保險(xiǎn)維權(quán)知識(shí)新編

客戶維權(quán)知識(shí)新編序

生命是無價(jià)的，不比車子，房子；生命的長(zhǎng)短，亦是無法測(cè)量的。但是，生命的承諾與責(zé)任是能夠保證的，這些愛心與責(zé)任感是能夠通過人壽保險(xiǎn)表現(xiàn)出來的。隨著保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展，保險(xiǎn)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)日趨成熟。對(duì)被保險(xiǎn)人權(quán)益的保障證逐步加強(qiáng)。但是，值得提醒的是，很多消費(fèi)者因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，并不懂得如何保護(hù)自身權(quán)益，一旦權(quán)益遭到侵害，卻什么依據(jù)都拿不出來，只好“不了了之”。保險(xiǎn)維權(quán)，意識(shí)是關(guān)鍵1完美投保十步走2新法護(hù)航輕松理賠3維權(quán)途徑4保險(xiǎn)維權(quán)，意識(shí)是關(guān)鍵（2/1）

一、小保險(xiǎn)，大作用隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和百姓生活水平的日益提高，保險(xiǎn)以不可阻擋的勢(shì)頭迅速走進(jìn)中國(guó)百姓的家庭生活。有人說：小小一張保險(xiǎn)單，能有什么作用呢？其實(shí)，保險(xiǎn)是一種損失由全體被保險(xiǎn)人分擔(dān)。在這個(gè)大集體中每個(gè)人都是付出者，但同時(shí)也是受益者。通過付出，在遭遇事故時(shí)，得到及時(shí)的救助，這就是保險(xiǎn)的基本功能。

二、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)要增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)生活中，各種各樣的危險(xiǎn)無處不在－－地震、火災(zāi)、交通事故等災(zāi)難，總在不經(jīng)意間發(fā)生。為了實(shí)現(xiàn)我們自己的人生目標(biāo)，為了我們的家庭能夠健康美滿，都離不開一個(gè)足夠有力的保障來保護(hù)我們和家人的幸福生活。雖然風(fēng)險(xiǎn)無處不在，但當(dāng)有了保障，我們始終會(huì)覺得生活是安全的，因?yàn)槲覀冇辛艘豁敱Ｗo(hù)傘。保險(xiǎn)維權(quán)，意識(shí)是關(guān)鍵（2/2）

三、明明白白去消費(fèi)

保險(xiǎn)消費(fèi)已經(jīng)走入千家萬戶，在購(gòu)買保險(xiǎn)的過程中，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)做到六要六不要要放下成見，不要偏聽偏信。要比較險(xiǎn)種，不要盲目購(gòu)買。要研究條款，不要光聽介紹。要確定需要，不要心血來潮。要考慮保障，不要考慮人情。要考慮責(zé)任，不要只圖便宜。

最后，一旦出險(xiǎn)，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，以便及時(shí)按照理賠程序索賠。保險(xiǎn)維權(quán)，意識(shí)是關(guān)鍵1完美投保十步走2新法護(hù)航輕松理賠3維權(quán)途徑4完美投保十步走（3/1）注意事項(xiàng)一：保險(xiǎn)學(xué)習(xí)很重要

購(gòu)買保險(xiǎn)前的學(xué)習(xí)和了解非常重要，要盡量多學(xué)習(xí)一些保險(xiǎn)知識(shí)，正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的功能和作用。注意事項(xiàng)二：選擇值得信賴的保險(xiǎn)公司

選擇一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司。注意事項(xiàng)三：選擇值得信賴的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員

選擇一個(gè)有責(zé)任感、誠(chéng)實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、能為自己提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員很重要。注意事項(xiàng)四：清楚自己的保險(xiǎn)需求，選擇適合自己的產(chǎn)品請(qǐng)將您的保險(xiǎn)需求和您的基本情況(收入、職業(yè)、家庭狀況、健康情況等)告訴保險(xiǎn)銷售人員，專業(yè)的保險(xiǎn)銷售人員將為您量身定做適合的保險(xiǎn)套餐。千萬不要因?yàn)殡U(xiǎn)種繁多而弄花了眼，也切不可僅僅因?yàn)橄胧瑰X保值增值，而忘了買保險(xiǎn)的意義。完美投保十步走（3/2）注意事項(xiàng)五：詳細(xì)了解合同條款

明確保險(xiǎn)計(jì)劃后，請(qǐng)認(rèn)真閱讀條款、投保須知、投保提示等單證，重點(diǎn)是保險(xiǎn)責(zé)任、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款、免賠額計(jì)算、申請(qǐng)賠款手續(xù)、退保相關(guān)規(guī)定、費(fèi)用扣除、保險(xiǎn)期限等。為了避免日后糾紛的發(fā)生，必須慎之又慎、細(xì)之又細(xì)，精明消費(fèi)理財(cái)，才能安全至上。注意事項(xiàng)六：如實(shí)填寫投保資料

投保申請(qǐng)書是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。請(qǐng)您認(rèn)真閱讀投保申請(qǐng)書的各項(xiàng)提示與詢問，詳實(shí)、清晰地填寫每一項(xiàng)，如實(shí)告知保險(xiǎn)公司關(guān)于您和被保險(xiǎn)人的情況。如實(shí)告知在投保過程中必須引起高度注意，是日后如若發(fā)生事故時(shí)能否獲賠的關(guān)鍵，是消費(fèi)者一定要謹(jǐn)記的重中之重。注意事項(xiàng)七：親筆簽名很關(guān)鍵

