汽車車輛保險(xiǎn)與理賠課件1411

車輛保險(xiǎn)與理賠東南大學(xué)機(jī)械工程學(xué)院車輛工程系2/1/20231復(fù)習(xí)上節(jié)課（2014-11-12）內(nèi)容：第四章汽車損失險(xiǎn)注意：交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的本質(zhì)區(qū)別；汽車損失險(xiǎn)的特點(diǎn)：彈性費(fèi)率、多種條款對(duì)比交強(qiáng)險(xiǎn)：統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一條款；原因：商業(yè)行為；車輛工程技術(shù)基礎(chǔ)：注意與車輛保險(xiǎn)，附加險(xiǎn)有關(guān)的技術(shù)基礎(chǔ)知識(shí)；本節(jié)課（2014-11-19）內(nèi)容：2/1/20232車損險(xiǎn)知識(shí)點(diǎn)：全部車損險(xiǎn)與部分車損險(xiǎn)；車損險(xiǎn)的特點(diǎn)；附加險(xiǎn)責(zé)任免除機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)車損附加險(xiǎn)具體內(nèi)容：2/1/20233附加險(xiǎn)除了責(zé)任范圍、針對(duì)的車輛類型非常詳盡以外，附加險(xiǎn)也非常詳盡；附加險(xiǎn)實(shí)際上是對(duì)主險(xiǎn)的一種完善與補(bǔ)充，原則是：盡可能涵蓋人、車、環(huán)境所組成的大交通系統(tǒng)中可能遇到、車損險(xiǎn)中又無羅列的變化與意外狀態(tài)；且要與時(shí)俱進(jìn)！比如浸水險(xiǎn)與自燃險(xiǎn)的增加；2/1/20234

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按對(duì)應(yīng)的投保險(xiǎn)種，應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償賠償保險(xiǎn)車輛擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎所造成的損失無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失的保險(xiǎn)賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失新增加設(shè)備險(xiǎn)賠償車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)造成車上新增加設(shè)備的直接損失車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠償發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛所載貨物遭受直接損毀車輛停駛損失險(xiǎn)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成車輛損壞，因停駛而產(chǎn)生的損失附加險(xiǎn)2/1/20235責(zé)任免除商業(yè)險(xiǎn)必須詳細(xì)地規(guī)定并羅列責(zé)任免除條款為什么？關(guān)于商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任免除的相關(guān)內(nèi)容：首先注意交強(qiáng)險(xiǎn)免賠付責(zé)任條款；結(jié)論：簡單明了；原因：強(qiáng)制性政策行為；車損險(xiǎn)免賠付責(zé)任通用條款；免賠率結(jié)論：2/1/20236為什么要如此詳細(xì)羅列免除責(zé)任？商業(yè)險(xiǎn)的特點(diǎn)之一,就是必須詳盡羅列免除責(zé)任的細(xì)則（P95）;商業(yè)險(xiǎn)為什么要確定保險(xiǎn)公司的責(zé)任免除細(xì)則?無責(zé)或低則免除將確保保險(xiǎn)公司的利益，以避免責(zé)任擴(kuò)大化；以及防止道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇；并且簡化操作與執(zhí)行程序；2/1/20237交強(qiáng)險(xiǎn)免賠付責(zé)任條款：受害人故意造成的交通事故的損失；被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失；受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。2/1/20238車損險(xiǎn)免賠付責(zé)任通用條款（參見P108）：地震及其次生災(zāi)害；戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；競(jìng)賽、測(cè)試、在營業(yè)性維修場(chǎng)所維修期間；駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛；利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)；事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；2/1/20239駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸簾o證駕駛或駕駛證有效期已屆滿；駕駛的被保險(xiǎn)車型與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證；在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。