“黃金天天存、財(cái)富日日增”-積存金業(yè)務(wù)培訓(xùn) -沙河口

大連分行2015年4月積存金產(chǎn)品介紹32.1積存金產(chǎn)品簡介積存金是指客戶在我行開立積存金賬戶后，采取定期積存或主動(dòng)積存的方式，按確定金額購入以黃金為依托的黃金資產(chǎn)權(quán)益，即積存金份額，該份額可以選擇兌換貴金屬實(shí)物產(chǎn)品或贖回。

積存金可以理解為是“原料金積存”，客戶購買的是黃金權(quán)益而非實(shí)物，其兼具交易和實(shí)物投資雙重功能。42.2積存金產(chǎn)品特點(diǎn)（1）積存方式自由選（2）日均定投成本低（3）實(shí)物產(chǎn)品隨心兌（4）贖回質(zhì)押變現(xiàn)易（5）起點(diǎn)超低費(fèi)率優(yōu)（6）通存通兌渠道廣

（1）積存方式自由選定期積存是指客戶開立積存金賬戶并簽訂定期協(xié)議后，設(shè)置每月積存金額，通過按日積存的購買方式，分批買入黃金份額?！唧w積存方式：每月倒數(shù)第5天扣除定期積存協(xié)議約定的次月積存金額每日積存金額=每月積存金額÷當(dāng)月交易天數(shù)每日定期積存份額=每日積存金額÷當(dāng)日積存金第一個(gè)報(bào)價(jià)

主動(dòng)積存是指客戶開立積存金賬戶后，在積存金交易時(shí)間段內(nèi)，根據(jù)我行提供的積存金實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)，主動(dòng)發(fā)起的單筆購買，交易實(shí)時(shí)生效、份額實(shí)時(shí)到賬?！灰讜r(shí)間：上海黃金交易所交易日9:30-22:30報(bào)價(jià)規(guī)則：9:30開始每隔1小時(shí)系統(tǒng)準(zhǔn)點(diǎn)報(bào)價(jià)一次，直到21:30。如報(bào)價(jià)間隔期內(nèi)黃金市場價(jià)格波動(dòng)超過1%，人工調(diào)整報(bào)價(jià)。每月同樣積存2000元，不同時(shí)點(diǎn)積存的結(jié)果如下：（2）日均定投成本低※結(jié)論：定期積存能有效平抑金價(jià)波動(dòng)（3）實(shí)物產(chǎn)品隨心兌兌換品種豐富客戶可用積存金份額在全國工行網(wǎng)點(diǎn)兌換各種我行在售的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品，包含金銀鉑鈀各類材質(zhì)、所有我行自有品牌產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品?？蛻粢部稍诰W(wǎng)銀上直接兌換需要的產(chǎn)品，然后選擇就近網(wǎng)點(diǎn)提貨。※網(wǎng)銀兌換目前只能兌換網(wǎng)銀開戶地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)庫存產(chǎn)品。延伸兌換上海、廣東地區(qū)已在試點(diǎn)積存金延伸兌換，客戶可用積存金在我行合作的黃金珠寶零售企業(yè)兌換首飾、鉆石等各類產(chǎn)品。※積存金份額不等于兌換實(shí)物黃金的克數(shù)積存金兌換實(shí)物實(shí)際操作是贖回積存金份額獲取資金后再購買實(shí)物。積存金價(jià)格可以理解為原料金的價(jià)格，實(shí)物黃金價(jià)格除原料價(jià)外還包含加工、運(yùn)輸、利潤等一系列費(fèi)用，所以往往兩者份額不相等。（4）贖回質(zhì)押變現(xiàn)易贖回：客戶向我行賣出積存金份額獲取資金。積存金贖回價(jià)格=積存金積存價(jià)格個(gè)人客戶單日累計(jì)贖回量不超過100公斤（按目前積存價(jià)格計(jì)算約2600萬），對公客戶單日累計(jì)贖回量不超過500公斤（按目前積存價(jià)格計(jì)算約1.3億）；若需單日贖回超過以上份額的，需提前3個(gè)工作日進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。我行和客戶協(xié)議約定贖回資金T+3個(gè)工作日到賬，實(shí)際目前贖回資金是當(dāng)天通過批量方式匯入客戶的資金賬戶，一般為交易日23:00左右。總行已于2014年8月份實(shí)現(xiàn)贖回資金實(shí)時(shí)到賬。質(zhì)押：客戶將積存金份額質(zhì)押給我行獲得貸款，質(zhì)押率最高為80%。（5）起點(diǎn)超低費(fèi)率優(yōu)起點(diǎn)超低積存以200元為起點(diǎn)，按定期積存方式計(jì)算每天投資黃金僅需10元。遞進(jìn)單位：個(gè)人主動(dòng)積存步長1元，法人主動(dòng)積存步長100元；個(gè)人/法人定期積存步長100元。費(fèi)率優(yōu)惠積存手續(xù)費(fèi)：個(gè)人/法人費(fèi)率均為0.5%。2014年5月1日起免收個(gè)人定期積存手續(xù)費(fèi)。贖回手續(xù)費(fèi)：個(gè)人1%，法人1.5%；兌換實(shí)物產(chǎn)品：免收手續(xù)費(fèi)并享受兌換優(yōu)惠?！鶅稉Q優(yōu)惠：折扣優(yōu)惠&點(diǎn)差優(yōu)惠兌換優(yōu)惠：以積存金份額兌換實(shí)物，可享受98.9%至99.5%的價(jià)格折扣，比現(xiàn)金購買實(shí)物更優(yōu)惠。兌換公式：產(chǎn)品銷售金額=積存金份額*當(dāng)日積存價(jià)/折扣率+差價(jià)注：差額資金對應(yīng)部分不享受折扣。（5）起點(diǎn)超低費(fèi)率優(yōu)11（6）通存通兌渠道廣通存：全國網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等渠道開戶、積存、贖回積存金。通兌：可跨區(qū)域在全國超過5000個(gè)工行網(wǎng)點(diǎn)兌換我行在售的各類貴金屬實(shí)物產(chǎn)品。渠道實(shí)現(xiàn)功能開戶、積存、查詢、贖回、兌換實(shí)物、協(xié)議管理、銷戶等柜面網(wǎng)銀開戶、積存、查詢、贖回、兌換實(shí)物、協(xié)議管理、銷戶等個(gè)人手機(jī)銀行開戶、積存、查詢、贖回、協(xié)議管理等12份額轉(zhuǎn)讓

