攀西地區(qū)影響居民理財?shù)囊蛩睾蛯Σ呓ㄗh,個人公司理財論文

攀西地區(qū)影響居民理財?shù)囊蛩睾蛯Σ呓ㄗh,個人公司理財論文摘要：當下居民理財已成為金融行業(yè)不可或缺的組成部分，越來越遭到人們的關(guān)注。本文以四川攀西地區(qū)為例，針對攀西地區(qū)影響居民理財行為的因素進行分析，從個人、金融機構(gòu)和角度給出相應(yīng)的建議。本文關(guān)鍵詞語:攀西地區(qū);居民理財;影響因素及建議;隨著經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，居民日益重視理財活動。本文項目組選取了攀西地區(qū)〔由四川省攀枝花市和涼山州組成〕作為研究樣本，系統(tǒng)研究了居民理財行為的各項影響因素，提出了較有針對性的建議，以促進攀西地區(qū)居民理財行為的完善。一、影響攀西地區(qū)居民理財?shù)囊蛩胤治鲰椖拷M總計發(fā)出問卷1500份，收回問卷1200份，獲得有效問卷1105份。通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)影響攀西地區(qū)居民理財?shù)囊蛩厝缦隆！惨弧硞€人特征因素分析1.理財者學歷分析。根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)得知，從受教育水平來看，高中學歷及下面的理財者有507人，占比45.85%，他們選擇的理財品種主要類型是儲蓄、保險、銀行理財產(chǎn)品。大學學歷及以上的理財者有598人，占比54.15%，這類理財者理財意愿強烈，風險承當能力強，選擇范圍廣，所選產(chǎn)品主要有儲蓄、股票、基金、保險、銀行理財?shù)取８鶕?jù)調(diào)研進一步訪談可知，低學歷的理財者更認可銀行理財服務(wù)，所以他們選擇理財產(chǎn)品更傾向于儲蓄。由于缺乏相關(guān)理財知識，對很多理財產(chǎn)品不太了解，對市場上撲朔迷離的理財產(chǎn)品信息，他們往往缺乏辨別能力，仍然以為把錢存在銀行是最穩(wěn)健的，理財意識淡薄。學歷高的理財者知識面廣，對理財產(chǎn)品了解得多，對理財信息處理能力也較強。2.理財者年齡分析。根據(jù)問卷調(diào)查數(shù)據(jù)分析可知，從年齡看，對大部分理財者來講，儲蓄是最主要的理財產(chǎn)品。18歲下面的理財者基本是一些輟學打工的人，理財意識淡薄。18-30歲的理財者剛從學校畢業(yè)，初入社會，工資不高，生活花費相對較高，更傾向于高風險高收益的理財產(chǎn)品。30-55歲年齡段是家庭成熟期，理財者在事業(yè)高峰期財富有很大積累，理財觀念比擬開放，選擇理財產(chǎn)品類型廣泛，其風險承受能力強，選擇的主要是儲蓄、股票、基金、保險、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品。55歲以上年齡段的人選擇理財產(chǎn)品主要類型是儲蓄+銀行理財產(chǎn)品。在不同的生命周期階段，攀西地區(qū)理財者對待風險和收益的態(tài)度也不同，隨著生命周期的推移而發(fā)生變化?！捕忱碡斦哒J知因素分析1.理財者理財知識分析。據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，對理財知識不了解的有129人，占比11.67%；了解一點的有598人，占比54.13%；完全了解的有329人，占比29.77%；非常了解的有49人，占比4.43%。對投資理財不怎么了解的人占比到達了65.80%〔詳見表1〕，講明攀西地區(qū)理財者理財知識普遍偏低。正是由于理財知識的欠缺，導致理財者仍然選擇以傳統(tǒng)的理財方式進行投資理財，沒有長期的投資理財規(guī)劃，不能正確處理風險躲避問題，盲目跟風，盲目從眾。表1搖理財者對理財?shù)恼J識情況2.理財者風險承受能力分析。根據(jù)表2可知，攀西地區(qū)居民的風險承受能力偏低，風險承受能力非常低的有119人，風險承受能力低的有544人，這個層次人數(shù)占比非常大。