人保健康法律法規(guī)教育

法律法規(guī)教育014234.保險(xiǎn)代理人員的“高壓線”——目錄“知”“行”(課程目的：知行合一)1、保險(xiǎn)代理人的職業(yè)特點(diǎn)2、保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德3、職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則目錄11目錄課程大綱：保險(xiǎn)代理人的職業(yè)特點(diǎn)贏得客戶信賴維護(hù)渠道關(guān)系公司客戶代理人維護(hù)客戶的利益維護(hù)公司的利益維護(hù)代理人自身的合法權(quán)益維護(hù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2買賣公平童叟無欺貨真價(jià)實(shí)等價(jià)交換商業(yè)工作者醫(yī)務(wù)工作者政府工作者治病救人救死扶傷人道主義廉潔奉公全心全意服務(wù)不以權(quán)謀私不搞權(quán)錢交易新聞工作者教師敢講真話弘揚(yáng)正義抨擊罪惡不搞有償新聞不斷鉆研教書育人辛勤耕耘保險(xiǎn)代理人課程大綱：保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德目錄23違規(guī)案例分析課程大綱：保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德目錄2銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)誠(chéng)信與職業(yè)道德誠(chéng)信是職業(yè)道德的基礎(chǔ)。誠(chéng)信就是誠(chéng)實(shí)信用。誠(chéng)實(shí)：就是一方當(dāng)事人對(duì)另一方當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙；信用：任何一方當(dāng)事人都要善意地、全面地履行自己義務(wù)。4違規(guī)案例分析課程大綱：保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德目錄2銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

誠(chéng)信展業(yè)建立專業(yè)形象獲得客戶認(rèn)同促進(jìn)事業(yè)發(fā)展樹立公司形象實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值5違規(guī)案例分析課程大綱：保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德目錄2

職業(yè)道德及職業(yè)操守為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；在規(guī)定地區(qū)域以規(guī)范形式展業(yè)；為公司和客戶資料保密；在銷售產(chǎn)品時(shí)，維護(hù)客戶及公司合法利益；按規(guī)定使用、保管公司統(tǒng)一地收據(jù)和憑證；完整準(zhǔn)確說明保險(xiǎn)條款，正確合理指導(dǎo)客戶投保；杜絕回傭和違規(guī)收取其它費(fèi)用；自覺維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；遵守社會(huì)公德，維護(hù)公司形象。63目錄職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則課程大綱：主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定研討如何做到誠(chéng)信與合規(guī)經(jīng)營(yíng)守法遵規(guī)、客戶至上、誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)、專業(yè)勝任、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密

74目錄課程大綱：保險(xiǎn)代理人員的“高壓線”——《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

8萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究4目錄《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

1代簽名違規(guī)3返傭違規(guī)4搶單違規(guī)5回執(zhí)核銷違規(guī)6挪用保費(fèi)違規(guī)7造假違規(guī)2未如實(shí)告知違規(guī)9萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究4目錄《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

8服務(wù)多家公司違規(guī)9

霸占客戶違規(guī)10代客戶體檢11詐騙牟利違規(guī)12慫恿唆使違規(guī)13墊交保費(fèi)違規(guī)14泄密違規(guī)10萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究4目錄《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

15拆單違規(guī)16掛單違規(guī)17惡意退保18---------19---------20---------21---------11丈夫出差妻子代簽名代理人默許12被保人出險(xiǎn),13精神、物質(zhì)損失巨大誰之過？14有關(guān)代簽名的法規(guī)國(guó)家法律法規(guī)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)法規(guī)公司管理規(guī)定萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究4.1目錄154.1目錄有關(guān)代簽名的法規(guī)—保險(xiǎn)法第34條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效第41條被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人……投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意第174條個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書。164.1目錄有關(guān)代簽名的法規(guī)—監(jiān)管規(guī)定（一）人身保險(xiǎn)投保書、健康及財(cái)務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。（二）凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。(三)嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、被保險(xiǎn)人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知》第二關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽名萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究174.1目錄有關(guān)代簽名的法規(guī)—公司管理規(guī)定《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》第四條：（五）營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)；（八）13.未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險(xiǎn)合同以及文件內(nèi)容；（八）14.未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件；第五條：（十七）禁止代客戶在投保單及其他應(yīng)由客戶簽字的單證或文件上簽字；未經(jīng)客戶本人書面授權(quán)，也不得讓第三者代客戶簽字，即使客戶口頭授權(quán)亦不得接受；萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究第三十六條代簽字是指在投保書、契約審核函件，體檢報(bào)告書中的健康告知、各類疾病問卷、授權(quán)委托書、委托轉(zhuǎn)賬合同、保單回執(zhí)及各類變更申請(qǐng)書等公司規(guī)定需客戶（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、監(jiān)護(hù)人）親筆簽名的相關(guān)保險(xiǎn)資料上由他人代為簽字的行為。184.1目錄違規(guī)處理

