2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)單選題（共100題）1、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C2、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C3、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實(shí)際變現(xiàn)能力的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.可配置投資性資產(chǎn)比率C.融資率D.資產(chǎn)配置狀況【答案】B4、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C5、一般為T(mén)+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A6、下列關(guān)于教育投資的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用都不固定C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D.不確定因素多【答案】B7、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢(xún)。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃【答案】D8、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。A.無(wú)人繼承辦理B.代位繼承辦理C.轉(zhuǎn)繼承辦理D.法定繼承辦理【答案】D9、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B10、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B11、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門(mén)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20【答案】C12、甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長(zhǎng)達(dá)十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國(guó)法律規(guī)定，甲（）。A.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)C.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都無(wú)權(quán)繼承D.只能繼承生父的遺產(chǎn)【答案】A13、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶(hù)其（），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D14、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)最可依賴(lài)的資源。如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類(lèi)資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費(fèi)不合理的表現(xiàn)；同時(shí)投資資產(chǎn)比率低也意味著理財(cái)收入較少，會(huì)影響未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在()以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L(zhǎng)率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B15、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢(xún)。A.可平攤建倉(cāng)成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A16、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B17、根據(jù)（），職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿(mǎn)15年。A.勞動(dòng)保險(xiǎn)條例B.事業(yè)單位人事管理?xiàng)l例C.社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則D.企業(yè)年金試行辦法【答案】C18、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈【答案】B19、綜合理財(cái)規(guī)劃建議屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的（）。A.開(kāi)場(chǎng)白B.主要內(nèi)容C.其他內(nèi)容D.無(wú)關(guān)內(nèi)容【答案】B20、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A21、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則（）。A.賠一部分，因?yàn)閰躯慃惒蝗驗(yàn)橐馔馑劳鯞.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎C.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任【答案】B22、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】B23、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是（）。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B24、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無(wú)差異曲線(xiàn)，下列關(guān)于無(wú)差異曲線(xiàn)的特征說(shuō)法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來(lái)越陡C.無(wú)差異曲線(xiàn)是由自己的風(fēng)險(xiǎn)—收益偏好決定的D.與有效邊界無(wú)交點(diǎn)【答案】D25、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B26、對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶(hù)所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報(bào)稅表D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A27、自用性資產(chǎn)是客戶(hù)用于()的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開(kāi)銷(xiāo)C.緊急預(yù)備金D.滿(mǎn)足其人生不同階段需求【答案】A28、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B29、客戶(hù)陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】B30、王先生想購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇()。A.定期壽險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】A31、一般來(lái)說(shuō)，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時(shí)間比男性短D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式【答案】C32、甲有三個(gè)兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒(méi)有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。A.2B.3C.4D.5【答案】D33、客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的是（）。A.消費(fèi)支出情況——定性信息B.風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息【答案】B34、在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。A.3～5B.5～7C.6～8D.5～10【答案】D35、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C36、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C37、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A38、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶(hù)和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B39、根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險(xiǎn)費(fèi)B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)C.