《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》解讀(協(xié)會(huì)張大為主任)_第1頁
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《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》解讀(協(xié)會(huì)張大為主任)_第3頁
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文檔簡介

1中國證券業(yè)協(xié)會(huì)2013年4月《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》解讀目錄一、起草背景二、主要內(nèi)容三、內(nèi)部控制四、自律管理五、需要注意的問題一、起草背景起草背景《規(guī)范》發(fā)布前行業(yè)賬戶管理工作概況深入開展賬戶規(guī)范工作在證券市場發(fā)展初期,由于對(duì)證券公司客戶賬戶開戶的規(guī)范性要求不強(qiáng),出現(xiàn)了大量不合格賬戶。2007年-2008年,證監(jiān)會(huì)開展了全行業(yè)賬戶規(guī)范工作。期間規(guī)范了約800萬個(gè)不合格賬戶,集中存放了1000萬個(gè)長期不使用的休眠賬戶和剩余不合格賬戶。初步建立了防范不合格帳戶產(chǎn)生的長效機(jī)制??蛻糍~戶尚缺乏系統(tǒng)全面規(guī)范關(guān)于資金賬戶開立相關(guān)規(guī)定,僅在證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》及協(xié)會(huì)發(fā)布的《證券交易委托代理協(xié)議指引》等文件中有所涉及,尚缺乏系統(tǒng)規(guī)范。現(xiàn)場開戶的規(guī)定已不適用證券市場發(fā)展需要現(xiàn)場開戶的要求,對(duì)投資者極為不便,導(dǎo)致證券行業(yè)在提高客戶服務(wù)人性化方面手段有限、能力不足,已不適用證券市場發(fā)展需要。證券公司通過見證、網(wǎng)上等非現(xiàn)場方式為客戶開立賬戶是國際通行做法,國內(nèi)期貨、基金等行業(yè)已實(shí)踐多年。法律法規(guī)的不斷完善、證券公司內(nèi)控水平的提升、信息技術(shù)的快速發(fā)展為新開戶方式提供了客觀條件。存在的問題起草背景《關(guān)于推進(jìn)證券公司改革開放、創(chuàng)新發(fā)展的思路與措施》逐步放寬客戶開戶方式限制,在符合基本開戶流程、保證適當(dāng)性要求和投資者教育到位、客戶資料真實(shí)完整、客戶回訪制度落實(shí)的前提下,允許證券公司探索網(wǎng)上開戶。

