2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合練習試卷B卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C2、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.合同制作不合格C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】B3、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當地常住戶口和固定住址B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金D.有健全的管理機構和財務管理制度【答案】D4、商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.1B.2C.3D.6【答案】B5、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C6、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。A.由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記B.賣方身份證C.婚姻狀況證明D.房產證原件【答案】C7、關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的.保證合同無效D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商【答案】C8、以下關于貸款展期的說法，錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之后，向貸款人申請貸款展期B.是否展期由貸款人決定C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半【答案】A9、根據以下材料，回答69-74題A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】D10、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A.低進低出B.低進高出C.高進低出D.高進高出【答案】A11、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術平均值。A.20B.30C.10D.15【答案】A12、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.收益現值法B.市場價值法C.現金價值法D.成本法【答案】C13、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】D14、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121～180天（含）的，應當歸類為（）。A.關注B.損失C.正常D.可疑【答案】D15、以下關于貸款調查的方式和要求的說法錯誤的是（）A.貸款調查應以直接調查為主、實地調查為輔B.采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法C.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份【答案】A16、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務的銀行申辦貸款B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網絡辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】B17、房地產開發(fā)企業(yè)應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產項目。下列表述不正確的是（）。A.各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范國內從事房地產開發(fā)經營業(yè)務，不得越級承擔任務B.三級資質及三級資質以下的房地產開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設項目C.二級資質的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目D.一級資質的房地產開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產開發(fā)項目【答案】B18、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.17241.28B.16921.25C.18313.50D.20149.00【答案】C19、下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源C.信用卡申請人在征信系統中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）【答案】C20、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額累進還款法C.等額本息還款法D.等額本金還款法【答案】B21、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為B.維護借貸雙方的合法權益C.加強個人貸款業(yè)務審慎經營D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展【答案】B22、個人征信系統所收集的各類信息中，破產記錄屬于（）的范疇。A.個人基本信息B.信用交易信息C.特殊信息D.個人信用報告【答案】C23、下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是()。A.經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶【答案】B24、關于個人征信系統的網絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連B.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策C.數據傳輸加壓加密，對系統及數據進行安全備份與恢復D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等【答案】A25、商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的（）。A.學費、住宿費和基本生活費B.學費C.學雜費和生活費的80%D.學費、住宿費【答案】A26、關于市場細分的標準，以下說法不正確的是()。A.由于人口差別的存在，對金融產品的需求、愛好和使用頻率是不同的B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數D.地理因素是指客戶所在地的地理位置【答案】B27、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括（）。A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】B28、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款【答案】A29、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明B.賣方身份證C.婚姻狀況證明D.房產證原件【答案】C30、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D31、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A32、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.銀行有權決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測【答案】B33、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。A.20B.18C.16D.14【答案】B34、關于農戶貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農戶還款方式根據貸款種類、期限以及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】B35、關于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議C.提供經貸款銀行認可的有效擔保D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任?！敬鸢浮緼36、客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現了“成本導向”定價思想C.根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.銀行經營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】B37、我國個人征信系統中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.電信用戶繳費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A38、客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現了“成本導向”定價思想C.根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.銀行經營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】B39、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長【答案】C40、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A41、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。A.1B.2C.3D.4【答案】B42、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯網個人貸款，屬于（）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款【答案】D43、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。