攀西地區(qū)地處我們國家西南偏僻地帶，經(jīng)濟發(fā)展程度不高，理財觀念不強，所以風險承受能力也相對較低。風險承受能力一般的有383人，這個層次的理財者，理財欲望強烈，產(chǎn)品選擇廣泛，偏于高風險，他們具備一定的理財知識，理財時間長。風險承受能力高的有59人，他們理財欲望強烈，甚至可能是理財專家?？傮w上看，攀西地區(qū)居民理財?shù)娘L險承受能力普遍偏低，理財欲望不強烈，理財知識欠缺。〔三〕理財產(chǎn)品特征因素分析1.理財者期望收益期限分析。從理財者對理財產(chǎn)品的預期收益期限來看，4.43%的理財者選擇期限在一周以內(nèi)，這樣期限雖短但收益率也低。13.12%的理財者選擇的收益期限是一個月以內(nèi)。對理財產(chǎn)品收益期限在半年以內(nèi)的，有10.23%，這類理財者理財產(chǎn)品收益率中等，但是風險程度低，往往選擇時考慮股票和基金，能夠快速回款并產(chǎn)生收益。41.99%的理財者期望收益期限在一年以內(nèi)，這類理財者具有一定的風險承當能力，主要選擇股票、基金、銀行理財產(chǎn)品。23.44%的理財者期望收益期限是在5年之內(nèi)，這類理財者偏向儲蓄和保險。6.79%的理財者不在意理財產(chǎn)品收益期限長短，這類理財者選擇理財產(chǎn)品時，考慮證券和儲蓄等理財產(chǎn)品能長期持有產(chǎn)生穩(wěn)定收益〔詳見表3〕。攀西地區(qū)理財者對理財產(chǎn)品收益期限重視程度不同，選擇收益期限偏好也不一樣。2.投資門檻分析。如今銀行發(fā)布的理財產(chǎn)品5萬元的起售門檻，限制了理財者對理財產(chǎn)品的選擇。債券、信托、私募基金等產(chǎn)品都存在少則5萬元，多則100萬元的門檻限制，直接影響了群眾對多種投資產(chǎn)品選擇進行資產(chǎn)配置的介入度。因而，現(xiàn)前階段理財市場推出的金融產(chǎn)品供應(yīng)和理財者的投資需求存在不匹配現(xiàn)象。但是受2020年新冠肺炎疫情影響，很多理財產(chǎn)品的門檻都由5萬元降到了1萬元，以迎合理財者的理財需求?！菜摹骋蛩胤治鰢艺邔碡?shù)挠绊懯欠浅Ｖ匾?。不管是?jīng)濟政策、農(nóng)業(yè)政策，還是工業(yè)政策，只要是有利于保障人們經(jīng)濟收入和維護市場經(jīng)濟的惠民政策，都能促使居民去投資理財。但疫情影響下，國家政策對居民投資理財影響力度尚顯缺乏。筆者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，有71.43%的理財者以為國家政策沒有切實解決疫情帶給理財者的問題。進而可以以看出，攀西地區(qū)沒有主動起到合理引導居民理財?shù)淖饔??！参濉辰鹑跈C構(gòu)因素分析對金融機構(gòu)來講，假如機構(gòu)本身信譽良好、理財者的認可度自然就高，其發(fā)行的理財產(chǎn)品也很容易遭到理財者的青睞。根據(jù)問卷分析得知，有876位理財者遭到了金融機構(gòu)的影響，在這876位中，有65.43%的理財者以為金融機構(gòu)影響比擬小。由此，我們能夠得出有79.02%的理財者，在理財經(jīng)過中遭到了金融機構(gòu)影響，但是影響度比擬小。講明金融機構(gòu)宣傳力度不夠，或者理財產(chǎn)品未遭到理財者青睞。二、居民理財對策建議〔一〕關(guān)于對理財者個人的建議1.樹立科學的理財意識。在調(diào)查中可知，60.02%的居民受傳統(tǒng)理財觀念影響，不了解理財知識，而將大部分資產(chǎn)以銀行儲蓄方式進行理財。攀西地區(qū)居民應(yīng)嘗試轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)儲蓄思維，銀行儲蓄只是暫時的保管財富，不能讓本身資產(chǎn)保值增值；要主動去金融機構(gòu)了解各類理財產(chǎn)品，選擇不同投資組合進行理財。2.注重理財專業(yè)知識學習。根據(jù)上文內(nèi)容可知，低學歷的居民因理財知識匱乏，對理財產(chǎn)品不了解，理財需求缺乏，導致理財欲望不強烈。