反洗錢培訓定稿

反洗錢培訓定稿一、反洗錢工作的意義

反洗錢工作是有效遏制洗錢犯罪、維護金融秩序、保障公司正常運營的重要前提，它不僅是法律賦予公司的強制性責任，也是我們每一個保險人應盡的義務，所以，我們應自覺學習反洗錢制度、樹立反洗錢意識、主動協(xié)助打擊洗錢犯罪。二、保險業(yè)洗錢活動產(chǎn)生的誘因保險業(yè)本身的行業(yè)特征和保險產(chǎn)品特性保險業(yè)的資金流動具有“寬進嚴出〞的特點消費型險種→保障型險種→投資型險種保險作為一種轉移、分散風險的機制，尤其是保險業(yè)務具有投資的功能后，其內(nèi)在特質屬性在一定程度上為犯罪分子洗錢提供了便利條件。保險公司業(yè)務考核指標不完善。保險產(chǎn)品設計不完善，存在易被洗錢分子利用的缺陷。保險公司內(nèi)控機制不健全將保險具體業(yè)務與反洗錢工作隔離開。反洗錢意識不強。不重視反洗錢工作，認為本地或本單位不會發(fā)生洗錢活動，因此不執(zhí)行、不履行反洗錢義務。三、利用保險業(yè)務洗錢的主要方式〔一〕購置大額保險〔壽險〕〔二〕行賄保單〔壽險〕〔三〕福利保單〔壽險、團險〕〔四〕保單質押〔壽險〔五〕保單欺詐〔財險、壽險〕〔六〕地下/境外保單〔一〕通過購置大額保險洗錢

重慶晏大彬、傅尚芳腐敗洗錢案晏大彬傅尚芳購置房產(chǎn)1處，57萬以他人名義購房6處，689萬購置得利寶￥理財產(chǎn)品，30萬購置千里馬分紅型保險，49萬購施羅德藍籌股票基金，6萬存入銀行，114萬窩藏現(xiàn)金￥1192萬＄萬A用非法所得投保，然后退保獲得退保金〔黑錢：A——保險公司——A〕A用非法所得投保，退保時授權B領取退保〔黑錢：A——保險公司——B〕A投保，B作為第三方用非法所得付費，退保時A作為投保人領取退保金〔黑錢：B——保險公司——A〕A用非法所得投保，變更投保人為B，退保時B作為投保人領取退保金〔黑錢：A——保險公司——B〕投保+退保洗錢〔二〕通過行賄保單洗錢一般由送禮方支付巨額保費，受禮方退保變現(xiàn)。案例1：某公司〔行賄方〕節(jié)前用公關費給關系戶〔受賄方〕各買一張保單，保險公司開發(fā)票，發(fā)票入公司賬，關系戶節(jié)后退保。案例2：在某企事業(yè)單位采購團險時，某保險公司虛增保費，成交后再向有關人員贈送大額保單，由其退保變現(xiàn)。〔三〕福利保單—東莞福利保單案2000年12月31日，東莞某單位根據(jù)上級要求與經(jīng)濟實體脫鉤的文件精神，將以其下屬的城信電腦公司、金銀珠寶公司名義持有的東莞證券公司30%股權轉讓給東莞市商業(yè)銀行，所得股權轉讓金3250萬元作為賬外資金留存。2002年7月1日，東莞某單位以振華珠寶店的名義，為205名員工向保險公司投保，按照事先制定的方案，保額分別為領導29萬余元，科長24萬余元，副科長22萬余元，科員及離退休人員10萬余元，新進人員4.8萬余元，保費共3064萬余元。當月25日，該單位將上述賬外留存的3250余萬元股權轉入振華珠寶行賬戶，隨后從該賬戶分兩次轉出3166萬元到保險公司，其中3064萬元用于購置上述商業(yè)保險。2005年8月，上述保險合同到期，單位領導及員工均得款30.4萬余元等。〔四〕利用保單質押洗錢保單持有人即投保人，以具有現(xiàn)金價值的長期壽險業(yè)務保單為質押物，向保險公司或銀行等其他金融機構申請貸款銀行：持有銀行指定保險公司開具的、具有現(xiàn)金價值的人壽保險保單的投保人、被保險人或經(jīng)團體投保人授權的被保險人，均可申請人壽保險保單質押貸款〔保單現(xiàn)金價值的80%〕。洗錢者購置高額保險保單質押獲得貸款違約不還貸款〔保單失效，黑錢質押貸款〕〔五〕利用保單欺詐洗錢〔財險、壽險〕犯罪分子用非法收益購置保險標的〔車、奢侈品等〕并對其投保，最后通過保險欺詐的方式索要賠償〔“黑錢〞——洗錢——再洗錢〕四、反洗錢主管部門反洗錢行政主管部門--中國人民銀行〔一〕中國人民銀行負責全國性法人金融機構總部的監(jiān)視管理。〔二〕中國人民銀行分支機構負責轄區(qū)內(nèi)地方性法人金融機構總部以及非法人金融機構的監(jiān)視管理。五、人民銀行反洗錢監(jiān)管政策銀發(fā)[2021]391號-?中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知?在高級管理層中明確專人負責反洗錢合規(guī)管理工作加強反洗錢審計，加強從業(yè)人員反洗錢的宣傳、引導和培訓持續(xù)的客戶盡職調查要求：1.劃分客戶風險等級〔10個工作日內(nèi)〕提高大額和可疑交易報告實效1.利用技術手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，應根據(jù)需要進一步分析、審核和判斷2.風險為本,逐步增強可疑交易報告的針對性和有效性銀發(fā)[2021]123號-?中國人民銀行關于進一步嚴格大額交易和可疑交易報告填報要求的通知?擬報送的可疑交易報告應進展人工分析和甄別向當?shù)厝嗣胥y行或公安機關報送的重點可疑交易應同時“總對總〞報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心及時完成報告數(shù)據(jù)補正工作：5個工作日內(nèi)銀發(fā)[2021]48號-?中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知?

