出口企業(yè)理財精品課程

出口企業(yè)理財精品課程區(qū)域型進(jìn)出口企業(yè)金融服務(wù)專家組2012年目錄最省心省錢的賬戶服務(wù)1最省心省錢的結(jié)算服務(wù)2最省心省錢的融資服務(wù)3最省心省錢的理財服務(wù)4第一課：教你讀懂“環(huán)球盈”賬戶最省心的賬戶服務(wù)——環(huán)球盈

在銀行辦理國際業(yè)務(wù)究竟要填多少表格？《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》《銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》《授權(quán)委托書》《單位基本情況表》《公司網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)版申請表》《金融衍生產(chǎn)品交易主協(xié)議》《即期外匯買賣總協(xié)議》……“環(huán)球盈賬戶”優(yōu)點(diǎn)一：省心“環(huán)球盈賬戶”優(yōu)點(diǎn)一：省心六項服務(wù)一次簽約

美元理財

網(wǎng)上銀行

外匯賬戶

電話銀行

國際結(jié)算

外匯交易

“環(huán)球盈賬戶”優(yōu)點(diǎn)一：省心免網(wǎng)上銀行永久年費(fèi)，無憂無慮在線結(jié)算送外匯牌價實時短信，匯兌損益自主掌握環(huán)球盈賬戶特色服務(wù)寧波銀行向A集團(tuán)推薦了“環(huán)球盈賬戶”，按A集團(tuán)的結(jié)算情況，簽約后可自動享受即期結(jié)售匯萬分之十四，結(jié)算手續(xù)費(fèi)50%的優(yōu)惠。按照這樣計算，客戶一年的費(fèi)用節(jié)省可達(dá)到10-15萬元。解決方案客戶面臨的問題：A集團(tuán)在寧波銀行的年結(jié)算量達(dá)到3000萬美元，為我行國際業(yè)務(wù)重點(diǎn)客戶，客戶希望可以獲得業(yè)務(wù)辦理優(yōu)惠，但需經(jīng)申請審批?！碍h(huán)球盈賬戶”案例越結(jié)算越劃算—費(fèi)率優(yōu)惠+匯率優(yōu)惠

“環(huán)球盈賬戶”優(yōu)點(diǎn)二：省錢

結(jié)算量即期結(jié)售匯優(yōu)惠結(jié)算手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠費(fèi)用一般賬戶3000萬美元需審批需審批審批后獲得費(fèi)用節(jié)省環(huán)球盈賬戶自動優(yōu)惠萬分之十四自動優(yōu)惠50%自動節(jié)省10-15萬元/年“環(huán)球盈賬戶”優(yōu)點(diǎn)二：省錢年度國際結(jié)算手續(xù)費(fèi)和即期結(jié)售匯收益總額即期結(jié)售匯優(yōu)惠幅度國際結(jié)算手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠幅度≧1萬元萬分之五

20%≧5萬元萬分之八

30%≧10萬元萬分之十

40%≧20萬元萬分之十四50%環(huán)球盈賬戶特惠服務(wù)表目錄最省心省錢的賬戶服務(wù)1最省心省錢的結(jié)算服務(wù)2最省心省錢的融資服務(wù)3最省心省錢的理財服務(wù)4第二課：教你如何結(jié)算省心又省錢結(jié)算方式一覽：D/PD/A前T/T后T/T即期信用證遠(yuǎn)期信用證匯款托收信用證一、結(jié)算方式安全性比較前T/T即期信用證D/P后T/T、D/A安全性從低到高遠(yuǎn)期信用證二、如何選擇結(jié)算方式

考慮因素推薦的結(jié)算方式考慮因素推薦的結(jié)算方式客戶1、合作未滿一年的新客戶

2、歷史付款紀(jì)錄不佳信用證、配套資信證明調(diào)查客戶情況1、關(guān)聯(lián)企業(yè)

長期合作優(yōu)質(zhì)客戶2、付款記錄佳

匯款、托收地區(qū)印度、越南等新興市場國家或局勢動蕩地區(qū)美歐等發(fā)達(dá)國家融資融資成本較低，較易獲得融資融資成本略高，授信條件相對較高三：怎樣匯款最省錢匯款請注明通過我行海外賬戶行：美元：美國銀行、美聯(lián)銀行、花旗銀行歐元：德雷斯頓銀行、中行法蘭克福港幣：香港匯豐銀行日元：三井住友銀行英鎊：巴克萊銀行澳元：澳洲聯(lián)邦銀行新加坡元：新加坡華僑銀行匯出行賬戶行1賬戶行2匯入行1000美元980美元960美元940美元減短匯款路線，可有效減少銀行扣費(fèi)，加快到賬速度。四、三種結(jié)算方式：孰貴？孰快？結(jié)算方式到賬速度扣費(fèi)（1萬美元為例）匯款快賬戶行扣費(fèi)：＄20左右托收中賬戶行扣費(fèi)+議付費(fèi)+快郵費(fèi)：＄70左右信用證慢賬戶行扣費(fèi)+議付費(fèi)+快郵費(fèi)+電報費(fèi)：＄100左右五、結(jié)算服務(wù)特色產(chǎn)品網(wǎng)銀結(jié)匯自助托收全擔(dān)無憂匯款托收信用證

