章 物流活動中有關保險的法律法規(guī)

物流法律法規(guī)

第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)主編：趙陽機械工業(yè)出版社chinamachinepress主要結構了解保險合同知識1.國際貨物運輸保險簡介2.機械工業(yè)出版社chinamachinepress第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)1、了解保險合同的概念及法律特征2、學會保險合同的訂立、解除和轉(zhuǎn)讓機械工業(yè)出版社chinamachinepress3、明確保險合同條款及其主要內(nèi)容第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)【能力知識點1】了解保險合同的概念及法律特征保險合同保險人一被保險人二保險標的三保險利益四保險事故五保險價值六保險金額七機械工業(yè)出版社chinamachinepress保險責任期間八一、保險合同的概念保險合同是指由被保險人支付保險費，保險人按照約定，對被保險人遭受保險事故造成保險標的的損失和產(chǎn)生的責任負責賠償?shù)暮贤?。第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)機械工業(yè)出版社chinamachinepress二、保險合同的法律特征1保險合同是雙務有償合同2保險合同是格式合同3保險合同是射幸合同4保險合同是諾成、非要式合同5保險合同是最大誠意合同6保險合同主體的限定性7保險合同具有補償性和受益性，它的目的在于穩(wěn)定社會經(jīng)濟被保險人提出保險要求，經(jīng)保險人同意，并就保險合同的條款達成協(xié)議后，合同即告成立。合同成立后保險人應當及時簽發(fā)保險單或其他保險單證，并在其中載明約定的內(nèi)容，以作為合同的證明。當合同內(nèi)容與上述保險單證上載明的內(nèi)容相矛盾時，應以合同內(nèi)容為準，因為合同的法律地位優(yōu)于保險單或保險單證的地位。【能力知識點2】學會保險合同的訂立、解除和轉(zhuǎn)讓一、保險合同的訂立保險合同可以由被保險人在保險單上背書或者以其他方式轉(zhuǎn)讓，合同的權利和義務隨之轉(zhuǎn)移。合同轉(zhuǎn)讓時尚未支付保險費的，被保險人和合同受讓人負連帶責任。背書轉(zhuǎn)讓方式在保險中經(jīng)常被采用，保險單經(jīng)轉(zhuǎn)讓后成為正式的保險合同，并隨貨物所有權的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，無須征得保險人的同意。三、保險合同的轉(zhuǎn)讓二、保險合同的解除

機械工業(yè)出版社chinamachinepress第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)被保險人違反最大誠信原則，即沒有如實告知有關重要情況時，保險人可以解除合同。如果被保險人是故意不如實告知的，即存在隱瞞或欺詐，保險人可解除合同且不退還保險費；對合同解除前發(fā)生保險事故造成的損失不負賠償責任。如果不是出于被保險人的故意，保險人可解除合同或要求相應增加保險費，并對解除合同前發(fā)生保險事故造成的損失負賠償責任，但是，未告知或者錯誤告知的重要情況對保險事故的發(fā)生有重大影響除外保險責任發(fā)生前，被保險人可以要求解除合同，但應當向保險人支付手續(xù)費，由保險人退還保險費。保險責任發(fā)生后，除非合同另有約定，雙方均不得解除合同；依合同約定解除合同的，保險費按實際保險期間收取，余額應退還被保險人。第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)

【能力知識點3】明確保險合同條款及其主要內(nèi)容機械工業(yè)出版社chinamachinepress一、保險合同的條款1保險合同的基本條款2保險合同的特約條款3免責條款1二、保險合同的主要內(nèi)容21、被保險人的義務（1）嚴格遵守最大誠信（2）支付保險費（3）減損義務（4）協(xié)助保險人行使代位求償權2、保險人的義務1）當發(fā)生保險事故造成損失后，保險人應當及時向被保險人支付保險賠償，這是保險賠償原則最重要的體現(xiàn)。2）在保險標的損失賠償之外，另行支付被保險人為防止或者減少根據(jù)合同可以得到賠償?shù)膿p失而支出的必要的合理費用，為確定保險事故的性質(zhì)、程度而支出的檢驗、估價的合理費用，以及為執(zhí)行保險人的特別通知而支出的費用。內(nèi)容三、貨運物流保險理賠