建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)反洗錢監(jiān)測工作應覆蓋各項金融業(yè)務利用技術手段篩選出異常交易后，應當按照規(guī)定審查交易背景、目的、性質。金融機構如有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由疑心該交易或客戶涉及違法犯罪活動，那么不能作為可疑交易報告，反之應作為可疑交易報告銀發(fā)[2021]48號-?中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知?高風險業(yè)務的監(jiān)測分析利用網(wǎng)絡、、自助交易終端等非面對面金融業(yè)務，應遵循足以重現(xiàn)交易的要求完善名單監(jiān)控工作關于確保監(jiān)測分析工作可追溯的問題如何判斷金融機構可疑交易報告工作是否合規(guī)銀發(fā)辦[2021]62號-?中國人民銀行辦公廳關于進一步加強金融機構和支付機構反恐融資工作的通知?嚴格執(zhí)行?金融機構報告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法?、?涉及恐懼活動資產(chǎn)凍結管理方法?及時更新名單，立即凍結，書面報告公安和平安機關，抄報當?shù)厝嗣胥y行加強客戶身份識別，建立關系或提供一次金融效勞要進展名單核實報告可疑交易報告，加強重點監(jiān)測六、反洗錢最新實施政策及調整?金融機構反洗錢監(jiān)視管理方法〔試行〕?〔銀發(fā)[2021]344號〕?關于落實〈金融機構反洗錢監(jiān)視管理方法〔試行〕〉有關事項的通知?〔銀辦發(fā)[2021]263號〕監(jiān)管政策的調整風險為本：由合規(guī)向風險為本轉變，現(xiàn)行制度改進和優(yōu)化對金融機構而言，就是根據(jù)風險配置反洗錢資源，針對這些風險因素采取相應措施，建立反洗錢工作架構及內(nèi)部控制機制等。壓力輕重：對金融機構提出更高要求〔從過去的被動執(zhí)行——主動設定和調整指標〕監(jiān)管傾向：處分不再“小而多〞，而要“擇重嚴懲〞強調反洗錢措施的有效性：〔合規(guī)→有效〕〔一〕非現(xiàn)場監(jiān)管：1、建立金融機構反洗錢定期信息報告制度。2、反洗錢報告機構應撰寫反洗錢年度報告，如期向中國人民銀行或其分支機構報告以下內(nèi)容：〔1〕反洗錢工作的整體情況及機構概況；〔2〕反洗錢工作機制建立情況；〔3〕反洗錢法定義務履行情況；〔4〕反洗錢工作配合與成效情況；〔5〕其他反洗錢工作情況、問題及建議。七、人行的監(jiān)管方式及內(nèi)容〔一〕非現(xiàn)場監(jiān)管：3、金融機構發(fā)生以下情況的，應當及時〔發(fā)生后10個工作日內(nèi)〕向中國人民銀行或其分支機構報告：主要反洗錢內(nèi)控制度修訂；反洗錢工作機構和崗位人員調整、聯(lián)系方式變更；涉及本機構反洗錢工作的重大風險事項；④洗錢風險自評估報告或其他相關風險分析材料；⑤其他由中國人民銀行明確要求立即報告的涉及反洗錢事項。4、以反洗錢報告機構為主體，及時對金融機構反洗錢工作信息和監(jiān)管活動信息建立監(jiān)管檔案。5、按年度對金融機構反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進展考核評級。6、質詢：或書面形式7、約見董事、高級管理人員談話〔二〕現(xiàn)場檢查〔三〕其他監(jiān)管措施1、監(jiān)管走訪：針對反洗錢法定監(jiān)管事項中的突出問題，或者為核實和了解某個方面的重點情況，可以通過監(jiān)管走訪的方式，深入金融機構開展實地調研和政策指導。2、法人金融機構應當建立風險自評估制度。按照風險為本原那么，定期對本機構內(nèi)外部洗錢風險進展分析研判，評估本機構風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風險應對措施。金融機構應當及時向中國人民銀行或其分支機構報告風險自評估結果和資料。3、中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)金融機構自評估結果對其進展風險評估。八、欽州轄區(qū)保險業(yè)反洗錢檢查

