱睋?jù)上的簽章和其他記載事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模挥绊懫睋?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。

10.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

答案：正確

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

11.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押權(quán)設(shè)立的前提條件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

12.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(即物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)。

13.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書(shū)面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。

14.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

民事法律行為的實(shí)質(zhì)要件之一是，行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。

15.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

16.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每半年實(shí)施一次。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。

17.目前，針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無(wú)明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國(guó)家工作人員可以通過(guò)提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，專門(mén)針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無(wú)明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國(guó)家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過(guò)申訴的途徑解決。

18.銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。

19.商業(yè)銀行開(kāi)展存款業(yè)務(wù)時(shí)，計(jì)算利息時(shí)的E1利率通常用年利率除以計(jì)息天數(shù)365天。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。

20.負(fù)債業(yè)務(wù)．是商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

負(fù)債業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

21.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

22.巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家的參考意義不大。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家也有重要參考意義。

23.在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

24.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

25.企業(yè)單位開(kāi)立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

26.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以客戶為主體的表示方法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。

27.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

28.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。

29.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

30.商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，妥善授信決策與審批機(jī)制。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

31.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過(guò)自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

32.銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。（）

答案：正確

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。

33.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

答案：正確

本題解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

34.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。（）

答案：正確

本題解析：

薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。

35.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買(mǎi)一定單位外幣應(yīng)付多少本幣，所以叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率的升降和本國(guó)貨幣的價(jià)值變化成反比例關(guān)系：本幣升值，匯率下降；本幣貶值，匯率上升。包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

第貳卷一.單選題(共35題)1.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)

答案：C

本題解析：

高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

2.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于()。

A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題干所述即為保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

3.以()為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

C.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系

D.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

答案：C

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開(kāi)放式公司：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)?？梢詫⒐痉譃榭偣竞头止?。

4.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

5.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司（）作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)

行相應(yīng)的變更登記

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)或股東

C.董事會(huì)

D.公司經(jīng)理

答案：B

本題解析：

公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東大會(huì)或股東作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東

通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

6.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。

7.（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請(qǐng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.受理與調(diào)查

答案：B

本題解析：

貸款申請(qǐng)是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

8.與計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失無(wú)關(guān)的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.有效期限

答案：D

本題解析：

根據(jù)預(yù)期損失計(jì)算公式：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，故與其計(jì)算無(wú)關(guān)的是有效期限。

9.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是()理財(cái)產(chǎn)品。

A.非保本浮動(dòng)收益

B.保本浮動(dòng)收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

答案：A

本題解析：

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

10.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

11.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。

A.國(guó)民失業(yè)率

B.公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

12.代發(fā)工資屬于（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

13.以下屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是()。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

答案：B

本題解析：

第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。選項(xiàng)A、C、D都屬于第三產(chǎn)業(yè)。

14.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過(guò)20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A.中期流動(dòng)資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.短期流動(dòng)資金貸款

D.項(xiàng)目融資

答案：D

本題解析：

項(xiàng)目融資是指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資，對(duì)于該項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請(qǐng)求權(quán)，并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它是一種以項(xiàng)目的未來(lái)收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來(lái)源和安全保障的融資方式。

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第4條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利?！豆痉ā返?88條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利。

16.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析17.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.成本可算

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

答案：A

本題解析：

暫無(wú)解析18.當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。

19.某客戶2010年1月5日買(mǎi)人某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％=(10500+500-10000)／10000=10％。

20.根據(jù)票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性要求，第一次背書(shū)的背書(shū)人應(yīng)當(dāng)是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案：A

本題解析：

票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性，即第一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人，依次前后銜接，最后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是票據(jù)的最后持票人。

21.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）元人民幣。

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬(wàn)

答案：A

本題解析：

設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

22.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：C

本題解析：

董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

23.下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術(shù)

D.房地產(chǎn)

答案：C

本題解析：

增長(zhǎng)型行業(yè)包括生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長(zhǎng)型行業(yè)。

24.銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

C題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選C。

25.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶

答案：B

本題解析：

它們都屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶共同構(gòu)成了單位外匯存款。

26.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理金銀

B.代理資金結(jié)算

C.代理國(guó)庫(kù)

D.代理財(cái)政性存款

答案：B

本題解析：

代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

27.下列金融市場(chǎng)分類中，不是金融市場(chǎng)按交易的階段劃分的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.—級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

金融市場(chǎng)按交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)；流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)。

28.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查．應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

A.七人

B.五人

C.二人

D.三人

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析

29.（）是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

A.利潤(rùn)

B.存款

C.貸款

D.負(fù)債

答案：D

本題解析：

負(fù)債是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

30.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國(guó)債

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣、代客買(mǎi)賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。AC兩項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；D項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.不可以直接刷卡消費(fèi)

答案：A

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。

32.金融市場(chǎng)的客體是()。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對(duì)象

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象，金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

33.上海證券交易所成立于（）。

A.1990年11月26日

B.1990年12月1日

C.1990年l2月19日

D.1991年11月26日

答案：A

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開(kāi)業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月日，1991年7月3日正式營(yíng)業(yè)。

34.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于（）。

A.長(zhǎng)期資產(chǎn)

B.流動(dòng)負(fù)債

C.所有者權(quán)益

D.流動(dòng)資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。現(xiàn)金資產(chǎn)屬于