貸后管理系統(tǒng)操作流程

貸后治理操作流程目的”〕貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的操作標(biāo)準(zhǔn)和掌握要點(diǎn)，旨在標(biāo)準(zhǔn)貸后治理工作，有效防范和掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)。適用范圍本文件適用于本行的貸后治理工作。定義、縮寫(xiě)與分類(lèi)定義貸后治理：是指貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后到本息收回的全過(guò)程信貸治理行貸款收回、檔案治理等。無(wú)職責(zé)與權(quán)限部門(mén)/崗位部門(mén)/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)1〕負(fù)責(zé)對(duì)信貸資金使用狀況進(jìn)展跟蹤檢查；業(yè)務(wù)治理部/2〕負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)資金進(jìn)出狀況進(jìn)展監(jiān)控治理；調(diào)查貸后治理崗負(fù)責(zé)貸后日常治理工作，并形成貸后檢查報(bào)告；負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)的初分。對(duì)貸后治理崗提交的貸后檢查報(bào)告進(jìn)展審查；對(duì)貸后治理崗開(kāi)展日常貸后治理工作履職狀況進(jìn)展檢業(yè)務(wù)治理部/查；調(diào)查信貸治理崗3)組織信貸專(zhuān)項(xiàng)檢查，標(biāo)準(zhǔn)信貸治理；4〕依據(jù)貸后檢查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)報(bào)告，推斷風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信部門(mén)/崗位部門(mén)/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)號(hào)并提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)，重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)準(zhǔn)時(shí)上報(bào)；5〕對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)展責(zé)任認(rèn)定并移交監(jiān)察部門(mén)處理。原則與根本規(guī)定原則定期檢查與動(dòng)態(tài)跟蹤相結(jié)合原則。貸后治理與風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)相結(jié)合原則。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與保全資產(chǎn)相結(jié)合原則。根本規(guī)定因素的變化，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中覺(jué)察的問(wèn)題，提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)或方案。流程描述與掌握要求階段貸后日常治理

環(huán)節(jié)環(huán)節(jié)名稱(chēng):接發(fā)放支付操作流程適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:貸后治理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)貸后治理。操作標(biāo)準(zhǔn):簽收綜合柜員崗移交的借款借據(jù)卡片賬聯(lián)，預(yù)備實(shí)施貸后檢查工作。環(huán)節(jié)名稱(chēng):貸后日常治理

風(fēng)險(xiǎn)描述:

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:貸后治理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)日常檢查。操作標(biāo)準(zhǔn):貸款發(fā)放15檢查。2〕貸后日常治理：原則上按季進(jìn)展貸后檢〔具體操作要點(diǎn)見(jiàn)附件一《貸后檢查要點(diǎn)：a〕檢查客戶(hù)及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀產(chǎn)品的銷(xiāo)售和經(jīng)濟(jì)效益；

技術(shù)與手段，對(duì)借款人信貸資金使用狀況、〔質(zhì)〕押物品價(jià)值變化等狀況檢查不全面,未能及時(shí)覺(jué)察借款人惡意騙貸、套取本行資金行重大問(wèn)題，抵〔質(zhì)〕物品存在貶值傾向,能針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效的防控措施。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):極大風(fēng)險(xiǎn)掌握措施:1〕明確責(zé)任,按標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施貸后日b〕體制及高層治理人事變化等重大事項(xiàng),分析這些變化是否影響客戶(hù)償債力量；c〕檢查抵(質(zhì))押物的完整性和安全性；d〕檢查固定資產(chǎn)建設(shè)工程進(jìn)展?fàn)顩r；e〕客戶(hù)是否按商定用途使用貸款資金；

信貸資金，準(zhǔn)時(shí)把握客戶(hù)〔擔(dān)保人〕的生產(chǎn)2〕加強(qiáng)對(duì)貸后日常治理工作的檢查監(jiān)視。掌握部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);f〕客戶(hù)是否按商定方式進(jìn)展貸款資金支付；掌握崗位:信貸治理崗;貸后治理崗;g〕對(duì)合同商定特地還款預(yù)備金賬戶(hù)的，還應(yīng)檢查客戶(hù)進(jìn)入特地賬戶(hù)的收入現(xiàn)金流比例以及賬戶(hù)內(nèi)的資金平均存量是否符合約定。3〕負(fù)責(zé)日常風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的資料收集、初分工環(huán)節(jié)名稱(chēng):撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:貸后治理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)日常檢查狀況的匯報(bào)。操作標(biāo)準(zhǔn):依據(jù)日常檢查,撰寫(xiě)貸后檢查匯總貸后狀況的報(bào)告等，并報(bào)送信貸治理狀況報(bào)送成員行。