A.情感營銷策略B.大眾營銷策略C.單一營銷策略D.專業(yè)化策略【答案】B44、（）是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。A.大眾營銷B.定向營銷C.交叉營銷D.情感營銷【答案】D45、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關注類和損失類B.關注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關注類、可疑類和次級類【答案】C46、在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現象是一種（）。A.道德風險B.操作風險C.逆向選擇D.信用風險【答案】C47、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。A.審查貸前調查內容的完整性B.審查開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況C.審查貸款調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性【答案】B48、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經辦人員調查和檢查的工作重點不包括（）。A.確保客戶信息真實性B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告D.確保客戶信用記錄良好【答案】D49、關于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款期限最長不超過20年B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同C.貸款支持的商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%【答案】A50、以下關于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關法人不得為保證人【答案】D51、關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。A.根據現行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍B.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的利率C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理D.個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協商確定【答案】A52、公積金個人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結合、整借分還和政府擔保B.先存后貸、存貸結合、整借分還和貸款擔保C.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保D.存貸結合、先存后貸、整借零還和政府擔保【答案】C53、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A.15B.20C.30D.45【答案】C54、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A55、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度【答案】C56、在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括（）。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D57、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.詳細調查客戶的還款能力C.和經銷商加強合作，只接受自己信賴的經銷商提供的客戶資料D.科學合理地確定客戶還款方式【答案】C58、對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。A.4B.2C.3D.6【答案】B59、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。A.利息逐月遞增.本金逐月遞減B.利息逐月遞減.本金逐月遞減C.利息逐月遞減.本金逐月遞增D.利息逐月遞增.本金逐月遞增【答案】C60、國家助學貸款屬于（）。A.個人消費貸款B.個人經營貸款C.個人抵押貸款D.個人保證貸款【答案】A61、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B62、商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C63、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險【答案】D64、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.減少累進額、縮短間隔期C.增大累進額、擴大間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】A65、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A66、下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。A.合同文本要使用統一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改【答案】D67、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財產情況證明B.抵押物變現價值證明C.投資經營收入證明D.工資收入證明【答案】B68、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D69、下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是（）。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、數據主體本人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、數據主體本人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、數據主體本人【答案】A70、關于個人住房貸款質押擔保方式，說法正確的是（）。A.質押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券B.貸款額度最高不超過質押權利憑證票面價值的80％C.以憑證式國債為質押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限【答案】C71、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法和等額累進還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進還款法和等額累進還款法【答案】B72、會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。A.一車多貸B.虛報車價C.全部造假D.虛假車行【答案】B73、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。A.本人同意B.書面授權C.單位同意D.口頭授權【答案】B74、以（）質押的貸款在貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。A.匯票B.個人憑證式國債C.國債D.存款單【答案】B75、關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率D.當宏觀經濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格【答案】A76、貸款調查不包括（）。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.擔保情況【答案】B77、個人留學貸款額度最低不少于（）元人民幣。A.5000B.1萬C.2萬D.5萬【答案】B78、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.24B.28C.32D.36【答案】D79、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】D80、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個人信用報告C.代理人的個人信用報告D.具有法律效力的授權委托書【答案】C81、以下不是電子銀行特征的是（）。A.運行環(huán)境開放B.業(yè)務實時處理，服務效率高C.嚴密的安全系統D.運營成本高【答案】D82、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.財產共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設定抵押權屬C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理【答案】D83、行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎上加收利息D.向貸款保險公司追償【答案】D84、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明B.賣方身份證C.婚姻狀況證明D.房產證原件【答案】C85、下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)B.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量【答案】C86、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B87、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統C.抵押房產狀況D.