證券公司反洗錢知識普及培訓(xùn)課件PPT(25P)

證券公司反洗錢知識普及培訓(xùn)課件匯報人：小xxx匯報時間：20XX第一頁，共二十五頁。腰纏萬貫的海外親戚2002年8月至2004年4月，蔡某將在菲律賓制造和販賣毒品所得的贓款陸續(xù)通過菲律賓的地下錢莊匯入我國境內(nèi)地下錢莊。在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙分別以各自名義在銀行開設(shè)個人賬戶，并將明知是毒品犯罪所得的贓款存入上述賬戶。事后，甲和乙將大部分贓款轉(zhuǎn)出，用于買汽車等。2005年5月9日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ阂韵村X罪判處被告人甲有期徒刑3年，并處罰金33萬元；判外被告人乙有期徒刑2年零6個月，并處罰金17.5萬元。第二頁，共二十五頁。構(gòu)成洗錢罪，沒收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。

（《刑法》第一百九十一條規(guī)定）明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。（《刑法》按照第三百一十二條的規(guī)定）第三頁，共二十五頁。什么是“洗錢”？明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。簡單來說，就是將犯罪收益?zhèn)窝b起來使之看起來合法的一種行為。第四頁，共二十五頁?！昂阱X”主要來自哪些犯罪活動？所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。——《刑法》第一百九十一條第五頁，共二十五頁。洗錢活動有哪些途徑或方式？通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；通過買賣股票、基金保險或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；通過購買彩票進(jìn)行洗錢；通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。第六頁，共二十五頁。誰是洗錢活動的受害者？損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，腐蝕國家肌體，導(dǎo)致社會不公平；造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定；破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險與恐怖活動相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅第七頁，共二十五頁。反洗錢工作的監(jiān)管者：中國人民銀行反洗錢的第一道防線：金融機(jī)構(gòu)（金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道）第八頁，共二十五頁。金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？一是要求對獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查與反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測中心，作為我國統(tǒng)一的大額可疑交易報告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私和商業(yè)秘密。第九頁，共二十五頁。保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別：辦理業(yè)務(wù)時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。第十頁，共二十五頁。案例：2005年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后，羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦一量張VIP卡，陳某欣然應(yīng)允，而此時在旁的羅某立即進(jìn)行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過了50億元。第十一頁，共二十五頁。不要出租出借自己的身份證件:為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；您的誠信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。第十二頁，共二十五頁。案例：2008年1月，重慶警方根據(jù)舉報發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)該房的房主為一下崗職工傅某，但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn)，也不知道房內(nèi)的現(xiàn)金是誰的。經(jīng)過回憶，傅某才想起來，數(shù)月前曾把自己的身份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹正是重慶某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。第十三頁，共二十五頁。不要出租出借自己的賬戶：金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖活動。第十四頁，共二十五頁。案例：2006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是，杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在上海市某銀行辦理了大量個人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某。潘某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系臺灣詐騙犯“阿元”通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對此案宣判，認(rèn)定潘某等4名被告犯有洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個月到2年不等。第十五頁，共二十五頁。不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)：通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利；也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。第十六頁，共二十五頁。案例：2007年5月，浙江紹興個體工商戶盧某通過關(guān)系找到王某，約定由王某為其提取現(xiàn)金2300萬元，事成后向王某支付款2%的手續(xù)費(fèi)。王某通過杭州市某會計師事務(wù)所馮某的銀行賬戶為盧某提取了現(xiàn)金，但在扣除約定的手續(xù)費(fèi)及返還盧某部分資金后，截留了其中523萬元。此后，王某頻繁轉(zhuǎn)移、揮霍贓款，隨后攜款潛逃。王某攜款潛逃后，盧某找到王某的朋友李某，請求李某找到王某并追回被騙款，并答應(yīng)向李某支付50萬元作為報酬。但是，李某卻與王某合謀，在明知王某手中巨款為詐騙所提的情況下，通過本人及他人賬戶協(xié)助王某從杭州某銀行提現(xiàn)299萬元，并將其中200萬元轉(zhuǎn)存至王某女友的銀行卡上。同時，李某又虛構(gòu)了其在向王某追討資金時被打傷的事實(shí)，向盧某騙得人民幣3萬元。2008年5月8日，紹興市中級人民法院認(rèn)定被告王某犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；認(rèn)定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所有罪，判處有期徒刑5年，并處罰金11萬元。第十七頁，共二十五頁。為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會弄巧成拙：即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。第十八頁，共二十五頁。案例：2007年6月，上海市某銀行工作人員在整理客戶企業(yè)銀行回單時發(fā)現(xiàn)某信息技術(shù)有限公司回單特別多，款項(xiàng)用途為差旅費(fèi)，每筆款項(xiàng)均為4.99萬元，具有明顯地逃避監(jiān)管部門的意圖，于是向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報告。經(jīng)過人民銀行和警方的調(diào)查，該公司利用我國對軟件行業(yè)的優(yōu)惠政策，虛開增值稅專用發(fā)票3072張，騙取出口退稅約2900萬元。為了逃避銀行的大額交易監(jiān)測，該公司將騙稅所得拆成了每筆4.99萬元，并以差旅費(fèi)的名義進(jìn)行轉(zhuǎn)移。聰明反被聰明誤，不法分子拆分交易的手法露出了馬腳，最終被抓獲歸案。第十九頁，共二十五頁。選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)：一個為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶。您能放心讓他們打理您的血汗錢嗎？一個為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)，能為您提供誠信服務(wù)嗎？第二十頁，共二十五頁。案例：2008年3月份，市民王先生收到一條手機(jī)短信：“鵬程錢莊為資金短缺的個人或企業(yè)提供貸款，無需擔(dān)保、方便快捷、保密性強(qiáng)，月利息2%，詳情請致電……，吳經(jīng)理?！币郧巴跸壬彩盏竭^類似短信，都不相信，把短信刪掉了。但這次正好王先生的公司資金緊張，而且利息也不高，于是他就按短信提供的手機(jī)號碼咨詢了所謂的“吳經(jīng)理”，說明想貸款10萬元，一個月后還款。“吳經(jīng)理”說，他們的規(guī)矩是先收利息再貸款，先讓王先生將預(yù)付利息2000元直接匯入該錢莊賬戶，半個小時之內(nèi)就會給王先生現(xiàn)金支票，并索要了王先生的身份證號碼。王先生沒有發(fā)現(xiàn)這是一個騙局，向?qū)Ψ教峁┑馁~號里匯入2000元。此后，王先生再也無法打通這個錢莊的電話，這才發(fā)現(xiàn)被騙。第二十一頁，共二十五頁。支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益。開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好身份證件；大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件；他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件；勇于舉報洗錢活動，維護(hù)社會公平正義。第二十二頁，共二十五頁。案例：2007年初，深圳一市民向警方舉報，在某小區(qū)內(nèi)有一伙人同時租用了2套住房，每天頻繁地到附近銀行辦理業(yè)務(wù)，行蹤非常反常。警方經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一伙人沒有任何正當(dāng)職業(yè)，但確實(shí)在附近的銀行開設(shè)了大量賬戶，每天的資金交易量都很大。進(jìn)一步偵查發(fā)現(xiàn)，這是一個組織嚴(yán)密、網(wǎng)點(diǎn)眾多的大型地下錢莊，幕后老板是香港人杜某。2007年6月26日，警方一舉搗毀了這個地下錢莊，當(dāng)場抓獲犯罪嫌疑人6名，其中包括地下錢莊老板杜某、核心人