2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓練試卷A卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓練試卷A卷附答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”不包括（）。A.內控管理職能部門B.內部審計部門C.投資管理部門D.業(yè)務部門【答案】C2、信托公司的主營業(yè)務是（）。A.固定業(yè)務B.信托業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】B3、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B4、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C5、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務構成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉為表內業(yè)務B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】D6、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標準C.公平競爭D.尊重他人的知識產(chǎn)權【答案】C7、()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。A.職業(yè)道德B.合規(guī)文化C.價值觀念D.思想道德【答案】B8、下列關于金融工具特點的說法中，正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比【答案】D9、我國對活期存款實行按()結息。A.日B.月C.季D.年【答案】C10、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.銷售者及生產(chǎn)者B.購買者及銷售者C.購買者及生產(chǎn)者D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者【答案】B11、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進口D.限制出口【答案】D12、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，內部控制是（）。A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內部控制治理和組織架構B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制【答案】D13、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付【答案】C14、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C15、商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者D.運作的是銀行自有資金【答案】B16、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借【答案】C17、撥備覆蓋率的基本標準為()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D18、經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。A.唯一機構B.代理機構C.監(jiān)管機構D.中介機構【答案】D19、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當對納入資產(chǎn)負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構B.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.商業(yè)銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業(yè)務部門均承擔內部控制監(jiān)督檢查的職責，根據(jù)分工協(xié)調配合，構建覆蓋各級機構、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D20、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規(guī)管理部門定期評價B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)管理部門與內部審計部門在合規(guī)風險評估和合規(guī)性測試方面的職責C.內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人D.內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計【答案】A21、（2017年真題）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內容的是（）。A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求【答案】B22、銀行內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A23、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.商業(yè)銀行被撤銷B.商業(yè)銀行重組C.商業(yè)銀行解散D.商業(yè)銀行破產(chǎn)【答案】B24、以下不屬于操作風險的類別的是（）A.人員因素B.時間因素C.內部流程D.外部事件【答案】B25、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％【答案】D26、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內貸款【答案】C27、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B28、由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應用于（）方面。A.戰(zhàn)略目標審視B.資源配置C.風險控制管理應用D.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】C29、下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A30、（2018年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A31、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務屬于（）。A.一級清算業(yè)務B.二級清算業(yè)務C.三級清算業(yè)務D.四級清算業(yè)務【答案】B32、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B33、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A34、我國商業(yè)銀行票據(jù)結算業(yè)務所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）A.轉賬支票B.普通支票C.電子支票D.現(xiàn)金支票【答案】C35、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應當進行指導和監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.中國證監(jiān)會【答案】C36、以下不屬于按照誘發(fā)風險的原因對風險進行分類的是（）。A.信用風險B.操作風險C.技術風險D.法律風險【答案】C37、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B38、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D39、金融企業(yè)的長期債權投資在取得時，應按取得時的()作為初始投資成本進行核算。A.賬面價值B.實際成本C.公允價值D.歷史成本【答案】B40、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D41、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D42、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉讓D.責令辭退董事、高級管理人員【答案】D43、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關注類D.損失類【答案】B44、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項【答案】C45、（2021年真題）（）是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B46、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C47、下列關于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B48、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監(jiān)會書面報告調整情況B.及時對本機構信用評級大幅下調C.應當在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關的財務會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監(jiān)會報告【答案】D49、代理政策性銀行業(yè)務目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.外資行D.中國進出口銀行【答案】D50、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】C51、下列關于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.提高能源利用效率【答案】D52、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產(chǎn)是（）。A.建設用地使用權B.企業(yè)生產(chǎn)設備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓【答案】D53、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A54、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉移》B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A55、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B56、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構的風險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰(zhàn)略、流動性C.法律、信用、市場D.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)【答案】D57、關于企業(yè)集團財務公司的同業(yè)負債業(yè)務，以下說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C58、票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C59、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權和閉口風險管理B.統(tǒng)一授權和敞口風險管理C.分級授權和閉口風險管理D.分級授權和敞口風險管理【答案】D60、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A61、我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B62、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容【答案】A63、關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D64、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C65、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日。A.10B.15C.20D.25【答案】C66、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C67、中國財務公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C68、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。這體現(xiàn)了銀行內部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D69、根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B70、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A71、以下關于銀行業(yè)金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構應發(fā)布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業(yè)企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構可根據(jù)相關規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D72、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A73、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A74、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規(guī)績效考核機制C.