2023年Mwbche河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識模擬試題附參考答案

生命是永恒不斷的發(fā)明，由于在它內(nèi)部蘊含著過剩的精力，它不斷流溢,越出時間和空間的界線，它不斷地追求，以形形色色的自我表現(xiàn)的形式表現(xiàn)出來。－－泰戈爾河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識模擬試題一、單項選擇(每題0.5分)

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是【Ａ】。?

A.保證收益型理財計劃?

B．非保證收益型理財計劃?

C．保本浮動收益理財計劃?

Ｄ．非保本浮動收益理財計劃?

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派,這樣的理財計劃是【Ｃ】。

A.非保本浮動收益理財計劃?

Ｂ.保本浮動收益理財計劃

C．最低收益理財計劃?

D.固定收益理財計劃?

３.投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?【D】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

Ｃ.最低收益理財計劃?

D．固定收益理財計劃4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【A】。

A.個人理財服務(wù)

B．投資規(guī)劃?

C．綜合理財服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

５．投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?【D】。

Ａ.固定收益理財計劃?

B.保證收益理財計劃?

C.保本浮動收益理財計劃?

Ｄ.非保本浮動收益理財計劃?

６.申購新股型理財計劃屬于【Ｃ】。?

A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

B.固定收益型理財產(chǎn)品?

C．套利型理財產(chǎn)品?

D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7.由公司發(fā)行的,投資者在一定期期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券

C.可轉(zhuǎn)換債券?

D.附認股權(quán)證債券?

8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實際的到期收益率也許是【C】。?

Ａ．6%

B.６.２5％?

C.5.6％?

D.以上都不也許?

9．資本市場的特性是【A】。?

A.風(fēng)險性高，收益也高?

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風(fēng)險性也低?

D.風(fēng)險性低，安全性也低10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。?

A.股票?

B．債券?

C．匯票?

D.信用貸款

11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn),這是金融市場的【C】。?

Ａ.財務(wù)功能?

Ｂ.風(fēng)險管理功能?

C.聚斂功能

D.流動性功能

1２．債券回購交易中,投資方(買方)獲得的是【B】。

A.債券利息?

Ｂ.回購協(xié)議利率

Ｃ.債券本息

D．資金融通13.在下列交易方式中，不具有保值功能的交易是【Ａ】。?

A.即期交易

B.遠期交易?

C.套期保值?

D.投機交易?

１4.假如外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。?

A．軋空?

B．空頭

C.多頭?

D.軋平?

15.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,使基金所持有的證券組合的【B】。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

Ｂ.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.利率風(fēng)險?

Ｄ.市場風(fēng)險１6.基金份額總額不固定,基金份額可以在基金協(xié)議約定的時間和場合申購或者贖回的基金是【D】。

A.契約型基金?

B.公司型基金?

C.封閉式基金?

D.開放式基金

１７.買賣雙方在交易所簽訂的在擬定的將來時間按成交時擬定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是【B】。

Ａ.金融遠期協(xié)議?

Ｂ．金融期貨協(xié)議

C．金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議?

１8.半年期的無息政府債券(182天)面值為１000元,發(fā)行價為982.35元,則該債券的投資收益率為【C】。

A．１.765%?

Ｂ.１.80%?

C．3.５５%

D.3.４%1９.在外匯市場上，利率高的貨幣,其遠期匯率表現(xiàn)為【B】。

Ａ.升水?

B.貼水?

Ｃ．平價

D.不變?

20.債券的即期收益率是【D】。

A.息票利息與債券面額的比值?

Ｂ．年息票利息與債券面額的比值

Ｃ.息票利息與債券市場價格的比值

D.年息票利息與債券市場價格的比值

２1．債券收益的衡量指標不涉及【C】。

A.即期收益率

Ｂ.持有期收益率

C.債券信用等級?

D.到期收益率22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險,以下說法錯誤的是【C】。?

A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險?

Ｂ.利率上升，債券價格下降?

C.持有債券到期,則無任何損失

D.債券到期時間越長,利率風(fēng)險越大

23．關(guān)于債券的特性，以下說法錯誤的是【B】。?

A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品?