2/1/202310非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。下列車輛損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：……；應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~（參見P110）；2/1/202311包括：自燃及不明原因引起的火災(zāi)：保險(xiǎn)車輛因本身電器、線路、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題以及不明原因產(chǎn)生起火，造成保險(xiǎn)車輛的損失。受本車所載貨物撞擊的損失：保險(xiǎn)車輛行駛時(shí)，車上貨物與本車相互撞擊，造成本車的損失；……；賠償順序：先交強(qiáng)險(xiǎn)、后商業(yè)保險(xiǎn)；2/1/202312免賠率車險(xiǎn)條款對(duì)于事故理賠設(shè)有“絕對(duì)免賠率”，加扣免賠率，絕對(duì)免賠額等。保險(xiǎn)公司在計(jì)算理賠款過程中以定損額為基礎(chǔ)，先按照絕對(duì)免賠率扣除絕對(duì)免賠額，再依據(jù)特定事故狀況可能會(huì)加扣一定免賠率，最后將剩余理賠款交付給車主。為什么商業(yè)險(xiǎn)要設(shè)定免賠率？具體類型分析：統(tǒng)一條款、剛性費(fèi)率（2000年）；彈性費(fèi)率、多種條款（2006年）；2/1/202313商業(yè)車險(xiǎn)設(shè)置免賠的主要原因：被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上可以承受，同時(shí)也可省去保險(xiǎn)公司因理賠而投入的大量勞動(dòng)；可促使被保險(xiǎn)人加強(qiáng)安全管理，強(qiáng)調(diào)對(duì)小額風(fēng)險(xiǎn)的控制；由于商品的特性，符合商業(yè)交易規(guī)律；通過確定免賠額的大小，可以使得被保險(xiǎn)人調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)的支出。即：如接受免賠條款保險(xiǎn)費(fèi)用可以相應(yīng)減少；由自身承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；2/1/202314相關(guān)的私人乘用車損失保險(xiǎn)的免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠率為15～20%；負(fù)主要責(zé)任的免賠率為10～15%；負(fù)同等責(zé)任的免賠率為8～10%；負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%。尚有一些不同的、詳細(xì)的免賠條款：2/1/202315比如：應(yīng)由第三方賠償而無法找到第三方，實(shí)行30%絕對(duì)免賠率；約定行駛區(qū)域外出險(xiǎn)增加10%的絕對(duì)免賠率；投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加絕對(duì)免賠率10%；其實(shí)保險(xiǎn)公司設(shè)立絕對(duì)免賠額對(duì)車主是有一定的益處的；相關(guān)名詞解釋：絕對(duì)免賠額加扣免賠率2/1/202316絕對(duì)免賠額絕對(duì)免賠額通常指≤500元的小額車損不作理賠。車主益處在于：車主對(duì)于≤500元的車損事故不作理賠，維持自身理賠空白記錄，便能在續(xù)保時(shí)得到保費(fèi)優(yōu)惠。有些事故定損理賠過程會(huì)相當(dāng)繁瑣，令車主為區(qū)區(qū)小額賠款消耗大量時(shí)間與精力得不償失；但如要求保險(xiǎn)公司給予最全面的理賠服務(wù)，可向保險(xiǎn)公司求購不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)，雖然車主多繳保費(fèi)則享受到≤500元的小額理賠服務(wù)；≤500元事故損失最為常見；2/1/202317加扣免賠率指保險(xiǎn)公司對(duì)某些特定的車禍?zhǔn)鹿试黾右欢ǖ拿赓r率；各保險(xiǎn)公司對(duì)加扣免賠率的規(guī)定各有不同，執(zhí)行條件主要集中在：多次出險(xiǎn)約定駕駛員出險(xiǎn)行駛范圍限制理賠證件不齊全特定事故特定理賠2/1/202318多次出險(xiǎn)此時(shí)保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)增加免賠率（減扣理賠額），督促車主駕車時(shí)要注意安全。從另一個(gè)角度而言，車主多次出險(xiǎn)表明他駕車技術(shù)仍有不足，導(dǎo)致車險(xiǎn)事故的發(fā)生概率高于通常情況，應(yīng)屬于車主過失。保險(xiǎn)公司酌情加扣理賠款，等同于抵消他理應(yīng)承擔(dān)的多繳保費(fèi)義務(wù)，就好比車主在一年期間出險(xiǎn)理賠次數(shù)過多，當(dāng)他續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求他繳付更多保費(fèi)。