貸款額度變化【答案】D88、以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產D.交通運輸設備【答案】B89、個人信用信息基礎數據庫系統的建設和完善，有影響和規(guī)范個人主要經濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其（）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能【答案】D90、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。A.《貸款通則》B.《個人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《中華人民共和國物權法》【答案】B91、關于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。A.債務人要求提前釋放押品的，需將相應的款項存入指定賬戶或補充等值的押品B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理C.押品的提前釋放應按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品D.對部分還款、部分釋放押品的，經辦行（機構）應出具與還款金額相匹配的抵押權解押證明和相關材料，并由客戶經理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】D92、個人住房貸款實質是一種（）。A.商品買賣關系B.借貸關系C.委托代理關系D.合同關系【答案】B93、下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D94、個人抵押授信貸款的特點不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.風險控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C95、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。A.規(guī)定了個人信用信息保密原則B.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷D.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺【答案】C96、關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議C.提供經貸款銀行認可的有效擔保D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任，【答案】A97、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內容不包括（）。A.借款申請人所提交材料的完整性B.借款申請人所提交材料的真實性C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.借款申請人的主體資格【答案】B98、個人貸款定價的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風險定價原則C.與微觀經濟政策一致原則D.參照市場價格原則【答案】C99、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.商品房預售合作協議書B.商品房銷售貸款合作協議書C.公積金房銷售合作協議書D.商品房屋銷售合作協議書【答案】B100、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。A.借款人工資收入B.借款人租金收入C.借款人經營收入D.抵押物變賣價值【答案】D多選題（共50題）1、在銀行個人住房貸款的受理與調查階段，下列說法正確的有（）。A.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明B.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產共有人同意抵押的書面證明C.房地產開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力D.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出與月收入之比應在50%（含）以下【答案】ACD2、押品應重點審查的內容包括（）。A.抵質押人的權屬資格B.抵質押權設立的合規(guī)性C.抵質押權設立的有效性D.押品價值的足值性E.臺賬制度【答案】ABCD3、普惠金融的內涵主要包括（）A.普惠金融是一種理念B.普惠金融是一種創(chuàng)新C.普惠金融是一種信念D.普惠金融是一種責任E.普惠金融是一種理想【答案】ABD4、下列選項中，合同無效的情形有（）。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】ABCD5、下列關于高層建筑給水系統豎向分區(qū)的敘述中，哪項正確？()A.由于并聯供水方式投資大，不宜用于超高層建筑中B.由于減壓供水方式能耗大，不應用于生活給水系統中C.由于并聯供水方式管道承壓大，不宜用于超高層建筑中D.由于串聯供水方式的安全可靠性差，不宜用于超高層建筑中【答案】C6、個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復抵押C.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內向銀行提供與減少的價值相當的擔保【答案】ABCD7、關于商業(yè)銀行互聯網個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯網大數據的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統線下個人貸款業(yè)務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施D.全流程均通過互聯網實現，銀行面臨客戶真實身份確認的風險E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形式【答案】C8、在個人汽車貸款業(yè)務的貸款審批中需要注意的事項有（）。A.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批B.確保符合轉授權規(guī)定C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度【答案】ABCD9、下列屬于商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務風險的有（）。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險E.國別風險【答案】ABCD10、關于互聯網個人貸款風險的說法，正確的有（）。A.客戶申請互聯網個人貸款用于支付培訓機構的培訓費，資金由銀行受托支付給培訓機構，如果培訓機構倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓服務，且沒有經手資金，貸款收回就出現困難，這種風險屬于法律風險B.對于個人貸款而言，信用風險表現為受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏移的可能性C.個體網絡借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的市場風險相對較大D.互聯網個人貸款業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份認證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風險E.互聯網個人貸款的技術風險是指互聯網平臺自身存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險【答案】BD11、銀行市場環(huán)境分析時，屬于經濟與技術環(huán)境范圍內的有（）。A.經濟增長速度B.政府政策C.物價D.勞動力情況E.政府辦事效率【答案】ABC12、個人貸款產品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度可以分為（）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款E.信用卡個人貸款【答案】BC13、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.開發(fā)商的經營狀況及財務狀況B.項目資金到位及使用情況C.項目工程形象進度D.履行擔保責任情況E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可【答案】ABCD14、個人信用貸款額度主要是根據申請人的（）。A.社會地位B.生活水平C.信用等級D.信用記錄E.收人情況【答案】CD15、下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。A.貸款還款期限越長越好B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】ABD16、保證擔保的范圍包括（）的費用A.主債權B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實現債權【答案】ABCD17、學校機構在為學生提供國家助學貸款業(yè)務中承擔的工作職責有（）。A.受助學貸款經辦銀行委托對貸款進行最后審批B.對貸款進行初審，并將初審結果告知學生C.對有問題的申請進行糾正D.組織學生申請借款E.對借款人進行公示【答案】BCD18、采用收益法進行房地產估價的操作步驟有（）。A.搜集并驗證與估價對象未來預期收益相關的數據資料B.預測估價對象的未來收益C.求取回報率或資本化率、收益乘數D.求取比準價格E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】ABC19、某洗衣房，最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，熱水使用時間為8h，則該洗衣房最高日用水定額不應小于下列哪項？()A.15L/kg干衣B.25L/kg干衣C.40L/kg干衣D.80L/kg干衣【答案】C20、下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A.是一種商業(yè)性個人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔D.也稱委托性住房公積金貸款E.