創(chuàng)新設(shè)計(jì) 第二框 股票、債券和保險(xiǎn)

第二框股票、債券和保險(xiǎn)[情景導(dǎo)入](教師用書獨(dú)有)近年來(lái)，居民個(gè)人投資理財(cái)出現(xiàn)多元化的傾向，人們不是在存款和購(gòu)物上進(jìn)行比較選擇，而是更多地尋找“錢生錢”的途徑。漫畫《投資》正反映了這一現(xiàn)象。我國(guó)目前有哪些投資選擇？假如你面臨投資選擇時(shí)，你會(huì)選擇什么樣的投資品種？[教材探究解讀](教師用書獨(dú)有)1．教材P48“探究問(wèn)題”

提示：(1)股票是一種高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。居民投資股票一方面有利于解決企業(yè)資金不足的問(wèn)題；另一方面，還可能為居民帶來(lái)一定的投資收益。投資股票要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以投資股票一定要謹(jǐn)慎。(2)發(fā)行股票是企業(yè)的一種重要的融資行為，有利于充實(shí)企業(yè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展；股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，有重要作用。2．教材P50“探究問(wèn)題” 提示：參見(jiàn)【知識(shí)拓展提升】4、投資方式比較：儲(chǔ)蓄、股票、債券、保險(xiǎn)。3．教材P51“探究問(wèn)題”

提示：(1)人身保險(xiǎn)。 (2)通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，投保人把一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同擔(dān)保范圍內(nèi)的事故，可以將自己的損失降到最低，保險(xiǎn)不僅有利于個(gè)人生活的穩(wěn)定，而且對(duì)整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定起著重要作用?！緦W(xué)習(xí)目標(biāo)】 1．了解股票、債券和商業(yè)保險(xiǎn)的含義、特點(diǎn)。2.比較幾種主要投資方式及特點(diǎn)。3.理解各種投資方式在國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個(gè)人生活中的意義。

【知識(shí)清單】 學(xué)習(xí)本框，希望你能搞清如下問(wèn)題：?1個(gè)原則：購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的原則?2種分類：商業(yè)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類?2種收益：股票的兩種收益?3個(gè)含義：股票、債券、保險(xiǎn)。

股票

1．含義：股票是

在籌集資本時(shí)向出資人出具的

。2．股東的權(quán)利：股票代表其持有者(股東)對(duì)股份公司的

，包括參加

、投票表決、參與公司的重大決策、

或

等。3．股票投資的收入：一是

，二是

。股份有限公司股份憑證所有權(quán)股東大會(huì)收取股息紅利股息或紅利收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)4．股票的特點(diǎn)：股票具有收益高、風(fēng)險(xiǎn)大、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。5．股票市場(chǎng)發(fā)展的意義：對(duì)促進(jìn)

，提高

，推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。資金融通資金使用效率怎樣做一個(gè)理性的股民？提示：要量力而行，理性判斷自己是否具備投資股票的基本條件。要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性，謹(jǐn)慎行事。要注意投資多元化，不應(yīng)只局限在股票上。要有長(zhǎng)期投資的意識(shí)，要掌握必備的專業(yè)知識(shí)。在投資生活中，有很多股民體驗(yàn)了“我理財(cái)了，財(cái)不理我”的辛酸。股票投資的風(fēng)險(xiǎn)源于()。①股東轉(zhuǎn)讓出資必須征得其他股東的同意②企業(yè)利潤(rùn)的不確定性③股東要以其個(gè)人資產(chǎn)對(duì)公司承擔(dān)連帶責(zé)任④股票價(jià)格的不確定性A．①②B．①③C．②④D．③④思路點(diǎn)撥本題考查學(xué)生對(duì)股票的認(rèn)識(shí)。股票收入一部分來(lái)源于企業(yè)的利潤(rùn)，另一部分來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。①錯(cuò)誤，股東轉(zhuǎn)讓出資可以在股票市場(chǎng)上自由買賣。③不符合題意。

1．性質(zhì)：是一種

，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的

，并到期償還

。2．種類：在我國(guó)，根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為

、金融債券和

。3．特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)性和收益性 (1)風(fēng)險(xiǎn)性：國(guó)債最小，

