股票、債券和保險(xiǎn) 課件(共31張PPT)

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第二框股票、債券和保險(xiǎn)本期學(xué)習(xí)目標(biāo)1.識(shí)記股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)的含義和特點(diǎn)，了解利潤、利息、股息等投資回報(bào)方式。2.比較各種投資方式的異同，明確各種投資方式的收益與風(fēng)險(xiǎn)。(重點(diǎn))3.全面認(rèn)識(shí)投資理財(cái)。(難點(diǎn))上期精華回放1.什么是儲(chǔ)蓄存款？我國主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是什么？2.存款利息的含義，它受那些因素的影響？如何計(jì)算利息？3.我國儲(chǔ)蓄可以分為哪兩類？4.什么是商業(yè)銀行？我國商業(yè)銀行的主體是什么？5.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些，各自的地位如何？自主學(xué)習(xí)1.股票的含義，股東的權(quán)利有哪些？2.股票投資的特點(diǎn)有哪些？3.股票投資收入來源于哪兩部分？4.股票的風(fēng)險(xiǎn)如何？風(fēng)險(xiǎn)來自于哪？5.發(fā)展股票市場(chǎng)有何作用？6.什么是債券？7.什么是商業(yè)保險(xiǎn)，它可以分為哪幾類？8.商業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可以分為哪幾類？9.訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的基本原則有哪些？問題探究北京的牛先生聽朋友說炒股賺錢比較容易，于是把全部積蓄拿出來進(jìn)行股票投資。2017年4月牛先生以每股20.86元的價(jià)格買下了某上市公司的股票1萬股，此后，該股票一路狂跌，一度跌破發(fā)行價(jià)。無奈之下，牛先生只好“忍痛割肉”，以每股9.52元的價(jià)格將該股票全部拋出，損失慘重。1.什么是股票？2.牛先生作為股東，有哪些權(quán)利？3.牛先生為什么要買股票？4.是不是投資股票一定能賺錢？投資股票的收入來源有哪些？5.牛先生為什么“忍痛割肉”？股票不能退嗎？1.股票是股份有限公司籌集資金時(shí)向出資人出具的股份憑證。A.對(duì)于公司：股票是一種籌集資金的形式B.對(duì)于股東：股票是一種入股憑證，是一種投資，是取得收入的一種有價(jià)證券。2.股東的權(quán)利股票代表股東對(duì)公司的所有權(quán)，這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息和分享紅利等。3.股票的特征A.股東不得退股（要求公司返還出資），要么等待公司破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售他人。B.經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，可以在證券市場(chǎng)上流通買賣。問題結(jié)論(1)股息和紅利收入

來源于企業(yè)利潤，公司有盈利才有這項(xiàng)收入，如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種風(fēng)險(xiǎn)。

(2)買賣股票帶來的收入來源于股票的價(jià)格升值帶來的差價(jià)

,股票價(jià)格受眾多因素影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)就越大。

——股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式4.股票的收益問題結(jié)論

股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。4.股票市場(chǎng)的作用股票市場(chǎng)搞活資金融通，提高資金利用效率籌集資金方式，有利于擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和發(fā)展投資獲得收益問題結(jié)論牛先生在股市虧損了不少錢，但是還是希望通過投資獲得收益?？紤]到自己工作忙，牛先生想尋找更穩(wěn)一點(diǎn)，但收益比銀行利息高的投資渠道，有朋友建議他買債券?？墒忻嫔嫌泻脦追N，國債、金融債券、企業(yè)債券，選哪一種呢？張先生又犯難了！問題探究1.債券的含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付約定利息，并到期償還本金。2.債券的分類：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券三種。一般說來，一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式等組成。問題結(jié)論區(qū)別

債券的種類中央政府金融機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小安全性較國債低，比企業(yè)債券高風(fēng)險(xiǎn)最大比同期銀行存款利率略高，低于其他債券高于國債，低于企業(yè)債券收益最高最強(qiáng)較強(qiáng)最低國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體風(fēng)險(xiǎn)情況收益情況流通情況知識(shí)歸納債券與股票的異同債券股票不同點(diǎn)性質(zhì)受益權(quán)償還方法相同點(diǎn)債務(wù)憑證入股憑證定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益有明確的付息期限，到期償還本金股金不能退，只能賣出股票。都是有價(jià)證券都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)知識(shí)歸納天有不測(cè)面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，怎么辦？

