貨幣與貨幣制度

石河子大學(xué)商學(xué)院明德正行，博學(xué)多能石河子大學(xué)1

商學(xué)院石河子大學(xué)商學(xué)院明德正行，博學(xué)多能石河子大學(xué)

貨幣金融學(xué)

ACCOUNTINGFINANCE

2第一章貨幣與貨幣制度第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展第二節(jié)貨幣的職能第三節(jié)貨幣的界說第四節(jié)貨幣制度3教學(xué)目的及要求1.了解中外貨幣起源的學(xué)說，掌握馬克思的貨幣起源學(xué)說。2.掌握貨幣形態(tài)的演變、最新發(fā)展及其演進(jìn)中蘊含的內(nèi)在規(guī)律，認(rèn)識各種貨幣形態(tài)的功能特點。3.掌握貨幣的職能及其在經(jīng)濟(jì)活動中的體現(xiàn)。4.深刻理解貨幣的概念。5.理解和掌握貨幣制度的構(gòu)成要素，熟悉貨幣制度的演進(jìn)過程。6.理解布雷頓森林體系的特點和歐元對貨幣制度發(fā)展的意義。4第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展第一章貨幣與貨幣制度5第一節(jié)

貨幣的起源與發(fā)展一、貨幣的起源二、貨幣形態(tài)的演變6思考在一個經(jīng)濟(jì)社會中，有三個人生產(chǎn)了三種商品：商品生產(chǎn)者蘋果蘋果園主香蕉香蕉種植者巧克力巧克力生產(chǎn)者如果蘋果園主只喜愛香蕉，種香蕉者只喜愛巧克力，而巧克力生產(chǎn)者只偏愛蘋果，在一個物物交換經(jīng)濟(jì)中，這三個人之間會發(fā)生貿(mào)易嗎？如果將貨幣引入這個經(jīng)濟(jì)，這三個人將獲得怎樣的經(jīng)濟(jì)利益？7閱讀材料1-1《管子.國蓄》：“玉起于禺氏，金起于汝漢，珠玉起于赤野。東西南北距周七八千里，水絕壤斷，舟車不能通。先王為其途之遠(yuǎn)，其至之難，故托用于其重，以珠玉為上幣，以黃金為中幣，以刀幣為下幣。三幣握之……先王以守財物，以御民事，而平天下也?！彼抉R遷在《史記》中寫道：“農(nóng)工商交易之路通，而龜貝金錢刀布之幣興焉?！?一、貨幣的起源勞動價值學(xué)說成本節(jié)約主流觀點：肯定物品交易的發(fā)展，導(dǎo)致貨幣的出現(xiàn)。也多有人強調(diào)，貨幣是由睿智的統(tǒng)治者制定的。但這樣的論點也并不否定交換發(fā)展的背景。

在西方古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)上，馬克思從商品和商品交換著手,對貨幣問題作了系統(tǒng)的理論闡明。

具體推導(dǎo)：價值形式的發(fā)展必然導(dǎo)致貨幣的產(chǎn)生。

出發(fā)點不是物物交易的困難，而是交易成本高的必然趨向交易成本低的規(guī)律。

物物交易與通過貨幣交易分別需要的交易網(wǎng)點數(shù)量(設(shè)n指商品數(shù)量)：9馬克思的貨幣起源說貨幣（Money）：是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展到一定歷史階段的必然產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物。

簡單的或偶然的價值形式擴(kuò)大的價值形式一般價值形式貨幣價值形式10馬克思的貨幣起源說簡單的或偶然的價值形式一種商品的價值個別地、偶然地表現(xiàn)在別種商品上。公式表示：

＝2把石斧1只綿羊11馬克思的貨幣起源說擴(kuò)大的價值形式一種商品的價值表現(xiàn)在其它一系列商品上。公式表示：＝或2把石斧或7米布或25公斤米或0.5克黃金或其他商品1只綿羊12馬克思的貨幣起源說一般價值形式

一切商品的價值共同表現(xiàn)在從商品中分離出來、充當(dāng)一般等價物的商品上。公式表示：＝1只綿羊或2把石斧或7米布或25公斤米或0.5克黃金或其他商品13馬克思的貨幣起源說貨幣價值形式——貨幣產(chǎn)生貨幣成為表現(xiàn)其它一切商品價值的固定的一般等價物。公式表示：＝0.5克黃金或2把石斧或7米布布或25公斤米或一只綿羊或其他商品14閱讀材料1-2：“交易鏈條”的一個例子樵夫擁有原木，打算用它來換一把新斧頭；鐵匠擁有斧頭，卻中意牧羊人的羊；牧羊人擁有羊，卻想喝酒；酒鋪掌柜擁有酒，但卻想買魚做下酒菜；漁夫擁有魚，卻想換些鹽腌制咸魚；鹽商擁有鹽，卻打算買布做衣服；布商擁有布，有心用它換更好的織布機；木匠擁有織布機，計劃進(jìn)些原木繼續(xù)制造織布機。至此，如果樵夫剛好知道所有人的打算，那么，他就會用原木去換他并不需要的織布機，再依次去換布、鹽、魚、酒、羊，最后，用羊去換鐵匠的斧頭。15閱讀材料1-2：“交易鏈條”的一個例子顯然，這里給出的是樂觀的結(jié)果。整個交易過程中沒有人變卦，也沒用別的意外發(fā)生，否則，交易的鏈條就會中斷。樵夫就可能換回一堆他不想要、也不知道誰想要的東西，或者由于擔(dān)心遭遇這一局面，樵夫可能根本就不會開始最初的交易。但即使交易鏈條沒有中斷，其中的交易成本也是個不能忽略的問題。交易鏈條越長，這一成本就會越大。而有了貨幣作為交易媒介，完成交易所需要的雙重的巧合也就不再是必須的了。所有商品都可以與貨幣相互交換，交易過程得到極大的簡化，交易成本大為降低，所有人的福利水平都可以得到改善。16二、貨幣形態(tài)的演變以自然界存在或人們生產(chǎn)出來的某種物品充當(dāng)貨幣。以金屬如銅、銀、金等作為材料的貨幣。金屬貨幣的替代物，代表黃金等貴金屬發(fā)揮貨幣的職能。以信用作為擔(dān)保，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。是一種通過銀行電子計算機自動轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)進(jìn)行收付的貨幣。

