2023年保險(xiǎn)代理人資格考試輔導(dǎo)綱目

第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)的含義——某種事件發(fā)生的不擬定性。廣義(涉及賺錢的不擬定性)狹義(僅指損失的不擬定性)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)因素有形無形道德風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失直接損失間接損失風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)的種類依產(chǎn)生因素分自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)依風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)依風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)依風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)依產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分基本風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特性不擬定性風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生發(fā)生時(shí)間產(chǎn)生結(jié)果客觀性普遍性可測(cè)定性發(fā)展性風(fēng)險(xiǎn)管理含義對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)主體可以是任何組織和個(gè)人過程涉及風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果基本目的是以最小的成本獲得最大的安全保障成為一個(gè)獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學(xué)科演變程序風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果目的損失前目的減小風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)以經(jīng)濟(jì)、合理的方法防止?jié)撛趽p失的發(fā)生減輕公司、家庭和個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂慮遵守和履行社會(huì)賦予家庭和公司的社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范損失后目的減輕損失的危害限度及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,恢復(fù)正常生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)方法控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)避免防止克制財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)第二章保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)的要素與特性保險(xiǎn)的定義法律角度：協(xié)議行為風(fēng)險(xiǎn)管理角度：分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失經(jīng)濟(jì)角度：財(cái)務(wù)安排保險(xiǎn)的要素可保風(fēng)險(xiǎn)的存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定公平性原則合理性原則適度性原則穩(wěn)定性原則彈性原則保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立未到期責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金總準(zhǔn)備金壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金保險(xiǎn)協(xié)議的訂立保險(xiǎn)協(xié)議是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式保險(xiǎn)協(xié)議是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)保險(xiǎn)的特性互助性法律性經(jīng)濟(jì)性商品性科學(xué)性保險(xiǎn)與相似制度比較保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)共同點(diǎn)以風(fēng)險(xiǎn)存在為前提以社會(huì)再生產(chǎn)人的要素為對(duì)象以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)區(qū)別經(jīng)營(yíng)主體不同行為依據(jù)不同實(shí)行方式不同合用原則不同保障功能不同保費(fèi)承擔(dān)不同保險(xiǎn)與救濟(jì)區(qū)別提供保障的主體不同提供保障的資金來源不同提供保障的可靠性不同提供保障的水平不同保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄區(qū)別消費(fèi)者不同技術(shù)規(guī)定不同受益期限不同行為性質(zhì)不同消費(fèi)目的不同保險(xiǎn)的分類按照實(shí)行方式分類強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)按照承保方式分類原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)反復(fù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)保障功能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償人身保險(xiǎn)的給付資金融通功能時(shí)間滯差、數(shù)量滯差為資金融通提供也許原則:合法性、流動(dòng)性、安全性、效益性社會(huì)管理功能社會(huì)保障管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)關(guān)系管理社會(huì)信用管理保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展歷史的沿革人類保險(xiǎn)思想的萌生與保險(xiǎn)的萌芽保險(xiǎn)的雛形船舶抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的雛形“