1．保險合同下的保險索賠

保險人與被保險人之間的保險合同形式習慣上是以保單來體現(xiàn)的保單具有法律效力，對雙方當事人均有約束。一份有效的保單必須載明這樣一些基本內(nèi)容：第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)機械工業(yè)出版社chinamachinepress1當事人的名稱和地址2保險標的3保險風險和事故的種類4保險金額5保險費書6保險責任開始的日期、時間和保險期限7訂立合同的日期第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)2．保險損害賠償原則的確定賠償不是保險標的的歸還，而是在經(jīng)濟上給予補償33同一標的不能向兩家以上不同的保險公司投保，否則屬重復保險，保單無效。如果投保人在不了解具體做法的情況下，同時在兩家以上保險公司投保，則應在從其中一家得到賠償后作出聲明，否則會構成欺騙行為4保險合同內(nèi)的標的必須具有損害發(fā)生的事實，而且所發(fā)生的損害與運輸風險有關2被保險人對保險標的必須具有保險權益，否則不能依據(jù)保險合同提出賠償1機械工業(yè)出版社chinamachinepress第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)3．在保險理賠中，涉及第三者責任的索賠的原則2、如貨物的損害是由于承運人過失所致，收貨人根據(jù)承運人的簽證，申請檢驗出證，連同有關貨運單證交卸貨口岸的保險公司或船公司代理1、凡屬發(fā)貨人過失所致，如貨物殘損數(shù)量短缺、包裝不牢等，則由收貨人直接申請檢驗出證，并及時將商檢證書和有關單證備妥，在規(guī)定期限內(nèi)向發(fā)貨人提出索賠4、在國內(nèi)負責中轉(zhuǎn)由于運輸安排過失造成的貨損貨差事故，收貨人應向責任方提出索賠，保險人不負責任原則3、涉及國內(nèi)裝卸和運輸部門責任貨損事故收貨人應立即向有關責任方取得貨運記錄，直接向其提出索賠，或向保險人提出索賠機械工業(yè)出版社chinamachinepress原則第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)【綜合知識模塊二】國際貨物運輸保險簡介四大知識點

國際貿(mào)易貨物運輸保險程序《倫敦保險協(xié)會航空貨物運輸保險條款》的主要內(nèi)容陸上貨物運輸保險海上貨物運輸保險機械工業(yè)出版社chinamachinepress第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)意外事故是指由于偶然的、非意料之中的原因所造成的事故。在海上保險業(yè)務中，意外事故并不是泛指海上意外事故，而是僅指運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒，船舶與流冰或其他物體碰撞，以及失蹤、失火、爆炸等一、海上風險海上風險又稱海難，是保險業(yè)上的專門用語，它包括海上發(fā)生的自然災害和意外事故機械工業(yè)出版社chinamachinepress【能力知識點1】了解海上貨物運輸保險海上貨物運輸保險，通常又稱水險，它是指對運輸中的貨物因海上自然災害或意外事故所導致的損失給予補償?shù)囊环N風險，這種保險基本屬于財產(chǎn)保險范疇自然災害是指由于自然界的變異引起的破壞力量所造成的災害，如惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯、火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災害。第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)二、外來風險

外來風險指由外來原因引起的風險。保險領域中所說的外來原因，是指不是必然發(fā)生的而是由外部因素導致的，例如，由被保險貨物的自然屬性、內(nèi)在缺陷所引起的自然損耗，就屬于必然的損失。外來風險又可分為一般外來風險與特殊外來風險。一般外來風險和特殊外來風險一般外來風險是指被保險貨物在運輸途中由于偷竊、雨淋、短量玷污、殘漏、破碎、受潮受熱、串味、生銹等一般外來原因所造成的風險損失。特殊外來風險是指由于戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收、政府禁令等特殊外來原因所造成的風險損失。機械工業(yè)出版社chinamachinepress權利第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)【能力知識點1】了解海上貨物運輸保險按照各國海運保險業(yè)務的習慣和國際保險市場的解釋，與海運連接的陸運和內(nèi)河運輸過程中所發(fā)生的損害或滅失，也屬于海損范圍。在海上貨物運輸保險中，保險公司承包的損失是由于海上風險與外來風險所造成的損壞或滅失，簡稱海損。就貨物損失的程度而言，海損又可分為全部損失與部分損失。三海上貨物運輸保險承保的損失機械工業(yè)出版社chinamachinepress第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)施救費用施救費用是指當保險標的物遭受保險責任范圍以內(nèi)的災害或事故時，由被保險人或其代理人或其雇傭人員和受讓人等采取措施，施救被保險貨物，以避免或減輕損失所支付的費用。費用救助費用救助費用是指保險標的物遭受承保責任范圍內(nèi)的災害或事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助措施，被救方向救助方支付的報酬。機械工業(yè)出版社chinamachinepress四、海上貨物運輸保險承保的費用被保險貨物遭受保險責任范圍以內(nèi)的災害或事故，除了會使貨物本身受到損失外，還會造成費用方面的支出。這些費用，保險人也給予賠償，主要包括以下幾個方面。第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)五、海上貨物運輸保險合同的訂立與形式