實物貨幣金屬貨幣代用貨幣信用貨幣電子貨幣171.實物貨幣中國最早的貨幣是“貝”。古書有“夏后以玄貝”的說法，考古屢有證實。世界其他地區(qū)也多有使用貝的。荷馬史詩中，經(jīng)常用牛標(biāo)示物品的價值；馬可波羅游記中記載：中國吐蕃地區(qū)用鹽塊作貨幣。有些英文單詞可以看出貨幣的最初幣材：譬如“fee”（費）←高地古德語中的“faihu”（牛）；“pecuniary”（金錢的）←拉丁文中的“pecu”（一個人的牛群及羊群）；“buck”（一塊錢）←鹿皮；“rupee”（盧比）←古文中的牲畜“rupya”。18192.金屬貨幣金屬鑄幣階段開始于大約公元前2000年（薩克斯和拉雷恩，第326頁），又可分為最初的稱量貨幣階段和后來的鑄幣階段；其中，金屬鑄幣流通了幾千年，直到上世紀(jì)中，在世界上才基本成為貨幣的歷史形態(tài)。宋朝的貨幣中國的元寶20王莽幣貝幣春秋貨幣戰(zhàn)國貨幣開元通寶咸豐元寶大清銅幣民國曹魏五銖錢213.代用貨幣是在金屬貨幣流通制度下，政府或銀行發(fā)行的代表一定成色和質(zhì)量的金屬貨幣的憑證。⑴銀行發(fā)行的銀行券⑵國庫發(fā)行的紙幣紙幣22閱讀材料1-3這種紙幣，我國在宋、金和元初流通使用，大約有三百余年。最初的鈔幣產(chǎn)生于四川。北宋開國前后，四川流通行使的是鐵錢。鐵錢體重值小，買賣交易用錢量大。大鐵錢每千枚重二十五斤，小鐵錢每十貫重六十五斤。買一匹絹，需用二萬個小鐵錢，重量共達(dá)一百三十斤，得用車載驢馱，極為不便。于是在淳化、至道年間（990—997年），出現(xiàn)了交子?！笆衩褚澡F錢重，私為券，以便貿(mào)易”。交是交換的意思，指憑券即可交錢，所以是兌換券性質(zhì)。由于交子隨時能兌現(xiàn)，因而它可以代替現(xiàn)錢在市場流通。234.信用貨幣（creditmoney）信用貨幣不兌現(xiàn)的銀行券及硬輔幣存款貨幣：可簽發(fā)支票的存款與定期存款、儲蓄存款信用貨幣是以信用作保證，由政府強制推行，授權(quán)中央銀行發(fā)行的法償貨幣，任何人都必須接受。24現(xiàn)代硬幣252627閱讀材料1-4Fiatmoneyisawondersomething.Todayapersoniswillingtoacceptdollarsforacowbecauseshebelievesthattomorrowshecanusethosedollarstobuyapigbecauseshebelievesthattheownerofthepigbelievesthatheinturncanusethedollarshegetsforthepigtopurchaseabunchofchickensbecauseshebelievesthathebelievesthattheownerofthechickensbelieves…Fundamentally,thevalueofthemoneyreliesonavastofsystemofiteratedbeliefs:itiscommonknowledge(everybodybelieveseverybodybelieves…adinfiniturn)thatlittlegreenpiecesofpaperareastoreofvalue.SusanneLohmann,WhyDoInstitutionsMatter?2001285.電子貨幣（electroniccurrency）