指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。訂立合同的原則是什么？保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)問題結(jié)論在我國，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1.聆聽所至，真誠所在。--信誠保險(xiǎn)2.人人都需要陽光。--陽光保險(xiǎn)公司3.讓每個(gè)家庭擁有平安。--平安保險(xiǎn)4.當(dāng)你的頭上有了白發(fā)時(shí)，我們每年都會(huì)把錢放入你的口袋。--公平人壽保險(xiǎn)公司5.平時(shí)注入一滴水，難時(shí)擁有太平洋。--太平洋保險(xiǎn)6.盛世中國，四海太平。--太平人壽7.天安保障生活每一天。--天安保險(xiǎn)8.除了對(duì)你所關(guān)心的人和財(cái)產(chǎn)之外，你沒有任何義務(wù)。--都市人壽保險(xiǎn)公司9.人生無價(jià)，泰康有情。--泰康人壽10.在世界的任何角落你都是最安全的。--旅行保險(xiǎn)公司廣告11.中國平安，平安中國。--平安保險(xiǎn)分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)貨物運(yùn)輸運(yùn)輸工具個(gè)人財(cái)產(chǎn)人的身體和生命原則：公平互利，協(xié)商一致自愿訂立業(yè)務(wù)作用

保障功能（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)）

互助特征（“人人為我，我為人人”）（分紅保險(xiǎn)還具有保障、投資、儲(chǔ)蓄功能）回報(bào)(1)保險(xiǎn)事故不發(fā)生，沒回報(bào)(2)保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司的賠償、保險(xiǎn)金就是回報(bào)問題結(jié)論區(qū)別社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施主體保險(xiǎn)項(xiàng)目給付標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用承擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn)國家保險(xiǎn)公司解決社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目項(xiàng)目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高只保障基本生活水平個(gè)人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較知識(shí)拓展

儲(chǔ)蓄存款債券股票商業(yè)保險(xiǎn)不

同

點(diǎn)性質(zhì)儲(chǔ)蓄存款所有權(quán)證書股份公司出具的債務(wù)憑證針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資受益情況

獲取本金、利息，無風(fēng)險(xiǎn)獲取利息高于儲(chǔ)蓄，安全性高于股票只獲取利息、紅利，收益多少根本上取決于企業(yè)經(jīng)營情況根據(jù)合同獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償還方式活期、定期有明確的還本付息的期限可以退還股金，可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險(xiǎn)金投資效益利息較低風(fēng)險(xiǎn)很小信用度高、收益高、流通性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大，收益大回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比相同點(diǎn)投資行為，有利于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，有收益知識(shí)拓展投資方式的比較問題探究高一學(xué)生小樂的爸爸在一家國有企業(yè)上班，月收入3500元；媽媽在一家私營企業(yè)上班，月收入2500元，家庭年收入8萬元左右?？鄢彝フＩ铋_支，小樂家年結(jié)余3萬元左右，現(xiàn)有存款40萬元。俗話說“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。小樂的爸爸媽媽經(jīng)過分析，分別列出了各自的家庭理財(cái)計(jì)劃：如果你是小樂，你贊同爸爸媽媽的理財(cái)計(jì)劃嗎？理由呢？爸爸的理財(cái)計(jì)劃媽媽的理財(cái)計(jì)劃內(nèi)容理由內(nèi)容理由1.炒股：30萬元股票收益高1.存款：20萬元準(zhǔn)備支付小樂大學(xué)費(fèi)用2.一家三口的重大疾病保險(xiǎn)：每年8000元醫(yī)療費(fèi)上漲2.購買國債：10萬元利率比較高3.購買汽車：貸款20萬元比同事的車子要高檔些3.購買汽車：10萬元省錢省油、經(jīng)濟(jì)實(shí)用問題結(jié)論①爸爸投入股票的資金過多，股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。②爸爸購買汽車的費(fèi)用過高，屬于攀比消費(fèi)(過度消費(fèi))。③爸爸的理財(cái)計(jì)劃中沒有存款，是不合理的；媽媽的理財(cái)計(jì)劃中存款額過高，也不太合理。存款雖然安全性高，但收益低。④媽媽的理財(cái)計(jì)劃中沒有購買保險(xiǎn)，也是不合理的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。1.要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，收益一般和風(fēng)險(xiǎn)成正比，投資時(shí)候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資方式。2.要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲(chǔ)蓄上，我國金融市場(chǎng)的不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會(huì)。3.投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲(chǔ)蓄或購買政府債券，經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選風(fēng)險(xiǎn)高，如買債券，炒股投資房地產(chǎn)。4.投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時(shí)不違反國家法律，政策。知識(shí)拓展投資四原則網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建1

網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建21．隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們持有的有價(jià)證券的種類越來越多。下列選項(xiàng)中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權(quán)關(guān)系的是(

)A．股票 B．人民幣 C．國庫劵 D．轉(zhuǎn)帳支票【解析】根據(jù)股票的定義：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者對(duì)公司的所有權(quán)，A項(xiàng)符合題意。B、C、D三項(xiàng)不符合題意。A基礎(chǔ)題做一做2．2016年9月23日，中國證監(jiān)會(huì)按法定程序核準(zhǔn)了12家企業(yè)的首發(fā)申請(qǐng)，新華網(wǎng)股份有限公司位列其中。以下關(guān)于新華網(wǎng)股份有限公司說法正確的是(