五、特色產(chǎn)品-網(wǎng)銀結(jié)匯

收到匯

款準(zhǔn)備結(jié)匯資料柜面結(jié)

匯結(jié)匯完

成9：0010:3013：3014：009：109：159：209：00網(wǎng)銀結(jié)匯柜面結(jié)匯20分鐘

VS1天收到匯

款入賬結(jié)匯操

作結(jié)匯復(fù)

核

五、特色產(chǎn)品-單證篇

省心：自助寄單，面函自助下載省錢：每筆僅收10美元全擔(dān)無憂省心：免審單，快速出單省錢：議付手續(xù)費(fèi)減半

自助托收目錄最省心省錢的賬戶服務(wù)1最省心省錢的結(jié)算服務(wù)2最省心省錢的融資服務(wù)3最省心省錢的理財服務(wù)4第三課：教你如何融資最劃算裝船前裝船后打包貸款打包承兌出口退稅貸款出口保理出口押匯出口商業(yè)發(fā)票融資出口代付福費(fèi)廷融資方式一覽：一、裝船前融資：省心省錢有妙招客戶面臨的問題：

B公司收到國外開來的信用證，企業(yè)缺少備貨資金，向?qū)幉ㄣy行申請融資。

寧波銀行向客戶推薦了打包貸款和打包承兌業(yè)務(wù)兩種方案，均可解決客戶信用證項下裝運(yùn)、備貨的資金問題，我們?yōu)榭蛻糇隽朔桨副容^。解決方案一、裝船前融資：省心省錢有妙招打包貸款VS打包承兌：

期限信用證金額費(fèi)用實際支出打包貸款6個月10萬美元流動資金貸款利息支出16900元利息支出打包承兌萬分之五承兌手續(xù)費(fèi)250元手續(xù)費(fèi)支出如辦理打包貸款，可根據(jù)出貨時間分批融資，縮短融資時間，節(jié)約融資成本,并可通過網(wǎng)上銀行辦理打包貸款的申請、查詢、歸還?？晒?jié)約成本16650元小貼士二、裝船后融資：根據(jù)結(jié)算方式選擇出口商業(yè)發(fā)票融資出口TT代付出口保理信保融資T/T托收信用證托收項下出口押匯出口托收代付出口保理信用證項下出口押匯出口信用證代付福費(fèi)廷二、裝船后融資：根據(jù)融資時間選擇出口保理出口商業(yè)發(fā)票融資出口押匯出口代付信保融資出單后承兌后福費(fèi)廷A類額度押匯二、裝船后融資-信保融資客戶面臨的問題：

C公司與俄羅斯貿(mào)易伙伴以TT方式結(jié)算，并辦理融資，由于與銀行的合作歷史較短，客戶獲得的授信規(guī)模較小，無法滿足不斷擴(kuò)大的業(yè)務(wù)需求。

寧波銀行向客戶推薦了信保融資產(chǎn)品，客戶在中國出口信用保險公司投保短期出口信用保險，并將賠款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給寧波銀行，由于收款得到保障，客戶的授信額度得到擴(kuò)大，滿足了企業(yè)融資的需求。解決方案二、裝船后融資-出口保理客戶面臨的問題：

D公司與上游保稅區(qū)供貨商以TT方式結(jié)算，D公司為上市公司,希望減少報表上的應(yīng)收賬款。寧波銀行向客戶推薦了無追索權(quán)的出口保理業(yè)務(wù)，D公司既獲得了融資便利，又將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化成為現(xiàn)金收入,達(dá)到了美化財務(wù)報表的目的。解決方案二、裝船后融資-出口代付

客戶面臨的問題：

E公司向歐美地區(qū)出口服裝，以往一直在寧波銀行辦理出口押匯，近期由于境內(nèi)美元價格走高，客戶希望可以降低融資成本。

寧波銀行向客戶推薦出口代付產(chǎn)品，委托境外行代為支付，由于境外融資價格相對較低，有效降低了客戶的融資成本，節(jié)約了財務(wù)費(fèi)用支出。解決方案二、裝船后融資-出口代付

出口押匯和出口代付成本：比較：

期限金額融資利率融資利息出口押匯三個月20萬美元4.30%2150美元出口代付3.50%1750美元節(jié)約利息400美元二、裝船后融資-遠(yuǎn)期信用證融資客戶面臨的問題：

F公司與美國客商以遠(yuǎn)期信用證方式結(jié)算，客戶授信額度不足，但有融資需求。

寧波銀行向客戶推薦了A類額度押匯和福費(fèi)庭兩種解決方案，兩種方式均可在遠(yuǎn)期信用證承兌后辦理融資，且不占有企業(yè)授信，我們?yōu)榭蛻糇隽朔桨副容^。解決方案二、裝船后融資-遠(yuǎn)期信用證融資