Ｂ.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險

Ｃ.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定?

Ｄ.相對于鈔票存款,債券的收益更加高

2４.通常，股價的變化要【Ａ】發(fā)行公司賺錢的變化。?

A.先于

B.同時于?

C.滯后于?

D．無法擬定25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【Ｄ】。?

Ａ．新興行業(yè)公司?

B.快速成長公司

Ｃ.處在成熟期的公司?

D.無法擬定?

26．債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險,稱為【D】。

A.市場風(fēng)險?

Ｂ．系統(tǒng)風(fēng)險

C.經(jīng)營風(fēng)險?

Ｄ.違約風(fēng)險

27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是【Ｃ】。?

Ａ.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的也許性?

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

Ｃ.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

Ｄ．基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險28．為了獲得穩(wěn)定的鈔票流,應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【D】。

Ａ．創(chuàng)業(yè)基金?

B.對沖基金

Ｃ．成長型基金?

D.收入型基金

29．下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?【Ｄ】

Ａ.即期收益率?

Ｂ.到期收益率

Ｃ．提前贖回收益率?

D.債券價格波動率

30.沒有實物形態(tài)的票券，運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【Ｂ】。?

Ａ.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債31.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是【B】。

A.國債

B.股票市場基金

C．貨幣市場基金

D.央行票據(jù)?

32．下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是【B】。?

A.．有擔(dān)保的公司債券?

Ｂ．國庫券?

C.期貨?

D.平衡性基金

33.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力,這樣的理財特性屬于【A】。

A．少年成長期

Ｂ.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D．退休養(yǎng)老期34．具有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【B】的人群。

A.少年成長期

B.青年成長期

C．中年穩(wěn)健期?

D.退休養(yǎng)老期．?

3５.風(fēng)險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益,這樣的理財特性屬于哪個生命周期階段？【C】?

A.少年成長期?

B.青年成長期?

C.中年穩(wěn)健期?

Ｄ.退休養(yǎng)老期?

36.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條,相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,0．３5,0.1，

０．25,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50％，30%，1０%，-20%,則該理財產(chǎn)品的盼望收益率是【C】。?

Ａ.20．4%

B.20.9%?

C.21.5%?

D.2２．３%37.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是０.2,0.4，0.3,

0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，１0%,5%,則該理財產(chǎn)品的盼望收益率是【Ｄ】。??

A．８.5%?

Ｂ.9.１%

C.9．8%?

Ｄ.１0．１％?

38．假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn),其中資產(chǎn)Ｘ的價值是300元,盼望收益率是９%,資產(chǎn)Y的價值是40０元,盼望收益率是12％,資產(chǎn)Z的價值是3０0元,盼望收益率是1５%，則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是【C】。？??

A．１０%

B.11%

Ｃ.12%

Ｄ.13%

３9.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2,０.４,0.3,?

0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10％，5％,則該理財產(chǎn)品收益率的標準差是【A】。?？

A.2．０7%?

B.2.6５％?

C.3．1０％?

D．3.13%

4０.投資組合決策的基本原則是【Ｄ】。

A.收益率最大化

Ｂ．風(fēng)險最小化

Ｃ.盼望收益最大化?

D.給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險

4１．假設(shè)未來經(jīng)濟也許有四種狀態(tài),每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是１４%,20%，35％，2９％;相應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是９%，16％,40%,２8%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【D】。??

A.4．2５６%

B.3.7%?

C.0．８266%?

D.0.9４88％

42.假設(shè)未來經(jīng)濟也許有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20％，3５%，２９%;相應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16％,40％,２8%。價值1０0０0元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值４000元,資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是【Ｂ】。

A.2２.6５％?

B.23.７5%

C.24．85%

D.25.95%43.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是【D】。?

A.擬定客戶財務(wù)目的

B.資產(chǎn)管理目的分析

Ｃ.風(fēng)險分析?

D.基本資料收集

44.投資１00元，報酬率為10%，按復(fù)利累計２０２3可積累多少錢？【Ｃ】

A.２45．34元

B．248.25元

C.259．37元?

D.2６0.８7元?

