2016網(wǎng)貸轉(zhuǎn)折盤點(diǎn)除了合規(guī)還是合規(guī)

年關(guān)將近，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架和層次愈發(fā)成熟完善?！氨O(jiān)管”是2016年，網(wǎng)貸行業(yè)不得不說的重頭戲。

一方面，監(jiān)管肅清行業(yè)發(fā)展亂象，引導(dǎo)平臺健康發(fā)展。另一方面，監(jiān)管政策部分脫離行業(yè)發(fā)展行情，有些激進(jìn)，不近人情。政策監(jiān)管和平臺發(fā)展如何動態(tài)平衡，形成合理淘汰的局面，是新焦點(diǎn)。今天盤點(diǎn)2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)重大監(jiān)管政策和平臺發(fā)展態(tài)勢。

強(qiáng)化信息披露

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，透明度至關(guān)重要。嚴(yán)密、公開的信息披露，陽光下運(yùn)營，也是政策監(jiān)管的重點(diǎn)。

3月10日

，央行條法司、科技司組織，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會逾40多家成員單位、行業(yè)研究機(jī)構(gòu)及部分銀行參與制定《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范(初稿)》。要求，P2P從業(yè)機(jī)構(gòu)每天更新至少涉及交易總額、交易總筆數(shù)、借款人數(shù)量、投資人數(shù)量、人均累計(jì)借款額度等21項(xiàng)平臺運(yùn)營信息以及披露股東信息，重大投資、重大賠付或者重大投資損失等15條重大事項(xiàng)信息。

行業(yè)形勢：

信息披露標(biāo)準(zhǔn)接連出臺，既有官方限定，也有行業(yè)自律。都顯示信息透明度細(xì)則不斷細(xì)化、完善，意味著監(jiān)管政策進(jìn)一步保護(hù)投資人的權(quán)益，督使網(wǎng)貸平臺陽光下運(yùn)行。作為重點(diǎn)合規(guī)項(xiàng)目之一，眾多行業(yè)平臺也積極完善信息披露流程，跟進(jìn)信息披露標(biāo)準(zhǔn)。

嚴(yán)禁校園借貸

校園借貸本來是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式，廣泛的大學(xué)生群體以及潛在的消費(fèi)能力都為校園借貸提供了巨大空間，被視為新藍(lán)海。但在這一過程中，非法借貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)暴力催收、變相高利貸、甚至出現(xiàn)大量“裸條”事件，部分大學(xué)生群體理財(cái)意識錯(cuò)誤，還款能力不足等多種問題頻頻爆發(fā)，監(jiān)管政策及時(shí)出手，加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管，整治校園借貸亂象。

4月13日，教育部辦公廳和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)布

《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。提出四點(diǎn)要求：一、加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度;二、加大學(xué)生消費(fèi)觀教育力度;三、加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識普及力度;四、加大學(xué)生資助信貸體系建設(shè)力度。要求加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管和整治，防止學(xué)生陷入校園貸款陷阱，教育學(xué)生要梳理正確的消費(fèi)觀念，教育和引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念。

8月24日，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，目前對校園網(wǎng)貸采取“停、移、整、教、引”五字方針：要求暫停涉及到暴力催收、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)業(yè)務(wù)，按照管理規(guī)定移交相關(guān)部門，整改存量業(yè)務(wù)；加強(qiáng)教育、規(guī)范引導(dǎo)。

部分地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也連續(xù)相應(yīng)政策，出臺相關(guān)細(xì)則。8月30日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，提出了九項(xiàng)規(guī)定：一是必須做好風(fēng)險(xiǎn)提示，二是必須加強(qiáng)信息審核，三是必須控制借款成本，四是必須審查借款用途，五是必須遵循審慎原則，六是必須保證學(xué)生信息安全，七是禁止違規(guī)宣傳，八是嚴(yán)禁線下銷售和校園代理，九是嚴(yán)禁非法催收行為。

9月初，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向各個(gè)成員單位發(fā)放《關(guān)于規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，提出了校園貸的“八不得”規(guī)定。(一)、不得放松對借款學(xué)生的資格條件、信息的真實(shí)性、借款用途、還款能力等方面的審核;(二)、不得以任何形式隱瞞手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、利息、逾期罰息等所有費(fèi)用情況;(三)、不得向未成年或限制民事行為能力的學(xué)生提供借貸撮合服務(wù);(四)、未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)，不得在校園開展任何形式的營銷宣傳活動;(五)、不得以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷;(六)、不得委托學(xué)生、校園工作人員、校園商戶等在學(xué)校開展推銷或代理活動;(七)、不得泄露和非法買賣借款學(xué)生的資料和交易信息;(八)、不得開展違規(guī)違法的催收行為。

10月13日，國務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，國務(wù)院和各部委連發(fā)七道政策，進(jìn)行專項(xiàng)整治。銀監(jiān)會明確將校園網(wǎng)貸作為整治重點(diǎn)，并與教育部等部門建立了校園網(wǎng)貸聯(lián)合工作機(jī)制，防止校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散和蔓延。

行業(yè)形勢：

校園借貸的強(qiáng)監(jiān)管和政策，不少平臺為合乎監(jiān)管，選擇主動退出或者轉(zhuǎn)型。但游走在法律之外的貸款黑中介，和“裸條貸”、無資質(zhì)的不合格平臺因其隱蔽性依然在暗中活躍，仍有小部分平臺堅(jiān)守校園市場，競爭加劇。

禁止混業(yè)經(jīng)營

8月24日，發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，明確規(guī)定P2P網(wǎng)貸平臺不得自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。

“暫行管理辦法”禁止行為由原征求意見稿的十二條增至十三條。其中“不得從事的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，不再提供融資信息中介服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。”為新增禁止行為。

行業(yè)形勢：

當(dāng)前，為合乎監(jiān)管和避開混業(yè)經(jīng)營，分拆業(yè)務(wù)，升級集團(tuán)化，成了不少平臺的選擇。當(dāng)前，監(jiān)管進(jìn)入最后攻堅(jiān)期，網(wǎng)貸行業(yè)二八效應(yīng)趨