銀行法律糾紛案件分析報告

xx支行20xx年度法律糾紛案件統(tǒng)計分析報告總行：依據(jù)《總行關于xx告的通知》xx銀行xx治理部電郵〔20xxxx樂觀填報、并認真總結，現(xiàn)將20xx年度訴訟案件治理狀況報告如下：一、整體狀況介紹20xx年x月x日至20xx年x月x日期間，我支xxxxx、被訴被執(zhí)行率為x，截止20xx年x月x日我支行仍未結案案件數(shù)為x二、案件根本特征分析(一〕主訴〔貸款、信用卡〕案件特點1、涉訴案件數(shù)量增多、單筆金額增大。20xx年支行主x件，涉案金額xx元；20xx年支行主訴案件x件，涉案金額xxx%。2、案件勝訴率高，執(zhí)行率偏低。20xxx-20xxx月末，我行主訴案件勝訴率x%。而20xx年案件執(zhí)行率為x%，20xxx月-x月執(zhí)行率為x%。充分表達了主訴案件存在執(zhí)行難，押品處置難問題。3、被訴案件主要法律關系方向發(fā)生變化。20xx年被訴x年被訴案件法律關系主要為儲蓄存款合同糾紛〔借記卡盜刷〕法律糾紛。4、法律關系多樣化、簡單化、案件難度增大。近年來被訴案件法律關系向多樣化進展，從以前單一的借貸、儲蓄存款法律關系演化為涉及多種法律關系，甚至消滅幾種法律關系混淆、競合狀況，因而案件難度大、敗訴風險增加。三、案件處理中存在的主要法律風險〔一〕主訴案件存在的主要法律風險。1、借款合同、擔保合同的訂立及履行過程中的法律風險。一是經(jīng)辦人員操作風險。經(jīng)辦人員在貸款辦理過程中由于自身業(yè)務素養(yǎng)及業(yè)務力量存在局限性，在借款合同、擔保合同簽訂過程中未嚴格依據(jù)要求填寫合同，導致合同重要要因主體資格不符導致合同無效的風險；另外，公司作擔保的依照公司章程規(guī)定，需取得董事會或股東會、股東大會決議而未取得。三是生效要件及合同效力風險。合同自簽字蓋章自登記或交付之日起發(fā)生物權變動的效力。需特別留意無效〔〔因重大誤會、顯失公正訂立的合同〕的法律風險。2、房屋按揭貸款的主要法律風險。我行目前開展的一手房按揭貸款中，雖然我行辦理了預報登記，但在建工程具有優(yōu)先受償權，在兩個優(yōu)先權同時具備的條件下，依據(jù)《最高人民法院》2023年對上海市高級人民法院的批復法釋〔2023〕16號內(nèi)容，建設工程價款優(yōu)先受償權優(yōu)先于抵押權及其他債權。在實務中，當?shù)盅簷鄡?yōu)先受償消逝后，由于各方面的緣由，對借款人連續(xù)追償缺乏局部難以實現(xiàn)，提階段性供保證擔保的開發(fā)商也往往已經(jīng)不另外一手房辦理的是期房抵押登記，機構要安排人跟蹤房屋產(chǎn)權證辦理進度，產(chǎn)權證辦理后要準時收回現(xiàn)房登記的證明資料，保證優(yōu)先受償權。3、抵押物懸空的法律風險。依據(jù)最高人民法院相關司法判例，銀行對抵押物負有現(xiàn)場勘驗的義務，如抵押物不實、抵押物存在爭議，權屬不明等狀況，可能導致抵押合同無效，進而我行對抵押物無法享受優(yōu)先受償權。4、送達地址不合規(guī)，案件審理期間延長的法律風險。我行借款合同、抵押合同簽訂過程中，因合同簽訂不規(guī)范，合同送達地址未將夫妻雙方的送達地址一一填寫，借款人獲得貸款后因家庭糾紛等緣由離婚，借款人違約我行通過訴訟請收，由于合同中未將配偶一方司法送達地址寫明，法院要求公告送達，導致案件審理期間延長，不利于我行債權獲得準時清償?！捕潮辉V案件主要法律風險1、儲蓄存取款法律糾紛而產(chǎn)生的風險。