借記卡電子現(xiàn)金

儲值卡……電子支票電子貨幣是信用貨幣與電腦、現(xiàn)代通訊技術(shù)相結(jié)合的一種最新貨幣形態(tài)，通過計算機運用電磁信號對信用貨幣實施儲存、轉(zhuǎn)帳、購買和支付。2930閱讀材料1-5新加坡正在探索建設(shè)世界上第一個無現(xiàn)金社會。它將在8年內(nèi)大力發(fā)展手提設(shè)備，以取代紙幣和硬幣。新加坡計劃在2008年使人們的錢袋不再鼓鼓囊囊地塞滿硬幣，而且用不著在日常購物和付費的時候急急忙忙找紙幣。使用電子法定貨幣系統(tǒng)能夠去除使用紙鈔和硬幣進(jìn)行交易的成本。新加坡現(xiàn)鈔委員會董事局（BCCS）主任認(rèn)為，目前有形貨幣交易的成本太高，使用這種方式進(jìn)行交易已越來越難了。但有關(guān)負(fù)責(zé)人表示“公眾是否接受是一個重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，我們將允許公眾來對決定該進(jìn)程的速度?！?1閱讀材料1-6：中國的貨幣文化中國的貨幣史有3500多年中國的先秦時期，牲畜、獸皮、珠玉、貝、布帛及金屬都充當(dāng)過貨幣中國是世界上以銅鑄幣最早的國家，公元前1500年，商代已有銅貝幣公元前800年，春秋初期已有青銅鑄造的布幣和刀幣詩經(jīng)《氓》：“氓之蚩蚩，抱布貿(mào)絲，匪來貿(mào)絲，來即我謀”公元前119年（漢武帝元狩四年）有鹿皮幣；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子務(wù)，發(fā)行紙幣交子32各種貨幣形態(tài)的演進(jìn)中有何內(nèi)在規(guī)律？思考電子貨幣會取代紙幣嗎？33練一練1．錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金都是一回事，銀行卡也是貨幣。（）2．馬克思關(guān)于貨幣起源的論述，是以如下哪種理論為依據(jù)的?（）A．貨幣價值論B．貨幣數(shù)量論C．國家政權(quán)決定論D．勞動價值論3．馬克思主要是通過分析如下哪一要素的發(fā)展，來揭示貨幣產(chǎn)生的客觀必然性的?。（）A．經(jīng)濟(jì)體制B．使用價值形式C．價值形式D．社會形態(tài)錯DC34練一練4．最初的貨幣所采取的形態(tài)是：（）A．金幣、銀幣B．牲畜、皮革、煙草C．紙幣D．銀行券5．在價值形式的演進(jìn)中，商品交換有質(zhì)的變化的是：（）A．?dāng)U大價值形式到一般價值形式B．一般價值形式到貨幣形式C．簡單價值形式到貨幣形式D．貨幣價值形式6．與貨幣的起源密不可分的是貧富分化。（）BA錯35即問即答1.貨幣是怎樣產(chǎn)生的？2.貨幣經(jīng)歷了那些形態(tài)？各種貨幣形態(tài)的演進(jìn)中有何內(nèi)在規(guī)律？3.電子貨幣會取代紙幣嗎？36第二節(jié)貨幣的職能第一章貨幣與貨幣制度37第二節(jié)貨幣的職能一、賦予交易對象以價格形態(tài)：價值尺度二、交易媒介或流通手段三、支付手段四、儲藏手段或積累和貯藏價值的手段五、世界貨幣38一、賦予交易對象以價格形態(tài)：價值尺度

1.含義貨幣表現(xiàn)商品價值和衡量商品價值量大小的職能。2.貨幣單位貨幣發(fā)揮價值尺度職能時需要一個單位，這便是價格，各種交易對象具有不同的價格，貨幣單位表現(xiàn)為價格單位。最初的貨幣單位是自然單位（如頭、匹、斤、兩），后來貨幣單位與自然單位逐漸分離，用到抽象名稱（如元、文、英鎊）。39一、賦予交易對象以價格形態(tài)3.貨幣購買力價值尺度職能是通過價格標(biāo)準(zhǔn)來實現(xiàn)的。價格的倒數(shù)是貨幣的購買力。價格高，貨幣的購買力低；反之，貨幣的購買力高。4.觀念或想象的貨幣貨幣在執(zhí)行價值尺度職能時，只是觀念上的、或想象的、思維上的貨幣，不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要在標(biāo)價牌上寫明數(shù)量符號即可。貨幣購買力=物價指數(shù)140100萬元1000元100元您能在北京市購買約290平方米的房子您僅能在北京市購買約70平方米的房子您能在北京市為您的愛車添加約330升97號汽油您能購買約34.5斤雞蛋您僅能購買約22斤雞蛋您僅能在北京市為您的愛車添加約132升97號汽油2001年2011年如果以每年5%的通貨膨脹計算，2020年，您的100萬元將僅相當(dāng)于現(xiàn)在的61.39萬元。2011年中國中產(chǎn)階級個人財富管理調(diào)查41思考：歐盟統(tǒng)一貨幣（歐元）有什么好處?

物物交易的經(jīng)濟(jì)4種商品，兩兩交換，共需要確定6種價格；5種商品則需要確定10種價格；10種商品要有45種價格；100種商品要有近5000種價格；1000種商品則需要確定近50萬種價格……可利用公式C2n=n(n-1)/2計算貨幣交易的經(jīng)濟(jì)1000種商品則需要確定1000種價格42二、交易媒介或流通手段（mediumofexchange）