實行低進低出的利率政策【答案】BCD21、個人汽車貸款貸前調查的方式有（）。A.查詢個人征信報告B.面談借款申請人C.審查借款申請材料D.委托擔保公司等第三方合作機構負責全部貸前調查E.實地調查【答案】ABC22、等比累進還款法分為（）。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等比遞減還款法D.等額遞減還款法E.階梯還款法【答案】AC23、申請信用卡的渠道主要包括（）A.營業(yè)網點受理辦卡B.網上申請辦卡C.邀請辦卡D.手機空中發(fā)卡E.便攜終端辦卡【答案】ABCD24、業(yè)內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（）。A.催收評分卡B.行為評分卡C.期限評分卡D.申請評分卡E.績效評分卡【答案】ABD25、申請信用卡的渠道主要包括（）A.營業(yè)網點受理辦卡B.網上申請辦卡C.邀請辦卡D.手機空中發(fā)卡E.便攜終端辦卡【答案】ABCD26、一線經辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低"假個貸"風險。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。A.借款人身份的真實性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實性D.申報價格的合理性E.合作機構的業(yè)界聲譽【答案】ABCD27、個人貸款還款方式包括（）。A.等額本金還款法B.等額遞增（減）還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC28、下列有關生活熱水水質的敘述中，哪幾項是不正確的？()A.洗衣房和浴室所供熱水總硬度的控制值應相同B.當生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計)以下時，更利于熱水的使用C.當生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計)以下時，更利于管道的維護D.為控制熱水硬度，設計中也可按比例將部分軟化水與非軟化水混合使用【答案】ABC29、《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》遵循（）的總體要求。A.鼓勵創(chuàng)新B.防范風險C.趨利避害D.健康發(fā)展E.共同盈利【答案】ABCD30、個人經營貸款中，抵押房產或土地需要滿足的條件包括（）。A.不得接受不具備轉讓、交易、處置條件的房產或土地用于抵押B.抵押房產或土地已取得完整產權，無產權爭議，未設定過抵押，易于變現C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產或土地用于抵押D.已出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處置時同意解除租賃合同的書面承諾E.以土地抵押或抵押房產具有共有人的，須提供土地所有權人及其共有人同意抵押的書面證明【答案】ABD31、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統C.建立有效的信息披露機制D.加強學生的誠信教育E.建立和完善防范信用風險的預警機制【答案】ABCD32、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責范圍的是（）。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務C.持有.管理.經營國家外匯儲備.黃金價格D.指導.部署金融業(yè)反洗錢工作E.從事有關的國際金融活動【答案】BCD33、關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.基準利率加點定價模型是典型的“內向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.成本加成定價模型中，貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤【答案】CD34、下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點的有（）。A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調查借款申請人所提交材料的真實性C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實D.未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放【答案】BD35、下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.已經申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】AC36、銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔保責任C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)E.及時了解開發(fā)商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證【答案】ABCD37、發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）。A.市場價格大幅上升B.到達重估周期C.發(fā)生重大風險事項D.押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門【答案】BCD38、“直客式”個人貸款營銷模式的特點有（）。A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”B.提升銀行個人貸款業(yè)務競爭能力C.與房地產開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務，增加房產銷售額D.快速提升銀行服務客戶的綜合能力E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心，貸的明白【答案】ABD39、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關規(guī)定的境外自然人C.境內股份有限責任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團組織【答案】BD40、個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。A.未簽訂合同B.格式條款無效C.未履行法定提示義務D.格式條款解釋風險E.格式條款與非格式條款不一致的風險【答案】BCD41、某塔式大開間高層辦公建筑，標準層設2個消火栓。其保護半徑均為25m。選用最短的消火栓水帶，使其滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點，下列哪項的水帶長度(m)是合適的？()A.25B.20C.(16)D.13【答案】B42、一般將客戶經理分為（）。A.高級客戶經理B.一級客戶經理C.二級客戶經理D.三級客戶經理E.四級客戶經理【答案】ABCD43、在飲用凈水系統中，下列哪幾項措施可起到水質防護作用？()A.各配水點均采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴B.采用變頻給水機組直接供水C.飲水系統設置循環(huán)管道D.控制飲水在管道內的停留時間不超過5h【答案】BCD44、現設計一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設計濾速為8m/h，強制濾速為14m/h，當運行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時，即進行反沖洗，沖洗時進入該組濾池的過濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進行反沖洗時，其他濾池中濾速最大的不能超過下列何值？()A.12.5m/hB.11.9m/hC.11.3m/hD.10.4m/h【答案】C45、以下屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式的有（）。A.信貸員調查（IPC）模式B.信貸工廠模式C.大數據模式D.投資類模式E.融資類模式【答案】ABCD46、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。A.事業(yè)單位法人B.社會團體法人C.機關法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD47、貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】AC48、等比累進還款法分為（）。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等比遞減還款法D.等額遞減還款法E.階梯還款法【答案】AC49、個人住房貸款貸前調查中的項目審查具體包括()。A.項目資料的完整性B.項目工程進度C.項目資料的真實性和有效性D.項目資金到位情況E.項目的合法性【答案】ABCD50、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.履行擔保責任情況B.項目工程形象進度C.項目資金到位及使用情況D.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可E.開發(fā)商的經營狀況及財務狀況【答案】ABC大題（共10題）一、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。二、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產開發(fā)及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。三、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。四、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B．小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。六、根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。七、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等