起草背景起草背景起草過程2012年2月協(xié)會(huì)依托協(xié)會(huì)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)委員會(huì)啟動(dòng)網(wǎng)上開戶研究工作2012年5月形成《關(guān)于證券公司開展網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)的建議》作為創(chuàng)新大會(huì)配套文件向全行業(yè)征求意見2012年11月形成《證券公司客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)規(guī)范(征求意見稿)》第一次向全行業(yè)征求意見2013年2月將《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范(征求意見稿)》第二次向全行業(yè)征求意見2013年3月15日經(jīng)協(xié)會(huì)常務(wù)理事會(huì)表決通過,并經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后,《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》正式發(fā)布實(shí)施二、主要內(nèi)容主要內(nèi)容適用范圍證券公司依照法律法規(guī)為客戶開立賬戶適用本規(guī)范證券公司代理登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開立賬戶,應(yīng)遵循登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司開立客戶賬戶另有規(guī)定的,從其規(guī)定基本原則遵循合法、自愿、審慎原則客戶身份的真實(shí)性客戶資料真實(shí)、準(zhǔn)確和完整主要內(nèi)容一般規(guī)定:以開戶基本流程為主線,對(duì)開戶的必要環(huán)節(jié)提出了原則性的規(guī)范要求。證券公司無論采取何種方式為客戶辦理開戶,均應(yīng)遵循一般規(guī)定的要求。特殊規(guī)定:為有效控制風(fēng)險(xiǎn),防范不合格賬戶的產(chǎn)生,在一般規(guī)定基礎(chǔ)上,對(duì)證券公司采用見證、網(wǎng)上等開戶方式提出更高的規(guī)范性要求。主要內(nèi)容開戶基本流程受理開戶申請(qǐng)身份驗(yàn)證投資者教育風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)協(xié)議簽署資料審核開立賬戶并同時(shí)辦理資金存管手續(xù)客戶回訪,回訪成功后開通賬戶主要內(nèi)容客戶信息變更及銷戶相關(guān)要求與客戶明確約定關(guān)鍵信息變更方式,并在變更時(shí)重新核對(duì)客戶身份真實(shí)性與客戶明確約定辦理賬戶注銷的方式及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地為每個(gè)客戶單獨(dú)建立紙質(zhì)或者電子檔案,妥善保管并保密主要內(nèi)容特殊規(guī)定-見證開戶見證方式兩名或以上工作人員面見客戶:至少一名應(yīng)為開戶見證人員一名工作人員面見客戶:由開戶見證人員以遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)視頻方式共同完成見證開戶見證人員具有證券從業(yè)資格應(yīng)為證券公司正式員工不得為營銷人員經(jīng)培訓(xùn)合格后方可上崗見證地點(diǎn)由證券公司與客戶約定不得以辦理見證開戶或網(wǎng)上開戶的名義設(shè)立非法經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)主要內(nèi)容資料管理采集并妥善保存能真實(shí)反映其見證過程的影像資料面見客戶的工作人員應(yīng)在客戶開戶文件上簽字留痕合同管理采取連號(hào)控制、作廢控制以及領(lǐng)用登記控制等必要措施,加強(qiáng)對(duì)重要合同和憑證的管理建立健全管理、操作流程,確保從事賬戶見證的工作人員根據(jù)客戶預(yù)約需求向公司逐次登記、領(lǐng)取開戶合同,并在客戶簽署后及時(shí)交回歸檔特殊規(guī)定-見證開戶主要內(nèi)容特殊規(guī)定-網(wǎng)上開戶適用范圍僅適用于自然人客戶本人必須憑合法有效數(shù)字證書數(shù)字證書符合相關(guān)法律法規(guī)對(duì)數(shù)字證書記載的個(gè)人信息與賬戶有關(guān)個(gè)人信息的一致性進(jìn)行比對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示向客戶充分揭示網(wǎng)上開戶可能面臨風(fēng)險(xiǎn)與客戶明確約定網(wǎng)上開戶方式下雙方權(quán)利義務(wù)三、內(nèi)部控制證券公司內(nèi)部控制總體要求:證券公司應(yīng)建立健全客戶賬戶開戶管理制度、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制體系,確保風(fēng)險(xiǎn)可測、可控、可承受。內(nèi)部控制對(duì)客戶賬戶開戶進(jìn)行集中統(tǒng)一管理建立健全人員管理制度制定統(tǒng)一開戶流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),并建立相應(yīng)復(fù)核機(jī)制建立完善信息技術(shù)系統(tǒng)內(nèi)部控制建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及內(nèi)部檢查機(jī)制按照相關(guān)規(guī)定或合同約定,對(duì)不規(guī)范賬戶采取限期規(guī)范等措施建立健全內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制人員管理內(nèi)部控制證券公司應(yīng)建立健全人員管理制度,規(guī)范客戶賬戶開戶相關(guān)人員的執(zhí)業(yè)資格、崗位職責(zé)、執(zhí)業(yè)行為、職責(zé)制衡、培訓(xùn)考核及防范利益沖突等事項(xiàng),并采取措施確保開戶見證人員工作獨(dú)立性。