發(fā)出終止合同書(shū)，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值【答案】D40、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是()。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債【答案】D41、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.1.00％B.1.93％C.4.00％D.9.79％【答案】B42、證券市場(chǎng)線(xiàn)與資本市場(chǎng)線(xiàn)都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線(xiàn)。其中證券市場(chǎng)線(xiàn)是（）以（）和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B43、財(cái)務(wù)自由度主要是通過(guò)（）表現(xiàn)出來(lái)。A.工作收入/生活支出B.理財(cái)收入/生活支出C.理財(cái)收入/理財(cái)支出D.工作收人/理財(cái)支出【答案】B44、緊急準(zhǔn)備金可以以()個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。A.2B.4C.6D.8【答案】C45、下列選項(xiàng)不屬于萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特征的是（）。A.保費(fèi)支付靈活B.保單面額可適時(shí)調(diào)整C.運(yùn)作機(jī)制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬(wàn)能賬戶(hù)中領(lǐng)取部分賬戶(hù)價(jià)值，供自己支配使用【答案】D46、王先生與趙女士相識(shí)，并確定了戀愛(ài)關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請(qǐng)結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒(méi)有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時(shí)因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳](méi)有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆](méi)有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請(qǐng)D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗觥敬鸢浮緾47、激發(fā)客戶(hù)尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是客戶(hù)自身情況的一些變化，客戶(hù)尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D48、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為_(kāi)______和_______兩種。()A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】A49、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B50、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見(jiàn)證人的是()。A.限制民事行為能力人B.繼承人C.與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人D.完全民事行為能力人【答案】D51、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A52、下列不屬于客戶(hù)忠誠(chéng)度衡量指標(biāo)的是（）。A.對(duì)公司和產(chǎn)品的滿(mǎn)意程度B.為公司介紹新客戶(hù)C.重復(fù)購(gòu)買(mǎi)次數(shù)D.客戶(hù)本年為公司創(chuàng)造的利潤(rùn)【答案】D53、家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來(lái)制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風(fēng)險(xiǎn)【答案】A54、張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D55、基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢(shì)的是（）。A.投資門(mén)檻低B.品種選擇多C.專(zhuān)家理財(cái)D.靈活方便【答案】A56、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券【答案】D57、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C58、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B59、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.汽車(chē)【答案】C60、一般對(duì)購(gòu)買(mǎi)者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B.債券期限越長(zhǎng)，折價(jià)債券價(jià)格越高C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高【答案】C61、（）可以防止客戶(hù)流失，降低客戶(hù)開(kāi)發(fā)成本。A.客戶(hù)關(guān)系管理B.客戶(hù)主動(dòng)反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷D.新客戶(hù)調(diào)查【答案】A62、一些低端的CRM系統(tǒng)開(kāi)始擁有一定的客戶(hù)群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶(hù)關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）。A.跟風(fēng)階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B63、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶(hù)中的錢(qián)取出C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶(hù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶(hù)【答案】D64、某投資者于2008年7月1日買(mǎi)人一只股票，價(jià)格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣(mài)出，價(jià)格為每股13元，則該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％【答案】D65、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A66、綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長(zhǎng)期性C.綜合性D.專(zhuān)業(yè)性【答案】D67、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國(guó)債B.長(zhǎng)期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B68、對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶(hù)所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報(bào)稅表D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A69、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C70、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】B71、客戶(hù)關(guān)系并不是簡(jiǎn)單的人際關(guān)系，客戶(hù)關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是（）。A.英國(guó)B.美國(guó)C.德國(guó)D.法國(guó)【答案】B72、（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A73、某客戶(hù)的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車(chē)、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期，理財(cái)師計(jì)劃調(diào)整策略，那么該客戶(hù)應(yīng)投資()類(lèi)型股票。A.食品類(lèi)股票、醫(yī)療類(lèi)股票B.醫(yī)療類(lèi)股票、鋼鐵類(lèi)股票C.汽車(chē)類(lèi)股票、鋼鐵類(lèi)股票D.地產(chǎn)類(lèi)股票、汽車(chē)類(lèi)股票【答案】A74、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位D.