在投保過程中，您和被保險(xiǎn)人的親筆簽名非常關(guān)鍵；請(qǐng)您親筆抄錄新型產(chǎn)品（分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)）的風(fēng)險(xiǎn)提示語句。完美投保十步走（3/3）

注意事項(xiàng)八：取得知識(shí)保險(xiǎn)合同

一般您在投保后十五內(nèi)就可收到正式保險(xiǎn)合同，請(qǐng)您親自簽收并妥善保管。注意事項(xiàng)九：接受回訪并進(jìn)一步了解合同

給自己購(gòu)買完一份安心的保障后，投保的過程看似已經(jīng)告一段落，其實(shí)還沒完全結(jié)束。接下來，對(duì)于新投保合同期限超過一年的人身保險(xiǎn)合同的客戶，保險(xiǎn)公司會(huì)按規(guī)定進(jìn)行回訪工作，為確保自己的權(quán)益得到切實(shí)保障，您應(yīng)對(duì)回訪問題進(jìn)行如實(shí)答復(fù)，不清楚的地方可以立即提出，并要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)解釋。注意事項(xiàng)十：重視猶豫期

猶豫期是指消費(fèi)者自簽收保單之日起的一段時(shí)間，如買到不符合自身需求的保險(xiǎn)時(shí)，重新進(jìn)行選擇的一個(gè)冷靜期。猶豫期內(nèi)如發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不符合自身需求，您可以申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司扣除不超過10元的工本費(fèi)后全額退還您已交的保費(fèi)。猶豫期過后解除合同，您會(huì)有一定的損失。所以一定要多加了解保險(xiǎn)，懂得全面保護(hù)自己的權(quán)益。保險(xiǎn)維權(quán)，意識(shí)是關(guān)鍵1完美投保十步走2新法護(hù)航輕松理賠3維權(quán)途徑4未如實(shí)告知，理賠落空孰之過新《保險(xiǎn)法》規(guī)定投保人故意或重大過失不如實(shí)告知，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘呤翘岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)合同解除前的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；但自合同成立之日起超過兩年的除外。

2012年3月，陽某因“上腹部疼痛1個(gè)半月”在醫(yī)院檢查后診斷為“降結(jié)腸癌”并住院行手術(shù)治療?？紤]后續(xù)高額的治療費(fèi)用，2012年11月其丈夫?yàn)槠渫侗Ｎ宜局卮蠹膊”ｋU(xiǎn)，保額10萬元，投保時(shí)對(duì)于我司書面的健康狀況詢問并未進(jìn)行如實(shí)告知。2014年1月陽某報(bào)案稱其因“結(jié)腸癌“在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院住院治療，向公司提出理賠申請(qǐng)。公司接到報(bào)案后經(jīng)調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)被保險(xiǎn)人投保前患病，投保時(shí)未如實(shí)告知既往健康狀況，且未告知的患病情況已嚴(yán)重影響到公司決定是否承保，公司解除保險(xiǎn)合同，并拒絕賠付重大疾病保險(xiǎn)金。案對(duì)于資料不齊全---

保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)一次性通知

消費(fèi)者在理賠過程中，往往不清楚需要提交的理賠案件資料有哪些，因此造成理賠時(shí)資料不完整，給消費(fèi)者造成了困擾。新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司認(rèn)為有關(guān)證明資料不完整，理賠時(shí)應(yīng)“及時(shí)一次性”通知受益人等補(bǔ)充提供。目的是為了避免因資料不全而造成理賠拖延。農(nóng)銀人壽對(duì)理賠資料受理有如下規(guī)定：如果您的申請(qǐng)資料不齊全，我公司自收到理賠申請(qǐng)資料之日起5個(gè)工作日內(nèi)與您聯(lián)系，對(duì)所需資料一次性告知。理賠時(shí)效有規(guī)定新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需要補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定。情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成10天后支付賠款；對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。理賠時(shí)效有規(guī)定之農(nóng)銀人壽理賠服務(wù)時(shí)效1.簡(jiǎn)易案件：賠付金額在人民幣1000元（含）以內(nèi)、無需調(diào)查的案件，當(dāng)日作出理賠核定。2.普通案件：資料齊全、事實(shí)清楚且無需調(diào)查的案件，5個(gè)工作日內(nèi)作出理賠核定；情形復(fù)雜的，30日內(nèi)作出理賠核定。3.拒付案件：自作出核定之日起3日內(nèi)，我公司向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。4.賠款支付時(shí)效：理賠核定作出后，保險(xiǎn)金將于3個(gè)工作日內(nèi)通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付。理賠申請(qǐng)資料理賠項(xiàng)目應(yīng)備的文件與單證文件或單證住院津貼12345121.保險(xiǎn)合同2.理賠申請(qǐng)書3.門診病歷或急診病歷4.住院病歷及出院小結(jié)5.醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)及明細(xì)單6.意外事故證明7.鑒定報(bào)告8.病理報(bào)告9.死亡證明資料10.殯葬火化證明11.戶籍注銷證明12.被保險(xiǎn)人身份證明13.身故受益人身份證明14.診斷證明住院醫(yī)療123451214重大疾病123481214疾病殘疾123471214疾病身故1234910111314意外醫(yī)療1234561214意外傷害殘疾給付1234671214意外傷害身故126910111314保險(xiǎn)維權(quán)，意識(shí)是關(guān)鍵1完美投保十步走2新法護(hù)航輕松理賠3維權(quán)途徑4維權(quán)途徑1.您可以通過撥打公司客服熱線（7×24小時(shí)不間斷的電話服務(wù)，其中人工服務(wù)時(shí)間為每日9：00～21