)①其股東取得股票后，不能要求公司返還其出資②其股東會(huì)會(huì)議由股東按照出資比例行使表決權(quán)③其股東會(huì)是該公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使決策權(quán)④其股息紅利是股東從該公司取得的利潤分配收入A．①② B．③④ C．①④ D．②③【解析】根據(jù)題意，①④正確且符合題意。②是有限責(zé)任公司的特點(diǎn)，排除；③錯(cuò)誤，股東會(huì)是有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東大會(huì)是股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，排除。故選C。C基礎(chǔ)題做一做3．2016年的股市總體上一路走低，大量股民投資灰飛煙滅，股民損失慘重。對(duì)此你對(duì)投資者合理的投資建議是(

)①股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎②退出股市，股票已失去投資價(jià)值③采取多種理財(cái)方式，規(guī)避過高風(fēng)險(xiǎn)④投資股票越早的人損失越大A．①② B．①③ C．②④ D．③④【解析】我國股市出現(xiàn)暴跌，大量股民投資灰飛煙滅，股民損失慘重，說明股票投資是高收益與高風(fēng)險(xiǎn)共存，告訴我們投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，啟示我們要采取多種理財(cái)方式，規(guī)避過高的風(fēng)險(xiǎn)，故①③符合題意，②只看到股票的風(fēng)險(xiǎn)性，是片面的，④說法過于絕對(duì)，也不符合實(shí)際，故答案選B。B基礎(chǔ)題做一做4．新一期憑證式國債通過多家商業(yè)銀行柜臺(tái)對(duì)外發(fā)行，僅僅半天的工夫，不少網(wǎng)點(diǎn)的額度即告售完。國債發(fā)行呈現(xiàn)熱銷態(tài)勢(shì)。對(duì)于缺乏專業(yè)投資知識(shí)和技能的普通百姓而言，購買國債不失為一種比較理想的投資選擇。這是因?yàn)?

)A．國債到期必須還本付息B．國債不存在任何風(fēng)險(xiǎn)C．國債安全性高且收益率較高D．國債可以隨時(shí)還本付息【解析】國債以政府的信譽(yù)為擔(dān)保，所以是安全性較高收益比較客觀的投資方式。投資有風(fēng)險(xiǎn)，B錯(cuò)誤，債券定期還本付息，D錯(cuò)誤。A說法正確，但和題意無關(guān)，故選C。C基礎(chǔ)題做一做5．下列對(duì)企業(yè)債券的認(rèn)識(shí)正確的是(

)A．企業(yè)債券是企業(yè)向出資人出具的入股憑證B．購買企業(yè)債券是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施C．企業(yè)債券可以上市交易，具有較好的流通性D．企業(yè)債券的收益主要來源于企業(yè)利潤【解析】債券是一種債務(wù)證書，不是入股憑證；購買保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施；企業(yè)債券不是都可以上市交易的。A、B、C項(xiàng)觀點(diǎn)錯(cuò)誤。故選D。D基礎(chǔ)題做一做6.丘吉爾說過：“如果我辦得到，我一定把保險(xiǎn)這兩個(gè)字寫在家家戶戶的門上，因?yàn)槲疑钚牛高^保險(xiǎn)，每一個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)，就可以免除遭受永劫不復(fù)的災(zāi)難?！边@說明商業(yè)保險(xiǎn)(

)A．是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施B．以利潤回報(bào)為主要目的C．能保障基本生活需要D．是籌集閑散資金的有效方式[解析]股票等投資方式以利潤回報(bào)為主要目的，社會(huì)保險(xiǎn)能保障基本生活需要，儲(chǔ)蓄是籌集閑散資金的有效方式，因此，B、C、D三項(xiàng)均不符合題意。故選A。A基礎(chǔ)題做一做1.（2017年高考江蘇卷政治10）某企業(yè)基于自身發(fā)展戰(zhàn)略，積極加速國際化布局，收購了國外一家著名同類生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)生了布局優(yōu)化協(xié)同效應(yīng)、創(chuàng)新發(fā)展協(xié)同效應(yīng)、產(chǎn)品服務(wù)協(xié)同效應(yīng)等，驅(qū)動(dòng)其快速成長。材料表明，國際并購A．是提高市場(chǎng)占有率的重要手段 B．能夠消除企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C．能確立企業(yè)在行業(yè)中的主導(dǎo)地位 D．提高了企業(yè)資本回報(bào)率高考題看一看A【解析】收購國外著名同類生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)生了布局優(yōu)化協(xié)同效應(yīng)，這表明國際并購是提高市場(chǎng)占有率的重要手段，A項(xiàng)正確；能夠消除企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)說法夸大，B項(xiàng)不選；確立企業(yè)在行業(yè)中的主導(dǎo)地位說法夸大，C項(xiàng)不選；國際并購也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，不能說國際并購就會(huì)提高企業(yè)資本回報(bào)率，D項(xiàng)不選，故選A。2．（2016年高考全國1文綜政治16）2015年8月，國務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基數(shù)投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是A.增強(qiáng)