國際貨物運輸保險合同屬于財產(chǎn)保險合同的范疇。在英美國家，保險合同由投保人通過作為代理人的保險經(jīng)紀人訂立。在我國，沒有保險經(jīng)紀人為中間人時，投保人需直接向保險公司投保，由被保險人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就貨物保險條款達成協(xié)議后，合同成立。保險合同的形式，一般以保險單據(jù)來表示。海運貨物保險合同的形式主要有以下幾種。訂立與形式機械工業(yè)出版社chinamachinepress1保險單被保險人與保險人之間訂立的正式保險合同的書面憑證。它是一種正規(guī)的保險合同，也是使用最多的保險單據(jù)形式2保險憑證一種簡化的保險合同，僅載明被保險人名稱，被保險標的的名稱、數(shù)量、標記，載貨船名，承保險別，起訖地點，保險金額等。而對保險人、被保險人的權利、義務等方面的詳細條款則不予說明，通常按保險單所載條款辦理3聯(lián)合憑證保險公司將保險編號、承保險別和保險金額加注在外貿(mào)公司開具的出口貨物商業(yè)發(fā)票上，作為承保憑證4預約保險單保險公司承保被保險人在一定時期內(nèi)發(fā)運的以CIF條件成交的大批量的進口貨物時使用的保險憑證這種保險單載明預約保險貨物的范圍、保險險別和保險費率，以及整批貨物的最高保險金額、保險費結算辦法等第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)六、海上貨物運輸保險險別保險險別是指保險公司對風險和損失的承擔責任范圍，是保險人與投保人行使或履行權利與義務的基礎，也是保險人承擔責任大小和被保險人繳付保險費多少的依據(jù)。1基本險2一般附加險3特別附加險機械工業(yè)出版社chinamachinepress2一、陸上貨物運輸保險的承保責任范圍陸上貨物運輸保險險別，分為陸運險和陸運一切險兩種陸運一切險的承保責任范圍與海上貨物運輸保險中的“一切險”相似，即保險公司在承擔上述陸運險的賠償責任外，還負責賠償被保險貨物在運輸途中由于外來原因所造成的短少、短量、偷竊、滲漏、破損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受熱、發(fā)霉、串味、玷污等的全部或部分損失。機械工業(yè)出版社chinamachinepress第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)陸運險的承保責任范圍與海上貨物運輸保險條款中的“水漬險”相似，即被保險貨物在運輸途中遭遇暴雨、雷電、地震、洪水等自然災害，或由于運輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌，或在駁運過程中，駁運工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩，或失火、爆炸等意外事故所造成的全部損失或部分損失，保險公司均負責賠償。此外，被保險人對遭受承保責任內(nèi)風險的貨物采取搶救措施、防止或減少貨物損失的措施而支付的合理費用，保險公司也負責賠償，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。陸運險的承保責任范圍第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)二、航空貨物運輸保險的承保責任范圍航空貨物運輸保險險別有航空運輸險和航空運輸一切險種航空運輸一切險的承保責任范圍除包括上述航空運輸險的責任外，保險人對被保險貨物在運輸途中由于被偷竊、短少等外來原因所造成的全部或部分損失也負責賠償責任范圍機械工業(yè)出版社chinamachinepress航空運輸險的承保責任范圍與海上貨物運輸保險條款的“水漬險”大體相同，即保險公司負責賠償被保險貨物在運輸途中遭受雷電、火災、爆炸，或由于飛機遭受碰撞、傾覆、墜落、失蹤等意外事故所造成的全部或部分損失三、郵政包裹保險的承保責任范圍（1）郵包險（2）郵包一切險第八單元物流活動中有關保險的法律法規(guī)【能力知識點3】《倫敦保險協(xié)會航空貨物運輸保險條款》主要內(nèi)容1、可歸屬于被保險人的故意或違法行為的滅失、損毀或費用5、保險標的物的固有瑕疵或本質(zhì)缺陷所引起的滅失、毀損或費用2、保險標的物的漏損、失重或自然消耗6、因延遲為近因所致滅失毀損或費用3、由于保險標的物的不良或不良包裝或搭配引起的滅失7、由于運輸飛機的所有人、經(jīng)理人、租用人或營運人的破產(chǎn)或債務所引起的滅失、毀損或費用4、因運載工具對保險標的物的不安全運送原因所引起的滅失、損毀或費用，但僅限于被保險人或其受雇人，對于保險標的物的運載具則不適合8、任何使用原子、核子武器或其他類似武器引起的保險標的物的滅失、毀損或費用機械工業(yè)出版社chinamachinepress一、保險責任航空貨物運輸保險通常采用一切險承保責任，保險公司負責承擔包括航空運輸險的全部責任，還負責被保險貨物由于外來原因所致的全部或部分損失。航空貨物運輸保險的責任范圍與海運保險