攀西地區(qū)居民應(yīng)該加強本身理財知識學習，理財是一門基本的生活技能，怎樣躲避通脹帶來的風險，需要具備理財能力。理財者平常要關(guān)注相關(guān)資訊，對整體經(jīng)濟走勢有所了解把握。理財從培養(yǎng)興趣開場，從實用角度出發(fā)，從一些實用的理財書籍中把握專業(yè)化理財知識，加強自個對金融市場形勢的分析能力，提高分散風險的理財意識，加強對投資理財?shù)鸟{馭能力，進而到達客觀、科學、理性投資。3.做好長遠投資規(guī)劃。學會投資理財主要具體表現(xiàn)出在居民一生中在不同的生命周期階段根據(jù)不同的消費需求，進行科學化、系統(tǒng)化的家庭理財規(guī)劃，進而實現(xiàn)人生不同生命周期的目的。如人到中年不僅要考慮子女教育及購房問題，還要兼顧老人的醫(yī)療養(yǎng)老費用。能夠根據(jù)家庭的經(jīng)濟來源，購買子女教育基金以及投資醫(yī)療保險，防止疾病帶來的意外風險?！捕硲?yīng)當積極發(fā)揮引導作用應(yīng)積極服務(wù)于居民理財。首先，出臺一些有利于居民投資理財?shù)恼?，進一步完善融資信譽擔保。其次，應(yīng)當積極組織舉辦有關(guān)理財?shù)膶I(yè)講座，加強對理財相關(guān)知識的宣傳。部門應(yīng)當多鼓勵居民不斷學習，提高專業(yè)技能和本身素質(zhì)，進而有效引導居民投資理財?！踩辰鹑跈C構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新理財服務(wù)內(nèi)容1.創(chuàng)新和開發(fā)多元化的理財產(chǎn)品。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，有62.44%的理財者以為攀西地區(qū)可供選擇的理財產(chǎn)品少。各金融機構(gòu)為迎合居民理財需求旺勢，加快發(fā)展本身理財業(yè)務(wù)，推出了風險較低、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。但受開發(fā)技術(shù)和時間等限制，現(xiàn)有理財產(chǎn)品仍存在很多問題，市場上理財產(chǎn)品“同質(zhì)化〞現(xiàn)象嚴重。各金融機構(gòu)要對現(xiàn)有理財產(chǎn)品進行改進，開發(fā)多樣化的理財產(chǎn)品，要依托本身理財優(yōu)勢，針對理財者不同生命周期階段以及本身收入水平和風險承受能力等，開發(fā)不同的理財產(chǎn)品，并在產(chǎn)品介紹中講明合適哪一類群體需要，降低理財者選擇成本，方便理財者對理財產(chǎn)品的合理選擇，知足其個性化需求。2.提升專業(yè)理財人員的專業(yè)素質(zhì)。攀西地區(qū)各金融機構(gòu)缺乏專業(yè)理財人才。在為居民提供理財服務(wù)經(jīng)過中，銀行、保險等金融機構(gòu)中理財人員為推廣理財產(chǎn)品起到了不可替代的作用，其專業(yè)能力的高低將直接影響金融機構(gòu)的收益。優(yōu)秀的具備專業(yè)素質(zhì)的理財人員，會提高金融機構(gòu)品牌信譽。應(yīng)選拔責任心強、素質(zhì)高、業(yè)務(wù)熟練、可塑性好的人員充實到理財隊伍中，通過對他們進行嚴格的全方位系統(tǒng)培訓，包括銀行、保險、證券等專業(yè)性方面訓練，建立一支全面把握各種投資理財知識，懂得營銷技巧，能夠摸透客戶理財心理的高素質(zhì)的專業(yè)理財隊伍。以下為參考文獻[1]姚永明農(nóng)村居民理財問題研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2022,30(07):133-135.[2]韓超臨安農(nóng)村居民理財意愿與行為研究[D]浙江農(nóng)林大學,2022.[3]張紅兵,趙碩.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村個人理財現(xiàn)在狀況及發(fā)展策略探