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案【答案】D75、理財(cái)師小王觀察某客戶(hù)上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶(hù)加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶(hù)理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶(hù)資金充沛，建議客戶(hù)提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶(hù)意愿行事【答案】B76、甲將自己擁有的價(jià)值40萬(wàn)元的汽車(chē)向保險(xiǎn)公司投保車(chē)輛損失保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間該保險(xiǎn)車(chē)輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款向被保險(xiǎn)人賠付了25萬(wàn)元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬(wàn)元。按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，對(duì)于被保險(xiǎn)人余下的5萬(wàn)元損失，正確的處理方式是()。A.被保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)再要求第三者賠付B.被保險(xiǎn)人有權(quán)再要求第三者賠付C.保險(xiǎn)人有權(quán)向第三者要求再賠付D.被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人均無(wú)權(quán)再要求第三者賠付【答案】B77、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C78、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C79、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進(jìn)行簡(jiǎn)單地分類(lèi)，不同類(lèi)別的中小企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有一定的融資需求，希望及時(shí)了解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行，喜歡通過(guò)論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型D.業(yè)余投資愛(ài)好者【答案】D80、下列債務(wù)中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D81、2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入2000萬(wàn)元，總資產(chǎn)平均余額1000萬(wàn)元，負(fù)債股東權(quán)益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B82、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B83、組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類(lèi)型C.投資范圍D.客戶(hù)類(lèi)型【答案】C84、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢(xún)。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃【答案】D85、郵票投資增值的多少取決于（）。A.收藏的多少B.時(shí)間的長(zhǎng)短C.正確的眼光D.足夠的耐心【答案】B86、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【答案】B87、所有現(xiàn)金管理須從安全性管理和效益性管理入手，其中流動(dòng)資金管理措施不包括()。A.編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控B.加強(qiáng)投資方案評(píng)價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D.合并會(huì)計(jì)與出納職能，確保資金安全【答案】D88、下列關(guān)于銀行與信托公司開(kāi)展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行C.銀行與信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C89、某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金【答案】A90、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品【答案】A91、準(zhǔn)備應(yīng)急車(chē)輛是（）的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】C92、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（.）A.受歐債危機(jī)影響,全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌B(niǎo).人民幣升仍趨勢(shì)明顯,熱錢(qián)加速流入，受此影響,某銀行股票價(jià)格大幅上漲C.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下跌D.某上市公司因財(cái)務(wù)造假被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價(jià)格大幅下跌【答案】D93、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標(biāo)B.制定投資教育規(guī)則C.計(jì)算教育資金需求D.計(jì)算教育資金缺口【答案】B94、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況【答案】A95、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.1.00％B.1.93％C.4.00％D.9.79％【答案】B96、中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大。相對(duì)而言，造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵問(wèn)題是（）。A.經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短B.利潤(rùn)率不穩(wěn)定C.流動(dòng)資金不足D.信用級(jí)別較低【答案】D97、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.財(cái)產(chǎn)稅【答案】C98、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.1B.2C.3D.4【答案】B99、所有關(guān)于客戶(hù)關(guān)系管理定義的共同之處是（）。A.強(qiáng)調(diào)客戶(hù)關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶(hù)為中心C.客戶(hù)關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段D.客戶(hù)關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)【答案】B100、下列選項(xiàng)中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）。A.企業(yè)年金繳納達(dá)到15年（含）以上B.達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費(fèi)用D.企業(yè)年繳費(fèi)用金額已經(jīng)達(dá)到50萬(wàn)元（含）以上【答案】B多選題（共50題）1、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說(shuō)明企業(yè)的（）。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC2、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金以及其他金融工具B.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性D.交易主體角色固定E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無(wú)形的交易平臺(tái)【答案】AC3、貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國(guó)庫(kù)券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD4、對(duì)于理財(cái)師來(lái)說(shuō)，一般情況下，在對(duì)客戶(hù)的家庭結(jié)余狀況進(jìn)行分析時(shí)，（）可以判定客戶(hù)的理財(cái)積極性比較高。A.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高B.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高C.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率較低D.