存取款業(yè)務在支行被訴案中占較大的比重，存在較大操作風險。銀行對存取款人主體、身份、存取款介質負有審查法維護儲蓄機構的信用，保護存款人的合法權益，依據(jù)嚴格的是嚴格責任，即銀行對存折、印簽、銀行卡或身份證的真?zhèn)呜撚袑彶榱x務，事后一旦覺察是虛假的，銀行必需向受到損失的客戶賠償損失。在司法實踐中，多以銀行在存款冒領中是否存在過錯以及過錯責任的大小來劃分與客戶的損失擔當比例。2、征信治理的被訴風險。近年來非信貸訴訟案件中，征信治理問題是一個的被訴案多發(fā)點。一是由于歷史緣由，我行改制前xx時期內(nèi)控不完善存在局部虛假冒名貸款，對借款人征信產(chǎn)生較大負面影響；二是由于借款人違約，未歸還我行貸款，我行通過法院強制執(zhí)行收回貸款后，我行系統(tǒng)未準時向人行征信系統(tǒng)同步更還款信息，導致借款人貸款還清后，而貸款管戶機構又未發(fā)起人工糾錯流程，導致人行征信未得到準時更；上述狀況客戶可能會訴諸法院，懇求我行馬上停頓侵害、恢復名譽、消退不良影響，并賠償損失。3、喪失訴訟時效的存量不良貸款收回被訴的舉證責任風險。舉證責任，是指當事人對自己提出的主見供給證據(jù)加以證明的責任。當事人的舉證責任包括兩個層次：一是要提出證據(jù)，二是所供給的證據(jù)要足以證明待證事實，必需達成第二個層次的要求，才算成功完成了舉證，否則，就可能要承擔敗訴風險。近期，我支行借款人x某某訴我行不當?shù)美m紛一案，借款人在歸還我行貸款后反悔，訴稱我行強制扣劃土地復墾費歸還其喪失訴訟時效貸款，由于經(jīng)辦人員在操作過程中未將借款人與我行達成還款協(xié)議的意愿進展證據(jù)固定，在應訴中我行舉證困難，案件格外被動。四、解決措施〔一〕加強訴前論證工作，制定有效的訴訟方案。制定有效的訴訟方案是加強訴前論證工作的重點，支行要求貸后治理人要對債務人綜合經(jīng)營狀況、財產(chǎn)狀況、貸款法律手續(xù)狀況，合同的效力以及履行狀況，以及本案受地方保護主義的可能影響程度等進展全面細致的訴前調(diào)查與分析，并對起訴后可能遇到的狀況進展充分考慮，在此根底上包括訴訟對象的選擇、管轄法院的選擇、訴訟懇求的選擇、保全措施的運用、訴辯理由的取舍、證據(jù)的收集與運用等。〔二〕充分發(fā)揮各貸后治理人的作用，做好對債務人財產(chǎn)狀況的調(diào)查工作與保全措施。為避開造成勝訴后無財產(chǎn)可供執(zhí)行的情形發(fā)生，對打算起訴的案件，要充分發(fā)揮貸后治理人員的作用，全方位、多渠道地調(diào)查債務人的財產(chǎn)狀況和轉移財產(chǎn)的線索，并懇求法院對借款人財產(chǎn)進展訴前、訴中的財產(chǎn)保全。〔三〕敏捷運用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，最大限度地實現(xiàn)債權回收。托付代理人不應將被執(zhí)行標的物局限在借款人、保證人的有限財產(chǎn)或抵押物上，應當對法定的各種執(zhí)行手段加以靈活、組合式的運用，例如申請執(zhí)行第三人到期債權、申請執(zhí)行被執(zhí)行人的投資權益，追加、變更被執(zhí)行人、行使撤銷權〔案例〕等。一是申請執(zhí)行第三人到期債權：假設該第三人在收到法院的履行通知后15日內(nèi)未提出異議，而且又不履行債務，法院即可對其強制執(zhí)行。