凡發(fā)現(xiàn)有代簽名或誤導(dǎo)客戶代簽名的行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與該代理人解除代理合同年度違規(guī)記分累計(jì)達(dá)到20分及以上的，可直接解除代理合同違反以上法規(guī)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處以二萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款194.1目錄我們應(yīng)有的心理對(duì)自己負(fù)責(zé)，不要有任何僥幸心理！萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究204.2目錄《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---未如實(shí)告知違規(guī)---有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第37條第三十七條如實(shí)告知共包括兩方面的含義：（一）投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同締結(jié)前或簽訂合同時(shí)，應(yīng)就投保單上有關(guān)健康、財(cái)務(wù)方面的提問如實(shí)回答；（二）代理人在保險(xiǎn)合同簽定前或簽定時(shí)也應(yīng)將對(duì)投保人有利害關(guān)系的重要事實(shí)如實(shí)向投保人陳述。214.2目錄未如實(shí)告知導(dǎo)致的訴訟案件

案例：姚某身患糖尿病、高血壓為其自身投保了基本保險(xiǎn)金額為10萬元的住院費(fèi)用，并附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，受益人為其妻子佟某一年后，佟某向保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱被保險(xiǎn)人姚某于因突發(fā)頭痛不適而緊急入住市人民醫(yī)院檢查治療，但經(jīng)搶救無效而死亡。死亡原因診治為“腦出血”、“腦疝”。保險(xiǎn)公司接案后，對(duì)此案迅即進(jìn)行了調(diào)查。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，姚某在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)未如實(shí)告知其自身有高血壓病史，并一直不正規(guī)服藥治療的事實(shí)。最后保險(xiǎn)公司給予了拒賠處理。受益人佟某不服，向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟，后敗訴。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定224.2目錄第四條（八）營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，不得有下列行為：1.做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；2.擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料；3.對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較；4.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；5.對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品未來不確定收益作出超出產(chǎn)品條款規(guī)定的承諾；6.對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述------

------有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---如實(shí)告知違規(guī)---234.2目錄第五條營(yíng)銷員展業(yè)及內(nèi)部管理（四）嚴(yán)格遵守誠(chéng)信原則，如實(shí)告知客戶本公司保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義，主動(dòng)向公司提交與承保相關(guān)的客戶信息；（五）使用公司統(tǒng)一提供的展業(yè)宣傳資料，完整表達(dá)宣傳資料的含義，不得增加、減少或只選擇對(duì)客戶有利的內(nèi)容。不得使用其他公司的條款、展業(yè)資料以及自制的宣傳資料；（六）認(rèn)真講解保險(xiǎn)條款各項(xiàng)內(nèi)容，保證客戶了解投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及享有的合同利益。若對(duì)保險(xiǎn)合同不清楚、不理解時(shí)，應(yīng)咨詢公司相關(guān)部門，獲得正確解釋告知客戶；有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---如實(shí)告知違規(guī)---244.3目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定

所謂保險(xiǎn)返傭，是指保險(xiǎn)代理人將自己所得的一部分傭金返還給投保人。

保險(xiǎn)公司和代理人簽訂合同時(shí)就有規(guī)定：代理人不得向消費(fèi)者返還傭金?！侗ｋU(xiǎn)法》更是明令禁止保險(xiǎn)從業(yè)人員返傭的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，明確規(guī)定，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益的行為。相關(guān)監(jiān)管處罰條例將返傭行為列為商業(yè)賄賂行為，一經(jīng)查實(shí)不僅罰款，還面臨退出保險(xiǎn)行業(yè)的處罰。《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---返傭違規(guī)---254.4目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定

顧名思義，搶單就是指同一個(gè)市場(chǎng)中的不同分銷機(jī)構(gòu)和同一分銷機(jī)構(gòu)內(nèi)部的銷售人員之間搶奪同一單業(yè)務(wù)。這種現(xiàn)象可以說是分銷兄弟之間的同室操戈。