4５．面額為100元、期限為202３的零息債券，當(dāng)市場利率為６％時，其目前的價格是多少?【Ｄ】?

A.59．2１元?

B.5４.69元?

C．56．7３元

Ｄ.55.8３元

46.存1０00元入銀行,年利率是5%,５年后單利終值是【A】。

A.1２50元

B.121０元?

C.1300元

Ｄ．1296元?

4７．若復(fù)利終值通過６年后變?yōu)楸窘鸬?倍,每半年計息一次,則年實際利率應(yīng)為【C】。???

A.1６.５％

Ｂ.14.２5%?

C.12.2５%

D.11.90%

4８．在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【C】。

A．．普通年金

B.即付年金?

C.永續(xù)年金

D．先付年金

49.．以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是【A】。

A.定期存款

B．房地產(chǎn)?

C.股票

D.債券

50.描述過去一段時間內(nèi)個人的鈔票收入和支出情況的財務(wù)報表是【C】。

Ａ．資產(chǎn)負債表

B.損益表?

C.鈔票流量表?

D．成本明細表

5１．對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検恰続】。?

A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后,所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況?

B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品?

D．動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

52.下列理財目的中屬于短期目的的是【Ｄ】。

Ａ.子女教育儲蓄?

B.按揭買房?

Ｃ.退休

D．休假

53.收集客戶個人信息的方法,不涉及【C】。?

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使專心理測試問卷．

54.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【D】。?

A.自我吹噓?

B.目的缺失?

C.被動接受?

Ｄ.自我設(shè)防

55.溝通準備階段的第一要務(wù)是【A】。

A．明確共同目的?

B.擬定溝通策略?

C．背熟要說的話語

D．微笑面對客戶?

5６.對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。

A．拒絕是客戶的習(xí)慣性動作?

Ｂ.客戶之所以拒絕，有也許是心理有顧慮?

C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供故意義的提醒?

D．客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地?

5７．“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不涉及【B】。?

A.熟知產(chǎn)品有效期?

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計原理

C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

D.熟知業(yè)務(wù)解決流程

5８.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。?

A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【Ｄ】。?

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理?

B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C.銀行的財務(wù)報表?

D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)?

60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【C】。

A.專業(yè)勝任

B．忠于職守

C.勤勉盡責(zé)?

D．誠實守信

61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是【Ｄ】的內(nèi)容。?

A.忠于職守

Ｂ.勤勉盡責(zé)?

Ｃ.客戶至上?

Ｄ.熟知業(yè)務(wù)

６2.某銀行從業(yè)人員銀行因忽然有急事離開,未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事對的的評價是【Ｃ】。?

A.不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許?

B.任何情況下,張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于別人?

C．張某的做法不妥,未盡到崗位的職責(zé)

D.由于情況緊急，特殊情況可以原諒

63.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【B】的原則回答客戶的問題。?

A．銀行利益最大化?

B.誠實信用?

C.坦白真誠

Ｄ.毫不隱瞞

６4．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不涉及【C】。?

A.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度?

B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶?

D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

65.在于同業(yè)人員接觸時,以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。

A.互換下個月將要公布的兼并收購信息

B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中碰到的技術(shù)難題?

C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃

D.詢問對方對央行近期政策的見解?

6６．下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【Ｃ】。

Ａ.為VIＰ客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域?

B．熱情對待身體有殘障的客戶

Ｃ.為國家干部提供更多便利的服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷限度上的差異

67．以下說法不對的的是【A】。?

Ａ．其他部門和人員不影響客戶行為?

B．客戶滿意度是客戶升級的主線所在

C．９０%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶?

Ｄ.個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息?

６8.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中,客戶和銀行的關(guān)系是【B】。?

A．信托關(guān)系?

B.協(xié)議關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

Ｄ.供銷關(guān)系?

６9.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【Ｂ】。

A.民事行為?

B.民事法律行為?

C．商業(yè)互換行為?

D．權(quán)利義務(wù)行為

70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【D】，喪失代理權(quán)。?

A.不履行職責(zé)

B．串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害?

Ｃ.做出超越代理權(quán)的行為

Ｄ.法人終止

71.當(dāng)訂立協(xié)議雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)【C】。

Ａ.按照通常理解予以解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋?