假設該第三人在15日內(nèi)提出異議，法院將不對該異議進展審查，也不得再執(zhí)行該第三人，銀行需另案提起代位權訴訟。二是申請被執(zhí)行人的投資權益：假設是股份的股份，可要求法院強制被執(zhí)行人依據(jù)公司法的有關規(guī)定轉讓，也可以由法院直接實行拍賣、變賣的方式進展處分，或直接將股票抵償給銀行；假設是上市公司的股份，必需經(jīng)過拍賣。對于有限責任公司的股權，在處分前應征得有限責任公司全體股東過半數(shù)同意后，予以拍賣、變賣。同時要特別留意其他股東的優(yōu)先購置權問題。假設被執(zhí)行人系在中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)中的對外投資，在轉讓前必需征得合資或合作他方的同意，并經(jīng)過外資治理機構的批準。三是追加、變更被執(zhí)行人：有的被執(zhí)行人會假借改制之名，轉移有效資產(chǎn)，以逃廢銀行債務，在發(fā)生上述狀況時，應準時追加、變更被執(zhí)行人；行使撤銷權，恢復原狀：有的被執(zhí)行人為躲躲債務，將資產(chǎn)低價轉讓給第三方，銀行可以依據(jù)《合同法》的規(guī)定，另案起訴，行使撤銷權，使被執(zhí)行人的資產(chǎn)恢復原狀?！菜摹辰讣櫃C制，爭取實現(xiàn)名單制治理。對于訴訟案件，我支行爭取落實案件跟蹤治理責任制，從案件提起訴訟到該案結案直至債權完全收回，將案件各環(huán)節(jié)落實到人，人員變動納入交接范圍，防止因人員變動而導致案件一味拖延、消極處理，更不能長期無人問津?！参濉持鲃舆M展征信糾錯，解決征信被訴風險。支行要求在客戶歸還核銷貸款后，經(jīng)辦機構應主動將征信糾錯資料報送支行風險治理部進展征信人工糾錯，防止因征信而引起的被訴法律風險?！擦臣訌妼Φ盅何铿F(xiàn)場勘驗，從源頭加強治理。支行將加強對客戶經(jīng)理治理，要求客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查、防止因抵押物分歧而導致抵押懸空的法律風險?！财摺硺藴屎贤炗喴兀鉀Q送達難題。要求各客戶經(jīng)理在貸款合同、抵押合同簽訂時將夫妻雙方送達地址載明在合同中，并在合同中明確為司法送達地址。合同中的借款金額、期限、利率、還款方式、送達地址等合同內(nèi)容建議由借款人對合同要素進展書寫，并可以實行同步錄音錄像方式，防止借款人違反誠懇信用原則惡意利用訴訟程序拖延訴訟時長，防范其法律風險。五、下一步工作打算〔一〕強化被訴案件的根底治理。做好訴訟案件的動態(tài)監(jiān)控、風險警示工作，對被訴案件處理中覺察的法律風險準時提示，并組織對被訴法律案件風險進展梳理、評估和識別推斷，進展風險提示。對存在被訴風險隱患的業(yè)務，準時實行防控措施把風險防控在最低限度，實現(xiàn)訴訟風險掌握關口前移?！捕臣訌娭贫冉ㄔO，標準業(yè)務操作。支行將在以后工作中一是強化員工合規(guī)意識，加強對合規(guī)意識的教育培訓，讓員工從思想根源上自覺樹立起合規(guī)意識。二是加大內(nèi)部管控工作力度，嚴防因操作失誤造成法律風險。三要落實好監(jiān)視懲罰機制，對于違規(guī)行為該懲罰的要嚴懲不怠，不能放縱，懲罰監(jiān)視機制要落到實處。四是提高員工法律意識責任意識，讓員工從思想上提高學法、守法，〔三〕加強員工法律學問培訓，提升法務水平。由于我行主訴及被訴案件數(shù)量呈逐年上升趨勢，案情也越來越簡單，不斷發(fā)生的各類被訴案件充分說明白我行業(yè)務