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災(zāi)保險(xiǎn)的原始狀態(tài)人身保險(xiǎn)由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成的現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展海上保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀主體不斷增長(zhǎng)業(yè)務(wù)連續(xù)發(fā)展,市場(chǎng)潛力巨大法規(guī)體系完善,監(jiān)管思緒不斷創(chuàng)新市場(chǎng)全面對(duì)外開放,國(guó)際交流合作加強(qiáng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景經(jīng)營(yíng)主體多元化運(yùn)營(yíng)機(jī)制市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)方式集約化政府監(jiān)管法制化行業(yè)發(fā)展國(guó)際化第三章保險(xiǎn)協(xié)議保險(xiǎn)協(xié)議的特性與種類定義特性有償協(xié)議保障協(xié)議有條件的雙務(wù)協(xié)議附和協(xié)議射幸協(xié)議最大誠(chéng)信協(xié)議種類按協(xié)議性質(zhì)分補(bǔ)償性保險(xiǎn)協(xié)議給付性保險(xiǎn)協(xié)議依據(jù)標(biāo)的價(jià)值是否在訂立協(xié)議時(shí)擬定分定植保險(xiǎn)協(xié)議不定值保險(xiǎn)協(xié)議按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分單一風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議綜合風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議一切險(xiǎn)協(xié)議保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值對(duì)比足額保險(xiǎn)協(xié)議局限性額保險(xiǎn)協(xié)議超額保險(xiǎn)協(xié)議按照保險(xiǎn)標(biāo)的分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議人身保險(xiǎn)協(xié)議按保險(xiǎn)承保方式分原保險(xiǎn)協(xié)議再保險(xiǎn)協(xié)議保險(xiǎn)協(xié)議的要素保險(xiǎn)協(xié)議的主體當(dāng)事人保險(xiǎn)人投保人應(yīng)具有的條件民事權(quán)利能力和民事行為能力對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益須訂立協(xié)議并交付保費(fèi)關(guān)系人被保險(xiǎn)人資格與投保人的關(guān)系數(shù)量各類保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人受益人資格無特別限制人身保險(xiǎn)協(xié)議特有的主體受益權(quán)是通過指定產(chǎn)生保險(xiǎn)協(xié)議的客體保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體保險(xiǎn)協(xié)議的內(nèi)容保險(xiǎn)條款及其分類按條款性質(zhì)分基本條款附加條款按對(duì)當(dāng)事人的約束限度分法定條款任意條款保險(xiǎn)協(xié)議的基本領(lǐng)項(xiàng)協(xié)議當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免去保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法保險(xiǎn)金補(bǔ)償或給付辦法違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決訂立協(xié)議的年、月、日保險(xiǎn)協(xié)議的訂立與效力保險(xiǎn)協(xié)議的訂立要約承諾保險(xiǎn)協(xié)議的形式與構(gòu)成書面形式保險(xiǎn)單暫保單保險(xiǎn)憑證其他構(gòu)成保險(xiǎn)協(xié)議的效力成立與生效有效與無效有效協(xié)議主體必須具有保險(xiǎn)協(xié)議的主體資格主體合意客體合法協(xié)議內(nèi)容合法無效因素主體資格不合法協(xié)議內(nèi)容不合法當(dāng)事人意思表達(dá)不真實(shí)違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益分所有無效和部分無效無效不同于失效對(duì)無效協(xié)議的解決方式依協(xié)議無效的影響限度不同而不同保險(xiǎn)協(xié)議的履行投保人義務(wù)如實(shí)告知交納保費(fèi)防災(zāi)防損危險(xiǎn)增長(zhǎng)告知事故發(fā)生告知損失施救提供單證協(xié)助追償保險(xiǎn)人義務(wù)承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金說明協(xié)議內(nèi)容及時(shí)簽單為投保人或被保險(xiǎn)人保密保險(xiǎn)協(xié)議的變更、中止及終止保險(xiǎn)協(xié)議的變更主體變更內(nèi)容變更變更的程序與形式保險(xiǎn)協(xié)議的中止保險(xiǎn)協(xié)議的終止自然終止保險(xiǎn)人完全履行補(bǔ)償義務(wù)協(xié)議主體行使協(xié)議終止權(quán)保險(xiǎn)標(biāo)的所有滅失解除約定解除協(xié)商解除法定解除裁決解除保險(xiǎn)協(xié)議的解釋與爭(zhēng)議的解決保險(xiǎn)協(xié)議條款的解釋原則文義解釋意圖解釋有助于被保險(xiǎn)人和受益人批注優(yōu)于正文,后批優(yōu)于先批補(bǔ)充解釋效力有權(quán)解釋立法解釋司法解釋行政解釋仲裁解釋無權(quán)解釋保險(xiǎn)協(xié)議爭(zhēng)議的解決方式協(xié)商仲裁訴訟第四章保險(xiǎn)的基本原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則的含義規(guī)定最大誠(chéng)信原則的因素保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性保險(xiǎn)協(xié)議的附和性與射幸性最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容告知(含義）告知的內(nèi)容告知的形式投保人的告知（無限告知、詢問回答告知）保險(xiǎn)人的告知（明確列明、明確說明）保證保證的含義保證的形式（確認(rèn)保證、承諾保證)棄權(quán)與嚴(yán)禁反言違