C.做出不利于提供格式條款一方的解釋?

Ｄ.以上均不對的

７2.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【Ｃ】。

Ａ.委托代理?

B．法定代理?

C.協(xié)議代理?

D.制定代理

7３.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行【A】。

A．審批制和報告制

Ｂ.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制?

D.登記制和報告制?

74.當(dāng)事人為了反復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立協(xié)議時未與對方協(xié)商的條款是【C】。

Ａ.委托代理協(xié)議?

B．無效協(xié)議

C.格式化條款?

D．可撤消條款

75．《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的重要經(jīng)營業(yè)務(wù)不涉及【C】。

A.吸取公眾存款?

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

Ｃ.發(fā)行股權(quán)證券?

D.發(fā)行金融債券

76.《證券法》的基本原則不涉及【B】。?

A.公開、公平、公正原則?

B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠實信用原則?

D.保護投資者合法權(quán)益

77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不涉及【C】。

(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;

（2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員?

（3)證券公司高級研究人員

（4)證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員?

A.（1）(２)(３)(4)?

Ｂ.（1）(2）(3)?

C.（1)(3）（4）

D.（1)（2）(4)

7８.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【B】。

A.銀行以其所有資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任?

B．股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

Ｄ.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

７９.我國《個人所得稅法》規(guī)定:工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【C】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

Ａ.８0０元

Ｂ.１500元

C.1600元

Ｄ.20２３元

8０.公開披露的基金信息部涉及【D】。?

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值?

B．基金份額申購、贖回價格?

C.基金募集情況?

D．基金投資策略

81.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是【C】。

A．《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為?

B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位,也可以是個人?

C．保險經(jīng)紀人基于保險人的利益,為投保人與保險人訂立協(xié)議提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時,不得同時接受2個以上保險人的委托82．我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得,合用比例稅率，稅率為【Ａ】。?

Ａ.２0％

Ｂ.３0%?

C．40%?

D.４5%?

83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【D】為限。?

A.受托人財產(chǎn)

B.托管人財產(chǎn)

C.委托人財產(chǎn)?

D.信托財產(chǎn)?

84.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述對的的是【D】。?

A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)

B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的?

D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得運用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不涉及【C】。

A.審慎性原則?

Ｂ.風(fēng)險管理原則

C.審計監(jiān)督原則?

Ｄ.內(nèi)部控制制度原則?

86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定,未規(guī)定理財人員的【Ａ】。

A．年齡?

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)經(jīng)驗

D.管理能力?

87.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理規(guī)定，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不涉及【D】。

Ａ.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點,以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力,對客戶進行分層，防止錯誤銷售,以免損害客戶利益?

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點,擬定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道?

C.商業(yè)銀行在充足結(jié)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)險后,制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度?

Ｄ.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不妥銷售

88.對客戶的評估報告的審核,負責(zé)人員應(yīng)著重審核【A】,避免錯誤銷售和不妥銷售。?

Ａ.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況?

B.客戶分層是否合理?

Ｃ.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料?

Ｄ.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

８9.關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是【C】。?

A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項?

B.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品?

C.商業(yè)銀行影響故意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識?

D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險,配以必要的示例，說明最不利的投資情形

９0.充足授權(quán)制度規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管協(xié)議和授權(quán)文獻,并且至少每年確認【A】。

Ａ．1次

Ｂ.２次

C．3次?

D.4次三二、多項選擇

1.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有【ＡCD】。

Ａ．個人投資產(chǎn)品推介?

B.保險規(guī)劃

C.財務(wù)分析與規(guī)劃?

D.向客戶投資建議

E.資金信托

２.投資者為了保證本金安全,可以投資以下哪些理財計劃?【BCD】?

A．保本收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃?

D.非保本浮動收益理財計劃

E.固定收益理財計劃

３.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋,其中對的的有【AＣE】。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

Ｂ.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要?

C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品,還涉及個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)?

