國(guó)有大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查方法與實(shí)踐

國(guó)有大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)現(xiàn)場(chǎng)檢查方法與實(shí)踐

精品資料主要(zhǔyào)交流內(nèi)容信用卡業(yè)務(wù)管理介紹(jièshào)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容信用卡業(yè)務(wù)主要問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)檢查方法與難點(diǎn)精品資料銀行(yínháng)機(jī)構(gòu)管理模式2、特約(tèyuē)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理首先，通過(guò)商戶(hù)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)授權(quán)及收單操作進(jìn)行監(jiān)督。該系統(tǒng)監(jiān)視對(duì)象包括大額交易、不正常交易、非正常交易、同一卡號(hào)的重復(fù)交易、高于平均收單量的不正常情況及同一卡號(hào)發(fā)生連續(xù)金額相同的若干筆交易等。每天系統(tǒng)會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)信息，然后通過(guò)人員調(diào)查持卡人是否有惡意透支的可能性，如果有應(yīng)及時(shí)止付。其次，定期對(duì)特約(tèyuē)商戶(hù)進(jìn)行走訪(fǎng)和培訓(xùn)，加強(qiáng)商戶(hù)法律意識(shí)和規(guī)范操作機(jī)具的理念。1、信用風(fēng)險(xiǎn)的管理

①信用卡準(zhǔn)入。做好資信審查，核實(shí)申請(qǐng)人資料真實(shí)性。②確定初始額度。初始額度一般控制在3—6個(gè)月工資水平。③發(fā)卡。通過(guò)郵寄方式直接發(fā)給申請(qǐng)人。④開(kāi)通使用。精品資料銀行(yínháng)機(jī)構(gòu)管理模式3、套現(xiàn)后的管理。對(duì)確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門(mén)報(bào)案(bàoàn)，將有關(guān)情況報(bào)告人民銀行，將商戶(hù)和其法定代表人或負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極向中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)報(bào)送。精品資料現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要(zhǔyào)內(nèi)容1.信用卡受理環(huán)節(jié)(huánjié)是否符合規(guī)定2.特約商戶(hù)管理環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定3.信用卡使用環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定精品資料信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)存在的主要問(wèn)題1.信用卡客戶(hù)資信調(diào)查和業(yè)務(wù)受理不盡職。表現(xiàn)(biǎoxiàn)為沒(méi)有對(duì)客戶(hù)提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果以書(shū)面形式記載。例如：某銀行信用卡營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)的信用卡有虛假單位公章現(xiàn)象、虛假收入證明現(xiàn)象，復(fù)核人員沒(méi)有對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行認(rèn)真核查，僅通過(guò)申請(qǐng)表填寫(xiě)的虛假信息進(jìn)行核實(shí)，沒(méi)有使用雙線(xiàn)核查方式。精品資料信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)存在的主要問(wèn)題2、對(duì)特約商戶(hù)監(jiān)控不嚴(yán)，特約商戶(hù)存在協(xié)助(xiézhù)套現(xiàn)行為。表現(xiàn)為信用卡刷卡后，將透支款項(xiàng)以現(xiàn)金形式支付給刷卡人。如客戶(hù)某某，信用額度200萬(wàn)。2013年6月23日在某房地產(chǎn)公司刷卡1筆，金額52萬(wàn)元，次日從該房地產(chǎn)公司轉(zhuǎn)出50萬(wàn)元和19990元至某某個(gè)人帳戶(hù)。3、沒(méi)有對(duì)特約商戶(hù)設(shè)定動(dòng)態(tài)營(yíng)業(yè)額上限。表現(xiàn)為對(duì)單一商戶(hù)日刷卡額設(shè)定為99999元的虛擬金額，或沒(méi)有數(shù)額，不限制刷卡金額。

精品資料信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)存在的主要問(wèn)題4、信用卡套現(xiàn)或疑似套現(xiàn)。表現(xiàn)為持卡人直接刷卡并由商戶(hù)支付現(xiàn)金的行為。如貸記卡用戶(hù)(yònghù)某某，工作單位為某酒店老板，信用額度50萬(wàn)元。2012年9月14日、9月16日、11月14日、11月19日、11月28日、12月18日、12月27日、2013年2月4日在自己酒店多次刷卡累計(jì)金額130萬(wàn)元。精品資料信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)現(xiàn)場(chǎng)檢查方法1、特約商戶(hù)(shānɡhù)的檢查調(diào)閱所有商戶(hù)年度刷卡額度匯總表初步判斷其刷卡額度與實(shí)際經(jīng)營(yíng)規(guī)模是否有出入。如：某行特約商戶(hù)一珠寶商行，2012年10月至2013年7月期間，通過(guò)該行POS機(jī)累計(jì)刷卡475筆，金額合計(jì)1761.95萬(wàn)元。初步可判斷具有可疑交易。精品資料信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)(xiànchǎng)檢查方法1、特約(tèyuē)商戶(hù)的檢查對(duì)可疑商戶(hù)，登陸銀行機(jī)構(gòu)商戶(hù)交易查詢(xún)系統(tǒng)，查詢(xún)每個(gè)月的刷卡記錄，一年即可，導(dǎo)出execl，表格內(nèi)容一般包括卡號(hào)、交易時(shí)間、金額、地點(diǎn)按卡號(hào)進(jìn)行排序，查看同一卡號(hào)刷卡規(guī)律。金額較大的，需進(jìn)一步確定持卡人姓名、工作單位、信用額度打印特約商戶(hù)賬戶(hù)明細(xì)賬，查看刷卡資金走向，查看是否支付給刷卡人精品資料信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)(xiànchǎng)檢查方法2、信用卡套現(xiàn)的檢查(jiǎnchá)調(diào)閱被查機(jī)構(gòu)所有白金客戶(hù)年度刷卡額度匯總表挑選刷卡金額較高的信用卡，通過(guò)貸記卡交易查詢(xún)系統(tǒng)，依據(jù)卡號(hào)查詢(xún)申請(qǐng)人姓名、工作單位、信用額度等信息，并查看該卡一年的消費(fèi)記錄。通過(guò)刷卡地點(diǎn)，查找屬于被查機(jī)構(gòu)的特約商戶(hù)，打印商戶(hù)賬戶(hù)流水查看刷卡資金是否回流持卡人精品資料信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查(jiǎnchá)方法1、某抽樣特約(tèyuē)商戶(hù)交易明細(xì)表精品資料