《辦法》：惡意搶單，證據(jù)確鑿的扣10-20分；管理措施：傭金返還原業(yè)務(wù)員；《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---搶單違規(guī)---264.5目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第八條新契約（六）營(yíng)銷員應(yīng)在公司發(fā)放保單后三個(gè)工作日內(nèi)將保險(xiǎn)合同送達(dá)客戶，并再次就保險(xiǎn)合同條款為客戶進(jìn)一步說明，并于其后的三個(gè)工作日內(nèi)將保單回執(zhí)交回公司；（十八）公司簽發(fā)之保險(xiǎn)合同及相關(guān)單證必須及時(shí)送達(dá)客戶，營(yíng)銷員不得代客戶保管保險(xiǎn)合同；獎(jiǎng)懲條例（二）10：在各類投保書、通知書、健康告知、問卷、委托書、轉(zhuǎn)賬合同、回執(zhí)等公司規(guī)定需客戶（包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、監(jiān)護(hù)人）親筆簽字的保險(xiǎn)資料、文件上，營(yíng)銷員代客戶簽字，扣5-20分《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---回執(zhí)核銷違規(guī)---274.5目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定今年5月，劉先生投保了某保險(xiǎn)公司的投資型險(xiǎn)種，保費(fèi)近萬元，他7月上旬才拿到保單?？催^保單后發(fā)現(xiàn)，營(yíng)銷員5年后可以取出本金的說法與條款不符。劉先生決定趕在猶豫期內(nèi)退保，卻被保險(xiǎn)公司告知早已過了猶豫期，萬元保費(fèi)只能退3000元左右。公司經(jīng)過調(diào)查：營(yíng)銷員因?yàn)檎J(rèn)為回執(zhí)不像投保單那么重要，因此就代簽了回執(zhí)。經(jīng)確認(rèn)回執(zhí)上的簽名確實(shí)是營(yíng)銷員徐某代簽。公司根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)營(yíng)銷員進(jìn)行了處理，并由營(yíng)銷員承擔(dān)客戶的退保損失。《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---回執(zhí)核銷違規(guī)---代簽回執(zhí)案例284.6目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第五條（十三）在任何時(shí)候不得以個(gè)人名義收取保險(xiǎn)費(fèi)，不得將收取的保險(xiǎn)費(fèi)存入個(gè)人帳戶或挪作他用；（十四）不得以中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司營(yíng)銷員的名義與任何客戶借款、欠款。

《辦法》：經(jīng)查實(shí)挪用、侵占客戶保費(fèi)、理賠款及其他款項(xiàng)，扣20分；管理措施：對(duì)公司影響情節(jié)嚴(yán)重的，公司實(shí)施法律追究措施；《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---挪用保費(fèi)違規(guī)---294.7目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、與客戶或其他人串通，或在客戶不知情的情況下，制造虛假索賠給付案騙取保險(xiǎn)金，或索取、試圖索取甲方支付給客戶的全部或部分保險(xiǎn)金；2、偽造客戶信息，在客戶不知情的情況下假冒客戶投保；3、偽造、變?cè)煊嘘P(guān)保險(xiǎn)文件或明知投保人或被保險(xiǎn)人偽造、變?cè)煊嘘P(guān)保險(xiǎn)文件而故意隱瞞者；4、假冒或偽造公司人員簽字；5、私自印制、偽造、變?cè)臁⒌官I倒賣、隱匿、銷毀、修改保險(xiǎn)合同、單證、文件、資料等，或偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》；《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---造假違規(guī)---304.8目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第五條（七）營(yíng)銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司建立委托代理關(guān)系，簽訂保險(xiǎn)代理合同；《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---服務(wù)多家公司違規(guī)---314.9目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、代理人填寫保單時(shí)應(yīng)保證客戶的地址、電話等資料的真實(shí)性，如果客戶資料已發(fā)生變更，要及時(shí)為客戶辦理變更手續(xù)，使得公司可以聯(lián)系客戶或進(jìn)行正常的保險(xiǎn)單回訪、理賠回訪、續(xù)期收費(fèi)等工作；2、代理人不得故意提供客戶的假帳號(hào)、假身份證號(hào)等重要客戶資料。《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---霸占客戶違規(guī)---324.10目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、代理人不應(yīng)協(xié)同客戶讓他人頂替體檢、生存調(diào)查、偽造或修改體檢報(bào)告；2、代理人知曉客戶頂替體檢、生存調(diào)查的事實(shí)后，要及時(shí)告知公司；3、代理人不得在客戶不知情的情況下擅自找他人頂替體檢、生存調(diào)查?！度吮＝】祩€(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---代客戶體檢違規(guī)---334.11目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、詐騙冒領(lǐng)或協(xié)助投保人、被保險(xiǎn)人、受益人詐騙冒領(lǐng)理賠保險(xiǎn)金2、代理人不得利用客戶資料進(jìn)行牟利、交易或其他非正當(dāng)行為。3、代理人不得打白條收取續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者未經(jīng)公司授權(quán)收取未到期保險(xiǎn)費(fèi)；《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---詐騙牟利違規(guī)---344.12目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定1、代理人在明知不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任的情況下，不應(yīng)仍慫勇客戶或親自到公司無理取鬧；2、不應(yīng)慫勇客戶投訴，干擾正常工作秩序者，甚至給公司帶來不良影響?！度吮＝】祩€(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---慫恿唆使違規(guī)---354.13目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定第五條營(yíng)銷員展業(yè)及內(nèi)部管理（十二）禁止代客戶墊交保險(xiǎn)費(fèi)；《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---墊交保費(fèi)違規(guī)---364.14目錄有關(guān)誠(chéng)信、如實(shí)告知的法規(guī)—公司管理規(guī)定《人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員品質(zhì)管理辦法》

---泄密違規(guī)---（二十六）除進(jìn)行正常代理活動(dòng)外，在代理合同有效期內(nèi)及代理合同終止后均不得透露任何涉及本公