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余占生活結(jié)余比率過(guò)低E.理財(cái)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高【答案】AC5、下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有（）。A.保證客戶(hù)的本金安全，但不保證客戶(hù)一定獲得收益B.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)C.通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC6、商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對(duì)（）進(jìn)行全面規(guī)范。A.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理B.理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用C.理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)D.理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)【答案】ABCD7、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。?A.教育費(fèi)用彈性較大B.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)C.教育投資周期長(zhǎng)，金額大D.教育支出時(shí)間相對(duì)剛性E.教育費(fèi)用相對(duì)剛性【答案】BCD8、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含（）幾個(gè)方面。A.企業(yè)繳費(fèi)B.基金運(yùn)營(yíng)收入C.個(gè)人薪酬扣除D.財(cái)政支付E.其他補(bǔ)貼【答案】ABCD9、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來(lái)的。下列對(duì)可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說(shuō)法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B.有效集以期望代表收益，以對(duì)應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險(xiǎn)程度C.有效集的滿(mǎn)足條件是：既定風(fēng)險(xiǎn)水平下要求最高收益率：既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險(xiǎn)D.有效集與無(wú)差異曲線(xiàn)都是客觀存在的，都是由證券市場(chǎng)決定的E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合【答案】ABC10、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對(duì)遺囑繼承的補(bǔ)充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC11、銷(xiāo)售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶(hù)提供（）。A.國(guó)外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況B.第三方合作協(xié)議C.預(yù)期收益率的測(cè)算方式D.預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)E.預(yù)期收益率的測(cè)算依據(jù)【答案】CD12、對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ABCD13、下列選項(xiàng)中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費(fèi)支出B.外出就餐C.交通罰款D.購(gòu)買(mǎi)衣物E.理財(cái)投資【答案】BD14、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢(xún)【答案】ABCD15、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意的事項(xiàng)有()。A.盡量選擇高額保險(xiǎn)B.注意區(qū)分保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別C.長(zhǎng)期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合D.靈活利用附加險(xiǎn)E.盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)【答案】BCD16、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確【答案】ABCD17、下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的有（）。A.美國(guó)目前由商業(yè)銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)B.美國(guó)信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的C.英國(guó)信托業(yè)以家族信托為主D.英國(guó)金融信托業(yè)主要采用專(zhuān)營(yíng)方式E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離【答案】ABC18、勞務(wù)分包企業(yè)需要按照不同要求區(qū)分資質(zhì)的有（）。A.木工作業(yè)分包企業(yè)B.砌磚作業(yè)分包企業(yè)C.抹灰作業(yè)分包企業(yè)D.混凝土作業(yè)分包企業(yè)E.石制作分包企業(yè)【答案】AB19、影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價(jià)格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD20、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立合同B.在訂立合同時(shí)顯失公平C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益E.以合法形式掩蓋非法目的【答案】AB21、保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來(lái)源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實(shí)現(xiàn)()。A.風(fēng)險(xiǎn)保障的目的B.儲(chǔ)蓄投資的目的C.財(cái)產(chǎn)安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的【答案】ABC22、下列屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)的有()。A.局限性大B.計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性E.附加功能少【答案】AD23、在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)（）。A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)B.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度C.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來(lái)源E.可以假設(shè)沒(méi)有相關(guān)增長(zhǎng)率【答案】ABC24、下列對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效【答案】AC25、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ABC26、保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類(lèi)。下列屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不可保財(cái)產(chǎn)的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫(huà)B.儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車(chē)、手機(jī)D.食品、化妝品E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)【答案】ABCD27、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利E.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)【答案】ABD28、影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位C.客戶(hù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度E.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展【答案】ABCD29、稅務(wù)籌劃是對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃，減少稅務(wù)支出。