次之，企業(yè)債券最大。 (2)收益性：

，金融債券次之，國(guó)債最小。 (3)在我國(guó)，有的債券可以上市交易，具有較好的流通性。債券

債務(wù)證書本金利息國(guó)債企業(yè)債券金融債券企業(yè)債券最大下圖是居民購(gòu)買國(guó)債的場(chǎng)景(1)國(guó)家為什么要發(fā)行國(guó)債？(2)居民為什么競(jìng)相購(gòu)買國(guó)債？提示：(1)①國(guó)債往往是彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字，或?yàn)橐恍┖馁Y巨大的建設(shè)項(xiàng)目，某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭(zhēng)籌措資金。②在內(nèi)需不旺的條件下，為抵御世界金融危機(jī)，擴(kuò)大內(nèi)需，發(fā)行國(guó)債是重要措施之一。(2)國(guó)債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保，以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小。國(guó)債利率雖比其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率。風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是()。①金融債券②企業(yè)債券③國(guó)債④股票A．①③②④ B．③①②④C．④①③② D．②④①③思路點(diǎn)撥股票風(fēng)險(xiǎn)性最大，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)性最小，結(jié)合上表綜合得知，該題應(yīng)選B項(xiàng)。1．含義：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付

，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)

責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)

責(zé)任的行為。2．承辦機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立的

才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)賠償保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)金保險(xiǎn)公司3．分類：在我國(guó)，商業(yè)保險(xiǎn)分為