融資比例追索權(quán)融資期限是否支持網(wǎng)銀A類押匯95%有180天內(nèi)是福費(fèi)庭扣除貼現(xiàn)利息無不限A類額度押匯VS福費(fèi)廷：一站式承兌押匯交單時提前確認(rèn)由我行直接辦理押匯綠色通道押匯先押匯后審單業(yè)務(wù)優(yōu)勢：縮短業(yè)務(wù)處理時間，加快資金到賬速度。二、裝船后融資-特色服務(wù)10萬美元3個月信用證融資成本比較(2012年8月30日數(shù)據(jù))福費(fèi)廷三、信用證綜合融資方案

融資利率實際利率到期支付利息(美元)打包貸款基準(zhǔn)上浮20%6.72%1680信用證項下出口押匯LIBOR+380BP4.26%1065福費(fèi)庭LIBOR+330BP3.76%940三、信用證綜合融資方案三個月遠(yuǎn)期信用證融資方案出單后將打包轉(zhuǎn)為押匯承兌后將押匯轉(zhuǎn)為福費(fèi)庭通過將打包貸款轉(zhuǎn)為押匯，再轉(zhuǎn)為福費(fèi)庭業(yè)務(wù)，不斷降低企業(yè)融資利率。三、信用證綜合融資方案3個月期10萬美元出口信用證融資方案比較：

融資方案總成本方案一打包貸款到期1680美元方案二打包第15天出單后轉(zhuǎn)為押匯1168美元方案三第30天承兌后再轉(zhuǎn)為福費(fèi)庭1084美元目錄最省心省錢的賬戶服務(wù)1最省心省錢的結(jié)算服務(wù)2最省心省錢的融資服務(wù)3最省心省錢的理財服務(wù)4第四課：教你如何理財最劃算通知存款美利盈遠(yuǎn)期結(jié)售匯大額外幣存款一、短期存款理財有妙招

起點(diǎn)金額期限利率適用幣種美利盈5萬美元無限制高于基本存款額度部分，利率不低于我行美元活期存款報價+30BP美元通知存款5萬美元7天通知存款利率所有外幣大額外幣存款等值300萬美元7天、14天、一個月…協(xié)商利率，當(dāng)前6個月以上美元指導(dǎo)報價為LIBOR+120BP所有外幣二、收匯資金省心有妙招遠(yuǎn)期結(jié)售匯：換匯成本提前鎖定，不再懼怕人民幣升值壓力。情景模擬：

G公司在我行辦理理財盈業(yè)務(wù)，以人民幣理財質(zhì)押辦理進(jìn)口代付，未配套遠(yuǎn)期售匯，到期日美元大幅升值到6.3643，G公司需要額外付出約1.8%的購匯成本，抵消了原來約1.5%的利差收益，總體收益為負(fù)。小貼士

在匯率走勢不明朗的情況下，可將50%的資金辦理遠(yuǎn)期鎖定，50%不做鎖定，以最大限度減少換匯成本。二、收匯資金理財有妙招匯兌盈：在途或未來外匯資金境外結(jié)匯，匯率更優(yōu)！

情景模擬：

H公司由于經(jīng)常有大額美元收匯，客戶經(jīng)理向其推薦了匯兌盈業(yè)務(wù)，可以利用境外更有優(yōu)勢的價格提高結(jié)匯收益。通過匯兌盈產(chǎn)品在境外CNH市場以6.502辦理結(jié)匯，客戶的收益率提高了3.8‰！二、收匯資金理財有妙招

金額境內(nèi)境外境外結(jié)匯收益收益率即期10萬美金6.3486.3516000.5‰遠(yuǎn)期（一年為例）6.4776.50225003.8‰即/遠(yuǎn)期匯兌盈價格比較：二、收匯資金省心有妙招即匯通：交易日約定幣種、金額、匯率，并在T+1或T+2日進(jìn)行資金交割。

情景模擬：

J公司經(jīng)常有大額美元收匯，但并不一定在當(dāng)天結(jié)匯，客戶經(jīng)理向其推薦了即匯通業(yè)務(wù)，可以在交易日確定匯率，并在交易達(dá)成后的第二個工作日內(nèi)完成資金交割，為客戶的結(jié)匯提供了多種時間上的選擇。三、規(guī)避匯率風(fēng)險有妙招收匯幣種選擇有利于自己的收匯時間保值條款收匯時間在合同中加入保值條款。有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)，保持進(jìn)出口使用相同的合同幣種。業(yè)務(wù)查詢外匯匯款進(jìn)口業(yè)務(wù)出口業(yè)務(wù)網(wǎng)上結(jié)匯貿(mào)易融資網(wǎng)上制單增值服務(wù)

網(wǎng)上國際業(yè)務(wù)平臺，新渠道，新體驗！網(wǎng)銀服務(wù)一覽網(wǎng)銀服務(wù)一覽七大核心功能服務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)查詢包括匯入?yún)R款、匯出匯款、信用證及保函通知、信用證議付、出口托