2/1/202319例外情況：有些車主會(huì)忽視連續(xù)出險(xiǎn)的加扣免賠率，其實(shí)這類免賠率有時(shí)會(huì)大幅減少車主的應(yīng)得理賠款；舉例：如果汽車第二次出險(xiǎn)損失額才1000元，即使二次出險(xiǎn)時(shí)被加扣5%免賠額，或許車主只是少拿到50元，但當(dāng)這輛汽車不幸第三次出險(xiǎn)損失額達(dá)到3000元時(shí)，保險(xiǎn)公司可能要加扣10%理賠額，車主就要少領(lǐng)取300元理賠款；2/1/202320約定駕駛員出險(xiǎn)車主投保時(shí)約定駕駛員，能得到車損險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠，然而此時(shí)當(dāng)非約定駕駛員駕駛這輛汽車遭遇事故，保險(xiǎn)公司在原基礎(chǔ)上增加5～10%的免賠率；車主在投保時(shí)約定鎖定駕車人員，無疑于間接減少汽車出險(xiǎn)概率，自然能享受到保費(fèi)優(yōu)惠；可當(dāng)非約定駕駛員駕車時(shí)，汽車出險(xiǎn)概率自然增加，等同于車主違反原先投保時(shí)的約定，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)適當(dāng)增加免賠率，或加扣一定免賠額，有利于維護(hù)理賠的公正性；2/1/202321行駛范圍限制對(duì)汽車行駛范圍作出限制，即當(dāng)汽車離開行駛范圍限制一定距離以外出險(xiǎn)受損，通常保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)會(huì)在原基礎(chǔ)上增加10%免賠率；這類車險(xiǎn)產(chǎn)品通常價(jià)格較廉；比如車主駕車通常在市區(qū)駕車，極少駕車前往外省出差旅游時(shí)，不妨考慮投保這類險(xiǎn)種，減輕保費(fèi)負(fù)擔(dān)；假如車主喜歡周末駕車前往外省旅游或經(jīng)常駕車出差，就應(yīng)該挑選一些對(duì)行駛范圍不作限制的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，保障自身理賠權(quán)益最大化。2/1/202322理賠證件不齊全當(dāng)汽車被盜搶后，車主向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，務(wù)必要做到證件齊全；盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定，當(dāng)車主缺失某些證件時(shí)，保險(xiǎn)公司計(jì)算理賠款時(shí)在執(zhí)行20%絕對(duì)免賠率的基礎(chǔ)上，還增加相應(yīng)的加扣免賠率；例如車主未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證，購車原始發(fā)票或車輛購置附加費(fèi)憑證，每缺少一項(xiàng)，保險(xiǎn)公司會(huì)增加0.5%免賠率，缺少汽車鑰匙時(shí)，保險(xiǎn)公司則增加5%免賠率；2/1/202323特定事故特定理賠保險(xiǎn)公司對(duì)于某些特定交通事故，通常會(huì)設(shè)定特定的絕對(duì)免賠率；最常見的就是找不到第三者的交通事故。由于找不到第三者的交通事故通常難以客觀精確地判定當(dāng)事車主的實(shí)際事故責(zé)任，其理賠標(biāo)準(zhǔn)可能不涉及車主事故責(zé)任界定，而是由保險(xiǎn)公司獨(dú)立設(shè)定一個(gè)絕對(duì)免賠率，即使不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)于這類免賠率是沒有效用的。2/1/202324保險(xiǎn)公司如此設(shè)定單獨(dú)的免賠率主要基于規(guī)避重復(fù)賠付的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于事故責(zé)任難以清晰確定，車主就會(huì)鉆空子，在收取其他車主理賠款后再人為制造事故，向保險(xiǎn)公司索賠，達(dá)到雙重賠付的目的；其次有利于督促車主在雙車事故后相互監(jiān)督，共同配合交警部門完成事故舉證與事故責(zé)任判定過程，這樣事故車主的理賠權(quán)益既能得到合理保證，保險(xiǎn)公司給予理賠時(shí)也能更客觀公正。2/1/202325案例一：南京、中山門，A車進(jìn)入中山門后停車等紅燈；約五秒后，一輛后續(xù)B車減速不及造成追尾；B車損害嚴(yán)重，發(fā)動(dòng)機(jī)罩、前保險(xiǎn)杠嚴(yán)重變形；前車表面似乎車損輕微；B車副駕為一女士，下車后與駕駛員耳語；B車駕駛員就與A車駕駛員商議，各自找保險(xiǎn)公司自修自賠付：“反正又不要你掏錢，就說自己倒車撞的?！狈治觯?/1/202326案例二：一起交通事故車主負(fù)事故主責(zé)，有人身傷害；賠償：除交強(qiáng)險(xiǎn)外損失額為20萬元；該車在保險(xiǎn)公司投保額為10萬元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)；該車主得承擔(dān)事故損失額的70%，即他應(yīng)當(dāng)承擔(dān)14萬元的賠償，此時(shí)賠償額已經(jīng)超過10萬元的責(zé)任限額；2/1/202327即：依合同約定核定的第三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×事故責(zé)任比例≤事故賠償限額：實(shí)際賠款=實(shí)際核定賠償額X（1－事故責(zé)任免賠率）x（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額；故保險(xiǎn)公司會(huì)在10萬元的賠償限額中減扣15%免賠率，賠付給該車主8.5萬元；車主實(shí)際賠償5.5萬元；2/1/202328案例三：一起碰撞事故，車主負(fù)事故主責(zé)；除交強(qiáng)險(xiǎn)外雙車損失額為1000元