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式及法律后果表現(xiàn)形式(誤告、漏報(bào)、隱瞞、欺詐）法律后果違反告知的后果(投保人7種、保險(xiǎn)人2種）違反保證的后果(不賠不給、解除協(xié)議)保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益及其確立的條件保險(xiǎn)利益的定義(法律上認(rèn)可的利益）保險(xiǎn)利益的確立條件必須是合法的利益必須是擬定的利益（現(xiàn)有、期待)必須是經(jīng)濟(jì)利益（可以貨幣計(jì)算)保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義保險(xiǎn)利益原則的含義對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義劃清保險(xiǎn)與賭博的界線防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生界定保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償或給付責(zé)任的最高限額保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立與時(shí)效人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立與時(shí)效責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則及意義損失補(bǔ)償原則的含義補(bǔ)償以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義.有助于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能防止被保險(xiǎn)人通過補(bǔ)償而得到額外利益、減少道德風(fēng)險(xiǎn)影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩貙?shí)際損失保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)利益補(bǔ)償方法（限額責(zé)任補(bǔ)償、免賠率補(bǔ)償)損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t保險(xiǎn)代位原則（含義)保險(xiǎn)代位原則的意義防止被保險(xiǎn)人獲取不妥利益維護(hù)社會(huì)公共安全，保障公民合法權(quán)益有助于被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)代位求償原則的內(nèi)容代位求償權(quán)物上代位權(quán)（全損、委付）損失分?jǐn)傇瓌t(含義)損失分?jǐn)傇瓌t的意義損失分?jǐn)偟姆椒ū壤?zé)任制（按保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)?限額責(zé)任制（按賠款額比例分?jǐn)偅╉樞蜇?zé)任制（重要保險(xiǎn)制，按保單先后）損失補(bǔ)償原則的例外定值保險(xiǎn)（按協(xié)議約定的保險(xiǎn)金額）重置保險(xiǎn)（按重置成本擬定損失額）人壽保險(xiǎn)(按協(xié)議約定的保險(xiǎn)金額)近因原則近因與近因原則近因的含義(最直接、最有效、起主導(dǎo)作用的因素）近因原則的含義近因原則的應(yīng)用近因的認(rèn)定方法從最初事件出發(fā)從損失開始近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的擬定單一因素導(dǎo)致的損失多種因素同時(shí)導(dǎo)致的損失多種因素連續(xù)導(dǎo)致的損失多種因素間斷導(dǎo)致的損失第五章保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)保險(xiǎn)銷售保險(xiǎn)銷售的含義保險(xiǎn)營(yíng)銷與保險(xiǎn)銷售保險(xiǎn)營(yíng)銷的意義保險(xiǎn)銷售的重要環(huán)節(jié)準(zhǔn)保戶開拓調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案疑問解答并促成簽約保險(xiǎn)銷售的渠道直接銷售渠道（直銷制）直接人員銷售直接郵寄銷售電話銷售網(wǎng)絡(luò)銷售間接銷售渠道(中介制)保險(xiǎn)代理人銷售保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)承保的含義保險(xiǎn)承保的重要環(huán)節(jié)與程序核保作出承保決策(正常承保、優(yōu)惠承保、有條件承保、拒保)繕制單證復(fù)合簽章收取保費(fèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素劃分風(fēng)險(xiǎn)單位(按地段、標(biāo)的、投保單位劃分)人壽保險(xiǎn)的核保人壽保險(xiǎn)的核保要素（年齡性別、體格、病史、職業(yè)等)風(fēng)險(xiǎn)類別劃分(標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、弱體、不可保風(fēng)險(xiǎn))保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠的含義保險(xiǎn)理賠的基本原則重協(xié)議、守信用積極、迅速、準(zhǔn)確、合理（１0天、6０天）實(shí)事求是保險(xiǎn)理賠的流程壽險(xiǎn)理賠的流程接案(報(bào)案、索賠申請(qǐng)、索賠時(shí)效5年）)備案初審調(diào)查核定復(fù)核、審批結(jié)案、歸檔非壽險(xiǎn)的理賠流程損失告知（索賠時(shí)效２年)審核保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行損失調(diào)查補(bǔ)償保險(xiǎn)金損余解決代位求償(出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書)保險(xiǎn)客戶服務(wù)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義保險(xiǎn)客戶服務(wù)的重要內(nèi)容提供征詢服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理服務(wù)接報(bào)案、查勘與定損核賠服務(wù)客戶投訴解決財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容（防災(zāi)防損）制定方案、重點(diǎn)貫徹、特殊服務(wù)人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)“孤兒“保單服務(wù)第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