D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比來賓理財、理財顧問更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù),實際屬于混合業(yè)務(wù)

4．關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中,對的的有【ABE】。

A.在經(jīng)濟增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟處在景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

Ｄ.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟波動導(dǎo)致?lián)p失

E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時,公司虧損，股票的收益和價值顯著下降,也許引發(fā)熊市

５.金融市場的特點是【AＢCD】。

A.金融市場上交易的是貨幣資金?

B.市場交易價格的一致性?

Ｃ.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E．需求量與價格成反比

6．金融市場的微觀功能是【ACDＥ】。

Ａ．聚斂功能?

Ｂ.調(diào)節(jié)功能?

Ｃ.財富功能?

D.風(fēng)險管理功能

E.流動性功能７.以下可以成為金融市場資金需求者的是【ABＣE】。

A.政府?

Ｂ.商業(yè)銀行

C．居民個人?

D．金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)?

E.國有公司

8.金融市場的客體涉及【ABＣDE】。?

A．貨幣頭寸

B．票據(jù)

C.債券

D.股票

Ｅ.外匯

９.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特性的是【ABＣＤE】。

A．融資成本低?

B.融資靈活性高

Ｃ.利率敏感性高

Ｄ.期限短

Ｅ．面額大

10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【ABCＤ】。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入?

B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C．成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大?

Ｄ.成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者，而是將股息在投資于市場;收入型基金一般均準時派息給投資者?

Ｅ.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

11.根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【AＢCDE】。?

A.股票基金?

B．債券基金?

C.貨幣市場基金

D.杠桿基金

Ｅ.創(chuàng)業(yè)基金

１2.影響股票價格的微觀因素涉及【ABCＤE】。

A.公司賺錢水平

B.公司資產(chǎn)凈值

C．公司的派息政策

D.增資和減資

E．公司管理層變動１３．對于影響股價的因素的說法,對的的是【ＢCD】。

A.宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌?

B．股票價格與公司賺錢能力成正比?

C.公司資產(chǎn)凈值增長，股價上升?

D．股息與股價的變化成正比

E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增長股息派發(fā)的刺激

14.處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性是【BCＤ】。?

Ａ．理財理念是增長消費、減少負債?

B．風(fēng)險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益

C．適度增長財富是其理財目的

D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

15.根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為【BCDＥ】。

A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品?

Ｄ．與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

Ｅ.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

16．假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條;相應(yīng)地,四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20％，3０%，40%，１0%；相應(yīng)四種狀況,基金Ｘ的收益率分別是5０%，30%,１0%,-１２%；而基金Ｙ的相應(yīng)收益率為４5%，２5%,13％,-6％。下列說法對的的是【BC】。？?

Ａ.兩個基金有相同的盼望收益率?

Ｂ.投資者等額分派資金于基金X和Ｙ,不能提高資金的盼望收益率?

Ｃ．基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險?

D.基金X的風(fēng)險要小于基金Ｙ的風(fēng)險

E.基金X的收益率和基金Ｙ的收益率的相關(guān)系數(shù)是負的

１７．將5000元鈔票存為銀行定期存款,期限為4年，年利率為6%。下列說法對的的是【ＡＢDE】。?

A.以單利計算，4年后的本利和是62０0元

B.以復(fù)利計算，４年后的本利和是6312.38元?

C.年連續(xù)復(fù)利是5.8７%

Ｄ．若每半年付息一次,則4年后的本息和是6333.8５元?

Ｅ．若每季度付息一次,則4年后的本息和是634４.92元

18．假設(shè)現(xiàn)有的財務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年終1萬元的儲蓄，假如投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目的可以實現(xiàn)？【ＢC】

A.２年后積累7.5萬元的購車費用

B.5年后積累11萬元的購房首付款

C．２023后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學(xué)費用）

D.20２３后積累４0萬元的退休金

Ｅ．以上目的都能實現(xiàn)

19.下列對理財行為影響鈔票流量表的分析對的的是【ＡBDE】。?

Ａ.將鈔票存為銀行活期存款,不影響鈔票流量凈額?

B．用銀行存款申購長期國債,不影響鈔票流量凈額?

C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù),不影響鈔票流凈額?