和

兩大類。4．遵循原則：投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循

、協(xié)商一致、

的原則。人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公平互利自愿訂立平時(shí)注入一滴水，難時(shí)擁有太平洋。(太平洋保險(xiǎn)廣告詞)漫漫人生路，泰康伴你行。(泰康人壽保險(xiǎn)廣告詞)中國(guó)平安，平安中國(guó)。(平安保險(xiǎn)廣告詞)天地間，安為貴。(天安保險(xiǎn)廣告詞)結(jié)合廣告詞，談?wù)勀銓?duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。提示：(1)商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。(2)商業(yè)保險(xiǎn)的作用：把分散的社會(huì)資金集中起來(lái)，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。這一作用是將個(gè)別的損失轉(zhuǎn)移到社會(huì)成員身上，由社會(huì)成員共同分擔(dān)屬于一個(gè)人的損失。商業(yè)保險(xiǎn)的作用具體來(lái)講還有減少損失、防范后患、保障生活、安定社會(huì)等，它為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障。現(xiàn)實(shí)生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。下列屬于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式是()。A．購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)B．辦理存款儲(chǔ)蓄C．參加社會(huì)保險(xiǎn)D．購(gòu)買企業(yè)債券思路點(diǎn)撥本題考查投資方式，主要考查學(xué)生識(shí)記和理解的能力。C項(xiàng)不屬于居民的投資方式；購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)正是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，故A項(xiàng)正確；B、D兩項(xiàng)作為投資方式不具備規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。1．對(duì)股票的認(rèn)識(shí)可從下面幾點(diǎn)把握 (1)性質(zhì)——一種所有權(quán)證書，入股憑證。對(duì)發(fā)行企業(yè)來(lái)說(shuō)是融資方式；對(duì)持股者來(lái)說(shuō)，是一種投資，是能夠取得一定收入的有價(jià)證券。 (2)是一種不可退還的永久性證券。人們一旦購(gòu)買了股票，便無(wú)權(quán)向公司要求退股。若要獲得資金，只能通過(guò)股票交易市場(chǎng)，將股票轉(zhuǎn)售給他人。(3)股票的交易價(jià)格和股票的票面金額是不同的。股票的票面金額是固定的，而股票價(jià)格則是變動(dòng)的。股票的交易價(jià)格主要取決于預(yù)期股息和銀行存款利息率。此外，股票價(jià)格還受公司的經(jīng)營(yíng)狀況以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策等諸多因素的影響，處于不斷的起伏波動(dòng)之中。(4)股票具有風(fēng)險(xiǎn)性。當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)不善、盈利下降時(shí)，股票持有者將承受較大的損失。一旦公司破產(chǎn)，股票持有者甚至無(wú)法收回其股本投資。此外，由于股市價(jià)格瞬息萬(wàn)變，股票持有者可能在股票下跌時(shí)，喪失資本收益，甚至傾家蕩產(chǎn)。2．三種債券的比較國(guó)債(政府債券)金融債券企業(yè)債券不同點(diǎn)發(fā)行主體國(guó)家金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況信用度高，風(fēng)險(xiǎn)最小安全性較政府債券低，比企業(yè)債券高風(fēng)險(xiǎn)最高收益情況高于存款儲(chǔ)蓄，低于其他債券高于政府債券，低于企業(yè)債券收益較高流通情況最強(qiáng)較強(qiáng)流通性不強(qiáng)，但可轉(zhuǎn)讓相同點(diǎn)都是投資手段，都有風(fēng)險(xiǎn)3.比較社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)人的需要不同點(diǎn)保障范圍社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比相同點(diǎn)它們都是減少危險(xiǎn)、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法；它們都是保險(xiǎn)的重要組成部分4.投資方式比較：儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)、股票儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證書入股憑證風(fēng)險(xiǎn)保障受益權(quán)不同取款獲息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票收益按合同條款從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償還方式不同獲得本金和利息有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能轉(zhuǎn)讓股票事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險(xiǎn)金不同點(diǎn)投資效益不同利率較低，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)信用度高，收益高，代用率高，流通性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較大收益高，風(fēng)險(xiǎn)大有回報(bào)率，時(shí)間長(zhǎng)相同點(diǎn)都是個(gè)人投資行為，對(duì)國(guó)家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來(lái)一定的收益5.正確理解家庭投資理財(cái)?shù)牧魍ㄐ?、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、分散性 (1)流通性(變現(xiàn)性)?，F(xiàn)金是理財(cái)上的“萬(wàn)能工具”，一切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在需要時(shí)能否還原為現(xiàn)金。 (2)收益性(增值性)。在進(jìn)行投資時(shí)，最關(guān)鍵的是最大獲利的可能。儲(chǔ)蓄雖說(shuō)穩(wěn)定但收益太小，炒股風(fēng)險(xiǎn)大而收益也大，選擇何種投資方式要根據(jù)自己的愛(ài)好和專長(zhǎng)來(lái)定。(3)風(fēng)險(xiǎn)性(安全性)。讓錢流向安全、低風(fēng)險(xiǎn)的地方。在投資時(shí)，安全性是首要考慮因素。(4)分散性(多元化)?！安灰央u蛋放在同一個(gè)籃子里”，即不要將你的資金投在一個(gè)地方，分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法?！疽族e(cuò)點(diǎn)1】認(rèn)為增發(fā)大量國(guó)債有助于拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但會(huì)誘發(fā)通貨膨脹 分析：(1)在特定條件下增發(fā)大量國(guó)債用于基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)工程建設(shè)投資，并由此帶動(dòng)配套資金的投入和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這必將擴(kuò)大投資需求和消費(fèi)需求，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。 (2)增發(fā)國(guó)債如果是在物價(jià)總水平持續(xù)下降、銀行資金存貸差額較大以及按國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)供應(yīng)的貨幣發(fā)行不足等情況下投入的，這就不會(huì)導(dǎo)致貨幣的超計(jì)劃發(fā)行，因而也不會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹，并有助于幣值穩(wěn)定，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(3)如果離開了上述條件，特別是貨幣供應(yīng)已大大超過(guò)了按國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃應(yīng)供應(yīng)的數(shù)量時(shí)，大量投入通過(guò)國(guó)債籌集資金完成，就會(huì)引發(fā)通貨膨脹，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或加劇，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)嚴(yán)重困難。【易錯(cuò)點(diǎn)2】投資一定能獲得收益 分析：(1)公民投資的目的是為了獲得收益，但各種投資方式都有利弊，收益和風(fēng)險(xiǎn)并存，只有認(rèn)清各種投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)，正確選擇投資方式，才能更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使自己的資金保值增值。

(2)儲(chǔ)蓄存款比較安全、穩(wěn)定，但也存在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)，以及定期儲(chǔ)蓄提前支出而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。投資股票要受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，投資風(fēng)險(xiǎn)比較大，是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，如果企業(yè)出現(xiàn)虧損倒閉，可能無(wú)力支付投資者本息，投資者將面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)?？梢?jiàn)，有投資就有風(fēng)險(xiǎn)，投資方式不當(dāng)不但不能獲得收益而且會(huì)帶來(lái)?yè)p失。

1．不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理論，強(qiáng)調(diào)的是重視股票、債券等投資方式的 ()。 A．流動(dòng)性B．靈活性C．風(fēng)險(xiǎn)性D．穩(wěn)定性 答案C2．股票與債券的相同點(diǎn)是()。 A．都可以上市流通 B．收益是一樣的 C．到期都還本付息 D．都是籌資方式 答案D3．下列對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)正確的是，商業(yè)保險(xiǎn) ()。 A．保障公民基本生活水平 B．可以有效避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生 C．是公民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑 D．分為養(yǎng)