義（廣義、狹義）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特性財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性保險(xiǎn)利益的特殊性保險(xiǎn)金額擬定的特殊性保險(xiǎn)期限的特殊性保險(xiǎn)協(xié)議的特殊性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)送工具保險(xiǎn)貨品運(yùn)送保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用（保證)保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍可保財(cái)產(chǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)不可保財(cái)產(chǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍保險(xiǎn)責(zé)任基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的責(zé)任責(zé)任免去附加責(zé)任公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的擬定賬面原值、賬面原值加成數(shù)、按重置價(jià)保險(xiǎn)價(jià)值的擬定出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的擬定最近１２個(gè)月任意月份的賬面余額被保險(xiǎn)人自行擬定保險(xiǎn)價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額投保人自行估價(jià)或按照重置價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償解決補(bǔ)償金額的計(jì)算施救費(fèi)用的補(bǔ)償殘值解決代位求償權(quán)的行使對(duì)原保單的批改反復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)(有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本的功能)投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(有保障和投資功能）個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍一般可保財(cái)產(chǎn)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn))投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(還涉及鈔票、金銀珠寶等)個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)（僅指抵押房屋）特約可保財(cái)產(chǎn)(代保管、與別人共有、非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具等財(cái)產(chǎn))不可保財(cái)產(chǎn)(略）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（略)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和費(fèi)率家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償解決機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（車輛損失、第三者責(zé)任）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任（碰撞與非碰撞責(zé)任）責(zé)任免去(風(fēng)險(xiǎn)免去、損失免去）保險(xiǎn)金額(新車購(gòu)置價(jià)、實(shí)際價(jià)值、協(xié)商擬定)補(bǔ)償解決機(jī)動(dòng)車輛車損險(xiǎn)免賠率的規(guī)定規(guī)定免賠率(絕對(duì)免賠率、相對(duì)免賠率)按責(zé)免賠(所有２0％、重要15%、同等10%、次要5％)事故累進(jìn)免賠機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的補(bǔ)償解決所有損失(計(jì)算公式)部分損失(計(jì)算公式)施救費(fèi)用的分?jǐn)倸堉到鉀Q代位求償權(quán)的行使機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)（強(qiáng)制保險(xiǎn))保險(xiǎn)責(zé)任（使第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀、仲裁或訴訟費(fèi))責(zé)任免去對(duì)傷害對(duì)象的限制損失因素的免去不予承擔(dān)的費(fèi)用和損失補(bǔ)償限額（每次事故的補(bǔ)償限額）補(bǔ)償解決（連續(xù)責(zé)任制）賠款=補(bǔ)償限額×事故責(zé)任比例×(１－事故責(zé)任免賠率)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)（略)第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)(略)車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn)(精神損害補(bǔ)償險(xiǎn)）車損險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn)(高爾夫球具盜搶險(xiǎn))所有基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的附加險(xiǎn)(不計(jì)免賠特約險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無賠款優(yōu)待享受條件（保險(xiǎn)期滿1年、期內(nèi)無賠款、按期續(xù)保）享受標(biāo)準(zhǔn)（上年度保費(fèi)的1０％，最高不超過３0%)國(guó)內(nèi)貨品運(yùn)送保險(xiǎn)貨品運(yùn)送保險(xiǎn)及特性保障對(duì)象具有多變性承保標(biāo)的具有流動(dòng)性承保風(fēng)險(xiǎn)具有綜合性保險(xiǎn)協(xié)議變更具有自由性保險(xiǎn)期限具有空間性(“倉(cāng)至倉(cāng)條款”）運(yùn)送標(biāo)的國(guó)際性國(guó)內(nèi)貨品運(yùn)送保險(xiǎn)的責(zé)任范圍保險(xiǎn)責(zé)任（基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn));責(zé)任免去國(guó)內(nèi)貨品運(yùn)送保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額采用定值保險(xiǎn)的方法一般可按離岸價(jià)、到岸價(jià)和目的地市價(jià)擬定保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)期限（“倉(cāng)至倉(cāng)條款”,最多延長(zhǎng)接到收貨告知單后的１5天）保險(xiǎn)費(fèi)率（重要因素:運(yùn)送方式、運(yùn)送工具、貨品性質(zhì))補(bǔ)償解決(略)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)及特性責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ)(期內(nèi)發(fā)生式、期內(nèi)索賠式）責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)償對(duì)象與范圍責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)償限額(采用絕對(duì)免賠額）責(zé)任保險(xiǎn)的重要種類公眾責(zé)任險(xiǎn)場(chǎng)合責(zé)任險(xiǎn)、承包人責(zé)任險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)承保基礎(chǔ)多為“期內(nèi)發(fā)生式”產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)（期內(nèi)索賠式）雇主責(zé)任險(xiǎn)投保人、被保險(xiǎn)人是雇主,受益人是雇員承保基礎(chǔ)采用“期內(nèi)索賠式”與勞動(dòng)保險(xiǎn)的區(qū)別職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)合用范圍(醫(yī)生、藥劑師、會(huì)計(jì)師、律師、設(shè)計(jì)師等)承保基礎(chǔ)采用“期內(nèi)索賠式”一般為累計(jì)的補(bǔ)償限額信用（保證）保險(xiǎn)信用（保證）保險(xiǎn)及特性承保風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性（商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)）強(qiáng)調(diào)損失共擔(dān)(自負(fù)比例）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查困難信用保險(xiǎn)的重要種類一般商業(yè)信用保險(xiǎn)（國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn))承保批發(fā)業(yè)務(wù)，不承保零售業(yè)務(wù)承保3-6月的短期商業(yè)信用保險(xiǎn)重要險(xiǎn)種：賒銷信用保險(xiǎn)、貸款信用保險(xiǎn)、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)短期出口信用保險(xiǎn)（不超過18０天)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)（２年以上）保證保險(xiǎn)的種類協(xié)議保證保險(xiǎn)(建筑工程)供應(yīng)保證保險(xiǎn)投標(biāo)保證保險(xiǎn)履約保證保險(xiǎn)預(yù)付款保證保險(xiǎn)維修保證保險(xiǎn)忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)（以雇員的誠(chéng)實(shí)信用為標(biāo)的)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)(對(duì)缺陷產(chǎn)品自身的損失)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及特性(地區(qū)性、季節(jié)性、連續(xù)性、政策性）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類種植業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)（生長(zhǎng)期、收獲期）林木保險(xiǎn)(不保原始林和自然林)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)(牲畜、家禽）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)（淡水、海水）人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)的定義人身保險(xiǎn)的特性人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性(風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定性）保險(xiǎn)標(biāo)的特殊性（標(biāo)準(zhǔn)體、非標(biāo)準(zhǔn)體）保險(xiǎn)利益的特殊性(沒有量的規(guī)定、訂立時(shí)效)保險(xiǎn)金額擬定的特殊性（人身需求、繳費(fèi)能力)保險(xiǎn)協(xié)議性質(zhì)的特殊性（定額給付性)保險(xiǎn)協(xié)議的儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)期限的特殊性人身保險(xiǎn)的種類人壽保險(xiǎn)(是重要、基本險(xiǎn)種;死亡、生存、兩全）人身意外傷害保險(xiǎn)（普通意外、特種意外）健康保險(xiǎn)（醫(yī)療、疾病、收入補(bǔ)償）人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)的種類普通人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)(普通終身、限期繳費(fèi)終身、躉繳終身）生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)按繳費(fèi)方式劃分躉交年金期交年金按被保險(xiǎn)人數(shù)劃分個(gè)人年金聯(lián)合年金最后生存者年金聯(lián)合及生存者年金按給付額是否變動(dòng)劃分定額年金變額年金按給付開始日期分類即期年金延期年金按給付方式分類終身年金最低保證年金定期生存年金簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)(費(fèi)率高于普通人壽保險(xiǎn)）團(tuán)隊(duì)人壽保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)人壽保險(xiǎn)定義團(tuán)隊(duì)人壽保險(xiǎn)特性