1.含義貨幣在商品交換中，起媒介作用時，執(zhí)行流通手段的職能。2.必須是現(xiàn)實的貨幣，可以用價值符號來代替3.價值尺度和流通手段的統(tǒng)一是貨幣貨幣給出價格和媒介交易構(gòu)成貨幣的核心。43三、支付手段（standardofdeferredpayment）1.含義貨幣作為價值單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行支付手段的職能。2.必須是現(xiàn)實的貨幣，可以用價值符號來代替3.發(fā)展擴(kuò)展到商品流通以外的各個領(lǐng)域：純粹的貨幣借貸、財政收支、信貸收支、工資和其他勞務(wù)收支等。44在現(xiàn)行工資制度下，貨幣在工資的發(fā)放中執(zhí)行支付手段職能還是流通手段職能？思考二者的區(qū)別在于商品的讓渡與貨幣的回流之間是否存在時間間隔。在現(xiàn)行工資制度下，無論是月工資制度還是周工資制度，勞動是每天每時每秒進(jìn)行的，而工資只在某一天發(fā)放，因此貨幣執(zhí)行支付手段職能而非流通手段職能。45四、儲藏手段(storeofvalue)或積累和貯藏價值的手段1.含義貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來時發(fā)揮貯藏手段職能。2.必須是現(xiàn)實的貨幣，且退出流通領(lǐng)域3.現(xiàn)代貨幣保存價值的特點現(xiàn)代社會主要是采取銀行存款和儲蓄以及直接儲藏紙幣的方式。這與貴金屬貨幣的儲藏不同，從整個社會角度而言，并不意味著有相應(yīng)數(shù)量的真實價值退出流通過程靜止不動。46五、世界貨幣當(dāng)貨幣超越國內(nèi)流通領(lǐng)域，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用時，就執(zhí)行世界貨幣的職能。貨幣充當(dāng)世界貨幣，必須脫掉“民族服裝”。世界貨幣流通領(lǐng)域出現(xiàn)許多新的現(xiàn)象：許多國家的貨幣在國際間發(fā)揮世界貨幣的作用，主要由那些在國際上可以自由兌換成其他國家貨幣的硬通貨來充當(dāng)世界貨幣；人民幣在一定范疇內(nèi)已被用作對外計價支付的工具；黃金尚未完全退出歷史舞臺，仍是國際間最后的支付手段。47貨幣職能圖示貨幣賦予價格形態(tài)觀念的貨幣用于購買支付用于積累保存現(xiàn)實的貨幣流通不流通48練一練7．貨幣購買力變動的趨勢和幅度是物價指數(shù)變動的倒數(shù)，比如物價指數(shù)上升25％，那么貨幣購買力就下降____

％。8．貨幣的各種職能都是從現(xiàn)實的貨幣出發(fā)來描述的，但可用貨幣符號來代替的是：（）A．流通手段B．價值尺度C．儲藏手段D．支付手段9．貨幣支付手段職能最初是導(dǎo)源于：（）A．支付工資B．商品賒銷C．吸收存款D．發(fā)放貸款BB2049練一練10．作為流通手段職能的貨幣是：（）A．價值符號B．現(xiàn)實的貨幣C．信用貨幣D．觀念上的貨幣11．以下屬于貨幣發(fā)揮支付手段職能的有：（）A．銀行吸收存款B．汽車購買C．工資支付D．商品購買12．經(jīng)濟(jì)對貨幣的需求包括對：（）A．世界貨幣的需求B．儲藏手段的需求C．流通手段的需求D．支付手段的需求ABACCD50即問即答1.貨幣的職能有哪些？請舉例說明。2.為什么價值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣？3.從貨幣職能的角度分析居民儲蓄是閑置貨幣資金的看法。

51第三節(jié)貨幣的界說第一章貨幣與貨幣制度52第三節(jié)貨幣的界說一、職能視角的界定二、一般等價物三、貨幣與流動性四、社會計算工具或“選票”53案例1-1:戰(zhàn)俘營里的貨幣二戰(zhàn)期間，在納粹的戰(zhàn)俘營中流通著一種特殊的商品貨幣：香煙。當(dāng)時的紅十字會設(shè)法向戰(zhàn)俘營提供了各種人道主義物品，如食物、衣服、香煙等。由于數(shù)量有限，這些物品只能根據(jù)某種平均主義的原則在戰(zhàn)俘之間進(jìn)行分配，而無法估計到每個戰(zhàn)俘的特定偏好。但是人與人之間的偏好顯然是會有所不同的，有人喜歡巧克力，有人喜歡奶酪，還有人則可能更想得到一包香煙。因此這種分配顯然是缺乏效率的，戰(zhàn)俘們有進(jìn)行交換的需要。54案例1-1:戰(zhàn)俘營里的貨幣但是即便是在戰(zhàn)俘營這樣一個狹小的范圍內(nèi)，物物交換也顯得非常不方便，因為它要求交易雙方恰巧都想要對方的東西，也就是所謂的需求的雙重巧合。為了使交換能夠更加順利地進(jìn)行，需要有一種充當(dāng)交易媒介的商品，即貨幣。那么，在戰(zhàn)俘營中，究竟哪一種物品適合做交易媒介呢？許多戰(zhàn)俘不約而同地選擇香煙來扮演這一角色。戰(zhàn)俘們用香煙來進(jìn)行計價和交易，如一根香腸值10根香煙，一件襯衣值80根香煙，替別人洗一件衣服則可換得兩根香煙。有了這樣一種記賬單位和交易媒介之后，戰(zhàn)俘之間的交換就方便多了。55案例1-1:戰(zhàn)俘營里的貨幣香煙之所以會成為戰(zhàn)俘營中流行的“貨幣”，是和它自身的特點分不開的。它容易標(biāo)準(zhǔn)化，而且具有可分性，同時也不易變質(zhì)。這些正是和作為“貨幣”的要求相一致的。當(dāng)然，并不是所有的戰(zhàn)俘都吸煙，但是，只要香煙成了一種通用的交易媒介，用它可以換得到自己想要的東西，自己不吸煙又有什么關(guān)系呢？我們現(xiàn)在愿意接受別人付給我們的鈔票，也不是因為我們對這些鈔票本身有什么偏好，而僅僅是因為我們相信，當(dāng)我們用它來買東西，別人也愿意接受。討論：什么是貨幣？作為貨幣的理想材料應(yīng)具備那些特性？56一、職能視角的界定西方：