風(fēng)險(xiǎn)描述:未按規(guī)定和要求撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告,貸后檢查報(bào)告內(nèi)容不全面或不標(biāo)準(zhǔn),貸后檢查覺(jué)察風(fēng)險(xiǎn)未能在報(bào)告中得到深入和具體的提醒。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)掌握措施:標(biāo)準(zhǔn)貸后檢查報(bào)告內(nèi)容，對(duì)客戶(hù)〔擔(dān)保人〕根本狀況、財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金進(jìn)出狀況、抵〔質(zhì)〕押物品價(jià)值變動(dòng)狀況后檢查過(guò)程中覺(jué)察的重大問(wèn)題。掌握部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);掌握崗位:貸后治理崗;環(huán)節(jié)名稱(chēng):審核檢查適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:信貸治理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)對(duì)貸后檢查的審查。操作標(biāo)準(zhǔn):1〕組織開(kāi)展日常信貸檢查工作；

風(fēng)險(xiǎn)描述:對(duì)貸后檢查崗位人員盡職調(diào)查工作檢查不跟蹤報(bào)告提醒的問(wèn)題未足夠重視,未能準(zhǔn)時(shí)依據(jù)存在風(fēng)險(xiǎn)狀況，實(shí)行調(diào)整貸后治理標(biāo)對(duì)貸后治理崗開(kāi)展日常貸后治理工作履職狀況進(jìn)展檢查；3〕對(duì)貸后治理崗提交的貸后檢查報(bào)告進(jìn)展審查。

等措施,導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)不能得到有效準(zhǔn)時(shí)的治理和掌握，信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)掌握措施:1〕織信貸檢查，對(duì)未盡職人員進(jìn)展責(zé)任追究，2〕準(zhǔn)時(shí)提出與貸后日常檢查提醒風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的險(xiǎn)，確保信貸資產(chǎn)安全。掌握部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);掌握崗位:經(jīng)理崗;信貸治理崗;審 環(huán)節(jié)名稱(chēng):是否有問(wèn)題核檢查適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:信貸治理崗;職責(zé)要求:依據(jù)審核檢查結(jié)果對(duì)有問(wèn)題的狀況提出調(diào)整治理意見(jiàn)。操作標(biāo)準(zhǔn):1〕依據(jù)貸后檢查報(bào)告審核結(jié)果，打算是否治理崗進(jìn)展相應(yīng)處理；2〕對(duì)有關(guān)檢查覺(jué)察的風(fēng)險(xiǎn)提出風(fēng)險(xiǎn)處置意報(bào)。整 環(huán)節(jié)名稱(chēng):整改 風(fēng)險(xiǎn)描述:改落實(shí)適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:貸后治理崗;

力度，調(diào)整發(fā)放支付方式，凍結(jié)、削減或終操作標(biāo)準(zhǔn):施，落實(shí)整改，包括：調(diào)整貸后檢查頻率和確提醒貸款風(fēng)險(xiǎn)。具體操作參見(jiàn)《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作流貸 環(huán)節(jié)名稱(chēng):貸款催收款收回適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:貸后治理崗;職責(zé)要求:按規(guī)定向客戶(hù)下發(fā)貸款到期催收通知書(shū)。操作標(biāo)準(zhǔn):1〕對(duì)要求提前收回的，限期收回；正常貸款到期〔含展期到期〕的，短期期一個(gè)月前下發(fā)《貸款到期通知書(shū)〔附件二：3發(fā)《貸款逾期通知書(shū)〔附件三準(zhǔn)時(shí)歸還貸款。環(huán)節(jié)名稱(chēng):是否能收回

已用信額度等措施,導(dǎo)致客戶(hù)或債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)未獲得有效掌握,信貸資金面臨損失風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)掌握措施:對(duì)信貸治理崗位提出的風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)和措施準(zhǔn)時(shí)落實(shí)到位掌握部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);掌握崗位:貸后治理崗;風(fēng)險(xiǎn)描述:金,通知書(shū)未送達(dá)借款人和擔(dān)保人，通知書(shū)回執(zhí)未經(jīng)借款人、擔(dān)保人簽章確認(rèn)送達(dá),貸款在規(guī)定時(shí)間未能清收形成不良及可能導(dǎo)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):低風(fēng)險(xiǎn)掌握措施:依據(jù)狀況準(zhǔn)時(shí)發(fā)送通知書(shū)，提示客戶(hù)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)還款，并完善簽收手續(xù)掌握部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);掌握崗位:貸后治理崗;適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:貸后治理崗;職責(zé)要求:判定貸款是否能收回。操作標(biāo)準(zhǔn):依據(jù)催收狀況判定貸款是否能收回。環(huán)節(jié)名稱(chēng):信貸責(zé)任認(rèn)定適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:信貸治理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)貸款責(zé)任認(rèn)定及追究治理。操作標(biāo)準(zhǔn):對(duì)不能收回的貸款進(jìn)展責(zé)任認(rèn)環(huán)節(jié)名稱(chēng):貸款收回適用部門(mén):業(yè)務(wù)治理部門(mén);適用崗位:貸后治理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)貸款收回。