風(fēng)險(xiǎn)選擇對(duì)象是團(tuán)隊(duì)而不是個(gè)人使用團(tuán)隊(duì)保單成本低保險(xiǎn)計(jì)劃靈活采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率新型人壽保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)的定義分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)重要特性保單持有人享受經(jīng)營(yíng)成果客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精算假設(shè)比較保守（預(yù)定死亡率、預(yù)定利率、預(yù)定費(fèi)用率)保險(xiǎn)給付、退保金中具有紅利分紅保險(xiǎn)保單的紅利投資連接保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)的定義投連保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要特性投資帳戶的設(shè)立保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)交納費(fèi)用收取我國(guó)投連保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)(略）萬(wàn)能壽險(xiǎn)（交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性）萬(wàn)能壽險(xiǎn)的定義萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要特性死亡給付模式(Ａ方式、Ｂ方式）保費(fèi)交納結(jié)算利率費(fèi)用收取人壽保險(xiǎn)協(xié)議的常用條款不可爭(zhēng)條款（“不可抗辯條款”,2年后）年齡誤告條款（2年內(nèi)可以解除協(xié)議)寬限期條款(合用于分期交費(fèi),60天)中止、復(fù)效條款(中止期2年）自殺條款(２年后自殺可以給付保險(xiǎn)金）不喪失鈔票價(jià)值條款（退保金、交清保單、展期保單、墊交保費(fèi)）保單貸款條款自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款人壽保險(xiǎn)的定價(jià)人壽保險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)影響定價(jià)假設(shè)的因素人壽保險(xiǎn)的定價(jià)假設(shè)死亡率假設(shè)（國(guó)民生命表、經(jīng)驗(yàn)生命表)利率假設(shè)失效率假設(shè)費(fèi)用率假設(shè)平均保額人壽保險(xiǎn)的定價(jià)方法營(yíng)業(yè)保費(fèi)法營(yíng)業(yè)保費(fèi)等價(jià)公式法積累公式法根據(jù)利潤(rùn)指標(biāo)進(jìn)行定價(jià)人壽保險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的定義壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算（理論、實(shí)際）人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)的定義意外傷害的定義(涉及意外和傷害兩層含義)傷害（致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)）意外（沒有預(yù)見的、違反主觀意愿的）意外傷害的構(gòu)成要件(意外、傷害）人身意外傷害保險(xiǎn)的定義必須有客觀的意外事件發(fā)生，事故因素是意外的、偶爾的、不可預(yù)見的被保險(xiǎn)人必須有因客觀事故導(dǎo)致死亡或殘疾的結(jié)果意外事故必須和意外傷害之間存在內(nèi)在的、必然的聯(lián)系(因果關(guān)系）人身意外傷害的特性人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任意外險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定（職業(yè)）承保條件（不必體檢）保險(xiǎn)期限(一般１年,責(zé)任期限）保險(xiǎn)金的給付(定額給付；殘疾責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析不可保意外傷害犯罪活動(dòng)中所受的傷害尋釁毆斗中所受的傷害酒醉、吸食毒品后發(fā)生的傷害自殺行為所導(dǎo)致的傷害特約可保意外傷害因戰(zhàn)爭(zhēng)遭受的意外傷害從事登山、滑雪漂流等劇烈體育活動(dòng)或比賽所受的傷害核輻射導(dǎo)致的意外傷害醫(yī)療事故導(dǎo)致的意外傷害一般可保意外傷害(除以上兩項(xiàng)以外的意外傷害)意外險(xiǎn)的重要內(nèi)容保險(xiǎn)責(zé)任及構(gòu)成的三個(gè)條件被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害(客觀事實(shí)、發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi))被保險(xiǎn)人死亡或殘疾生理死亡、宣告死亡（４年、2年)發(fā)生在責(zé)任期限內(nèi)意外傷害是死亡或殘疾的直接因素或近因給付方式(定額給付性）殘疾保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額×殘疾限度百分率意外險(xiǎn)的重要種類自樂意外險(xiǎn)和強(qiáng)制意外險(xiǎn)（按投保動(dòng)因分類)普通意外險(xiǎn)和特定意外險(xiǎn)(按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類）(普通涉及團(tuán)隊(duì)意外險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)隊(duì)平安保險(xiǎn)等）1年期、極短期、數(shù)年期意外險(xiǎn)(按保險(xiǎn)期限分類）極短期涉及:公路旅客、旅游、索道、游泳池、大型電動(dòng)玩具等)單純意外險(xiǎn)和附加意外險(xiǎn)（按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分類)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)及其特性健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性（逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重，核保最嚴(yán)格）健康保險(xiǎn)的精算技術(shù)健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限