在商品、勞務(wù)的支付或債務(wù)的償還中被普遍接受的任何東西。馬克思：

價值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣。57二、一般等價物（universalequivalent）歷史角度：

貨幣是從商品世界分離出來專門充當(dāng)其他商品統(tǒng)一價值表現(xiàn)的特殊商品：貴金屬現(xiàn)代貨幣形式下:

貨幣是市場經(jīng)濟(jì)中的一般等價形態(tài)：紙幣58三、貨幣與流動性（liquidity）始于凱恩斯：

“流動性”幾乎成為貨幣的同義語。就“流動”的性能來把握：

與任何商品相比，與任何有價證券相比，貨幣的流動性是最高的。（1883-1946）59四、社會計算工具或“選票”社會計算工具：

是指能夠與商品交換并以此來檢驗商品的生產(chǎn)勞動是否具有社會性的交換物。選票：

消費者用貨幣購買商品決定了社會生產(chǎn)，相當(dāng)于用貨幣投票。

60練一練13．一種商品變成貨幣，首先是作為

和

_______________的統(tǒng)一，換句話說，

和

_______________的統(tǒng)一是貨幣。14．在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)文獻(xiàn)中，“流動性”指的就是貨幣。（）15．貨幣所具有的特征是：（）A．表現(xiàn)商品價值B．在世界范圍內(nèi)流通C．衡量商品價值D．和一切商品相交換價值尺度錯流通手段價值尺度流通手段ACD61即問即答1.如何定義貨幣？談?wù)勀愕目捶ā?2第四節(jié)貨幣制度第一章貨幣與貨幣制度63第四節(jié)貨幣制度一、貨幣制度的形成及其構(gòu)成要素二、貨幣制度的演變?nèi)⑽覈F(xiàn)行的貨幣制度四、國際貨幣制度64一、貨幣制度的形成及其構(gòu)成要素1.貨幣制度的形成2.貨幣制度的構(gòu)成要素651.貨幣制度的形成貨幣制度是一個國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。貨幣制度是伴隨著金屬鑄幣的出現(xiàn)而開始形成的。最早的貨幣制度出現(xiàn)在國家統(tǒng)一的鑄幣流通時期。如《史記·平準(zhǔn)書》記載：“及至秦中一國之幣為二等，黃金以鎰為名，為上幣；銅錢識曰半兩，重如其文，為下幣。而珠玉龜貝銀錫之屬為器飾寶藏，不為幣”。這應(yīng)是貨幣制度的一種雛形。近代貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立而逐步形成的。貨幣制度是一個不斷完善的過程，也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下經(jīng)濟(jì)金融活動賴以存在的基礎(chǔ)。662.貨幣制度的構(gòu)成要素構(gòu)成要素（4）規(guī)定貨幣的鑄造發(fā)行和流通程序（2）規(guī)定貨幣單位（3）規(guī)定流通中貨幣的種類（1）規(guī)定貨幣材料（5）規(guī)定貨幣的支付能力（6）規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度672.貨幣制度的構(gòu)成要素銀本位制金銀復(fù)本位制(1)規(guī)定貨幣材料：即規(guī)定哪一種或哪幾種商品(可能是金屬，也可能是非金屬)為幣材。

幣材是整個貨幣制度的基礎(chǔ)，幣材的不同決定了不同的貨幣本位。金本位制信用貨幣本位制682.貨幣制度的構(gòu)成要素(2)規(guī)定貨幣單位：即規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。

英國的貨幣單位定名為“鎊”,1816年5月的金幣本位法案規(guī)定，1英鎊含成色11/12的黃金123.27447格令(合7.97克)。美國的貨幣單位定名為“元”，根據(jù)1934年1月的法令規(guī)定，其含金量為0.888671克。中國1914年的“國幣條例”中規(guī)定貨幣單位名稱為“圓”，每圓含純銀庫平6錢4分8厘（合23.977克）。692.貨幣制度的構(gòu)成要素(3)規(guī)定流通中貨幣的種類：一個國家的通貨，通常分為主幣（即本位幣）和輔幣兩種。本位幣（standardmoney）：

在金屬鑄幣時期，本位幣指用法定貨幣金屬按照規(guī)定的規(guī)格經(jīng)國家造幣廠鑄成的鑄幣。本位幣是一國家流通中的基本通貨?，F(xiàn)在流通中完全不兌現(xiàn)的鈔票，也稱之為本位幣。輔幣（fractionalcurrency）：

在本位幣以下的小面額貨幣，是本位幣的等分面值，輔幣一般為不足值的貨幣，依靠法定比例強制流通。70中國的本位幣71中國的輔幣72中國的輔幣732.貨幣制度的構(gòu)成要素(4)規(guī)定貨幣的鑄造發(fā)行和流通程序：金屬貨幣的鑄造有自由鑄造與限制鑄造之分。