D．用鈔票購買筆記本電腦一臺,鈔票流凈額減少

E.將閑置的房產(chǎn)出租，鈔票流凈額將會增長

20.下列理財目的屬于短期目的的是【BＣ】。

A.稅務(wù)承擔(dān)最小化

Ｂ.籌集緊急備用金?

C.為子女準備教育基金?

D.投資股票市場?

E.控制開支預(yù)算

2１.獲得良好的第一印象的重要方法有【ＡCDE】。

A.微笑、開朗的表情

B.誠懇的態(tài)度?

C.干凈利落的動作

D.誠懇的態(tài)度?

E.周到細致的服務(wù)建議書

２2.建議是溝通中提出銀行方面的合作意向，建議的類型有【ABDＥ】。?

A.試探性的建議

B.非正式性的建議?

C．可行性的建議

D.條件式的建議?

Ｅ.專業(yè)性的建議

23.在適時拿出可行性建議的過程中，要注意把握好的是【AＢＣD】。

A.建議要能滿足對方的重要需求或某種特殊需求

Ｂ.建議要能巧妙地表達本行的需求?

C．要學(xué)會清楚簡要地提出建議

D.注意建議提出的策略

E．注意建議中的發(fā)盤和接盤的問題

24．關(guān)于投訴解決,以下說法對的的是【AＤ】。?

A．積極面對,對投訴的客戶懷有感恩的心?

B.滿足所有投訴客戶的所有需求?

Ｃ．積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象

D.制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃

E.及時解決客戶投訴

25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范涉及【AＢCDE】。

A.愛崗敬業(yè)、忠于職守

B.遵守法規(guī)、依法辦事

C．廉潔奉公、不謀私利?

D.恪盡職守、專業(yè)勝任

E.客觀公正、無私奉獻

２6.下列哪些機構(gòu)工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則？【ADE】

A.信托公司

Ｂ．村鎮(zhèn)銀行

C.證券投資公司

D．農(nóng)村信用合作社

E.郵政儲蓄銀行

2７.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定,從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的【ＡBCDE】。

A.收益?

Ｂ.風(fēng)險

C.法律關(guān)系

D.業(yè)務(wù)解決流程

E.風(fēng)險控制框架28．勤勉盡職的內(nèi)容涉及【ABＤE】。?

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息?

B.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

C.對機構(gòu)誠實信用?

D.切實履行崗位職責(zé)?

E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密

2９．《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【ABＣＤE】。

Ａ.堅持客戶至上、客觀公正的原則,不輕慢任何投訴和建議?

B.所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶?

C.所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況

D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴解決的情況,并提前告知下一個反饋時限

E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

３0．下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準則？【BCD】?

Ａ．接受監(jiān)管

B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

C．配合現(xiàn)場監(jiān)管?

D．產(chǎn)品風(fēng)險披露?

Ｅ.嚴禁賄賂和不妥便利31．《證券法》規(guī)定，嚴禁證券公司及其從業(yè)人員從事【ABＣＤ】損害客戶利益的欺詐行為。?

Ａ.未經(jīng)客戶委托,擅自為客戶買賣證券?

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

Ｄ.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文獻?

E．為牟取傭金收入,誘使客戶進行不必要的證券買賣

32.基金應(yīng)當(dāng)公開披露的信息涉及【AＢCＥ】。

Ａ．基金招募說明書、基金協(xié)議、基金托管協(xié)議

B.基金募集情況

Ｃ.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值?

E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

３3．關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利,說法對的的是【ABDE】。

A．委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況,并有權(quán)規(guī)定委托人做出說明

B．因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時,委托人有權(quán)規(guī)定受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法?

C．受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤消因素2年內(nèi),有權(quán)申請人民法院撤消該處分行為

Ｄ.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時,委托人有權(quán)依照信托文獻的規(guī)定解任受托人

Ｅ.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人3４.關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解對的的是【ABＣDE】。?

A.非依法律規(guī)定,不得向任何單位或個人提供客戶信息?

B.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

C.司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟

D.履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護

E.當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行

３５.期貨交易所有【AＢDE】情形之一的,責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負責(zé)的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。?

Ａ.允許會員在保證金局限性是進行交易

B．不按照規(guī)定提取、管理、使用