；該車在保險(xiǎn)公司投保保額為10萬元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)；該車主得承擔(dān)事故損失額的70%，等同于他應(yīng)當(dāng)承擔(dān)700元修車費(fèi)用，這時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)在700元的理賠款中減扣15%免賠率，賠付給該車主595元；2/1/202329結(jié)論：責(zé)任免除在車輛保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)中非常常見；屬于商業(yè)性質(zhì)的約定；該約定的性質(zhì)與原因是：注意商業(yè)險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)性交易的特例；其基本理論可參見有關(guān)經(jīng)濟(jì)法與合同法的相關(guān)知識(shí)；注意汽車技術(shù)的基本知識(shí)的作用；2/1/202330汽車盜搶保險(xiǎn)為什么汽車盜搶保險(xiǎn)要單列？盜搶損失與車輛損失相關(guān)知識(shí)點(diǎn)如下：保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除2/1/202331為什么汽車盜搶保險(xiǎn)要單列？隨著人們生活質(zhì)量的提高，我國快速步入了汽車社會(huì)。但是由于停車場(chǎng)等一些相關(guān)設(shè)備的不足、管理滯后等原因，盜竊機(jī)動(dòng)車案件頻繁出現(xiàn)；統(tǒng)計(jì)顯示最近不到10個(gè)月，各地公安機(jī)關(guān)共建立盜竊、搶劫，搶奪機(jī)動(dòng)車案件達(dá)50多萬起；且有上升趨勢(shì)，車輛被搶被盜的機(jī)率也在不斷大增；所以除了加強(qiáng)自身防盜安全意識(shí)外，車主需要提高投保意識(shí)，學(xué)會(huì)科學(xué)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，投保商業(yè)性質(zhì)的車輛“盜搶險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生；2/1/202332車輛被盜竊、搶劫，搶奪的特點(diǎn)：損失巨大；一般破案周期較長；獲施害者賠償?shù)膸茁逝c數(shù)額較??；法律程序煩瑣、冗長；另外，汽車是屬于價(jià)值較高、較長距離行駛的交通工具；且停放地點(diǎn)和時(shí)間選擇較為復(fù)雜；如果投保盜搶險(xiǎn)，車主車輛不幸被盜，可通過保險(xiǎn)理賠減少經(jīng)濟(jì)損失；2/1/202333保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失(平安為三個(gè)月)；保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；保險(xiǎn)車輛在被搶劫、搶奪中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。2/1/202334責(zé)任免除地震及次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)

駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)車；2/1/202335非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；租賃機(jī)動(dòng)車與承租人同時(shí)失蹤；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，未能提供機(jī)動(dòng)車停駛手續(xù)或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。2/1/2023362/1/202337被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，致使損失擴(kuò)大的部分；市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失；非全車，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜損；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被詐騙造成的損失；2/1/202338被保險(xiǎn)人因民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被搶劫、搶奪；被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)说墓室庑袨榛蜻`法行為造成的損失被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的財(cái)產(chǎn)損失;詳細(xì)地界定了盜搶范圍;案例：2/1/202339案例1某客戶車在收費(fèi)停車場(chǎng)（營業(yè)性修理廠）中被盜，保險(xiǎn)人是否賠償？因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。所以保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)在盜搶險(xiǎn)前提下對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償；2/1/202340案例2某車輛被盜搶期間被犯罪分子利用致使第三者發(fā)生損失，保險(xiǎn)人是否賠償？