自由鑄造：

是指公民可按照法律規(guī)定，有權(quán)把貨幣金屬送到國家造幣廠請求鑄成鑄幣，其數(shù)量不受限制。限制鑄造：限制鑄造是針對輔幣而言的，即輔幣的鑄造只能由國家壟斷。742.貨幣制度的構(gòu)成要素?zé)o限法償：即法律規(guī)定的無限制償付能力。金屬貨幣時期的本位貨幣和信用貨幣制度中的中央銀行發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券都具有無限法償資格，但活期存款不具有無限法償資格。有限法償：指在一次支付中，若超過規(guī)定的數(shù)額，收款人有權(quán)拒受，但在法定限額內(nèi)不能拒受。在金屬貨幣流通中，輔幣具有有限法償資格。(5)規(guī)定貨幣的支付能力：貨幣的支付能力分為無限法償和有限法償。75閱讀材料1-7美國曾規(guī)定，10美分的銀幣每次支付的最高限額是10美元，銅鎳幣的限額為25美分；中國過去的《國幣條列》規(guī)定5角的銀幣每次支付限額為20元，1角、2角的為5元。762.貨幣制度的構(gòu)成要素(6)規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度：即規(guī)定如何建立貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備金以維持貨幣價值的穩(wěn)定。

金本位制下的準(zhǔn)備制度主要是建立國家的黃金儲備，其作用主要是：⑴作為國際支付的準(zhǔn)備金；⑵作為擴(kuò)大和收縮國內(nèi)貨幣流通的準(zhǔn)備金；⑶作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。77開心詞典之貨幣2006年4月23日播出的開心詞典有一道關(guān)于貨幣的題目。目前人民幣各面額中使用頻率最低的面額的貨幣是（）。

A.1元和1角B.2元和2角C.5元和5角答案：B78二、貨幣制度的演變1.銀本位制2.金銀復(fù)本位制3.金本位制4.信用貨幣制度79金屬貨幣制度貨幣制度的演變金銀復(fù)本位制金本位制銀本位制平行本位制雙本位制跛行本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度801.銀本位制度（Silverstandardsystem）從16C～到19C末。最早的貨幣制度之一存續(xù)時間不長，范圍不廣原因：體大值小，價格不穩(wěn)金銀產(chǎn)量的相對變化13c-15501550-168016801720-1760

銀貴金賤13-16世紀(jì)黃金產(chǎn)量膨脹金貴銀賤美洲用現(xiàn)代技術(shù)開發(fā)銀礦，銀產(chǎn)增巴西金礦投產(chǎn)金產(chǎn)量翻番81閱讀材料1-8：國民政府的《銀本位幣鑄造條例》1933年3月國民政府公布《銀本位幣鑄造條例》，中國的銀本位制方得以健全。銀本位幣定名為“元”，含純銀23.493448克。銀本位幣每元重量及成色，與法定重量、成色相比之下公差不得超過0.3％，并規(guī)定一切公私交易用銀本位幣接受，其用數(shù)每次均無限制。同年4月，國民政府實行“廢兩改元”，發(fā)行全國統(tǒng)一的銀幣——“孫中山頭像”銀元。82閱讀材料1-9：金銀比價的變動15191556-16081609-16421643-16501701-17101741-1750金111111銀11.312.213.315.4515.2714.93資料來源：金德爾伯格著《西歐金融史》中譯本第28頁；布羅代爾著《15至18世紀(jì)的物質(zhì)文明、經(jīng)濟(jì)和資本主義》中譯本第545-548頁。832.金銀復(fù)本位制度（Bimetallicstandardsystem）特點幣材充分；價值穩(wěn)定不穩(wěn)定的貨幣制度平行本位：市場比價流通——價格體系混亂雙本位：法定比價流通——劣幣驅(qū)逐良幣跛行本位：自由鑄造/限制鑄造——過渡原因金銀復(fù)本位制84案例分析1-2：劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象背景資料1834年以前，美國金銀法定比價為1：15，而法國則為1：15.5，當(dāng)時出現(xiàn)了一種情況：美國黃金流入法國，法國白銀流入美國。結(jié)果在美國市場上流通的是銀元，而在法國市場上流通的則是金幣。因此，美國于1834年提高金價，金銀的鑄幣比價為1：16，辦法是將美元的含金量由24.75厘減為23.203厘，而其含銀量仍維持原重量。試分析美國政府為什么要提高金價？85舉例假設(shè)：在雙本位制下：市場比價：金：銀＝1：16