發(fā)現(xiàn)的主要問題〔一〕反洗錢工作領導小組未能有效運轉1、反洗錢工作領導小組沒有召開會議對本單位反洗錢工作進展布署、指導2、領導小組成員崗位變動或調離本單位，未及時調整領導小組成員3、未設立或指定專門內(nèi)設機構負責反洗錢工作〔二〕未及時報送反洗錢信息、反洗錢內(nèi)控制度1、未及時報備反洗錢內(nèi)控制度2、未報送反洗錢信息或報送的信息不符合要求〔以總結代替動態(tài)信息〕3、未報送非現(xiàn)場監(jiān)管信息4、年度報告存在遲報、錯報現(xiàn)象〔年度完畢后20個工作日內(nèi)報送〕〔三〕客戶盡職調查不到位1、客戶身份信息登記不完整2、未進展客戶風險等級劃分3、未按規(guī)定留存客戶身份證明文件的復印件或影印件〔四〕未開展反洗錢內(nèi)部審計〔五〕未按要求開展反洗錢宣傳培訓1、沒有制定年度反洗錢宣傳培訓方案2、未開展宣傳培訓工作或開展的宣傳培訓工作流于形式，應付檢查，達不到實際效果。工作職責預防洗錢行為發(fā)生：金融領域是洗錢活動的易發(fā)、高危領域，金融機構需樹立預防被利用洗錢的意識。協(xié)助打擊洗錢犯罪：金融機構通過反洗錢監(jiān)測并報告異常資金流動情況，幫助發(fā)現(xiàn)和控制犯罪資金。九、反洗錢工作方向〔一〕明確目標：有效防范洗錢風險〔二〕完善根底：完備的反洗錢根底工作〔一〕成立反洗錢工作領導小組〔二〕建立客戶實名制度〔三〕建立健全風險為本的反洗錢內(nèi)控制度和財務制度〔四〕開展洗錢風險評估〔五〕強化保險業(yè)務監(jiān)管〔三〕抓住重點：1、把好客戶關〔客戶盡職調查〕一是開戶和一次性交易。二是開展持續(xù)的客戶盡職調查。人身保險合同的特點是持續(xù)時間長，客戶情況變化概率大，尤其需要