合規(guī)問責機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】A75、債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A76、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A77、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術進步和產(chǎn)業(yè)結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B78、關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B79、績效管理所應用的工具方法，不包括（）。A.平衡計分卡B.關鍵績效指標法C.效益管理法D.經(jīng)濟增加值法【答案】C80、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現(xiàn)金發(fā)行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C81、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產(chǎn)價格D.匯率【答案】B82、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10B.30C.50D.100【答案】B83、根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.離任機構所在地監(jiān)管機構D.到任機構所在地監(jiān)管機構【答案】C84、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A85、下列關于對小微企業(yè)金融服務收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）。A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應當合乎質價相符原則B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機構收取承諾費、資金管理費C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務顧問費、咨詢費D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D86、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起B(yǎng).業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B87、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C88、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C89、（2019年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，授權各級分支機構進行經(jīng)營C.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，由法人總部對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制【答案】B90、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C91、經(jīng)()批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.國務院【答案】A92、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B93、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A94、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D95、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C96、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。A.商業(yè)銀行董事會B.外部審計機構C.商業(yè)銀行高級管理層D.理事會【答案】B97、按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。A.一級市場B.二級市場C.資本市場D.貨幣市場【答案】B98、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C99、擔保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證【答案】B100、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險【答案】B多選題（共50題）1、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策C.組織會員制定維權公約D.協(xié)調會員與社會公眾的關系E.建立與有關部門的溝通機制【答案】ABCD2、我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司E.中國中信資產(chǎn)管理公司【答案】ABCD3、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術規(guī)范》JGJ46-2005，施工臨時用電的架空線必須采用（）。A.裸線B.絕緣導線C.加強線D.任意一種線【答案】B4、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團結協(xié)作【答案】BCD5、績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務D.產(chǎn)品E.銀行管理者【答案】A6、貨幣政策的最終目標包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.控制通貨膨脹D.物價穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABD7、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具備的條件有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C8、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD9、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿易融資E.項目融資【答案】ABCD10、首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。A.審計概況B.審計依據(jù)C.審計對象反饋意見D.審計決定E.審計建議【答案】ABCD11、合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.雙向互動【答案】BCD12、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構改革的核心是監(jiān)管轉型，其主要內容有()。A.向依法監(jiān)管轉，法有授權必盡責B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管C.向分類監(jiān)管轉，提高監(jiān)管有效性和針對性D.向為民監(jiān)管轉，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力E.進一步加強風險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線【答案】ACD13、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD14、合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓C.案例研究D.內部交流E.網(wǎng)絡培訓【答案】ABCD15、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD16、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系【答案】ABCD17、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到（）時，繼續(xù)進行收購的，應當依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分股份的要約。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】C18、全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC19、全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.全球性【答案】ABC20、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務有()。A.同業(yè)拆借B.提供購車貸款業(yè)務C.經(jīng)批準發(fā)行金融債券D.經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務E.向金融機構借款【答案】ABCD21、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。A.信托期限不少于3年B.委托人為合格投資者C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人【答案】BCD22、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC23、發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括（）等。A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標B.資產(chǎn)負債結構調整指標C.收入結構調整指標D.成本控制指標E.利潤指標【答案】ABC24、(2018年真題)封閉式基金在基金合同期限內（）。A.基金規(guī)模可以增加B.基金規(guī)模固定不變C.基金規(guī)模不斷變動D.基金規(guī)?？梢詼p少【答案】B25、以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內容包括（）。A.合規(guī)風險管理框架B.特定政策和程序的實施與評價C.合規(guī)培訓與教育D.合規(guī)風險評估E.合規(guī)性測試【答案】BCD26、貨幣經(jīng)紀公司境內外債券市場經(jīng)紀業(yè)務的服務對象包括(）。A.信托公司B.保險公司C.證券公司D.農(nóng)村信用聯(lián)社E.商業(yè)銀行【答案】ABCD27、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD28、(2019年真題)封閉式基金的基金份額在基金的存續(xù)期間，基金份額持有人（）A.不得申請贖回B.只能在基金合同約定的場所申請贖回C.可在任何時間、場所申請贖回D.可以申請贖回【答案】A29、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。A.評價標準確定的依據(jù)B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD30、我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A.人民幣存款B.應收賬款C.美元存款D.外幣存款E.外匯存款【答案】AD31、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務有()。A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務C.對成員單位辦理財務和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔保【答案】ABCD32、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立量化流動性監(jiān)管標準D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標準【答案】ABCD33、（2017年真題）甲公司持有乙公司90％的股權，丙公司是甲公司的分公司，下列關于公司種類的表述中，不正確的是（）。A.乙公司是甲公司的子公司B.丙公司是甲公司的分公司C.乙公司具有法人資格D.丙公司可以領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照【答案】D34、標準編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術規(guī)范B.土工合成材料應用技術規(guī)范C.管井技術規(guī)范D.住宅裝飾裝修施工規(guī)范【答案】D35、以下屬于商業(yè)銀行應當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。A.誠實守信B.風險公擔C.保護客戶利益D.獲利保證E.參與投機【答案】