法定比價：金：銀＝1：151元金幣1元金塊

16元銀塊16元銀幣

1元金幣

+1元銀幣86格雷欣法則（Gresham’law）：即“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”指在復(fù)本位貨幣制度下，兩種實際價值不同而名義價值相同的鑄幣同時流通時，必然出現(xiàn)實際價值較高的良幣被貯藏、融化或輸出國外，而實際價值較低的劣幣充斥市場的現(xiàn)象。良幣——實際價值高于法定名義價值劣幣——名義價值高于實際價值87閱讀材料1-102000年央視一套播出的收視率很高的《雍正王朝》有這樣一段故事：雍正皇帝之八弟為迎合皇帝歡心，欲改康熙銅制錢5：5為6：4，使制錢看起來金燦燦，來創(chuàng)造所謂新朝新氣象。而實際上5：5時官價白銀：制錢=1：2000，市價此比值為1：800。白銀官價高，市價低，即其名義價值高，實際價值低，故為劣幣，銅制錢為良幣?？滴跄觊g即已造成劣幣驅(qū)逐良幣，表現(xiàn)為奸商用銀兩以官價兌制錢，將銅錢熔化后制造銅制器皿以謀暴利，致使流通中的制錢日少，甚至造成某些地方錢荒，百姓以物易物；若改5：5為6：4，因銅價值高于鉛，則更加使良幣銅制錢益減。在戶部大臣孫加正的勸諫下，6：4未實行，而改行4：6之合理比例。88案例分析1-3：俄羅斯私有化改革上世紀(jì)80年代后期，俄羅斯進(jìn)行了私有化改革。由于舊的計劃經(jīng)濟(jì)秩序已經(jīng)被打破，而新的市場經(jīng)濟(jì)秩序尚未建立起來，俄羅斯出現(xiàn)了惡性通貨膨脹。以名義匯率制計算，改革前蘇聯(lián)兌美元：約1美元兌換0.6盧布，而到了1995年，大約10000舊盧布兌換1美元！在俄羅斯首都莫斯科，人們在賣東西的時候不愿意接受他們的法定貨幣盧布而是喜歡接受香煙和美元。討論：上述現(xiàn)象是劣幣驅(qū)良幣還是良幣驅(qū)劣幣？劣幣驅(qū)良幣與貨幣替代的異同?893.金本位制度（Goldstandardsystem）金幣本位制

特點相對穩(wěn)定—貨幣流通與外匯匯率

—自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通、外匯匯率

穩(wěn)定性的削弱

—黃金分配的極端不均勻

—基礎(chǔ)動搖，兌換受限制/禁止

—幣材的內(nèi)在局限典型的金本位903.金本位制（Goldstandardsystem）金塊本位制和金匯兌本位制金塊本位：國內(nèi)兌換（最低限—最高限）金匯兌本位：本幣—外匯—黃金不鑄造、流通金幣；發(fā)行、流通銀行券國家集中儲備黃金（外匯），銀行券限制兌換

特點殘缺不全無金幣發(fā)行流通：自發(fā)調(diào)節(jié)和幣值穩(wěn)定機制消失兌換能力受到限制：最低額/兩次兌換一國幣值穩(wěn)定：難以為繼914.信用貨幣制度(1)(4)(3)幣值穩(wěn)定機制喪失：不兌現(xiàn)/無發(fā)行準(zhǔn)備

—

自發(fā)調(diào)節(jié)功能喪失：非足值貨幣(2)信用貨幣制度的特點發(fā)行渠道：銀行信貸程序流通中的貨幣：信用貨幣不規(guī)定含金量/不兌換黃金92中國的貨幣制度中國人民幣制度的建立是以1948年12月1日的人民幣發(fā)行為標(biāo)志的93三、我國現(xiàn)行的貨幣制度我國現(xiàn)行的貨幣制度是一種“一國多幣”的特殊貨幣制度，即在香港、澳門、臺灣、中國內(nèi)地實行不同的貨幣制度。但是它們都屬于不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。中國內(nèi)地實行的是人民幣制度。人民幣是由中國內(nèi)地的法定貨幣，是不兌現(xiàn)的信用貨幣，沒有法定含金量，也不能自由兌換黃金。人民幣的單位為“元”，元是本位幣即主幣。輔幣的名稱為“角”和“分”。人民幣輔幣與主幣一樣具有無限法償能力。人民幣由國家授權(quán)中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行與管理，主要以現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式存在，現(xiàn)金由中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行，存款貨幣由銀行體系通過業(yè)務(wù)活動進(jìn)入流通。人民幣的發(fā)行保證是實物商品的增長，即經(jīng)濟(jì)的增長，以及取得的票證，如國債、商業(yè)票據(jù)，還有中央銀行取得的外匯儲備。94四、國際貨幣制度1.國際貨幣制度的含義2.金本位制下的國際貨幣制度3.以美元為中心的國際貨幣制度——布雷頓森林體系4.以浮動匯率為特征的國際貨幣制度——牙買加體系5.區(qū)域貨幣制度——歐洲貨幣聯(lián)盟951.國際貨幣制度的含義（internationalmonetarysystem）國際貨幣制度是支配各國貨幣關(guān)系的規(guī)則以及國際間進(jìn)行各種交易支付所依據(jù)的一套安排和慣例。其內(nèi)容包括：國際貨幣制度主要經(jīng)歷了從國際金本位制→布雷頓森林體系→牙買加體系的演變過程。國際儲備資產(chǎn)的確定匯率制度的確定國際收支調(diào)節(jié)機制的確定962.金本位制下的國際貨幣制度歷史上第一個國際貨幣制度(1880年～1914年)，建立在各主要資本主義國家都實行金鑄幣本位制的基礎(chǔ)之上。國際儲備資產(chǎn)

國際收支的調(diào)節(jié)機制

匯率制度黃金充當(dāng)了國際貨幣，各國中央銀行持有的國際儲備資產(chǎn)大部分為黃金。自發(fā)調(diào)節(jié)的固定匯率制度。國際收支具有自動調(diào)節(jié)機制。

97兩個方案布雷頓森林體系的建立“凱恩斯計劃”“懷特方案”《布雷頓森林協(xié)定》1944年7月1—22日，在美國新罕布什爾州的布雷頓森林，召開聯(lián)合國貨幣金融會議，通過了以“懷特方案”為基礎(chǔ)的《聯(lián)合國貨幣金融會議決議書》，以及《國際貨幣基金協(xié)定》和《國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定》這兩個附件。3.以美元為中心的國際貨幣制度—布雷頓森林體系983.以美元為中心的國際貨幣制度—布雷頓森林體系建立永久性的國際貨幣基金組織