內(nèi)部控制開立不合格賬戶以辦理見證開戶或網(wǎng)上開戶名義設(shè)立非法經(jīng)營場所委托無證券執(zhí)業(yè)資格人員辦理開戶業(yè)務(wù)不完成客戶回訪即為客戶開通帳戶。禁止行為四、自律管理自律管理中國證券業(yè)協(xié)會(huì)組織執(zhí)業(yè)檢查對(duì)違反規(guī)定的證券公司視情節(jié)輕重對(duì)其采取談話提醒、警示、責(zé)令整改等自律管理措施并記入其誠信檔案造成嚴(yán)重后果,視情況對(duì)其采取行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)、暫?;蛘呷∠麉f(xié)會(huì)授予的業(yè)務(wù)資格、暫停部分會(huì)員權(quán)利、取消會(huì)員資格等紀(jì)律處分并記入其誠信檔案涉嫌違法違規(guī),移送中國證監(jiān)會(huì)或私法機(jī)關(guān)處理對(duì)違反規(guī)定的證券從業(yè)人員視情節(jié)輕重對(duì)其采取談話提醒、警示、責(zé)令參加強(qiáng)制培訓(xùn)、責(zé)令所在機(jī)構(gòu)給予處理等自律管理措施并記入其誠信檔案造成嚴(yán)重后果的,視情況對(duì)其采取行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)、暫停執(zhí)業(yè)、注銷執(zhí)業(yè)證書等紀(jì)律處分并記入其誠信檔案涉嫌違法違規(guī),移送中國證監(jiān)會(huì)或私法機(jī)關(guān)處理五、需要注意的問題需要注意的問題1、見證開戶人員要求具有證券從業(yè)資格證券公司正式員工非營銷人員開戶見證人員經(jīng)培訓(xùn)合格開戶見證人員見證方式:1、面見;2、視頻實(shí)時(shí)見證從事客戶見證的工作人員:見證人員,具有證券執(zhí)業(yè)資格的工作人員需要注意的問題2、客戶開戶回訪要求《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》基本要求:統(tǒng)一組織,對(duì)新開戶客戶在賬戶開通前完成回訪,并以適當(dāng)方式予以留痕?;卦L內(nèi)容:(一)確認(rèn)客戶身份;客戶委托他人代理開戶的,應(yīng)向客戶確認(rèn)代理人身份及代理權(quán)限;(二)確認(rèn)客戶已閱讀各類風(fēng)險(xiǎn)揭示文件并理解相關(guān)條款;(三)確認(rèn)客戶開戶為其真實(shí)意愿;(四)提醒客戶自行設(shè)置和妥善保管密碼;(五)確認(rèn)客戶開戶方式。《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》(中國證監(jiān)會(huì)2010年11號(hào)文)相關(guān)要求:建立健全客戶回訪制度,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正不規(guī)范行為。證券公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一組織回訪客戶,對(duì)新開戶客戶應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)完成回訪,對(duì)原有客戶的回訪比例應(yīng)當(dāng)不低于上年末客戶總數(shù)(不含休眠賬戶及中止交易賬戶客戶)的10%,回訪內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶身份核實(shí)、客戶賬戶變動(dòng)確認(rèn)、證券營業(yè)部及證券從業(yè)人員是否違規(guī)代客戶操作賬戶、是否向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、是否存在全權(quán)委托行為等情況。客戶回訪應(yīng)當(dāng)留痕,相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)保存不少于3年。3、合同及憑證管理需要注意的問題采取見證開戶的,證券公司應(yīng)當(dāng)采取連號(hào)控制、作廢控制以及領(lǐng)用登記控制等必要措施,加強(qiáng)對(duì)重要合同和憑證的管理;證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全管理、操作流程,確保從事賬戶見證的工作人員根據(jù)客戶預(yù)約需求向公司逐次登記、領(lǐng)取開戶合同,并在客戶簽署后及時(shí)交回歸檔。需要注意的問題4、投資者適用范圍僅適用于自然人本人開戶。不適用于機(jī)構(gòu)客戶及自然人委托代理人開戶。投資者適用范圍所有客戶,包括:自然人及機(jī)構(gòu),本人及代理人開戶現(xiàn)場開戶見證開戶所有客戶,包括:自然人及機(jī)構(gòu),本人及代理人開戶網(wǎng)上開戶需要注意的問題5、客戶賬戶適用范圍證券公司依照法律法規(guī)為客戶開立的賬戶代理登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開立的賬戶,還應(yīng)遵循登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的從其規(guī)定(融資融券賬戶等信用賬戶)6、數(shù)字證書需要注意的問題

網(wǎng)上開戶僅適用于自然人客戶本人憑合法有效數(shù)字證書的開戶申請(qǐng)

證券公司接受客戶通過數(shù)字證書辦理相關(guān)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī),并對(duì)數(shù)字證書記載的個(gè)人信息與賬戶有關(guān)個(gè)人信息的一致性進(jìn)行比對(duì)規(guī)范第十八條明確規(guī)定:

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