其中企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃措施包括()。A.首選一般納稅人B.采取賒銷(xiāo)的方式C.采取訂單銷(xiāo)售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)D.適度負(fù)債經(jīng)營(yíng)E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目【答案】ABC30、家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC31、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險(xiǎn)金不得用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅D.投保時(shí)無(wú)須指定受益人E.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失【答案】ABC32、投資組合業(yè)績(jī)最常用的評(píng)價(jià)方法主要有（）。A.直接比較法B.歷史資料研究法C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)評(píng)價(jià)法D.主要指標(biāo)法E.參數(shù)法【答案】AC33、保證勤勉盡職和專(zhuān)業(yè)勝任的有效方法有（）。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.計(jì)劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣【答案】ABC34、下列關(guān)于客戶(hù)所屬生命周期的說(shuō)法，正確的是()。A.生命周期是理財(cái)師為客戶(hù)配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長(zhǎng)期E.老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)【答案】ABC35、關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車(chē)貸款，下列說(shuō)法正確的有（）。A.汽車(chē)金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購(gòu)車(chē)的首付比例較低C.銀行車(chē)貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購(gòu)車(chē)無(wú)利息E.與銀行車(chē)貸和汽車(chē)金融公司貸款相比，信用卡分期購(gòu)車(chē)的額度較低【答案】CD36、理財(cái)師可以把家庭結(jié)余分為（）兩個(gè)部分A.生活結(jié)余B.理財(cái)結(jié)余C.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余E.混合結(jié)余【答案】AB37、處置勞務(wù)糾紛的主要方式是（）。A.和解及調(diào)解B.政府強(qiáng)制執(zhí)行C.訴訟D.專(zhuān)家裁定E.仲裁【答案】AC38、理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷(xiāo)售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD39、下列屬于發(fā)包人、承包人約定勞務(wù)分包合同價(jià)款計(jì)算方式的有（）。A.固定合同價(jià)款B.暫估價(jià)方式C.建筑面積總和單價(jià)D.工種工日單價(jià)E.綜合工日單價(jià)【答案】ACD40、下列關(guān)于市凈率的說(shuō)法，正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長(zhǎng)期投資者所重視B.市凈率又稱(chēng)價(jià)格收益比或本益比，是每股價(jià)格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說(shuō)明股價(jià)處于較高水平，市凈率越小，則說(shuō)明股價(jià)處于較低水平D.相對(duì)凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低【答案】ACD41、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車(chē)C.基金投資D.自用住房E.藝術(shù)品收藏【答案】AC42、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，禁止的行為有()。A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單B.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABCD43、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生家庭處于成長(zhǎng)期，并逐步向子女大學(xué)教育期過(guò)渡，這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場(chǎng)投資，以獲得更高的收益，從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)生活目標(biāo)D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財(cái)規(guī)劃就可以輕松實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)E.王先生家庭在開(kāi)源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)【答案】AB44、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產(chǎn)B.信托關(guān)系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC45、借貸前的決策包括了以下（）個(gè)方面的內(nèi)容。A.借貸目的B.借貸金額C.借貸期限D(zhuǎn).借貸產(chǎn)品E.還款計(jì)劃【答案】ABCD46、滿(mǎn)意的客戶(hù)不一定是忠誠(chéng)的客戶(hù)，滿(mǎn)意的客戶(hù)要成為忠誠(chéng)客戶(hù)需要滿(mǎn)足的條件有（）。A.滿(mǎn)意度提高，即要讓客戶(hù)非常滿(mǎn)意B.客戶(hù)滿(mǎn)意或有好感C.持續(xù)讓其滿(mǎn)意或非常滿(mǎn)意D.客戶(hù)有一次非常滿(mǎn)意的體驗(yàn)E.客戶(hù)對(duì)公司先前的所有服務(wù)都非常滿(mǎn)意【答案】AC47、住建部2015年《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》（住建部令第22號(hào)）關(guān)于施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.凈資產(chǎn)200萬(wàn)元以上B.持有崗位證書(shū)的施工現(xiàn)場(chǎng)管理人員不少于4人C.持有崗位證書(shū)的施工現(xiàn)場(chǎng)管理人員不少于5人D.施工員、質(zhì)量員、安全員、勞務(wù)員等人員齊全E.經(jīng)考核或培訓(xùn)合格的技術(shù)工人不少于60人【答案】ACD48、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對(duì)象，下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC49、農(nóng)民工的勞動(dòng)合同可以由（）保管。A.建筑勞務(wù)總包企業(yè)B.農(nóng)民工自己C.農(nóng)民工務(wù)工的工地D.建筑勞務(wù)分包企業(yè)E.勞動(dòng)保障部門(mén)【答案】BCD50、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?()A.確定退休目標(biāo)B.計(jì)算資金需求和退休收入C.計(jì)算資金缺口D.制定退休規(guī)劃，確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤【答案】ABCD大題（共10題）一、客戶(hù)陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤(pán)平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢(xún)理財(cái)師。β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話(huà)說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性，C項(xiàng)說(shuō)法不正確。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）。【答案】C項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬(wàn)元。三、張?jiān)瀑?gòu)買(mǎi)一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國(guó)家規(guī)定，購(gòu)房者與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》時(shí)，按照購(gòu)銷(xiāo)金額的一定比例貼花。則就買(mǎi)賣(mài)合同張?jiān)菩枰患{印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．0003稅率的為“購(gòu)銷(xiāo)合同”