(1)確立黃金和美元并列的儲備體系

(2)建立國際性的資金融通設(shè)施(5)建立國際收支的調(diào)節(jié)機制(4)實行可調(diào)整的固定匯率制(3)主要內(nèi)容99閱讀材料1-11據(jù)統(tǒng)計，世界出口貿(mào)易總額年平均增長率：

1948—1960年為6.8%，

1960—1965年為7.9%，

1965—1970年為11%；世界出口貿(mào)易年平均增長率：

1948—1976年為7.7%，

1913—1938年，平均每年只增長0.7%?；鸾M織要求成員國取消外匯管制，也有利于國際貿(mào)易和國際金融的發(fā)展，因為它可以使國際貿(mào)易和國際金融在實務(wù)中減少許多干擾或障礙。100閱讀材料1-12：“特里芬難題”是由美國耶魯大學(xué)教授羅伯特·特里芬在《美元與黃金危機》一書中提出的觀點他認(rèn)為任何一個國家的貨幣如果充當(dāng)國際貨幣，則必然在貨幣的幣制穩(wěn)定方面處于兩難境地。一方面，隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各國持有的國際貨幣增加，這就要求該國通過國際收支逆差來實現(xiàn)，這就必然會帶來該貨幣的貶值；另一方面，作為國際貨幣又必須要求貨幣幣值比較穩(wěn)定，而不能持續(xù)逆差。這就使充當(dāng)國際貨幣的國家處于左右為難的困境，這就是特里芬難題。1013.以美元為中心的國際貨幣制度—布雷頓森林體系布雷頓森林體系的崩潰美元荒美元過剩美元危機

1973年3月，歐共體和日本等國宣布本國貨幣對美元實行浮動。于是各主要資本主義國家的貨幣進(jìn)入了普遍浮動的時期，不再承擔(dān)維持美元匯率的義務(wù)，美元也不再成為各國貨幣所圍繞的中心。102閱讀材料1-13：布雷頓森林體系的歷史演變進(jìn)入60年代后，隨著資本主義體系危機的加深和政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的加劇，各國經(jīng)濟(jì)實力對比發(fā)生了變化，美國經(jīng)濟(jì)實力相對減弱。1950年以后，除個別年度略有順差外，其余各年度都是逆差，并且有逐年增加的趨勢。至1971年，僅上半年，逆差就高達(dá)83億美元。隨著國際收支逆差的逐步增加，美國的黃金儲備也日益減少。1949年，美國的黃金儲備為246億美元，占當(dāng)時整個資本主義世界黃金儲備總額的73.4%，這是戰(zhàn)后的最高數(shù)字。此后，逐年減少，至1971年8月，尼克松宣布“新經(jīng)濟(jì)政策”時，美國的黃金儲備只剩下102億美元，而短期外債為520億美元，黃金儲備只相當(dāng)于積欠外債的1／5。103閱讀材料1-13：布雷頓森林體系的歷史演變美元大量流出美國，導(dǎo)致“美元過?！?，1973年底，游蕩在各國金融市場上的“歐洲美元”就達(dá)1000多億。由于布雷頓森林體系前提的消失，也就暴露了其致命弱點，即“特里芬難題”。體系本身發(fā)生了動搖，美元國際信用嚴(yán)重下降，各國爭先向美國擠兌黃金，而美國的黃金儲備已難于應(yīng)付，這就導(dǎo)致了從1960年起，美元危機迭起，貨幣金融領(lǐng)域陷入日益混亂的局面。1971年8月15日宣布實行“新經(jīng)濟(jì)政策”，終止每盎司黃金35美元的官方兌換關(guān)系，宣告了布雷頓森林體系開始解體。104閱讀材料1-13：布雷頓森林體系的歷史演變1971年12月美元對黃金貶值7.89%，黃金官價由每盎司35美元提高到38美元，動搖了布雷頓森林體系的根基。1973年2月12日，尼克松政府被迫宣布美元再次對黃金貶值10%，即每盎司黃金由38美元提高到42.22美元，美元對其他國家貨幣也貶值。1973年3月，剩余維持固定匯率的國家也放棄了努力，令其貨幣自由浮動。至此，布雷頓森林體系徹底崩潰。1054.以浮動匯率為特征的國際貨幣制度—牙買加體系

1976年IMF“國際貨幣制度臨時委員會”在牙買加首都金斯敦召開會議，并達(dá)成《牙買加協(xié)議》?！堆蕾I加協(xié)議》主要內(nèi)容浮動匯率合法化黃金非貨幣化增加基金組織會員國繳納的基金份額擴(kuò)大信貸額度，增加對發(fā)展中國家的資金融通提高特別提款權(quán)的國際儲備地位1064.以浮動匯率為特征的國際貨幣制度—牙買加體系多元化國際儲備體系A(chǔ)混合匯率體制得到發(fā)展B多種國際收支調(diào)節(jié)機制相互補充C牙買加體系的特點1075.區(qū)域貨幣制度—歐洲貨幣聯(lián)盟區(qū)域貨幣制度（regionalmonetarysystem）是由某個區(qū)域內(nèi)的有關(guān)國家協(xié)調(diào)形成一個貨幣區(qū)，由聯(lián)合組建的一家中央銀行來發(fā)行與管理區(qū)域內(nèi)