和個(gè)人/法人轉(zhuǎn)帳匯款類似，個(gè)人之間或法人之間可進(jìn)行積存金份額轉(zhuǎn)讓，我行收取一定的轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。預(yù)計(jì)于今年11月開通。份額轉(zhuǎn)換

積存金和賬戶金可互相轉(zhuǎn)換份額，目前在部分分行試點(diǎn)，待成熟后推廣。ATM取現(xiàn)

個(gè)人客戶使用積存金資金賬戶卡在ATM機(jī)可直接取現(xiàn)金，正在立項(xiàng)中。2.3積存金功能提升132.4積存金收益點(diǎn)(支行、網(wǎng)點(diǎn))收益核算：1、積存和贖回手續(xù)費(fèi)分配：分行80%、總行20%。2014年法人積存手續(xù)費(fèi)總行20%部分按季度全額返還給分行。2、資產(chǎn)池由總行統(tǒng)一運(yùn)作，運(yùn)作收益根據(jù)各行資產(chǎn)池規(guī)模按月計(jì)算、不定期返還、年底進(jìn)行清算。3、積存兌換實(shí)物收益比照實(shí)物銷售。14貴金屬與其他業(yè)務(wù)的收益比較注：以基礎(chǔ)金價(jià)250元/克、銀價(jià)3.4元/克為例（摘自總行2015年財(cái)務(wù)分析報(bào)告）生肖郵票全套銀96克產(chǎn)品介紹（二）賣點(diǎn)4：生肖郵票是中國民間收藏的千里馬30年前價(jià)格僅為6.4元/版的兩整版猴票（1980年T46庚申年猴郵票八十枚全張），目前已破150萬大關(guān)，而辛酉年雞票（1981年張仃著）價(jià)值也水漲船高，已升值千倍！生肖郵票是中國民間收藏的千里馬，門檻雖低，價(jià)值回報(bào)拔得頭籌！賣點(diǎn)5：由中國郵政官方批準(zhǔn)權(quán)威發(fā)行

《第一二三輪生肖郵票大全套》由中國郵政審批（郵票函【2014】2