保險(xiǎn)公司理賠管理

第十章保險(xiǎn)公司理賠管理保險(xiǎn)理賠指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠進(jìn)行處理的過程。第一節(jié)保險(xiǎn)理賠的功能與任務(wù)一、保險(xiǎn)理賠的功能使被保險(xiǎn)人損失及時(shí)得到補(bǔ)償，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)穆毮芎妥饔?。?duì)承保業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量進(jìn)行檢驗(yàn)，有利于提高承保業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量。提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。二、保險(xiǎn)理賠的任務(wù)確定造成損失的真正原因。確定標(biāo)的的損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。確定標(biāo)的的損失程度和損失金額。確定被保險(xiǎn)人應(yīng)得的賠償金額。第二節(jié)保險(xiǎn)理賠的宗旨與原則一、保險(xiǎn)理賠的宗旨質(zhì)量第一信譽(yù)至上依法有據(jù)二、保險(xiǎn)理賠的基本原則重合同、守信用實(shí)事求是主動(dòng)、迅速、正確、合理三、保險(xiǎn)理賠的特殊原則實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t代位追償原則通融賠付原則第三節(jié)保險(xiǎn)理賠的基本程序登記立案現(xiàn)場(chǎng)查勘審定責(zé)任賠款計(jì)算賠付結(jié)案歸檔保管單證審核損余處理一、登記立案報(bào)案形式電話報(bào)案上門報(bào)案營(yíng)銷人或經(jīng)紀(jì)人報(bào)案索賠期限人壽保險(xiǎn)——自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年非人壽保險(xiǎn)——自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年提供索賠所必須的各種單證二、單證審核保險(xiǎn)單的有效性無(wú)效的保險(xiǎn)合同損失是否由保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成索賠人對(duì)標(biāo)的是否有保險(xiǎn)利益有關(guān)單證的有效性損失財(cái)產(chǎn)是否為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失發(fā)生是否在保險(xiǎn)的有效期內(nèi)保險(xiǎn)期限的確定三、現(xiàn)場(chǎng)查勘查明出險(xiǎn)時(shí)間（是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)）查明出險(xiǎn)地點(diǎn)（是否在保險(xiǎn)地址內(nèi)、航行區(qū)域和行駛區(qū)域）查明出險(xiǎn)原因（近因）、經(jīng)過查明受損標(biāo)的的具體情況妥善處理受損的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的獲得保險(xiǎn)事故的第一手資料權(quán)威部門出具的事故證明四、責(zé)任認(rèn)定保險(xiǎn)利益、索賠時(shí)效、被保險(xiǎn)人是否違約損失是否由承保風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致、賠償范圍、受損財(cái)產(chǎn)是否是承保標(biāo)的、保險(xiǎn)期間核定實(shí)際損失、施救費(fèi)用是否合理第三者責(zé)任被保險(xiǎn)人的求償權(quán)利五、損失賠償計(jì)算和賠付保險(xiǎn)標(biāo)的的損失施救費(fèi)用分清已發(fā)生和未發(fā)生的災(zāi)害事故界限；分清必要與不必要的搶救費(fèi)用；分清直接與非直接用于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用；分清正常支付與額外支付的費(fèi)用；分清費(fèi)用支出是否取得實(shí)效?？辈橘M(fèi)用損余收回免賠額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失賠款的計(jì)算1、定值保險(xiǎn)賠償方式2、比例責(zé)任賠償方式3、第一危險(xiǎn)賠償方式4、限額賠償方式5、免責(zé)限度賠償方式6、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)側(cè)松肀ｋU(xiǎn)保險(xiǎn)金的賠償1、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2、人身意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)按傷殘程度3、健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)定額給付或者補(bǔ)償方式六、損余物資處理當(dāng)即作價(jià)歸被保險(xiǎn)人修復(fù)后折價(jià)歸被保險(xiǎn)人作為廢品對(duì)于水底無(wú)法打撈的物資，先賠付，待打撈后再作價(jià)歸被保險(xiǎn)人并回收相應(yīng)賠款。七、結(jié)案通融賠付通融賠付應(yīng)該：有利于公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展；有利于維護(hù)公司信譽(yù)和保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位；有利于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。下列情況不能通融賠付：明顯違反國(guó)家法律、政策的行為后果；被保險(xiǎn)人的故意行為；賠付后對(duì)保險(xiǎn)人聲譽(yù)造成消極影響的案件；由于被保險(xiǎn)人疏忽造成保險(xiǎn)人承擔(dān)可以免除責(zé)任的大額賠款。八、代位追償死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金的賠付追償額追償權(quán)的取得和行使追償權(quán)的例外第四節(jié)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠實(shí)務(wù)受理案件現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查取證責(zé)任審核賠款計(jì)算核賠審批賠付結(jié)案歸檔保管二、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的理賠實(shí)務(wù)損失通知勘察檢驗(yàn)調(diào)查研究責(zé)任審核賠款計(jì)算責(zé)任追償三、船舶保險(xiǎn)的理賠實(shí)務(wù)受理立案現(xiàn)場(chǎng)查勘索賠單證核定賠款賠款計(jì)算四、人身保險(xiǎn)的理賠實(shí)務(wù)受理和立案調(diào)查審理理算復(fù)核通知給付或拒賠單證流轉(zhuǎn)，結(jié)案歸檔追蹤調(diào)查提供索賠所必須的各種單證財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)單、損失報(bào)告壽險(xiǎn)的死亡索賠：保單、身份證和戶籍證明、最后一期的繳費(fèi)收據(jù)、公安機(jī)關(guān)出具的死亡證明意外險(xiǎn)的殘疾索賠保單、身份證明、殘疾程