商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引-題庫

PAGEPAGE6商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引1．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的等。（ACDF）（第一章總則第二條）中資信用合作社中外合資外商獨資商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行外國商業(yè)銀行分行2．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》指引所稱集團客戶是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象，請簡述這些特征？（第一章總則第三條）

答案：(一)在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。

(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。

(三)主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關系和二代以內(nèi)旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的。

(四)存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。3．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所稱授信業(yè)務包括：等。（ABDEFGHJK）（第一章總則第四條）貸款拆借福費廷貿(mào)易融資票據(jù)承兌和貼現(xiàn)透支保理擔保銀團貸款貸款承諾開立信用證4．請簡述《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所稱集團客戶授信業(yè)務風險？（第一章總則第五條）答案：集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。5．請簡述商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循的原則？（第一章總則第六條）

答案：(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。

(二)適度原則。商業(yè)銀行應根據(jù)授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。

(三)預警原則。商業(yè)銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。6．商業(yè)銀行應根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務風險管理制度，其內(nèi)容應包括等（ABCDE）。（第二章授信業(yè)務風險管理第七條）集團客戶授信業(yè)務風險管理的組織建設風險管理與防范的具體措施確定單一集團客戶的范圍所依據(jù)的準則對單一集團客戶的授信限額標準、內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責任分配

7．商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報備案。（C）（第二章授信業(yè)務風險管理第七條）A．中國人民銀行B．證監(jiān)會C．銀監(jiān)會D．保監(jiān)會8．商業(yè)銀行應建立與集團客戶授信業(yè)務風險管理特點相適應的管理機制，各級行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的。（ACD）（第二章授信業(yè)務風險管理第八條）信息收集信息分析信息管理信息服務信息通報9．商業(yè)銀行對集團客戶授信，應由為主管機構(gòu)。（C）（第二章授信業(yè)務風險管理第九條）集團客戶注冊地所在的分支機構(gòu)集團客戶經(jīng)營地所在的分支機構(gòu)集團客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機構(gòu)或總行指定機構(gòu)集團客戶申請貸款地所在的分支機構(gòu)10．商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行。商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。（C）（第二章授信業(yè)務風險管理第十條）A．經(jīng)理負責制B．主任負責制C．客戶經(jīng)理制D．經(jīng)手人負責制11．商業(yè)銀行對集團客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮的信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況。最高授信額度應根據(jù)集團客戶的經(jīng)營和財務狀況變化及時做出調(diào)整。（B）（第二章授信業(yè)務風險管理第十一條）每個單一企業(yè)，整個集團各個授信對象自身，集團客戶每個單一企業(yè)公司，集團客戶各個授信對象自身，整個集團12．當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織等措施分散風險。（ACD）（第二章授信業(yè)務風險管理第十二條）銀團貸款增加客戶抵押品貸款轉(zhuǎn)讓聯(lián)合貸款13．本指引所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。（B）（第二章授信業(yè)務風險管理第十二條）A．10%B．15%C．20%D．25%

14．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重要訴訟情況等。必要時，商業(yè)銀行可要求。（D）（第二章授信業(yè)務風險管理第十三條）集團客戶聘請的公證機構(gòu)關出具證明材料集團客戶聘請的會計事物所出具財務報表材料集團客戶聘請的咨詢機構(gòu)關出具評估材料集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明15．商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進行，并在授信調(diào)查報告中反映出來。調(diào)查人員應對調(diào)查報告的真實性負責。（D）（第二章授信業(yè)務風險管理第十四條）A．電話核查B．突擊核查C．訪談核查D．實地核查16．商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內(nèi)機構(gòu)授信時，除了要對其境內(nèi)機構(gòu)進行調(diào)查外，還要關注其等情況，并在調(diào)查報告中記錄相關情況。（BCEG）（第二章授信業(yè)務風險管理第十五條）境外公司所在地的國家風險境外公司的背景信用評級信譽經(jīng)營和財務法人代表的經(jīng)營能力重大訴訟17．商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范的風險。對于集團客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關聯(lián)方之間互相擔保，商業(yè)銀行應嚴格審核其資信情況，并嚴格控制。（C）（第二章授信業(yè)務風險管理第十六條）集團內(nèi)企業(yè)之間互相融資集團內(nèi)企業(yè)之間互相持股集團客戶內(nèi)部關聯(lián)方之間互相擔保集團客戶發(fā)生重大改革18．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)以上關聯(lián)交易的情況。（A）（第二章授信業(yè)務風險管理第十七條）A．10%B．20%C．30%D．35%19．商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象如有發(fā)生哪些情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。請簡述有哪些情形？（第二章授信業(yè)務風險管理第十八條）

答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務事實的。

(二)未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。(三)利用與關聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿(mào)易背景的應收票據(jù)、應收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的。

(四)拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經(jīng)營財務活動監(jiān)督和檢查的。

(五)出現(xiàn)重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的。

(六)通過關聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的。20．商業(yè)銀行應加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展針對整個集團客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營和財務變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的中。（D）（第二章授信業(yè)務風險管理第十九條）A．臺帳系統(tǒng)B．信貸系統(tǒng)C．誠信系統(tǒng)D．信貸管理信息系統(tǒng)21．集團客戶授信風險暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應特別關注。（C）（第二章授信業(yè)務風險管理第二十條）A．集團內(nèi)企業(yè)之間互相融資、持股B．集團董事會發(fā)生的重大改革、決策C．集團客戶內(nèi)部關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易D．集團客戶內(nèi)部關聯(lián)方之間互相擔保22．商業(yè)銀行總行應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應檢查分支機構(gòu)對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應嚴肅查處。商業(yè)銀行應至少向銀行監(jiān)管部門提交一次相關風險評估報告。（B）（第二章授信業(yè)務風險管理第二十一條）A．每年，半年B．每年，每年C．半年，半年D．半年，每年23．銀監(jiān)會將按本指引的要求加強對商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務的監(jiān)管，定期或不定期進行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團客戶。（ACE）（第二章授信業(yè)務風險管理第二十二條）授信管理制度的建設授信管理的指導方針執(zhí)行情況信貸信息系統(tǒng)的維護信貸信息系統(tǒng)的建設24．商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶。（B）（第三章信息管理和風險預警第二十四條）超額貸款過度授信抵押品管理不當貸前信息搜集不全25．商業(yè)銀行應根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的授信總額、資產(chǎn)