盜搶險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償（參見盜搶險(xiǎn)車輛損失和費(fèi)用責(zé)任免除第9條）；2/1/202341案例3某車部分零件（如輪胎）被盜，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償嗎？因?yàn)楸I搶險(xiǎn)指的是全車被盜或被搶，所以對(duì)于部分零件（如車輪、天線等）和新增設(shè)備（如音響等）等單獨(dú)被盜，盜搶險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償；2/1/202342另外幾點(diǎn)要提請(qǐng)注意：保險(xiǎn)金額依據(jù)在投保時(shí)被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值而協(xié)商確定；涉及車輛評(píng)估的內(nèi)容；賠償處理由于盜搶險(xiǎn)的特殊情況，在處理過程中應(yīng)注意：2/1/202343索賠條件：履行通知義務(wù)：被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪后，應(yīng)在24h之內(nèi)向出險(xiǎn)當(dāng)?shù)毓残虃刹块T報(bào)案，并通知保險(xiǎn)人；出示相關(guān)證明和資料：如保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車行駛證、機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購置完稅證明或機(jī)動(dòng)車停駛手續(xù)等；缺一不可！2/1/202344損失賠償數(shù)額的確定：全車損失：保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，不超過出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值；部分損失：保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算，不超過出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)車輛的實(shí)際價(jià)值（針對(duì)車輛被找回）；保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪后找回的：未支付賠償則車輛歸還被保險(xiǎn)人；已支付賠償則車輛歸還被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人將賠款返還給保險(xiǎn)人；如被保險(xiǎn)人不同意收回車輛，則所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人；2/1/202345免賠率一般為：發(fā)生全車損失免賠率為20%；投保時(shí)指定駕駛?cè)耍鲭U(xiǎn)時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的增加免賠率5%；投保時(shí)約定行駛區(qū)域，出險(xiǎn)時(shí)在約定區(qū)域以外的增加免賠率10%；發(fā)生全車損失，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加免賠率1%；2/1/202346車損附加險(xiǎn)具體內(nèi)容玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)；車身劃痕損失險(xiǎn)；2/1/2023472/1/202348玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)車輛擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎；責(zé)任免除：安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨(dú)破碎；另外請(qǐng)注意：注意細(xì)節(jié)；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)沒有免賠率；2/1/202349另外請(qǐng)注意汽車玻璃貼膜損失不予賠償；汽車天窗玻璃破損不予賠償；前風(fēng)擋所貼標(biāo)識(shí)損失；不同類型風(fēng)擋玻璃差價(jià)；車內(nèi)附加設(shè)備損失；2/1/202350汽車玻璃貼膜損失不予賠償汽車玻璃貼膜已經(jīng)成為當(dāng)前人們的一種時(shí)尚和習(xí)慣，動(dòng)輒幾千元的高檔貼膜更是價(jià)格不菲；汽車玻璃破碎更換后，貼膜也必須相應(yīng)更換，無法重復(fù)使用；保險(xiǎn)公司對(duì)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)承保的是玻璃本身，并不包括汽車玻璃貼膜；所以保險(xiǎn)公司對(duì)貼膜損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。2/1/202351汽車天窗玻璃破損不予賠償；目前一些中高檔轎車都裝有天窗；如承保的玻璃范圍只包括前、后風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃，但是天窗玻璃的損壞不在玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)則不予賠償；如要賠償汽車